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30歳って何か保険に入った方がいいの? 結婚したから保険を考えたい。 子供が生まれたから、保険を見直したい。 30代になると、20代と比べて環境が変わることって多いですよね。 そこで保険を検討する方も多いのではないでしょうか? 実は、生命保険は、加入目的によって入るべき保険の種類が変わってきます。 つまり、家族構成やライフスタイルによって、入る保険の種類が変わるということです。 30代が必要な保険は基本的に、 ①医療保険 ②終身保険 加えて、家族がいる方は ③収入保障保険 に入ることをオススメします。(意外とシンプルです) 今回は、ライフスタイル別に30代の保険の選び方のポイントを図解し、保障内容、そして保障額の考え方までを(元保険会社勤務、現独立系FPの私が自信を持って!)解説します。 最後までお読みいただければ、ご自身が入っておきたい保険の種類だけでなく、用意したい必要保障額までが判断
初心者の方が投資を始めたいと思ったとき、まず浮かんでくるのは、この2つの疑問ではないでしょうか。 事実、投資には種類がたくさんある上、「始めやすさ」「リスク」「難しさ」などがそれぞれ異なり、自分に合っているかどうかの判断は難しいです。 しかしご安心ください。
「20代で保険に加入した方がいい?」 若いうちに病気になるという実感もなく、老後もまだまだ先の話だからと、保険に加入する必要があるのかと悩まれる方も多いのではないでしょうか。 しかし、FPである私は20代であっても保険に入るべきと考えます。 20代は、 ・医療保険 ・死亡保険 ・変額保険や外貨建て保険 のいずれかの保険に加入をお勧めします。 なぜなら理由は3つ。 ・安い保険料で一生同じ保障をもつことができる ・健康なうちでないと保険に加入できない ・万が一病気やけがをした場合貯蓄ではカバーできない また、種類によっては毎月の保険料に利率がついて運用されるため、積立も可能となります。 ただし、就職や結婚などとライフイベントが変わる20代は、それぞれ状況は様々で、適している保険種類は違ってきます。ご自身に合った保険を見つけて加入しましょう。 この記事では、なぜ20代で保険に入ることをおすすめす
国家公務員、外資系金融機関を経て、ファイナンシャル・プランニング事務所「ライフドアーズ」を設立。FP歴20年で、 年間200回を超えるセミナーの講師として全国を行脚、 常に“わかりやすい”セミナーを実施し、好評を得ている。 ドルコスト平均法とは ドルコスト平均法とは、商品の「購入価格を平均化する方法」 ドルコスト平均法は、投資信託などの価格が変動する商品に投資する際、定期的に「一定金額」分を買う投資方法です。 分割購入をしていくため、積み立て投資のイメージでおおむね正しいのですが、毎回同じ金額で、というのが特徴です。 効果としては、「平均購入コストを低下させ、高値掴みを避ける」ことを期待できます。 ただし気を付けたいのは、投資自体のリスクを下げられるわけではない、という点です。 つまり、リーマンショックのような大暴落の影響を受けたり、まったく値上がりしない銘柄を買ってしまった!といったリス
『確定申告』の文字を見ると 自分は確定申告が必要なのか… 確定申告した方がお得なのか… 確定申告のやり方がわからない等、悩まれている方も多いと思います。 サラリーマンの場合、ほとんどの方が、年末調整で税金の申告は済みます。 しかし、確定申告でしかできない控除や、確定申告をしなければならないケースもあります。 今回の記事は、サラリーマンや主婦向けに、最近話題のiDeCoやふるさと納税等、確定申告をした方がお得なケース、確定申告が必要なケースをわかりやすくまとめています。 確定申告した方が得なケースでは、今年該当しなくても、来年度以降税金対策となる内容のものもありますので、ぜひ最後まで読んで見て下さい。
NISA口座を他の金融機関へ変更する手順 NISA口座は一人につき1口座のみですが、別の金融機関に口座変更することが可能です。(年単位で可能です) ここではA銀行(変更前の金融機関)からB証券(変更後の金融機関)に口座変更する場合を解説していきます。 A銀行での手続き A銀行では、『金融機関の変更』を依頼します。そして、廃止通知書というものを発行してもらいます。(発行までは約1週間) 【ステップ1】NISA口座変更の申し出をする A銀行へNISA口座の金融機関を変更したい旨を伝えます。多くの金融機関では電話またはインターネット上で申し出を受け付けています。 【ステップ2】変更届出書を受け取る A銀行から「金融商品取引業者等変更届出書」または「非課税口座廃止届出書」が送られてくるので受け取ります。 【ステップ3】変更届出書を記入、A銀行へ提出 届いた「金融商品取引業者等変更届出書(または非課
ジュニアNISAは一括投資も積立投資もできますよ。ぜひジュニアNISAをフル活用する計画を立ててください。また、一括・積立どちらの方法があなたに適しているか、選ぶポイントもお伝えしますね。
長崎出身。会計事務所を経て、現在に至る。マネーセミナーの講師を務める他、 資産運用・保険相談などのコンサルティングを行なっており、福岡を中心に全国で活動を行う。 会計の経験を生かしたコンサルティングで、特に税金、相続、確定拠出年金(401K)関連の相談はお任せください。 投資信託選びの重要ポイント 目標が決まると運用期間がきまる 投資信託にはいろいろな種類(ファンド)がありますが、選び方で重要なことは「投資の目的をはっきりさせる」ことです。 「投資目的」がきまると「運用期間」期間が決まります。運用期間によって、選ぶ投資信託が変わってきます。 例えば、投資期間が長い方は、積極的な投資スタイルを選んだ方が良いですし、逆に短い方は、安定的な投資スタイルを選んだ方が良いです。 次項で目標と投資期間の考え方を見て行きましょう。 目標の具体例 まずはご自身の投資目的を考えてみて下さい。一般的には、余裕
「金融機関にいくと必ずNISAを勧められる」 「インターネットや雑誌にもメリットばかり書かれている・・・」 「NISAをやればお金が増えるの?」 果たしてNISAは本当にお得な制度なのでしょうか?デメリットはないのでしょうか? この記事では、NISAのデメリットだけでなくNISAに向いている人と向いていない人についてまで、超初心者向けに解説します。 一見、デメリットが多く感じるNISAですが対処法や回避策もちゃんとあります。 対処法がわかれば安心して始められますね。 NISAをやるかどうか判断できる内容にしていますので、是非最後まで読んでみてください。 NISA 9つのデメリット デメリット①: NISAは元本保証ではない 元本保証を気にする方はNISAはお勧めできません。別の方法を考えましょう。 NISAでは、預金や保険などの「元本保証型商品」を選ぶことはできません。 NISAで取り扱う
「貯蓄のうち、どのくらい投資に回したらよいの?」 「資産運用をしていいお金は、貯蓄の何割くらいまで大丈夫?」 投資を始めようと思ったとき、ちょっと考えてしまうところです。 確実に増えるなら、預貯金よりも投資に回す割合を増やしたいですよね。 ただ、損をしてしまう可能性があるなら、投資は少しの金額から始めた方がよいのでしょうか? そもそも、少しの金額で投資を初めても、結果的に少し増えるだけなので投資する意味がなくなってしまう気もします。 さらに、巷では、 「貯蓄のうち、投資に回すのは〇〇%が妥当」 「投資に回す割合は、(100-年齢)%」 など、根拠のない目安や主観的な考え方があふれています。 この記事では、貯蓄のうち預貯金や投資に回す割合はどのくらいが良いのかという疑問に対してFPの立場から論理的に説明します。 さらに、マネー初心者が自分自身の正しい投資割合を考えていくことができるようにプロ
ジュニアNISAをご存知ですか?2016年から導入された“こどものための「少額投資非課税制度」 この記事ではジュニアNISAのメリットをわかりやすく解説していきます。 なぜジュニアNISAをとりあげたかというと2017年の税制改正により、ジュニアNISAのメリットが増大して、非課税の恩恵を大いに受けることができるようになったからなのです。 “ロールオーバーのしくみ”や“最大20年間非課税で運用する方法”など、ジュニアNISAの活用法を解説します。 子育てがもうすぐ終わる私、FPママが自分の経験もふまえて、ジュニアNISAの始め方なども案内しています。 可愛いお子さんの将来の教育資金づくりのために、ぜひこの記事を最後まで読んでジュニアNISAを活用しませんか。 ジュニアNISAならではの3つのメリット ジュニアNISAとは…一言でいうと・・・ 0~19歳の子ども名義で口座を開設し、親権者が代
NISAの5年後の選択肢は、①ロールオーバー、②課税口座に移管、③期間満了前に売却 の3つ NISAは非課税期間終了となる5年後、以下の3つの選択があります。 ロールオーバー 課税口座に移管 期間満了前に売却 NISA口座で運用をして5年後の年末までに「3」の売却をしなかった場合、下の図のように「1」か「2」の選択となります。 そのまま運用し続けるなら、非課税となる『ロールオーバー』が有利 NISA口座を開設し資産運用を始めて、5年の非課税期間が終わった後、翌年の非課税枠を利用してそのままNISA口座内で保有し続けることができます。このことをロールオーバーといいます。 ロールオーバーをすることにより、実質10年間非課税で運用することができます。 (新NISA→つみたてNISAへのロールオーバーは実質25年非課税で運用可能) ※2014年~2023年購入分はNISA、2024年~2028購入
生命保険は種類がたくさんあってなんだかよくわからないですよね? でも、生命保険は目的別に考えていくと意外と分かりやすく、さらに、保険の種類はたくさんあるものの必要な保険はそんなに多くなかったりします。 また、最近は生命保険をパッケージプランではなく、種類ごと個別に契約することもできるようになり、本当に自分に合った保険を必要な分だけ契約することができるようになりました。 そのため、生命保険の種類を理解することはとても大切です。 この記事では、FP(お金の専門家)の立場から、生命保険の種類と保険選びで重視すべきポイントをわかりやすく解説します。 また、生命保険初心者の方が、自分に必要な保険を理解するためのプロセス、選び方も示しています。 この機会に、生命保険のことを理解して、自分に合った保険を選んでみてください。
気になる平均貯蓄額は?【年代別】【世帯別】で確認 自分と同じ年代の人はどのくらい貯蓄しているか。ちょっと気になりますね。 平均貯蓄額を年代別・世帯別で表にしてみました。 ☞既婚者の人は「二人以上世帯」をみてください。 ☞独身の人は「単身世帯」をみてください。 家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査] 平成29年調査結果 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 平成29年調査結果 これはあくまでも平均値です。 何億も貯蓄がある人がこのデータに入っていたら、ぐんと平均値があがるのであくまでも目安にしてください。 いかがですか? 50歳代の「二人以上世帯」では平均貯蓄額は1113万円ですね。 これが単身世帯だと1342万円です。 単身世帯のほうが家族にかかるお金が少ない分、貯蓄ができるということでしょうか。 自分に該当する貯蓄額をみてどう思われましたか? 自分は貯蓄ができている
おかねの小槌は、プロのファイナンシャルプランナーが詳しくやさしく解説する【初心者のためのマネープランメディア】です。資産運用、子供、介護、老後など、様々なカテゴリーから記事を探せます。お金と賢くつきあって、豊かな人生を送りたい。そんな方はぜひご覧ください。
「せっかく100万円貯めたから資産運用を始めてみたい!」 「お金のよくわからないけど、100万円くらいなら資産運用を始めてみてもよい」 今まで、頑張ってお金を貯めてきた人もいると思いますし、なんとなく、余ったお金を貯金していたら、まとまったお金ができてしまった人もいるかもしれませんね。 資産運用を始めてみたいですよね? 日銀の調査によると、日本人の個人の金融資産1800兆円のうち、約半分が預貯金、さらに、約80%が預貯金の他、保険や年金などの定額保証商品です。(日本銀行 資金循環統計 2018年度第4四半期 速報) 日本人は、みなさんなかなか資産運用に踏み切れていないようです。 金利の高い時は預貯金でもお金は増えていったのですが、現在の低金利の状況では、預貯金などでは全然利子がつかず、なんか物足りないですよね? しかし、このような低金利の時でも、お金を増やしている人はたくさんいます。それは
最近、経済ニュース等でインフレという言葉をよく聞くようになりました。 インフレが起こると、物の価値が上がり、その分お金の価値が下がります。つまり同じ金額のお金が、実質目減りしてしまうのです。目減りという言葉の意味は、見た目はいっしょの金額でも「実質的な価値が減少すること」です。 この記事では、インフレ、デフレの意味と影響、対策について解説します。マネープランでは、インフレは重要なキーワードですので、当てはまる人はちょっと注意をしてみてください。 インフレとは、モノやサービスの値段が上がっていくこと インフレ(インフレーション)とは、継続してモノやサービスの値段(物価)が上がっていくことです。 その結果、今までと同じ金額では同じモノやサービスを購入できなくなっていってしまいます。 また、同じモノやサービスが購入できなくなるということは、お金の価値が下がることになってしまいます。 資本主義の経
確定申告の時期になってきましたが、サラリーマンの方は確定申告とは無縁と思われている方が多いと思いますが、まだまだ税金を安くできる方法があるかもしれません。 サラリーマンの場合、ほとんどの方が、年末調整で税金の申告は済みます。控除できるものが年末調整で漏れていた場合は、確定申告すれば、税金が戻ってくるケースもあります。 サラリーマンでもできる税金対策6選と投資にかかる税金、最近話題の仮想通貨の税金までまとめてみました。今年該当しなくても、来年度に向けて、できる税金対策もあるかもしれません。 今回この記事でご紹介する節税方法6選は次の通りです。 1-1 貯蓄しながら税金が安くなる制度・・・iDeco 1-2 ふるさと納税メリット・デメリットと申告手順 1-3 サラリーマンでも経費が認められる税制・・・特定支出控除 1-4 医療費控除とセルフメディケーション税制 1-5 実家のご両親が扶養に入れ
30代で投資未経験の方や、投資に興味があるもののなかなか踏み出せないでいる方は、今年こそ、まずは「つみたてNISA」からチャレンジしてみましょう。 そもそもつみたてNISAは、投資に対して税金が有利な制度です。2014年から既にNISA制度(成人NISA)がスタートしていますが、その改良版として2018年1月からスタートしました。 つみたてNISAが生まれた背景としては、高年齢層を中心に成人NISAの口座開設件数が伸びてきたものの、20代、30代の普及率が悪かったのが一つの要因です。 例えば、つみたてNISA制度が始まる前は、30代は6.6%(注)と普及率が低く、60代の約14%(注)に比べると半分以下です。 こういった背景のもと、若い世代を取り込むために作られた制度です。また、つみたてNISAは投資信託しか購入できませんが、投資信託の販売側(金融機関)で今まで問題視されていた点である、
「会社の401kプランは将来にためになるって聞いたけど・・・」 「最近、有利だということでiDeCoをスタートしたけど・・・」 そうなんです。困るのは、 「プランの中身の投資信託などのファンドをどう選んでよいかわからない」 ですよね。 確定拠出年金は、投資信託などのファンドの選び方で結果が変わってきます。 通常は、投資期間や、自身の性格、リスクに対する考え方、資金の余裕度などを総合的に分析し、分散投資をしながら投資信託等を選びます。 ただしこのような一般的な分散投資ですと、運用としては無難な結果にしかならないし、確定拠出年金の制度の特徴を生かしきれていない方法と私は思います。 多くの方が、投資信託の選び方に対して、「分散投資がよい」と教えられていますが、この記事を読んでいる方の一部の方は、納得感がないと思っているのではないでしょうか?もっと、尖った考え方で面白く積極的な方法はないのかと思っ
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