失業したらiDeCoの落とし穴にハマった件 - 35歳からの中二病エンジニア
僕は金策の一環でiDeCoを活用している。この制度が年金と関連しているのは契約時にざっくり把握していたつもりだけれども、失業状態を挟んだ転職でえらい面倒なことになってしまったので、備忘録がてら内容を書き記しておく。ちなみに、僕が加入しているのはSBI証券のiDeCoだが、制度的な部分は共通なので他社でも概ね同様と思われる。 TL;DR 国民年金の納付免除期間は、iDeCoの加入者資格を失う 失業期間を経た転職時は、iDeCoの変更申請を2回、書面で手続きする必要がある 何もしないと、資格喪失中の掛金が手数料を差し引かれた上で還付される 手続きにはタイムラグがあるので、還付を避けたければ銀行側で口座振替を解除すべし 会社都合での退職 今年の9月30日をもって、前職の会社を退職することになった。これは会社都合の退職だったのと、転職先がすぐには決まりそうもないということで、一旦失業状態になること
確定拠出年金 (iDeCo) はまるで通りゃんせの遊びのよう
先日の記事のつづきを書きます。 僕はiDeCo加入歴１４年です。 そして２年後には６０才となるので、現行の制度だと拠出が終わり、老齢年金を受給することができます。 この立場からiDeCoという制度を考えると、毎年の拠出金への減税効果は確かに大きいけれども、老齢給付金として受け取るときに払う税金も相当大きな負担です。 長い間、コツコツと拠出してきたけれども、最後が見えるまで負担の大きさに気づきませんでした。 その特徴は、税金はiDeCo口座で拠出・運用した利益ではなくて口座の残額全体を対象とするということです。 iDeCoは年金なのだからと思えばあまりにも当たり前なことなのですが。 ほとんどのiDeCoに関する記事にはこの視点がまったく考慮されていないか意識的に触れていないで、まるでNISA口座のように個人の資産形成を助ける公的な制度だと思うように書かれている。 だから多くの資産形成ブロガー
退職金が多く、老後の収入も多い場合はiDeCoが税金面で不利になるケースがある - たぱぞうの米国株投資
イデコiDeCoは所得控除と退職控除が大きな魅力だが・・・ イデコiDeCoは積み立て中の所得控除と退職控除が大きな魅力です。しかし、退職金で退職控除枠を使い切り、その後の年金も潤沢な場合、イデコiDeCoのメリットが活かせない可能性があります。 もっと簡単に言うと、退職金＋老後の収入が十分な人はデメリットになる可能性さえあえるということです。関連してご質問を紹介します。 退職金が多く退職控除を使い切りそうなので、iDeCoの税金が気になる たぱぞうさま いつもブログで勉強させていただいております。 たぱぞう様の記事の影響で、VTIやS&P500などのETFや楽天VTIなどの投資信託への投資が、長期的な資産運用に最も効率がよく思えます。理系出身で会社の決算報告の読めない自分でも続けられるのではないかと考えるからです。これからも継続していきたいと思っております。 さて、私の背景は以下のとおり
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