以前投稿した 1000万円以上預けると優遇を受けられるプレミアムバンクの比較 や、先日投稿した 続・１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク～サービス解説編～ にて、 プレミアムバンクサービス の存在やその比較、またサービスの詳細記事をお届けしました。 本日は私の友人で、 Citibank のプレミアムバンキングサービス、 Citigold の利用者の方がいましたので、その方に伺ったサービスの詳細や、利用しての感想などをお届けします。 【参考：プレミアムバンクの内容や取り扱っている金融機関については、下記のリンク先をご参照ください。】 １０００万円以上預けると優遇を受けられるプレミアムバンクの比較 続・１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク vol１～サービス解説編～ 続・１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク vol２〜Citig

以前、 1000万円以上預けると優遇を受けられるプレミアムバンクの比較 という記事を掲載しました。 特に大手の金融機関ほど、「プレミアムバンキング」「プライオリティーバンキング」という名称で、金融機関への預け入れ資産額の多い御得意様向けのサービスを行っています。 概ね、各社とも1000万円前後の預け入れ残高というのが、基準となっているようです（数社例外あり）。 日本の総世帯数5000万世帯のうち、 4割 にあたる 2000万世帯 は、 1000万円以上 の貯金があるといわれています（またその2000万世帯のうち、 1200万世帯 は世帯主が 65歳未満 の現役世帯と言われています）。 以前の 日本での家計の富や富裕層の特徴とは？〜グローバル・ウェルス・レポート２０１２より〜 でも少し触れましたが、長引く不況で日本では、家計の給与収入などのフローの平均は減少傾向にありますが、ストックにおいて

2010年前後から、生命保険の各社が相次いで、保険の契約者や被保険者向けに、健康相談や介護のケアプラン作成をサポートするなどの、付帯サービスに力を入れるようになりました。 健康や介護に関することは、身近に相談できる人が少ないと悩む人が多いため、電話相談や訪問相談などを行う付帯サービスが多いそうです。 生命保険に加入する場合、月々の保険料や保障の内容だけが重要視されがちです。しかし、このような付帯サービスの面から、生命保険について考えることも同じく重要だと思います。そこで今回は、介護・セカンドオピニオン・健康相談の３つの分野の生命保険の付帯サービスを、紹介・比較したいと思います。 セカンドオピニオンに関する付帯サービス セカンドオピニオンとは、日本語に訳すと第二の意見であり、主治医に診断してもらった結果や病名、治療方法などに疑問や不安を生じ、他に選択肢はないのか知りたいと思った時に、主治医以

みなさんはニューフロンティアという言葉はご存知でしょうか？ その成長の著しさから、新聞や雑誌の誌面を賑わすことの多いBRICs（ブラジル・ロシア・インド・中国）などのエマージング国（新興国）。海外投資をされる方も増えていますので、資産運用の面からも関心を持たれている方は多いかもしれないですね。 そして最近では、エマージング国だけではなく、ニューフロンティア(フロンティア国)と呼ばれる、新興国の仲間入りをする前段階である発展途上国への投資環境も整いだし、注目を集めています。 例えば2012年11月15日から、SBI証券と楽天証券がニューフロンティア（途上国）およびエマージング（新興国）マーケットのETF３銘柄の取り扱いを開始しました。 ブラックロック　2012年11月15日のプレスリリース： 海外ETF3銘柄を日本市場に投入、新興国市場・フロンティア市場に新たなアクセスを提供－フロンティア・

2012年にもっぱらディアを賑わせたビックデータというキーワード。 数年前から話題になり、今はもう定着した感のあるクラウドに続くバズワードといわれています。 ソーシャルメディアの登場によるインターネットの利用の活性化や、センサーやカメラなどの感知機械の発展は、情報量の爆発的な拡大をもたらしました。この膨大な情報の活躍にビジネスチャンスがあるとの見方が、ビックデータに注目が集まっている背景にあります。 金融の分野においても、ビックデータの活用は注目されていますので、その利用例など交えて、ビックデータについての解説をお届けします。 ◯そもそもビックデータとは？ ビックデータとは、インターネット上を行き交うデータなど、日々生み出される膨大（ビック）なデータのことを指します。 SNS上で生み出される会話や投稿などにより日常的な”つぶやき”がデータとして残るようになったことにより、インターネット上の

【プライベートバンカー（PB）の仕事について】 多くのプライベートバンカー（PB）は、お客様の資産管理を担っており、全体の資産（預金・証券・保険・不動産など）を把握し、最適な提言をすることが最も重要な仕事です。しかし、それだけでなく、大事なお客様の「こうして欲しい」という多岐に渡るリクエスト(日本の会社との提携、美味しいお店の紹介、必要な際には日本での合コンのセッティングまで)にはほぼ“何でも”対応しています。このようなRM（関係構築）を行うに値するお客様であれば“何でも”するように努めるというのが基本スタンスです 【商業銀行系PBと投資銀行系PBの違い】 「プライベートバンカー」のビジネスは、大きく分けて、商業銀行系か投資銀行系に分類できます。そのため、お客様が求められているものによって、どの銀行を使うのか、又は使い分けるのかが変わってきます。 資産の保全を求める人、取り合えずシンガポー

【参考】 2012年度「グローバル・ウェルス・レポート」を発表 ◯グローバル・ウェルス・レポートによる富や富裕層の定義の仕方 ZUU-ONLINEでも何度か富裕層関連の記事について書いてきましたが、富や富裕層の定義には、レポートなどの発行元により違いがあります。 その中でも有名なのは、今回紹介するクレディ・スイス発行のグローバル・ウェルス・レポートと、 メリルリンチ発行のワールド・ウェルス・レポート です。 グローバル・ウェルス・レポートでは、測定する富を自宅などの不動産を含めた全資産から、負債を除いた純資産と定義しています。一方ワールド・ウェルス・レポートでは、上記の純資産から、さらに自宅などの不動産を除いた投資可能資産を富と定義しています。 また、両レポートとも富裕層の定義を100万ドル以上の富を持つ個人としていますが、富の定義が異なるため、グローバル・ウェルス・レポートでは日本人の富

皆さんはクラウドファンディングはご存知でしょうか。 前回の記事、 決済系スタートアップが米国大統領選挙に与えた影響〜新時代のファイナンスは世界をどう変えるのか〜 では、金融×テックの一分野として、決済系スタートアップの動向や、米 Square などが社会に与えた影響などについてお届けしました。 今回は、金融×テックの中でも特に注目を浴びることの多い、 クラウドファンディング についての話題をお届けしたいと思います。 ◯そもそもクラウドファンディングとは？ インターネットを通じて、不特定多数の人から小口の資金を募る手法です。 群衆（crowd）と資金調達（funding）を組み合わせた造語で、製品開発やイベントの開催、チャリティなどの用途で利用されることが多いといわれています。 ソーシャルメディアの発展 によって、個人でのプロジェクトの立ち上げや告知が容易になりました。そしてそのことに呼応す

徐々に年の瀬も近づいてきました（2012年11月29日現在）。 年末は冬のボーナスや、所得税の年末調整などあるため、年収や税金について考えることが多い時期になります。 しかしながら、自分自身の生活設計・運用設計を考える上で一つの指標となる、「日本人は幾らくらいの所得を稼いでいて、幾らくらいの税金を払うのが平均なのか」という知識は、意外と知られていません。 参考情報としても面白いですので、日本人が稼ぐ所得と払う税金（所得税）のまとめをお届けします。 ◯みんなの所得と所得税 国税庁より、平成24年9月付で、 「平成23年分民間給与実態統計調査結果について」 が公表されました。 対象は、平成 23年12月31日現在で民間の事業所に勤務している給与所得者（所得税の納税の有無を問わない）を対象とし、従業員（パート、アルバイトを含む）、役員となります。なお平成23年（2011年）において、給与を貰って

毎月分配型投信が日本では投信の売れ筋になっています。 株式型投信の残高は2011年末で45兆円程ですが、70％弱が毎月分配型投信となっています。 この毎月分配型投信ですが、 ・毎月分配型投信は資産運用における複利の効果が得られない。 ・多くの毎月分配型投信では元本を取り崩して分配していて運用成果になっていない。 ・（分配金を利用する予定がなく、分配金で同じ投資信託に再投資する場合には）分配金には税金がかかるため、控除される税金の分だけ再投資額が少なくなり投資の効率が悪くなる。 など様々な識者や専門家から毎月分配型投信へは多くの批判が上がっていますが、依然として人気となっています。 ◯毎月分配型投信の課題〜分配金による元本の取崩し〜 2012 年6月からはさすがに元本を取り崩して払い戻す分は、運用報告書において「特別分配金」から「元本払戻金」とより実態を表すように変わりました。このため運用報

決済系スタートアップというジャンルをご存知でしょうか？ 昨日の記事で、国内の決済系スタートアップのピッチイベントの参加報告をさせて頂きました。 特に日本では、金融分野でのITの利用促進はもっと進むべきだといわれていますので、この様な 決済系スタートアップ の登場はとても望ましいですね。 参考： 【イベント参加報告】決済系スタートアップが語る「テクノロジーと決済の未来」 ところで現在、金融とITの両方でトップクラスであるアメリカを中心に、金融×テックの新サービスが続々と誕生してきています。 そしてその結果、新たなサービスの利用方法も様々な形で模索され、 今まででは考えられなかったような変化が、社会に生み出されるようになりました。 その様な事例の一つとして、本日は スクエア というアメリカの決済系スタートアップが、 米国大統領選挙に与えた影響 についてお届けします。 ◯スクエア：手軽なカード決

11月21日に開催された、 スタートアップデイティング 主催の、テック系の決済系サービスを運営しているスタートアップのピッチイベント(注1)に参加してきました。 もちろん決済サービスは、リテール（個人向け）金融や運用とは異なる世界です。しかし広いくくりでいえば、決済はファイナンスの一分野ですし、金融×テックの将来を占うためにも重要な情報ですので、参加報告を投稿します。 (注1)ピッチ（pitch）はプレゼンするとほぼ同義です。アメリカでは起業家が投資家にプレゼンすることをピッチと呼ぶそうで、日本のスタートアップ業界でもそれに倣って、起業家が聴衆に向けてプレゼンすることを「ピッチ」すると呼ぶのが一般的です。 ◯主催者とイベント概要の紹介 イベントの主催者は、起業家やエンジニア向けにミートアップイベントを開催し、またwebメディアの運営も手がける スタートアップデイティング です。ここは毎週水

以前の記事 「欧州人の伝統的投資手法～ワイン投資～」 でもご紹介しましたが、2008年の金融危機以降、コモディティー（現物商品）やヘッジファンド、不動産などに投資をするオルタナティブ投資（代替投資）を行うことが増えてきました。 オルタナティブの中の一つのジャンルが、高級品や美術品、または宝石などへ投資する嗜好品投資であり、新興国の富裕層に人気があります。 （ワイン投資も、この嗜好品投資の一つになります。） 嗜好品投資自体は、金融ショック以前から存在し、市場は拡大傾向にありました。そして金融危機後の一時期は落ち込みましたが、2010年以降にまた回復し、現在は新興国の富裕層を中心に再び拡大傾向にあるとのことです。 本日はこの嗜好品投資について、まとめます。 嗜好品投資の特徴と活況の背景 嗜好品投資の大きな特徴の一つは、心理的な理由によって生ずる所有欲が、投資行動に大きく影響を与えることです。

以前ZUU-ONLINEでは、 「収入は多いけど、実は貯金はほとんどない…」にならない為に〜支出コントロールの５つのポイント〜 という記事を掲載しました。 （その際は、多くの反響をお寄せいただきありがとうございます。） また、他にもこちらの記事でも取り上げていますが、支出をコントロールし【収入＞支出】の状態を維持する習慣を持つことは、家計管理だけでなく、資産運用においても重要です。 何十年か経った後、例えばリタイア時に後悔するというようなことは避けたいですものね。 しかし収入の多寡に関わらず、支出のコントロールは難しいと感じる方が多いのも事実です。 その理由は様々ですし、人によって異なるのでしょうが、主に支出を記録し管理することの煩雑さと、そもそもどの程度の支出が適切なのかの判断が難しいことが理由ではないでしょうか。 そのような悩みを解決し、上手く支出をコントロールするために役に立つヒント

日本でも人気の高いロエベやルイ・ヴィトンなどのフランスブランド。 ファッション、パフューム、ワインなど様々な分野で、数多くの人気ブランドを所有する巨大コングロマリットLVMHのCEO、ベルナール・アルノー氏はご存じでしょうか。 アルノー氏はLVMHのオーナーでもあり、その資産は約４１０億ドル（約３兆２０００億円）と世界４位。フランスでは一番の富豪といわれ、「フランス・ファッション界の帝王」「ファッションの法王」などの異名を持つ人物です。 そんなフランス経済界を代表するようなアルノー氏ですが、今フランス内での評判が非常に悪く、窮地に立たされているようです。 ◯所得税75%の衝撃〜オランド仏大統領の増税政策〜 つい先日、日本でも政府の解散と年内の総選挙が決まりましたが、今年は隣国の韓国をはじめロシアやアメリカでの大統領選挙、中国でも指導層の交代があり、選挙イヤーと呼ばれています。そしてフランス

明後日、11月15日(木)はボジョレー・ヌーヴォーの解禁日ですね。 イベントとしても盛り上がっていますので、お祭り好きの日本人としては、普段そんなにワインを飲まない人も、ついつい飲んでしまう季節です。 ところでワインはその本場のヨーロッパでは、アルコールとしてだけではなく、”投資対象”としても馴染みの深いものだというのはご存じでしょうか。 2008年の金融危機以降、従来の株式や債券だけの運用だけでなく、コモディティー（現物商品）やヘッジファンド、またその他に不動産などに投資をするオルタナティブ投資（代替投資）を行うことが主流になってきました。そしてその中のコモディティー(現物商品)投資の一つとして、ワイン投資というものが存在します。 欧州の投資家の間では常識かもしれませんが、日本ではあまり知られていないようです。しかしユーロ安の今だからこそ、知っておいて損はありません。せっかくのボジョレー

2001年のITバブル崩壊により落ち込んだIT勢が、この年の頃には大きく復活を遂げています。1位はソフトバンクの孫氏ですし、楽天の三木谷氏も2006年にTOP10入り、この年も9位となりました。IT勢以外にも、任天堂の山内氏やキーエンスの滝崎氏など、事業家（創業者、または創業者一族）が上位に目立ちます。 2002年〜2007年までは、生活実感は薄かったと言われていますが、史上最長と言われるいざなぎ越え景気と呼ばれる好況期だったため、オーナー系の事業家勢が躍進した形となりました。 経済界では、トヨタ自動車が生産台数でGMを抜いて世界第1位となるなど、明るいニュースも目立ちます。 ただしこの年のビリオネアランキングは、日本にとってネガティブなニュースもありました。 この年のランキングにて、西武の堤氏がランキング（資産10億$以上）から転落をされます。堤氏は87年にフォーブスのビリオネアランキン

日本でウェルスマネージャーとして日本の富裕層とビジネスをし、その後、プライベートバンカーとしてシンガポールをベースに東南アジアの富裕層（その多くは企業オーナー）と長年ビジネスをしてきました。最近、改めて実感していることは、「やっぱり創業者っていうのはすごい方達だ」ということです。 前回のエントリーでは、そのようなアジアの富裕層達とビジネスする上で必要とされるコミュニケーション力について焦点を当てました。今回は純粋に感じていることについて、“創業社長”と“サラリーマン社長”という対比から展開していきたいと思います。 参考： アジアのタイクーンとのビジネスにおいて必要とされるコミュニケーション能力 【日本でよく見られるサラリーマン社長の特徴】 個人的な意見ですが、「サラリーマンとして年収1億円稼ぐこと」と「年商1億の会社を創業する」ことは全く違う価値だと思います。これは極端な話かもしれませんが