おまとめローンは有効？多重債務の問題点と解消策 多重債務者の現状と問題点 消費者金融などの利用者は約1150万人（平成27年11月末の日本信用情報機構のデータ）います。 そのうち1社から借りている方は756万人、2社の方は253万人、3社の方は95万人、4社の方は32万人、5社以上の方は13万人です。複数の会社から借りている方は全体の約34％、3社以上の方は約12％になります。 個人向けローンを利用する方には、借入残高が徐々に増え融資限度額をアップするだけでなく別の事業者から新たに借りる人が多いといわれますが、上記の数字から納得できますね。 また、2社目以降の借り入れの理由の中では借金の返済のためと回答する方が多いですが、その借金を返済できずに自己破産に陥る方が少なくないです。 カードローンなどは便利で手軽に借りられる反面、借入先が徐々に増えやがて返済不可能な状態に陥りやすいという面もある

カードローンの申し込みから返済までの流れとは カードローンの申込から借り入れ、返済までの流れ、選び方を徹底解説します。 カードローンの申し込み方法や注意点 カードローンを初めて借りる初心者の方は、どの会社にどのように申し込んでどのように返済するかわからない方も多いかと思います。 ここでは、カードローンの申し込み方から返済までの方法を解説します。 カードローンの申込方法の種類 カードローンの申込方法は、店頭窓口、電話・FAX、郵送、契約機、WEB経由があり、ローン事業者によって利用できる方法が異なります。 最近のカードローンは、Web経由が多くなっており、私達にとって申し込みやすくなっています。 以下、カードローンの申し込み方法別の特徴について解説します。 店頭窓口や契約機で申し込む場合 申込者はカードローン事業者の店舗へ行き、申込書や必要書類などを提出してその場で審査を受け契約手続まで行い

…という風です。 見ての通り「A社…完済」になります。 ということは「もう、A社との関係は終わった」ということ。 一度、関係が終わると「A社に昔払った過払い金も、もう戻ってこない」んですね。 自分から関係を終わらせたのだから、当然です。 借入まとめさえしなければ請求できたのですが、それができなくなってしまうわけですね。 なので、特に10年くらいなどの長期間借り入れを続けている方は、このデメリットをよく考慮してから、借入まとめを検討しましょう。 （もし過払い金が戻ってこないなら、手数料など問題にならないくらいの大きなデメリットです） おまとめローンを組んでも、逆に金利が高くなって損をする場合がある これはめったにないことですが、人によっては起こります。 というのは、多数の会社から借り入れた「後で」、あなたが信用を悪化させた場合です。 （流れで書くと、下の通りです） あなたがA社～E社の5社で

オリックス銀行カードローンはおまとめローンとしても評判 おまとめローンで評判のオリックス銀行カードローン! オリックス銀行カードローンの特徴1.「おまとめ・借り換えOK」と明記されている 実は、こういう銀行カードローンは少ないのです。 オリックス銀行以外では「楽天銀行」「イオン銀行」「東京スター銀行」などごく一部の銀行のみです。 大手でなく地方銀行や信用金庫の場合は、はっきり「おまとめローン」という名前をつけて、専用のコースを用意していることも多いです。 しかし、オリックス銀行のような大手では少数派。 そして「おまとめ・借り換えOK」と明記しているということは、多重債務者の方への理解もある、ということ。 つまり「審査に通りやすい」ということです。 「審査が甘い」とか「審査が緩い」というわけではありませんが「理解がある」だけでも、審査に通りやすくなるわけです。 オリックス銀行カードローンの特

多重債務をおまとめローンでまとめると金利が低くなる おまとめローンのイメージとしては、「まとめ買いによる割引」をイメージするとわかりやすいかと思います。 どんな商売でも「お得意さん」に対してはサービスするものですよね。 キャッシングの世界では、商品の代わりに、お金自体を金利を付けて売る事になります。 つまり、「たくさん借りてくれる人」は、大口のお得意様なので金利の割引をするわけです。 しかし、これは当然「一つの業者・銀行から」借りなければいけません。 他社での借り入れなど、どの業者・銀行にとっても関係ないのです。 というわけで「バラバラで借りている」というのは損なんですね。「バラバラで借りている」という状態を「多重債務」といいます。 「多重債務を一つの会社に集中させる」ことが必要なのです。 こうして金利を安くできるのが、おまとめローンのメリットの一つです。 実際どれくらい金利が低くなり、返

銀行カードローンの借り換えやおまとめローンの審査の秘訣を大公開 ここでは、銀行のおまとめローンや借り換えローンの審査に通る秘訣（コツ）をまとめます。 借入残高をできるだけ減らすと銀行カードローンの審査に通過する確率が高まります。 貯金や不要品の売却などで、できるだけ借入残高を減らします。 普通の銀行カードローンの審査でも同じですが、借入残高が少ないほど、審査は通りやすくなります。 「いや、減らせないから、借り換えようとしてるんだ」という方も、限界まで返済しようとしたか、よく考えてみてください。 親、家族、友達、親戚に借りる 日払いのアルバイトする 家庭内の不要品を売却する 貯金を下ろす これらの方法で、誰でも数万円くらいは稼げるはずです。 たとえ数万円でも借入残高を減らせば「この人は、まじめに完済しようとしている」ということで、銀行側の印象も大分よくなります。 借り換えローンやおまとめロー

おまとめローンで、低金利で評判なローン会社をご紹介！ 低金利で評判のおまとめローンを消費者金融と銀行カードローンで比較しました

…という風です。 以下、これらのポイントを補足していきます。 専業主婦が「配偶者の同意書なし」でキャッシングできる5つの銀行 下の銀行はすべて「配偶者の同意書なし」で融資OKです。 みずほ銀行 東京スター銀行 イオン銀行 楽天銀行 その他 「夫の同意書」を用意するのは、専業主婦のキャッシングの審査で「一番面倒なこと」なので、これを回避できるのは大きなメリット。 「専業主婦でも審査に通りやすい」という条件なら、この5つの銀行で決まりでしょう。 クレジットカード系の消費者金融でも専業主婦がキャッシングできるものもある 少し知識がある方だと「クレジットカード系の消費者金融」も、専業主婦でも借りられる、というのを知っているでしょう。 アコムなどの「大手消費者金融」はダメですが、セゾンなどの「クレジットカード系」は可能です。 これらの会社でもいいですが、「配偶者の同意書」の提出は必須。 これが省略で

消費者金融のおまとめローンの融資限度額・一覧 大手の消費者金融で「おまとめローン」という名前をはっきり使っているのは、プロミス・アコム・アイフルの3サービスのみ。 しかし、その他の大手も「限度額500万円」など金額が大きいので、おまとめローンとしても利用可能です。 （使い道も自由なので） 以下、おまとめローンを提供している大手消費者金融の一覧です。 プロミス

総量規制の対象外のおまとめローンでいくらまで借りることができるか解説します おまとめローンの「総量規制の対象外」というのは「年収の三分の一以上借りられる」ということ。いくらまで借りることができるのか？

おまとめローンのメリットは金利が安くなること 一番よく知られているメリットです。 なぜ金利が安くなるかというと「まとめ買い割引」と同じ仕組みです。 たくさん借りてくれているお客さんなら、多少金利を下げても、十分な利子を払ってもらえます。 「薄利多売」のようなものですが、こういう理由で、「たくさん借りている人＝金利が安くなる」んですね。 しかし「バラバラに借りている」のは、当然無意味。 それぞれのサービス・銀行にとって「よそで借りている分」は関係ないわけですから。 だから、バラバラで借りるという損なことをせず「一か所にまとめてしまおう」というのがおまとめローン（借金の一本化）なんですね。 おまとめローンは返済の手間や手数料がなくなるのがメリット たくさんのサービス・銀行で借りていると、毎月それぞれに返済するだけでも、かなりの手間がかかっています。 また、ATMによっては手数料がかかることもあ

8社からの多重債務を1社に借金の一本化(おまとめローン)をした、Rさんの体験談 （以下、Rさんの体験談を、ライターの言葉で要約したものです） 私の多重債務は、ピーク時「総額212万円」でした。消費者金融とクレジットカード、それぞれ4社ずつです。 クレジットカードはショッピング用、消費者金融は「現金での借り入れ用」と分けていましたね。 クレジットカードのキャッシング枠ももらっていましたが、使っていませんでした。 金利は「クレジットカード…年率15％」で「消費者金融…年率18％」。 どちらも一般的な実質年率ですね。 利率としてはクレジットカードの方が安かったのですが、クレジットカードの方が限度額が大きく、「借金」という感覚も薄かったので、使い放題使っていましたね。 どちらかというと、消費者金融以上にこっちが借金の膨れた原因だったと思います。 多額の多重債務をおまとめローンを利用して一本化するま

他社借入件数が多く、毎月の返済が負担に感じており、どうにか負担を減らせないかと考えている人もいるのではないでしょうか？ 負担を減らす方法としては、1つにおまとめローンでの借金の一本化があります。 おまとめローンもローンの一種であり、もちろん利用するには審査を受けないとなりません。 総量規制の影響を受けず年収の3分の1以上の借入も可能であり、他社借入件数が多い人でもおまとめローンは利用可能です。 他社借入件数は何件までならおまとめローンの審査をしてくれるの？ おまとめローンは、複数社ある借入先を一本化するためのローンです。 審査では他社借入件数と借入総額の兼ね合いを見て、おまとめローンで融資を行うかどうか判断されます。 このために、借入件数または借入総額だけ多くても必ず審査に落ちるとは限りませんが、一定の基準はあります。 借入件数はどれくらいまでなら大丈夫？ おまとめローンの審査に通過する借

お金が貯まる人と貯まらない人の違いとは お金が貯まる人は、とにかく借金をしません。これに対して、お金が貯まらない人は「無自覚に」借金をします。 クレジットカードやカードローンの借金をしている人は、「3人に1人」 住宅ローンのような「しっかりした」ローンを除き、キャッシングや分割払いだけで見ると、どれだけの人が借金をしているか―。 これは金融庁の統計がしっかり出ていて「3人に1人」です。 「消費者向け貸付件数」というデータでわかります。 この数値は、2013年（平成25年）時点で「3702万件」。 同一人物はカウントしていないので、これはそのまま「3702万人が借りている」ということ。 つまり、「日本人の3人に1人」です。 しかし、実際には「もっと借りている」と言えます。 というのは、日本人の「1億2000万人」という人口は、「お年寄りや子供」も入っているため。 それも「子供」の方は「高校生

『クレジットカードのリボ払い』を借入まとめ、おまとめローン・借り換えで安くする クレジットカードを複数持っている人は多いです。 2013年時点で、日本人のクレジットカード平均保有枚数は「1人3～4枚」。 （詳しいデータは後ほど補足します） で、この「3枚～4枚」のそれぞれでリボ払いをしている…という方は意外と多いんですね。 特に20代の若いサラリーマン・OLさんに多いです。 一応の経済力があるからカードの審査に通る。また、支払いもできる。 でも、お金の知識がないから、自分が損していることに気づかない…ということですね。 こうした「複数のクレジットカードでのリボ払い」は、できるだけ早く一つにまとめるべきです。 「いや、それぞれ限度額が低いから、無理です」という方もいるでしょう。 その場合「銀行カードローン」でまとめます。 「カードローン」というと抵抗があるかも知れませんが、銀行なので低金利。

といった状態です。 多くの方がリボ払いをおまとめする時、大体「50万円～150万円」くらいで納まると思います。 つまり「14％～12％」ですね。 おまとめローンを使わない場合「15％」なので、最低でも「1％」安くなります。 おまとめローンで1％でも安くするメリット ～正確な借入残高を把握できる～ 年率1％というのは、金額としてはそれほど大きくありません。 （100万円以上だったら大きいですが） 100万円以下でもあえておまとめローンを組むメリットは「借入残高を正確に把握できる」ということ。 過去に多重債務者だった私の経験からいうと、これは予想以上に大きいのです。 「何が問題かわかれば、問題はほとんど解決している」という言葉は有名です。 アインシュタインをはじめ、多くの人が似た名言を残しています。 借金の返済もそれと同じで、「現状が正確にわかる」だけでも、大幅に完済が近づくのです。 借金なん

…というわけです。 「40万円の買い物をして、36万円をドブに捨てた」ということなんですね。 リボ払いはなぜ、借金の意識が薄れるのか？ この原因は「月々の返済金額が少ない」こと。 少ないからこそ「最終的な利息が莫大になる」のですが、少ないからこそ「危機感がなくなる」のです。 もし、上の40万円の人が「毎月10万円返済してください」と言われたら、焦るでしょう。 「自分は借金をしているんだ…！」という危機感を持つはずです。 しかし、「月々5000円でいいですよ」と言われると、危機感が途端になくなるんですね。 「ああ、リボ払いって、借金というほどじゃないんだな」と思ってしまうのです。 リボ払いで月々少額の返済(返済というか支払いといった感覚に陥りますが)を続けていると、 その先の、全体の借入額や増えていく金利に関してそれほど意識をしなくなり、気づいたときには恐ろしい額に膨れ上がっています。 リボ

消費者金融系でメジャーなおまとめローンは「アコム・プロミス・アイフル」 消費者金融系のおまとめローンでメジャーなサービスは「アコム・プロミス・アイフル」です。 理由は、それぞれ「おまとめローン」と銘打ったサービスを出しているため。 SMBCモビット・レイクALSAは出していません。 もちろん、普通のカードローンをおまとめローン代わりにするのはありです。 しかし「他社借入件数」が多くても理解してもらえる、という点では、断然「おまとめローン」を提供している方でしょう。 （そのための、おまとめローンですから） そういう理由で、「アコム・プロミス・アイフル」の審査が甘いわけではありませんが、利用者は多く、スタンダードなサービスといえます。 おまとめローンの審査も、利用しやすいでしょう。 プロミス・アコム・アイフルの、おまとめローン比較 3サービスのおまとめローンを比較すると、下の通りです。 おまと

「おまとめローン」とは何か？基礎知識の解説 まず「おまとめ」というのは、「複数の借金を、一つにまとめる」ということ。 「たくさんの業者から借りていたのを、1社に絞る」ということですね。 そして、そのために用意された専用のローンが「おまとめローン」。 ただ、この「おまとめローン」を用意している業者・銀行は、意外と少ないです。 特に銀行はほとんど用意していません。 しかし、別に「おまとめローン専用」のコースで申し込まなくてもいいんですね。 特に銀行カードローンは限度額が大きいので、どこで申し込んでも、借入まとめをできるだけの金額を、十分に借りられます。 （その人の借入残高が、よほど大きな数字でなければ） おまとめローンをやっている業者・銀行はどこか？ 「おまとめローン」とはっきり名前の出ているローンは、下の業者・銀行が提供しています。 消費者金融の場合 アイフル