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「eMAXIS Slim」と「eMAXIS」は何が違う？ 両者の成績を比べて見える“インデックスファンド”にとって「大事なこと」 この10数年くらいで、投資信託のコスト意識が大きく変わりました。特にこの数年、NISAのつみたて投資枠（旧制度におけるつみたてNISA）でインデックスファンドの本数が急増したのは、そうしなければ、つみたて投資枠を通じて資金を集めるのが、困難になる恐れがあったからです。 ご存じのように、つみたて投資枠の投資対象ファンドは、各投資信託会社が金融庁に、「このファンドをつみたて投資枠で購入できるようにしたい」ということを伝え、金融庁がつみたて投資枠を通じて購入できる投資信託として「適切である」と判断して、初めて対象ファンドになり得ます。 条件は複数ありますが、つみたて投資枠でインデックスファンドが重宝されているのは、対象ファンドの選定基準において、アクティブ型に比べてイ

2024年1月に始まった新しいNISAは、1人当たりの非課税限度額が1800万円と大型化し、非課税期間も無期限になった。ちょうど、その改定と時を同じくして日銀は国内のマイナス金利政策を解除し、正常な金融政策への復帰をめざして動き始めた。米国は反対に年5％を超える水準にまで引き上げた政策金利を引き下げるタイミングをはかっている。折しも、米国と国内の株価は史上最高値を更新する株高局面にあり、日米で真逆の金融政策の向かう先には、市場波乱の予感も大きい。新NISAを巡る投資家のさまざまな表情をリアルタイムで伝えるストーリーをお送りする。そこには、あなたや隣人の姿が垣間見えるかも……。 小山達也（37歳）は、パートナーの佐野沙織（33歳）が夕食の席に着くと、待ちかねたように自分たちの計画について話し出した。2024年から始まる新NISAは、2人の将来を豊かにする切り札のようなもので、2人が同じ目的に

投資初心者・経験者を問わず注目を集めている「新NISA」。制度について、現役銀行員・証券アナリストで個人投資家でもある浅見陽輔氏が、極限まで分かりやすい表現で解説します。今回のテーマは「S&P500 vs 全世界株式型（オールカントリー）」です。 インデックスファンド、アクティブファンド、個別株……新NISAでは、考え方や目的に合わせた幅広い投資が可能です。一方、SNSなどで個人投資家の発信を見ていると、やはり「S&P500」か「全世界株式（オールカントリー）」のどちらかを選ぶという方が多数派。果たしてこの2つの選択に“正解”はあるのでしょうか。 S&P500と全世界株式、2つの違いは？ 最初に、S&P500と全世界株式の違いについておさらいしましょう。 まずS&P500とは、“米国を代表する企業500社”の株価から作られた指数。ざっくり理解するためには、「S&P500＝米国全体の経済を表

新NISA開始が目前。SNSではどの商品を選べばいいかの議論が盛り上がりを見せている。そのなかで、もっとも見かける言説の1つが「オルカン」の愛称でおなじみ「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」に代表されるような、「全世界株式インデックスファンド」1本を買い付ければOK、というもの。ファンドアナリストの篠田尚子氏は最初の1本としては無難としつつも、商品性を知らぬままに“1本”とすることには警鐘を鳴らす。そこで、注意点を解説してもらった。 SNSやネットの「オルカン推し」は妥当なのか 数あるインデックスファンドの中でも、「オルカン」こと「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」をはじめとする「全世界株式インデックス」に連動する商品は、今やすっかり個人投資家の間で定着した。SNSやネット上を含むさまざまなメディアでも、「新NISAは『オルカン』1本でOK」

投資初心者・経験者を問わず注目を集めている「新NISA」。制度について、現役銀行員・証券アナリストで個人投資家でもある浅見陽輔氏が、極限まで分かりやすい表現で解説します。連載第1回目のテーマは「新NISAが生まれた理由」についてです。 2022年12⽉23⽇、⾦融庁のホームページに「2024年以降のNISA制度」に関する情報が掲載されました。新NISAの全容が明らかになると、ニュースサイトのコメント欄などでは、「すごい改正だ」「ぜひ利⽤したい」といった声が多く⾒られました。 その一方で、金融庁が掲載した情報で制度を完全に理解できたのは、投資に対する知識や高い感度を持っていた⽅だけでしょう。おそらく、「そもそもNISAってどんな制度？」「結局、何がどう変わるの？」という感想を持った⽅も多かったのではないでしょうか。 そこで本連載では、2024年の新制度の開始に備えて、現行の「つみたて・一般・

いよいよ制度の開始が来年に迫った「新NISA」。現役銀行員・証券アナリストの浅見陽輔氏が、新制度を上手に使うための「前準備」について、前後編で解説します。 2024年からスタートする新NISA制度は、現行の「つみたて・一般・ジュニアNISA」（以下、総称して「旧NISA」）からとても大きな制度変更が行われるため、世間の注目が集まっています。ですが、新たな制度を有効に活用していくためには、何よりもまず今年で終わる「旧NISA」に注目する必要があります。 NISAはいつから使い始めるべき？ 2024年からスタートする新NISAは、旧NISAと比べて大きく次の変更があります。 新制度について知れば知るほどお得だと分かる一方で、メリットが大きすぎるあまり、「新NISAが始まる2024年まで何もしない方が正解じゃないの？」と考えている方も多いのではないでしょうか。 ですが、新NISAをとことんお得に

家族の“万が一”。起きてほしくはないと願いつつも、誰しもが直面しうる問題です。そして、事前の準備がなかったために、その“万が一”をきっかけにしてお金や資産にまつわる思わぬトラブルが起きることも。そこで、そうしたトラブルの事例とその回避策をご紹介します。 〈前編のあらすじ〉 孫を熱望する義母との折り合いが徐々に悪くなり、しばらく連絡も断っていた宮本佳代さん（仮名）。マンションを購入し、夫婦2人の人生を楽しもうとしていたところ、夫・健司さん（仮名）にがんが発覚、あっという間に進行し、帰らぬ人に。 義父は健司さんの遺骨を実家の墓に入れようと提案しましたが、それを聞いた佳代さんは、骨壺を抱えたままタクシーに飛び乗ってしまいました……。 ●前編はこちら ※本記事で紹介されている事例は、個人が特定されないよう一部変更・再構成しています。 義実家と夫の遺産を分け合わなければいけない… 私は夫の健司の骨壺

ただし、中にはiDeCoの同時加入ではなく、企業型DCでのマッチング拠出をしたほうがよいケースも少なからず存在します。メリット・デメリットを含め、ケースごとに詳しく解説していきます。 そもそもマッチング拠出とは、企業型DCにおいて、会社が出している掛け金に上乗せして加入者本人も掛金を拠出できる制度のこと。今回の改正により、「自分で掛け金を出す」場合に、企業型DCに拠出するか、新たにiDeCoに加入し、iDeCoに拠出するかの２つのパターンを選ぶことができるようになります。それぞれの特徴をまとめてみると、表のようになります。 マッチング拠出は会社掛金に自分が上乗せするだけなので、企業型DCの口座ひとつで運用・管理できますし、給付の手続きも企業型の１か所で済ませることができます。加えて口座管理料も一般的には会社が負担してくれますから、手間と費用負担の面から言えば、基本的にはこちらをお勧めしたい

「自分がもらえる年金、月にいくらかご存知ですか」。人生100年時代、大多数の人に関係し、「もらえる」というポジティブな情報でありながら、即答できる人はほとんどいません。しかし、おさえるべき知識を身につけておけば、リタイア後に向けたマネープランはもっとスムーズに、自分の思う通りに組めるはず。証券会社に所属し、企業等の従業員に向けたライフプランや資産形成のセミナー講師を務める小出昌平氏が、マネープランのよくある疑問について解説する連載。第６回で取り上げるのは、お得な税控除制度として知られるふるさと納税と、同じく税制メリットの高いiDeCoのお話。併用するとふるさと納税の「枠」が減るわけですが、では、実際どれくらい損してしまうものなのか、シミュレーションしながら説明しています。 iDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金）は税制メリットが大きい、お得な制度です。でも、制度創設の2002年からしばらく