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「iDeCoに加入したいけど、まだ30代だから今じゃなくてもいいかも…」「今、iDeCoに加入するメリットはある？」と検討している人も多いのではないでしょうか。 iDeCoは国民年金加入者であれば、原則誰でも加入できる私的年金制度です。 また、2022年には加入できる年齢の要件が拡大されたり、企業型確定拠出年金（企業型DC）加入者のiDeCoへの加入要件が緩和されるなど、以前よりも利用しやすくなりました。 本記事では30代にiDeCoをおすすめする理由や加入前に知っておきたい基本知識・注意点を投資のプロが解説します。 30代にiDeCoをおすすめする理由は「20代より収入が安定するため」「ライフイベントにより老後資金を意識するようになるため」30代でiDeCoを始めると、節税メリットを活かした老後資金作りができるiDeCoに加入する前に、万が一のことが起こった時のために、ある程度貯金やすぐ

終身保険とは一生涯の保障と貯蓄機能を持つ保険ですが、早期解約をすると解約返戻金が支払った保険料より下回るなどのデメリットがあります。 保険選びをする際に自分に終身保険は必要なのか、入って損しないかと考える人も多いのではないでしょうか。 本記事では終身保険の基本知識をおさらいしながら、知っておきたいメリット・デメリット、終身保険が本当に必要な人について保険のプロが解説します。 終身保険のデメリットは「保険料が比較的高い」「中途解約をすると解約返戻金が支払った保険料を下回る」終身保険のメリットは「保障が一生涯続く」「万が一に備えて貯蓄ができる」など終身保険は保険料をおさえて保障をしっかり持ちたい人や保険を定期的に見直したい人には必要性が低い終身保険はまとまったお金を家族に遺したい人や、保障を持ちつつ将来のために資金作りをしたい人には必要性が高い

つみたてNISAと一般的な投資信託の違いについて、意外と知らない人も多いのではないでしょうか。 つみたてNISAは国が制定した制度の名称であり、投資信託は金融商品の名称です。 投資信託は特定口座や一般口座、つみたてNISA口座（非課税口座）を通じて購入しますが、投資家が受けられるメリットやデメリットは、それぞれの場合において異なります。 本記事では初心者向けにつみたてNISAと投資信託の違いについて、専門家監修のもと、わかりやすく解説していきます。 ※令和5年度税制改正の大綱等において、2024年以降のNISA制度では非課税保有期間の無期限化など、抜本的拡充・恒久化の方針が示されました ※本記事は2023年までの現行制度の内容を中心に記載しています （参考：新しいNISA ： 金融庁） 投資信託は「金融の専門家が投資家に代わって株式や債券などに投資をする金融商品」のことつみたてNISAは「

「つみたてNISAを始めたいけど、ベストのタイミングはいつだろう？」と悩んでいる人も多いのではないでしょうか。 つみたてNISAに限らず、積立投資はなるべく早めに始めると良いでしょう。 本記事ではつみたてNISAを始めるにあたってベストなタイミングや初心者が悩む暴落時、下落時の対応について、資産運用のプロが解説していきます。 つみたてNISAを始めるにあたりベストなタイミングは「年始に始める」「なるべく早めに始める」年の途中で始めるならボーナス設定や増額設定を活用するつみたてNISAは「回復期込みで長期運用することで、資産を増やせる」ため、下落時や暴落時のタイミングで始めても問題ない売却のタイミングに悩んだら、まずは投資の目的と目標金額を振り返る

収入保障保険とは被保険者が死亡または高度障害状態になった時に、遺族などが年金形式で死亡保険金を受け取ることができる保険です。 収入保障保険と似ている保険に就業不能保険があります。 就業不能保険は死亡保険金が出る収入保障保険とは違い、病気や怪我で働けなくなった時に保険金がもらえる仕組みになっています。 このように、万一に備えて入っておきたい保険はさまざまあります。 本記事では収入保障保険の仕組みを中心に、他の保険との違いや目的別の選び方について、保険のプロが図を使いながらわかりやすく解説します。 収入保障保険とは死亡・高度障害に備える保険のこと保険金の受け取り方の種類には「一括」「年金受取」「一括受取と一括受取の併用」がある収入保障保険が必要ない人は「独身の人」「年金がもらえるまでの期間が短い人」収入保障保険の必要性が高い人は「小さい子どもがいて、養う期間が長い人」「個人事業主や自営業の人」

掛け捨て型の保険とは解約返戻金や満期保険金などがなく、保険料が掛け捨てとなる保険のことです。 比較的安い保険料で大きな保障を得られるのがメリットです。主な種類として定期保険や収入保障保険などの死亡保険、医療保険などが挙げられます。 掛け捨て型の保険とよく比較されるのが貯蓄型の保険であり、どちらを選ぶべきか悩んでいる人も多いでしょう。 本記事では生命保険を選ぶにあたって知っておきたい掛け捨て型保険の基本知識と、貯蓄型保険との違い、目的別の保険の選び方について解説します。 掛け捨て型の生命保険とは支払った保険料が掛け捨てになり、保険の満期を迎えた時にもらえるお金がない保険のこと掛け捨て保険の主なメリットは「比較的安い保険料で大きな保障をもつことができる」など掛け捨て保険の主なデメリットは「貯蓄性がなく、支払った保険料がほとんど戻ってこない」など掛け捨て保険は「保険料を抑えながら万一に備えてしっ

投資初心者で「何から始めていいかわからない」と悩んでいる人は多いでしょう。 投資初心者には少額から始められる積立投資がおすすめです。 投資の種類はさまざまあるため、自分の投資目的に合わせて選ぶと良いでしょう。 本記事では投資初心者に向けておすすめの投資、投資初心者でも失敗しないコツやよ…

株式投資をしてみたいけれど、始めるにはどうしたら良いのか、何が必要か、と悩んでいる人も多いのではないでしょうか。 本記事では初心者が株式投資を始めるにあたって知っておきたい基本知識や株式投資の始め方について、わかりやすく解説しています。 さらに、投資における初心者でも失敗をしないための4つのコツについてもご紹介します。 ※マネイロでは株式投資（株式の短期売買）のご提案及びご案内等は実施しておりません。あらかじめご了承ください。 株式投資とは企業が発行する株式に、投資をすること株式投資のメリットは「売却益が期待できる」「配当金が得られること」などがある株式投資のデメリットは「価格変動リスク」「信用リスク」などがある価格変動リスクをおさえるためにも、少額投資や分散投資がおすすめ

「就業不能保険に入ろうと思ったけど、公的保障を利用すれば不要では？」と思っている人もいるでしょう。 就業不能保険とは働けなくなり、収入が減ってしまった時の備えになる保険です。 日本にはさまざまな公的保障があるため、保険はいらないのでは？と思われがちですが、公的保障だけでは足りないケースがほとんどです。 本記事では就業不能保険の必要性を中心に、加入したほうが良い人の特徴などを保険のプロがしっかり解説します。 就業不能保険とは「働けなくなった時に備えられる保険」就業不能保険は生活費をカバーする保険、医療保険は医療費をカバーする保険就業不能保険は働けなくなっても十分な預貯金がある人には必要性が低い就業不能保険の必要性が特に高いのはあまり公的保障を受けられない「自営業」や「フリーランス」の人

「1年で100万円貯金するのは無理」と思っている人は少なからずいるのではないでしょうか。 実は本格的に貯金を実践する前に、やるべきことが3つあります。それをやっておけば貯金がだいぶ楽にできます。 本記事では1年で100万円を貯金するためにやるべきことと、貯金のコツについて、お金のプロ…

外貨建て保険について「やってはいけない」「大損するから危険である」などの苦情や批評が目立っています。 その理由の1つとして、商品への理解不足が挙げられます。 外貨建て保険商品の特性を理解し、自身の加入目的と合っていれば、外貨建保険は検討に値する商品といえるでしょう。 本記事では外貨建て保険をやってはいけないと言われている理由と、知っておきたい仕組みやメリット・デメリット、大損しないためのチェックポイントについて解説します。 外貨建て保険をやってはいけない、大損すると言われている主な理由は「保険商品への理解不足」外貨建て保険に加入する際は商品の特性を理解し、自分の目的に合った商品であるか確認すること為替リスクを許容できない場合は、外貨建てではなく、円建ての金融商品などで運用すること

NISAは少額から投資ができる非課税制度です。 メリットも多い制度ですが、実は意外と知られていないデメリットがいくつかあります。また、非課税枠の期限を忘れて損をしてしまうなど、そういった失敗例も多く見かけます。 本記事では「NISAって本当はデメリットしかないのでは？」「損をしないためにはどうすれば良いの？」と思っている人に向けて、主なデメリットと失敗例、損しないコツについて解説していきます。 NISA制度には配当金や売却益に税金がかからない、上限額内であれば何度でも売買OKなどのメリットがある一方で、一般NISAとつみたてNISAの併用ができなかったり、節税メリットが少なかったり、デメリットもあるNISA制度で損をしないコツは非課税枠の状況を把握すること、成長する資産に長期投資すること…などがある

傷病手当金の支給期間の取扱いが2022年の法改正でどう変わり、実際どのくらいの金額をもらうことができるのか、気になっている人も多いのではないでしょうか。 傷病手当金とは病気、怪我などの療養で会社を休む際に支給される手当金のことです。2022年の法改正により支給期間が通算に変更されたことが話題となりました。 本記事では支給期間の具体的な算出方法や受給要件、もらえる金額の計算方法などを社労士監修のもと、わかりやすく解説しています。

NISAとは毎年決まっている非課税投資枠に対して、投資で得られた利益や配当金が非課税になる制度です。 NISAについて「検討しているものの仕組みを理解できていない」「NISA口座を開設したけれど、上手く活用できていない」という人も多いのではないでしょうか。 本記事ではNISA（一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）について、初心者向けに図を使って仕組みとメリット・デメリット、さらにファイナンシャルアドバイザーが目的別に具体的な活用方法を解説します。 NISAとは利益や配当金に税がかからない少額投資非課税制度のことメリットは配当金や売却益に税がかからないこと、いつでもお金を引き出すことが可能なことデメリットは元本割れがあること、一般NISAとつみたてNISAの併用ができないことまとまった資金を短期的に増やしたい人は一般NISAがおすすめ少額から長期的に増やしていきたい人はつみたて

iDeCo（イデコ）には拠出時・運用時・受取時、それぞれに節税効果があります。 「自分の場合はどのくらい節税できるんだろう？」と疑問に思っている人もいるのではないでしょうか。 本記事では年収別と職業別にiDeCoの節税効果を計算し、実際の税制メリットを検証しました。 また、実はあまり知られていないiDeCo節税効果を受けにくいケースについても、お金の専門家が詳しく解説しています。 iDeCoのメリットは3つの節税効果であり、自営業、会社員、公務員問わず、加入者にメリットがあるiDeCoの運用年数が少ないと、節税効果を受けにくいので注意iDeCoの節税効果を最大限活かせる人は「収入が安定している人」「しっかりお金を貯めたい人」

お金を貯める方法はたくさんありますが、その中でも特に効率よく貯められる方法をお金のプロが厳選しました。 お金が貯まらない人、貯まる人の違いや、貯めるだけではなく、賢くお金を増やす方法についても解説しています。 お金が貯まらない人の共通点は「お金の管理ができていない」「無計画に買い物をしている」「余ったお金だけを貯金している」お金が貯まる人の共通点は「毎月の収支が把握できている」「計画的に買い物ができている」「貯金額の目標を決めている」お金を効率よく貯める方法は「目的別に口座を分ける」「先取り貯金をする」などがある資産運用は賢くお金を増やす方法の1つ

2019年10月から始まった「幼児教育・保育の無償化」とは「幼児教育・保育の無償化」とは、幼稚園や保育所等に通う子どもがいる場合、一定の条件を満たせばその利用料が無料となる制度です。 2019年10月に消費税が10％へ引き上げられたのが記憶に新しい人も多いと思いますが、この増税分を財源に充てる方針で施行されました。 これまでも「第二子は半額」「住民税非課税世帯の負担軽減」などの対策はとられてきましたが、十分とはいえない状況でした。 そこでさらなる少子化対策の一環として、子育て世帯の経済的負担を軽減するため、「幼児教育・保育の無償化」が推進されたのです。 近年では共働き世帯が多く、子どもを幼稚園や保育所等に預けながら働く家庭が増えました。 子育て世帯が働きやすい環境整備が望まれる中、ようやく実現した制度ともいえます。 （参考：幼児教育・保育の無償化概要: 子ども・子育て本部 - 内閣府） （

出産育児一時金とは、被保険者または被扶養者が出産した時の費用として、加入している健康保険から一定の金額が支給される給付金のことをいいます。 主な申請方法として直接支払制度と受取代理制度がありますが、制度の利用方法や手続きを把握できていない人も多いのではないでしょうか。 本記事では社労士監修のもと、出産育児一時金を受け取るために必要な手続きなどを解説しています。

現在、約50万人の公務員がiDeCo（イデコ）に加入しています。 掛金上限額が1.2万円と少ない公務員ではあるものの、年金制度の改定や退職金減少などの理由で加入数が増えています。 では、掛金上限額が少ない公務員でもiDeCoに加入するメリットはあるのでしょうか。 iDeCoの始め方や注…

定期保険とは保険期間内に被保険者が死亡、または所定の高度障害状態になった場合、受取人に保険金が支払われる生命保険です。 定期保険は安い保険料で大きな保障が得られるのが特徴で、ファミリー世帯などが入りやすい保険です。保険料は掛け捨てですが、必要な保障だけ加入したり、不要の保障は解約できる手軽さもあります。 解約返戻金は無いか、あったとしてもごくわずかです。貯蓄には向かず、あくまで死亡保障として活用する保険といえるでしょう。 定期保険に似た種類の保険として養老保険があります。 定期保険と同じように保険期間が定まっていますが、養老保険には満期保険金があります。貯蓄性が高い分、保険料は定期保険よりも高くなります。 定期保険の必要性被保険者が亡くなった時、家族に対し経済的な影響が大きくなる場合は、定期保険に加入することを検討しても良いかもしれません。 例えば、一家の大黒柱で家計を支えている人、子ども

終身保険とは保障が一生涯続く保険のことをいいます。 保険の種類としてよく耳にする終身保険ですが、その仕組みをきちんと理解できていない人や、自分に必要なのかわからない人も多いのではないでしょうか。 本記事では終身保険の仕組みや定期保険との違いについて、図を使いながらわかりやすく解説しま…

投資の相談といえば銀行や証券会社を思い浮かべる人も多いでしょう。 一方で、銀行や証券会社は初心者にとって敷居が高かったり、長期的に相談に乗ってもらえるか不安を感じている人も少なからずいるのではないでしょうか。 投資の相談をどこにすれば良いか悩んでいる人に向けて、NG＆おすすめの相談先…

投資信託をこれから始める初心者向けに、基本的な始め方だけではなく、信頼できる販売会社の選び方や購入後にやるべきこともプロがあわせて解説します。 投資信託は投資初心者でも気軽に始められる資産運用ではあるものの、選び方や始め方、運用後どうすれば良いのか悩んでいる人も多いと思います。 初心者がつまずきやすいポイントをおさえながら、投資信託の始め方をまとめました。

30代になると保険について検討したり、見直しを考え始める人も多いのではないでしょうか。 「独身である自分には必要？」「自分はどんな保険に入るべき？」と思っている、働き盛り世代である30代独身女性を中心に、ファイナンシャルアドバイザーが保険選びのアドバイスをしていきます。

生命保険の基本知識 まずは生命保険の基本的な仕組みを理解しておきましょう。 生命保険とは生命保険は自分の心身に起こりうるリスク（例えば死亡・病気・怪我・介護など）に対して生じる金銭的負担から、自分や家族を守ることができる金融商品です。 万が一のことが生じた場合、突発的な出費や高額な治療費用、残された家族の生活費など、自分の貯金だけではカバーしきれないことも予想されます。 そのため、大勢の人が保険料という形でお金を出し合い、保障を受けられる仕組みになっています。 生命保険の種類生命保険には目的や支払われ方などによって種類を分けることができます。その中で皆さんがよく耳にするであろう保険をいくつか挙げてみました。 それらを詳しく見ていきましょう。 ■死亡保険死亡保険は被保険者が死亡、高度障害に該当した時に保険金が支払われる保険で、終身保険や定期保険などが死亡保険に該当します。 定期保険は保険期間