つみたてNISAやiDeCo（イデコ）を始めようと考えた時に悩むことは、どの投資信託を選ぶべきかということではないでしょうか。 日本には約6000本もの投資信託が存在します。 つみたてNISAやイデコは口座を開設する金融機関によって投資信託のラインナップが絞られています。 絞られているとはいってもどの投資信託を選んでいいかわからないという方も多いでしょう。 そこで今回は以下の本を参考に、つみたてNISAとイデコの最適な活用方法について解説したいと思います。 『図解　山崎元の お金に強くなる！』 リンク つみたてNISAやiDeCo（イデコ）にはリスク資産を集中させる バランス型ファンドは手数料が割高 資産配分比率が調整できない ライフサイクル（ターゲット・イヤー）・ファンドはおすすめできない アセットアロケーション（資産配分）は自分で決める まとめ つみたてNISAやiDeCo（イデコ）に

掛け金が全額所得控除になることによる節税効果に魅力を感じ、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）を始めようと検討している方も多いでしょう。 しかし、「金融機関はどこがいいのか？」や「どの運用商品を選べばいいのか？」などの疑問があり、申し込みを躊躇している方も多いのではないでしょうか。 また、実際にiDeCo（イデコ）をやっている人が、どこの金融機関で、どのような商品を使って運用しているのかを参考にしたいと思っている方もいらっしゃると思います。 そこで今回は、私のiDeCo（イデコ）の運用商品を皆さんに公開し、おすすめの金融機関、おすすめの運用商品などについて解説します。 iDeCo（イデコ）の金融機関や運用商品を選ぶ際の参考にしてください。 １．iDeCo（イデコ）口座を開設するおすすめの金融機関とは？ 「オリジナルプラン」から「セレクトプラン」への変更は可能 おすすめポイント①：金融機関

新NISAでは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」（オルカン）が、たった一本で全世界の株式に分散投資できると人気があります。 SNSなどですすめられることが多いのでオルカンに投資している方も多いでしょう。 しかし、投資はしているけど、どのような投資信託なのか詳しく知らないという方も少なくないはず。 オルカンは初心者向けで安心という勘違いしている方もいるようです。 実際は株式型の投資信託なので元本保証はなく、元本割れすることもあり得ます。 よく理解せずに投資していると「こんなはずじゃなかった」と後悔する可能性もあります。 そこで今回は、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」（オルカン）に対するよくある3つの勘違いについて解説します。 オルカンはリスクが低くて初心者向きと考えて投資している方は参考にしてください。 オルカンとは？ オルカンの組入銘柄

資産形成の最大の敵は借金。 企業や個人事業主が事業を拡大するための借入はアリですが、個人の消費や浪費のための借金は避けるべき。 借金をしたまま資産運用をするのは効率的ではありません。 今回は、以下の本を参考に資産形成の最大の敵である借金について、下記ポイントを解説したいと思います。 借金を避けるべき2つの理由 リボ払いは高金利の借金 個人の借金は繰り上げ返済すべき 『図解　山崎元の お金に強くなる！』 リンク 借金を避けるべき理由2つ 利息が非常に高い 複利で増えていく リボ払いは高金利の借金 個人の借金は避けるべき 借金返済に勝る運用はない まとめ 借金を避けるべき理由2つ 著者の山崎さんは、個人が借金を避けるべき理由として、下記2点を挙げています。 利息が非常に高い 複利で増えていく 利息が非常に高い 借金を避けるべき1つ目の理由は、利息が非常に高いこと。 法律で定められた借金の利息の

「収入が増えないのに物価ばかりが上がっていく」状態で、年々生活が苦しくなっていると感じている方も少なくないでしょう。 将来不安から新NISAをきっかけに投資を始めた方も多いはず。 不安解消に向けた個人ごとの努力は非常に重要。それは間違いありません。 しかし、個人の努力だけでは解決できない問題もあります。 国民一人ひとりが資産運用をどんなに頑張っても日本経済が没落していけば、生活は楽になりません。 腐っている土台の上に建物を建てようとしているイメージ。 日本に住んでいる以上、多くの日本国民が日本の経済状況の影響を強く受けます。 我々の生活の土台である日本経済は停滞を続け、「失われた30年」と言われています。 更に「失われた40年」に向けて確実に進んでいる状況。 日本経済が停滞した要因は色々とありますが、その中で最も大きいのが財務省の暴走。 財務省の御用新聞である日本経済新聞の以下の記事を引用

2022年4月から確定拠出年金の受取開始年齢が個人型（イデコ）、企業型とも『60歳～70歳まで』から『60歳～75歳まで』に広がりました。 iDeCo（イデコ）の老齢給付金の受け取りを75歳までずらせると、どのようなメリットがあるのでしょうか？ 逆にデメリットはないのでしょうか？ 今回は、iDeCo（イデコ）の受け取り開始年齢を75歳までずらす場合のメリット・デメリットについて解説します。 １．個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）とは？ ２．iDeCo（イデコ）の老齢給付金の受け取り方法とは？ 老齢給付金の受け取り方は「一時金」か「年金」を選択できる 公的年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）も75歳まで繰り下げ可能に ３．iDeCo（イデコ）の受け取り開始年齢を75歳にずらすメリットとは？ 非課税で運用できる期間が延びる 老齢給付金の受け取り後すぐに亡くなると大損？ ４．iDeCo（イデコ

全国的に米が品薄で手に入りにくい状況が続いています。 私の住む地域のスーパーはどこも品切れ状態。 お米の代わりにパンなどを食べて凌いでいる方もいるようです。 食料自給率の低い日本でも米だけは潤沢にあるというイメージがありますが、なぜ、品薄になったのでしょうか？ 主食の米さえ手に入らないようでは今後が不安です。 そこで今回の記事では、米不足について下記ポイントを解説します。 なぜ、お米が不足しているのか？ 米不足はいつ解消される？ 今後の米価の見通し 「令和の米騒動」の真の問題点とは？ 主食のお米をお腹いっぱい食べたい方は参考にしてください。 なお、当記事の要約を聞き流したい方は以下の動画をご覧ください。 なぜ、お米が不足しているのか？ 米不足の原因まとめ 米不足はいつ解消される？ 今後の米価の見通し 「令和の米騒動」の真の問題点とは？ 国（政府）が農家を守る政策をするべき まとめ なぜ、お

先日、日経平均株価は4451円安と過去最大の下落幅を記録。 日経平均株価だけでなく、新NISAで人気の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」（オルカン）や「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」の基準価額も大きく下落しました。 周りの人が始めたから自分も新NISAで投資を始めたという方には辛い経験だったでしょう。 最近では優良なインデックス型の投資信託が増えるなど、投資を始めやすい環境が広がっています。 しかし、投資は始めるよりも難しいのが続けること。 オルカンやS&P500に投資し始めたとしても、続かなければ利益は出せません。 運用を続けるためには今回のような株価下落を乗り越える必要があります。 そこで今回の記事では、「オルカンやS&P500はリスクが低く暴落しないのか？」について解説します。 新NISAでの資産運用に不安を感じている方は参考にしてくださ

「老後2000万円問題」やFIREブームなどをきっかけに投資を始めようと考える方が増えました。 投資を始めようと検討した際に考えることは、可能な限り損をしたくないということではないでしょうか。 どのような投資をすると損をしやすいのかを事前に知っていれば、損失を避けられる可能性があります。 実際、投資で損失を出している人にはどのような特徴があるのでしょうか 今回は、以下の本から投資でお金を失う可能性が高い人の下記特徴3つを解説したいと思います。 市場でうまいタイミングを捉えられると信じている 優れた個別株式の銘柄を見分けられると信じている 勝てるファンドマネジャーを選べると信じている 投資で損をしたくないという方は参考にしてください。 『父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え』（ジェイエル・コリンズ、 小野 一郎訳） リンク 市場でうまいタイミングを捉えられると信じている 優れた個

「老後2000万円問題」をきっかけに公的年金制度に注目が集まりました。 公的年金制度についてマイナスの誤解を持っている方も多いでしょう。 しかし、誤解があると、将来的に誤解している人自身が損をします。 今回は、公的年金に対するよくある下記2つの誤解について解説します。 公的年金は老後にしか受け取れない 公的年金よりも民間の個人年金保険などの方が得 公的年金の保険料を支払うのはバカバカしいと思っている方は参考にしてください。 誤解①：公的年金は老後にしか受け取れない 公的年金は積立貯蓄？それとも保険？ 誤解②：公的年金よりも民間の個人年金保険などの方が得 公的年金は生きている限り受け取れる終身年金 公的年金は物価の上昇にも対応する まとめ 誤解①：公的年金は老後にしか受け取れない 公的年金というと、65歳から受け取れる老齢年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）をイメージする方が多いと思います。

日経平均株価は2024年8月5日に4451円安と過去最大の下落幅を記録。 新NISAが開始されたことをきっかけに資産運用を始めた初心者の方は肝を冷やしたことでしょう。 資産運用を始めた途端に不安定な相場を経験した方の中には、投資を続ける自信がないと感じた方も少なくないはず。 国（政府）は「貯蓄から投資へ」を目指して「資産所得倍増」を声高に叫んでいますが、本当にそんなことが可能なのでしょうか？ 私は、日本人全員が投資で資産を倍増できるとはとても思えません。 国（政府）が国民に対して、新NISAで資産所得を倍増させるという政策は行うべきではない思います。 今回の記事では、日経平均大暴落の原因と「資産所得倍増」計画はやめるべき3つの理由について解説します。 投資で老後資金が準備できるか不安に感じている方は参考にしてください。 日経平均大暴落の原因は？ オルカンの基準価額も大きく下落 新NISAで

2017年の制度改正で第3号被保険者である専業主婦（夫）も個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）に加入できるようになりました。 専業主婦（夫）の方でも老後の備えとしてiDeCo（イデコ）への加入を検討する場合があると思います。 しかし、本当にiDeCo（イデコ）に加入するメリットがあるかを確認することが重要。 専業主婦（夫）の方であれば、iDeCo（イデコ）よりもNISAの方がメリットが大きい場合があります。 今回は、専業主婦（夫）にとってiDeCo（イデコ）は本当にメリットがある制度なのかをiDeCo（イデコ）のメリット・デメリットから確認したいと思います。 １．専業主婦（夫）にとってのiDeCo（イデコ）のメリットとは？ 掛金が全額所得控除となる 配偶者分の掛け金は所得控除の対象にならない？ 運用益が非課税 老齢給付の受取時も一定額まで非課税 ２．専業主婦（夫）にとってのiDeCo（イ

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠がありますが、イマイチ違いが理解できていない方が多いようです。 特に「成長投資枠」に関して勘違いしている方は少なくないでしょう。 投資枠の特徴を勘違いしていると、NISAのメリットを活かしきれない可能性があります。 そこで今回の記事では、「成長投資枠」に関する下記の勘違いに関して解説します。 個別株やアクティブファンドしか買えない 積立投資ができない 非課税枠がすぐに復活する 最後に「成長投資枠」のおすすめの使い方も解説しますので、参考にしてください。 なお、当記事の要約を聞き流したい方は以下の動画をご覧ください。 つみたて投資枠と成長投資枠の違いとは？ 年間投資枠 非課税保有限度額 投資対象商品 成長投資枠の勘違い①個別株やアクティブファンドしか買えない 成長投資枠の勘違い②積立投資ができない 成長投資枠の勘違い③非課税枠がす

新NISA制度の開始をきっかけに、つみたて投資枠を活用してインデックス投資を始めた方も少なくないでしょう。 新NISAで運用を開始して1年以内に大きな下落を経験し、びっくりしている方が多いかもしれません。 アメリカの景気後退を契機に今後も世界の株式市場は弱気相場が続く可能性もあります。 インデックス投資家は、弱気相場の時はどのように対処したらいいのでしょうか？ 今回は、不安定な相場の際にインデックス投資家が気を付けるべき下記ポイントについてまとめました。 周りの声に左右されない 弱気相場の際に絶対にやってはいけない2つのこと 相場下落時に追加で資金を投入する インデックス投資とは？ インデックスファンドとは？ インデックス投資のメリット インデックス投資のデメリット 周りの声に左右されない 運用の目的を再確認する 弱気相場の際に絶対にやってはいけない2つのこと 相場下落時に追加で資金を投入

最近では、フリーランスと呼ばれる個人事業主の方が増えています。 フリーランスなどの個人事業主の方は、サラリーマンなどの厚生年金加入者と比べて、受け取れる老齢年金は老齢基礎年金だけなので老後資金準備が重要。 そこで、活用すべき制度が個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）と国民年金基金。 実は、両制度は完全に併用することはできません。 拠出枠が同枠で、両制度合わせて月額6.8万円までしか掛け金を拠出できないからです。 では、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）と国民年金基金のどちらを利用すべきなのでしょうか？ 今回の記事では、両制度の違いを解説します。どのように両制度を利用するかを考えるヒントにしてください。 １．個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）と国民年金基金の比較 ２．国民年金基金とiDeCo（イデコ）の大きな違い ・国民年金基金は確定給付、iDeCo（イデコ）は確定拠出 ・国民年金

2024年11月に行われるアメリカの大統領選はトランプの当選確率が高いということで「ほぼトラ」と言われていました。 しかし、バイデンが大統領選挙からの撤退を表明。 『トランプ対ハリス』という構図になり勝敗が不透明な状態になっていますが、現状ではトランプが優位な状況は変わらず。 トランプが大統領に再選された場合、これまでのバイデンとは異なる政策を行うことが予想されているので、為替相場や日米の株式市場に大きな影響が出る可能性があります。 今年から新NISAで投資を始めた方の中には先行きを不安視している方もいるでしょう。 そこで今回の記事では、トランプが再選した場合に起こり得ることと、それに対する投資戦略を解説します。 あくまでも一個人の予想として参考にしてください。 なお、今回の記事の内容を聞き流したい方は以下の動画をご覧ください。 トランプが大統領に再選されたら円高株安になる？ アメリカ大統

「税金が高い！」と思っている方も多いと思います。 節約するには固定費の削減が効果的。節税も固定費削減方法の1つといえます。 しかし、税金が取られる仕組みについてあまり理解していない方も少なくないでしょう。 特に、サラリーマン（給与所得者）の方は源泉徴収で税金を取られているので、完全にブラックボックス状態というケースも多いと思います。 税金の仕組みを理解せずにブッラクスボックス状態では節税はできません。 そこで今回は、以下の本を参考にサラリーマンでもできる節税方法について解説します。 税金が高い！と思っているサラリーマンの方は参考にしてください。 『本当の自由を手に入れるお金の大学』 リンク 税金が課税される仕組みを知る 所得税や住民税が課税される仕組み 社会保険料が計算される仕組み 【節税】サラリーマンが使える控除とは？ 使えるようで使えない控除とは？ サラリーマンが節税する究極の方法とは

最近では、フリーランスという働き方を選ぶ方が増えています。 公的年金の上乗せ制度として個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）ばかりが注目されていますが、公的年金の上乗せ制度には国民年金基金という制度もあります。 第1号被保険者であるフリーランスの方は、公的年金の上乗せ制度をイデコにするか国民年金基金にするかの選択が可能。 国民年金基金の拠出限度額はイデコと合わせて月68,000円までなので、イデコを拠出枠上限までやってしまうと国民年金基金には加入できません。 国民年金基金とはどのような制度で、イデコとはどのような違いがあるのでしょうか？ 国民年金基金のイデコにはないメリット・デメリットについて解説します。 既にフリーランスとして働いている方やこれからフリーランスとして働こうと考えている方は今回の記事を参考にしてください。 １．国民年金基金とは？ 国民年金基金の掛け金 国民年金基金の給付の種

「お金持ち」と聞いてどのような人をイメージするでしょうか。 現金や貯金を沢山持っている人でしょうか？収入が多い経営者や医師などのような人でしょうか？ お金持ちになりたいと思っている方が多いと思いますが、定義が間違っていると向かうべき方向を誤り、豊かな人生を送れない可能性があります。 そこで今回は、以下の本から目指すべき「お金持ち」になるためのポイントについて考えたいと思います。 お金持ちの定義とは？ 経済的自由とは？ 経済的自由を目指すべき理由とは？ 経済的自由を達成する方法とは？ 『本当の自由を手に入れるお金の大学』 リンク お金持ちの定義とは？ 経済的自由とは？ 経済的自由を目指すべき理由とは？ 経済的自由を達成する方法は？ まとめ お金持ちの定義とは？ 「お金持ち」の定義を考えた事があるでしょうか？ お金持ちの定義が間違っていると豊かになりたいというゴールを持っていても一生辿り着けな

2024年（令和6年）6月より、所得税と住民税をあわせて1人当たり4万円の定額減税が実施されています。 しかし、減税の恩恵を完全に受けられないケースが発生します。 それが、減税しきれない場合。 例えば、年間の納税額が所得税と住民税を合わせて4万円に満たない人。 減税しきれない状態を放置すれば、損をする可能性があります。 そこで今回の記事では、減税しきれない方が押さえておくべきポイントを解説します。 定額減税の仕組みが理解できていないという方は参考にしてください。 定額減税とは？ 対象者と減税額 手続き方法 減税しきれない場合の救済策とは？ 調整給付金とは？ 当初給付 不足額給付 調整給付金の額は？ 調整給付金の申請（手続）方法は？ ①マイナンバーカードを利用するオンライン申請 ②インターネット申請 ③確認書による郵送申請 申請期限 いつ支給される？ 詐欺に注意 まとめ 定額減税とは？ まず