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シドニーでの典型的な会話（2017年頃）… 友人A「投資用物件を買おうと思うんだけど、オーストラリアの不動産ってめっちゃ高いよね？」 友人B「高いかもしれないけど、長期的には儲かると思うよ」 私　　「無理して不動産投資なんかしなくてもSalary Sacrificeで節税した方が確実…」 友人C「長期的には儲かるはずだから、無理してでも買った方がいいよ」 私　　「長期で見るならSuperの方が…」 友人A「決めた！ 今から買いに行くわ！」 私がこれから紹介する「2億円貯める方法」には、運や特別な才能は一切必要ない。 時間を要するが、凡人にでも可能な方法である。 乗り越えるべき最も高い壁――それはオーストラリアに移住して、平均的な収入が得られる職をゲットすることだ。 また、それに加えて協力者が一人必要だ。 それさえクリアすれば、あなたがマルチミリオネアに仲間入りするのも時間の問題である。 驚

私と経理担当者（シドニーの職場）の会話… 私　　「来期から給料を毎月１０万円以上差し引いて、年金口座に入れて欲しいんだけど」 担当者「え？　なんで？」 私　　「そっちの方が得だから」 担当者「でもそんなことしたら65歳まで引き出せないよ？」 私　　「もちろん知ってる」（実際は60歳でアクセス可能） 担当者「でも法律が変わって引き出せなくなるかもよ」 私　　「ルールは完全に把握してる」（そんなバカなことは起こり得ない。何か変わるとしても「２０？？年生まれ以降の人に適用」となるはず） 担当者「でも…」 私　　「ガタガタ抜かさずとにかく言われたとおりにしろ！！！」 担当者「はいっ」 前回の記事「オーストラリア vs 日本　税金と社会保険料」で、オーストラリアの税制は低収入側において有利であることを述べた。 さて、高収入なあなたには、オーストラリアの税制が魅力的には見えなかったかもしれない。 「オ

過去記事「羨ましすぎるオーストラリアの年金①」で、オーストラリアの福祉が手厚いことを述べた。 それに対して、 ―どうせ税金が高いに決まってる。 というのが普通の反応だろう。 まず、消費税に相当するGSTは10%で日本と同程度だ。 それでは収入への課税はどうなっているのだろう？ シンプルで分かり易いオーストラリアの税金 オーストラリアでは「給与」も「ビジネスによる収入」も「投資による収入」も全てひっくるめて同じ税率が課される。 そして、健康保険料に相当するMedicare levyが課税所得に2%上乗せされる。 それだけだ。 だから自分で計算できる。 （日本の税金や社会保険料は複雑すぎて、私には計算できない。） 比較の前提条件 この記事から、「１豪ドル＝80円」を使いたいと思う。 （過去記事はこっそり訂正するかもしれない。） それが購買力平価による理論値だからだ。 これに基づき、私は昔からず

前回の記事「羨ましすぎるオーストラリアの年金①」で、オーストラリアのAge Pensionが国民年金に比べ極めて有利であることを述べた。 今回は積み立て方式のSuperannuationを紹介する。 Superannuationは会社が負担 サラリーマンの場合、企業が給料の9.5%分を上乗せしてSuperannuationの口座に積み立てる。 例えばあなたの月収が１００万円の場合、会社は９万５千円を上乗せしてあなたのSuperannuation口座に振り込むのだ。 大手ファンドの運用成績 Superannuationを運用する機関は幾つもあるが、手数料が低いAustralian Superの運用成績を見てみよう。 以下、平均年利 1985年設立以来　9.68% 直近10年　7.31% 直近5年　10.51% 直近3年　9.30% 直近1年　11.08% かなりいい線いっている。 ところでオ

前回の記事「移民に働かせてビーチでカクテル」で、移民はオーストラリア生まれの人よりも高収入な人の割合が高く、オーストラリア政府は「してやったり」とほくそ笑んでいると紹介した。 その後、私は、彼らがほくそ笑む真の理由をオーストラリアの年金に見出した。 オーストラリアの年金は二階建て オーストラリアの年金は基本的には二階建てである。 ① Age Pension　　一定年齢に達するだけで貰える（国民年金に相当） ② Superannuation　　自分で積み立てる（確定拠出型年金ぽい感じ） ①のAge Pensionが国民年金と決定的に違うところは、保険料を支払わなくても受給できる点だ。 と言っても通常は税金によって間接的に支払っているわけだが、極端な話、ずーっと収入がなくて一円（１セント）も納税しなかったとしても年齢に達すれば満額貰える。 満額貰える条件 「持ち家なしの単身者」の場合、「資産が