本当に低い金利の銀行カードローンの見分け方 銀行カードローンでも実際に設定される金利は利用者ごとに決められるため、安い(低い)金利で借りられるとは限りません。また、金利には固定金利と変動金利のタイプがあり、その違いにより有利・不利が生じることもあります。 そのため、どのローンを選ぶか、自分に設定される金利が本当に安いかどうかの見極めが必要なのです。 銀行カードローンが設定する融資限度額に応じて決まる金利で安いものを検討する 多くの銀行の貸付金利は利用者ごとに設定する融資限度額によって決定されています。つまり、自分の限度額で設定される金利が安いのか、そうでないかの見極めが重要なのです。 例えば、A銀行の金利が4.6～14.6％、B銀行が3.5～14.0％だとすると、単純な比較ではB銀行のほうが安い金利でお得と感じられるでしょう。 しかし、両者の融資限度額は、A銀行は最高500万円、B銀行は最

ATMや口座振込で簡単にキャッシングができる ローンカードを発行するカードローン会社の場合、消費者はそのカードを利用すればコンビニなどのATMでほぼ24時間いつでもキャッシングできます。 また、ローンカードを発行しないローン会社の場合は銀行振込によるキャッシングになりますが、平日の午前中や14時頃までに振込依頼すれば当日中の口座振込が可能になるケースが多く便利です。 さらに、アコムやプロミスなどでは特定の口座を利用すれば24時間いつでもすぐに口座振込をしてくれるサービスも提供しています。 このようにカードローンはいつでもどこでもキャッシングや返済ができるという利便性の高さが大きな魅力ですね。 借り入れが多くなりやすいのがカードローンのデメリット カードローンにはその便利さとは裏腹に借り入れが多くなりやすいというデメリットがあります。 カードローンはいつでもどこでも利用しやすいので、ついつい

カードローンの申し込みから返済までの流れとは カードローンの申込から借り入れ、返済までの流れ、選び方を徹底解説します。 カードローンの申し込み方法や注意点 カードローンを初めて借りる初心者の方は、どの会社にどのように申し込んでどのように返済するかわからない方も多いかと思います。 ここでは、カードローンの申し込み方から返済までの方法を解説します。 カードローンの申込方法の種類 カードローンの申込方法は、店頭窓口、電話・FAX、郵送、契約機、WEB経由があり、ローン事業者によって利用できる方法が異なります。 最近のカードローンは、Web経由が多くなっており、私達にとって申し込みやすくなっています。 以下、カードローンの申し込み方法別の特徴について解説します。 店頭窓口や契約機で申し込む場合 申込者はカードローン事業者の店舗へ行き、申込書や必要書類などを提出してその場で審査を受け契約手続まで行い

無収入の専業主婦が、キャッシングをする場合、「銀行系カードローン」一択 結論から言うと、無収入の専業主婦がキャッシングで借入を行うには、銀行が提供するカードローン。つまり「銀行系カードローン」からしかほぼ借りることができません。その理由は、下記になります。 「改正貸金業法」によって、キャッシング審査にまつわる制限がかかった この「改正貸金業法」のポイントをまとめると以下のようになります。 総量規制の導入 グレーゾーン金利の撤廃 信用機関への加入の義務化 専業主婦にとって、大きな影響を受ける項目は、「総量規制の導入」です。総量規制とは簡単にいうと、消費者金融からの借入金額の総額を、「年収の三分の一」までしか借りることしかできないという規制です。 無収入の専業主婦の方が借りようとしても、貸金業者(サラ金・消費者金融)で審査する際には、収入が0と評価され、借りられる金額は0となります。 申し込む

新生銀行スマートカードローンプラスに落ちた原因が、クレジットスコア（信用度）が単純に低かった場合 これもさらに2通りの可能性があります。 ブラックリストに入っている 年収などの条件が、あくまで「新生銀行スマートカードローンプラスの基準」に満たなかっただけ …という場合です。 (1)落ちた原因がブラックリストに入っているから ブラックリストに入っている場合、他のどこを受けてもほぼ落ちます。 ブラックリストから外れるまでは、辛抱強く待ちましょう。 もしくは、大変だとは思いますが、キャッシング以外の方法でお金を調達してください。 （親兄弟から借りる、日払いのアルバイトをする…など） また、ブラックリストに入っているかどうかもわからない場合、信用情報機関から情報を取り寄せて確認してみましょう。 (2)落ちた原因が年収などの条件が足りなかっただけ この場合、他の消費者金融で通る可能性があります。 と

…という風です。 見ての通り「A社…完済」になります。 ということは「もう、A社との関係は終わった」ということ。 一度、関係が終わると「A社に昔払った過払い金も、もう戻ってこない」んですね。 自分から関係を終わらせたのだから、当然です。 借入まとめさえしなければ請求できたのですが、それができなくなってしまうわけですね。 なので、特に10年くらいなどの長期間借り入れを続けている方は、このデメリットをよく考慮してから、借入まとめを検討しましょう。 （もし過払い金が戻ってこないなら、手数料など問題にならないくらいの大きなデメリットです） おまとめローンを組んでも、逆に金利が高くなって損をする場合がある これはめったにないことですが、人によっては起こります。 というのは、多数の会社から借り入れた「後で」、あなたが信用を悪化させた場合です。 （流れで書くと、下の通りです） あなたがA社～E社の5社で

多重債務をおまとめローンでまとめると金利が低くなる おまとめローンのイメージとしては、「まとめ買いによる割引」をイメージするとわかりやすいかと思います。 どんな商売でも「お得意さん」に対してはサービスするものですよね。 キャッシングの世界では、商品の代わりに、お金自体を金利を付けて売る事になります。 つまり、「たくさん借りてくれる人」は、大口のお得意様なので金利の割引をするわけです。 しかし、これは当然「一つの業者・銀行から」借りなければいけません。 他社での借り入れなど、どの業者・銀行にとっても関係ないのです。 というわけで「バラバラで借りている」というのは損なんですね。「バラバラで借りている」という状態を「多重債務」といいます。 「多重債務を一つの会社に集中させる」ことが必要なのです。 こうして金利を安くできるのが、おまとめローンのメリットの一つです。 実際どれくらい金利が低くなり、返

銀行カードローンの借り換えやおまとめローンの審査の秘訣を大公開 ここでは、銀行のおまとめローンや借り換えローンの審査に通る秘訣（コツ）をまとめます。 借入残高をできるだけ減らすと銀行カードローンの審査に通過する確率が高まります。 貯金や不要品の売却などで、できるだけ借入残高を減らします。 普通の銀行カードローンの審査でも同じですが、借入残高が少ないほど、審査は通りやすくなります。 「いや、減らせないから、借り換えようとしてるんだ」という方も、限界まで返済しようとしたか、よく考えてみてください。 親、家族、友達、親戚に借りる 日払いのアルバイトする 家庭内の不要品を売却する 貯金を下ろす これらの方法で、誰でも数万円くらいは稼げるはずです。 たとえ数万円でも借入残高を減らせば「この人は、まじめに完済しようとしている」ということで、銀行側の印象も大分よくなります。 借り換えローンやおまとめロー

…という風です。以下、詳しい補足です。 主婦のパート先への電話連絡なしにしたい場合、SMBCモビット・プロミス・アコム パートの主婦※の方のキャッシングで、唯一の問題は「電話連絡」でしょう。 サラリーマンでもこれが一番やっかいですが、「電話連絡なし」にすることは可能です。 「プロミス・SMBCモビット・アコム」の3サービスで申し込めばいいのですが、それぞれ必要な条件をまとめます。 【プロミス】※ ネット申込みでなく「電話」or「無人契約機」から口頭で申し込み ※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。 【SMBCモビット】 「三菱UFJ銀行」or「三井住友銀行」の口座がある 「会社の保険証」「給与明細」を出す 【アコム】 その日職場が休みなど、どうしても電話確認ができない場合 ひとまず、限度額10万円以下で融資 後日、電話連絡ができたら限度額増額 …という風です。 おす

専業主婦なら銀行カードローンが一番おすすめ 専業主婦の方の場合、事業者向けローンは当然借りられません。なので、 銀行カードローン クレジットカード系消費者金融（セゾンなど） でキャッシングします。 クレジットカード系の消費者金融はあまりおすすめしません。 クレジットカード系の会社はショッピングが本業なので、キャッシングの審査が厳しいなどあまり積極的ではありません。 その一方、銀行系カードローンのキャッシングの審査システムはとても受けやすいものになっているからです。 また、その後の借入・返済でも、銀行は普段でも使うので、そのついでに利用できて便利です。

消費者金融のおまとめローンの融資限度額・一覧 大手の消費者金融で「おまとめローン」という名前をはっきり使っているのは、プロミス・アコム・アイフルの3サービスのみ。 しかし、その他の大手も「限度額500万円」など金額が大きいので、おまとめローンとしても利用可能です。 （使い道も自由なので） 以下、おまとめローンを提供している大手消費者金融の一覧です。 プロミス

総量規制の対象外のおまとめローンでいくらまで借りることができるか解説します おまとめローンの「総量規制の対象外」というのは「年収の三分の一以上借りられる」ということ。いくらまで借りることができるのか？

おまとめローンで借金をまとめるメリットは『金利が安くなる』こと カードローンは「一つの業者・銀行でまとめて借りる」ほど金利が安くなります。 「まとめ買い割引」と同じ仕組みですね。 複数の業者・銀行でバラバラに借りていると、どの業者・銀行でも「お得意さん」になれないので、高い金利を払って損しているわけです。 なので、一つにまとめるんですね。 業者や銀行の側にとっても「自社の売上が増える」「ライバルの売上を奪える」ということで、メリットが大きいのです。 そのため、おまとめローンはよほど問題のある方でなければ、大抵審査に通ります。 『借入残高が正確にわかる』ことがおまとめローンで借金をまとめるメリット 私も過去に多重債務者でしたが、その経験からいうと、このメリットが個人的に一番大きかったです。 「金利が安くなる」というのは、100万円程度の借入総額だと、それほど大きくはないのです。 （それでも、

おまとめローンのメリットは金利が安くなること 一番よく知られているメリットです。 なぜ金利が安くなるかというと「まとめ買い割引」と同じ仕組みです。 たくさん借りてくれているお客さんなら、多少金利を下げても、十分な利子を払ってもらえます。 「薄利多売」のようなものですが、こういう理由で、「たくさん借りている人＝金利が安くなる」んですね。 しかし「バラバラに借りている」のは、当然無意味。 それぞれのサービス・銀行にとって「よそで借りている分」は関係ないわけですから。 だから、バラバラで借りるという損なことをせず「一か所にまとめてしまおう」というのがおまとめローン（借金の一本化）なんですね。 おまとめローンは返済の手間や手数料がなくなるのがメリット たくさんのサービス・銀行で借りていると、毎月それぞれに返済するだけでも、かなりの手間がかかっています。 また、ATMによっては手数料がかかることもあ

8社からの多重債務を1社に借金の一本化(おまとめローン)をした、Rさんの体験談 （以下、Rさんの体験談を、ライターの言葉で要約したものです） 私の多重債務は、ピーク時「総額212万円」でした。消費者金融とクレジットカード、それぞれ4社ずつです。 クレジットカードはショッピング用、消費者金融は「現金での借り入れ用」と分けていましたね。 クレジットカードのキャッシング枠ももらっていましたが、使っていませんでした。 金利は「クレジットカード…年率15％」で「消費者金融…年率18％」。 どちらも一般的な実質年率ですね。 利率としてはクレジットカードの方が安かったのですが、クレジットカードの方が限度額が大きく、「借金」という感覚も薄かったので、使い放題使っていましたね。 どちらかというと、消費者金融以上にこっちが借金の膨れた原因だったと思います。 多額の多重債務をおまとめローンを利用して一本化するま

他社借入件数が多く、毎月の返済が負担に感じており、どうにか負担を減らせないかと考えている人もいるのではないでしょうか？ 負担を減らす方法としては、1つにおまとめローンでの借金の一本化があります。 おまとめローンもローンの一種であり、もちろん利用するには審査を受けないとなりません。 総量規制の影響を受けず年収の3分の1以上の借入も可能であり、他社借入件数が多い人でもおまとめローンは利用可能です。 他社借入件数は何件までならおまとめローンの審査をしてくれるの？ おまとめローンは、複数社ある借入先を一本化するためのローンです。 審査では他社借入件数と借入総額の兼ね合いを見て、おまとめローンで融資を行うかどうか判断されます。 このために、借入件数または借入総額だけ多くても必ず審査に落ちるとは限りませんが、一定の基準はあります。 借入件数はどれくらいまでなら大丈夫？ おまとめローンの審査に通過する借

お金が貯まる人と貯まらない人の違いとは お金が貯まる人は、とにかく借金をしません。これに対して、お金が貯まらない人は「無自覚に」借金をします。 クレジットカードやカードローンの借金をしている人は、「3人に1人」 住宅ローンのような「しっかりした」ローンを除き、キャッシングや分割払いだけで見ると、どれだけの人が借金をしているか―。 これは金融庁の統計がしっかり出ていて「3人に1人」です。 「消費者向け貸付件数」というデータでわかります。 この数値は、2013年（平成25年）時点で「3702万件」。 同一人物はカウントしていないので、これはそのまま「3702万人が借りている」ということ。 つまり、「日本人の3人に1人」です。 しかし、実際には「もっと借りている」と言えます。 というのは、日本人の「1億2000万人」という人口は、「お年寄りや子供」も入っているため。 それも「子供」の方は「高校生

『クレジットカードのリボ払い』を借入まとめ、おまとめローン・借り換えで安くする クレジットカードを複数持っている人は多いです。 2013年時点で、日本人のクレジットカード平均保有枚数は「1人3～4枚」。 （詳しいデータは後ほど補足します） で、この「3枚～4枚」のそれぞれでリボ払いをしている…という方は意外と多いんですね。 特に20代の若いサラリーマン・OLさんに多いです。 一応の経済力があるからカードの審査に通る。また、支払いもできる。 でも、お金の知識がないから、自分が損していることに気づかない…ということですね。 こうした「複数のクレジットカードでのリボ払い」は、できるだけ早く一つにまとめるべきです。 「いや、それぞれ限度額が低いから、無理です」という方もいるでしょう。 その場合「銀行カードローン」でまとめます。 「カードローン」というと抵抗があるかも知れませんが、銀行なので低金利。

といった状態です。 多くの方がリボ払いをおまとめする時、大体「50万円～150万円」くらいで納まると思います。 つまり「14％～12％」ですね。 おまとめローンを使わない場合「15％」なので、最低でも「1％」安くなります。 おまとめローンで1％でも安くするメリット ～正確な借入残高を把握できる～ 年率1％というのは、金額としてはそれほど大きくありません。 （100万円以上だったら大きいですが） 100万円以下でもあえておまとめローンを組むメリットは「借入残高を正確に把握できる」ということ。 過去に多重債務者だった私の経験からいうと、これは予想以上に大きいのです。 「何が問題かわかれば、問題はほとんど解決している」という言葉は有名です。 アインシュタインをはじめ、多くの人が似た名言を残しています。 借金の返済もそれと同じで、「現状が正確にわかる」だけでも、大幅に完済が近づくのです。 借金なん

つまり「1ヶ月300円」の違いです。 これは「10万円」の場合なので、100万円だと「1ヶ月3000円」の違いになります。 「大きいのか小さいのか、よくわからない…」という方も多いでしょう。 10万円ではさほど変わらないのですが、100万円になると違いは大きいです。 というのは「利息は利息を呼ぶ」ため。 「大きい利息が『追加された状態』で利率を掛け算する」という点に注目してください。 よく「雪だるま式」と言いますが、雪だるまは大きければ大きいほど「雪を吸収できる面積が大きく」なります。 そして、さらに雪が集まりやすくなるわけです。 10万円単位だと「大した差ではない」と思っても、100万円レベルになると、ものすごい差になるんですね。 なので、大きな借り入れをする方は、特に銀行カードローンから借りるようにしましょう。 2.銀行系カードローンは、収入証明書なしで借りられる金額が大きい 消費者金