30歳・40歳・50歳で早期リタイアすると年金はいくら減るのか【Money&You TV】 | 相続・税金・年金 - Mocha（モカ）
昔から早期リタイアブームはありましたが、最近はFIREムーブメントにより、早期リタイアブームが過熱しています。 FIREとは「Financial Independence Retire Early」の頭文字を取った造語です。 「経済的な自立をして早期リタイアする」を意味します。 このFIREは日本だけでなく世界中で話題です。FIREは資産運用による不労所得を増やすことで経済的に自立し、早期リタイアを目指す人生戦略。昔から「脱サラ」という言葉があるように、会社をやめて自由に生きたいと考える人は少なくないようです。 しかし、いざFIREを実現しようとすると、問題点も少なくないことが見えてきます。その１つが将来の年金が減る問題です。会社員・公務員の方は切実な問題です。 今回は、30歳・40歳・50歳で早期リタイアすると年金はいくら減るのかを解説しています。 出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、
投資信託の出口戦略、４％取り崩しルールを意識して考えてみる - たぱぞうの米国株投資
投資信託をコアアセットとした場合、どのような出口戦略を取るのか NISAなどで長期にわたって資産形成をしていく人が増えています。NISAでその効果を実感し、老後資金形成をさらに特定口座で始めた人もいます。ほんの数年前まで投資をしたことが無い人まですそ野は広がり始めています。 特に若い人ほどそうで、Youtubeやブログ、SNS、AIが大きく寄与しています。 そうした中、将来的にどのように取り崩し、生活費として活用していくのがベストなのでしょうか。 今日は、その取り崩しに関してご質問を頂戴しています。 投資信託、貯金のみのポートフォリオの具体的な出口戦略について 毎回、示唆に富む記事をアップしていただきありがとうございます。 最初は高配当ETFによる配当金を目当てに投資を始めましたが、コロナショックを経てキャピタルゲインも含めたトータルゲインを考慮した投資も必要との考えに至り、S&P500へ
私もトクするiDeCo（イデコ）とは？知りたいメリット・デメリット。スゴ腕FPの運用成績も大公開！ | 東証マネ部！
※この記事は2019年11月22日にSODATTEサイトで公開されたものです。 老後に備えて、貯蓄だけでなく積立投資を行なう人も増えている中、働く人の資産形成方法として注目されているのがiDeCo（イデコ）です。 しかし「iDeCoで大きく利益を出すためにはたくさん勉強が必要なのでは？」「失敗したら大きく損をしてしまうのでは？」と不安に思っている方も多いのではないでしょうか。 そんなiDeCoのしくみやメリット・デメリットについて、実際にiDeCoを11年以上運用して、現在約850万円の運用益を出しているスゴ腕ファイナンシャルプランナーの山口京子さんにお話を伺いました。 iDeCo（イデコ）とは？ 「iDeCoは正式名称を『個人型確定拠出年金』といい、一定額を積立てながら資金を運用することで老後の資産形成を行なう私的年金制度です。日本に住んでいる20歳から60歳の人、また、厚生年金に加入し
研修医の時からiDeCoを積極的に活用すべきか？ - Dr.ちゅり男のインデックス投資
おはようございます。 当ブログの読者の研修医の先生から以下のご質問をいただきました。 初めまして。 研修医２年目で最近、資産運用についての勉強を始めたばかりです。 ちゅり男さんのブログはとても読みやすく、大変勉強になりました。 楽天モバイルやkyashカードなど日常生活で節約できる部分を大幅に改善することができるようになりました。 ありがとうございます。 積み立てNISAとidecoも開始しようとしているのですが、idecoについて他のブログで下記のような記述を見つけたのですが、正直、あまり理解できておらず、ちゅり男さんはどのように考えているのかをお聞きしたく連絡させていただきました。 お時間あるときで良いのでよろしくお願いします。 「60歳で受け取るときにも税金がかかって退職所得控除(勤続年数20年以下なら40万円×年数)を上手く使わないと節税効果が吹き飛ぶが医師の場合使いにくい。だから
確定拠出年金【iDeCo】のメリット・デメリットを考える - たぱぞうの米国株投資
確定拠出年金【iDeCo】のメリット・デメリットを考える 確定拠出年金【iDeCo】のメリット 所得控除が受けられる 退職控除が受けられる ほったらかしで積み立て投資が可能 差し押さえ禁止財産扱いになる 運用期間中は非課税になる 確定拠出年金【iDeCo】デメリットを考える 資金拘束期間が長いため、自由度が低い 退職金が多い人は退職控除を使い切ることができない可能性がある 定年延長に伴う払い出しの後ずれリスクがある 特別法人税の凍結が解除される恐れがある 確定拠出年金【iDeCo】のまとめ 確定拠出年金【iDeCo】のメリット・デメリットを考える 近年の法改正により、企業型の確定拠出年金に加入している人もiDeCoに加入できるようになりました。金融庁の「NISA」もそうですが、急速に投資条件は整いつつあるということです。 これの意味するところは、ずばり老後不安ですね。団塊世代は第二次ベビー
確定拠出年金 (iDeCo) はまるで通りゃんせの遊びのよう
先日の記事のつづきを書きます。 僕はiDeCo加入歴１４年です。 そして２年後には６０才となるので、現行の制度だと拠出が終わり、老齢年金を受給することができます。 この立場からiDeCoという制度を考えると、毎年の拠出金への減税効果は確かに大きいけれども、老齢給付金として受け取るときに払う税金も相当大きな負担です。 長い間、コツコツと拠出してきたけれども、最後が見えるまで負担の大きさに気づきませんでした。 その特徴は、税金はiDeCo口座で拠出・運用した利益ではなくて口座の残額全体を対象とするということです。 iDeCoは年金なのだからと思えばあまりにも当たり前なことなのですが。 ほとんどのiDeCoに関する記事にはこの視点がまったく考慮されていないか意識的に触れていないで、まるでNISA口座のように個人の資産形成を助ける公的な制度だと思うように書かれている。 だから多くの資産形成ブロガー
退職金が多く、老後の収入が多い人のiDeCoのベストの受け取り方 - たぱぞうの米国株投資
iDeCoの退職控除と所得控除の魅力と出口のワナ つみたてNISAと並んで非課税の積立制度として人気のある制度にiDeCoがあります。金融庁による設計と違い、iDeCoは厚労省の設計です。基本思想として年金を補う、自分年金というものがあります。 そのため、収入が比較的不安定な個人事業主などが多く積み立てられるようになっております。逆に、公務員は積み立て額が最小ですね。そのため、退職控除と競合する仕組みになっており、受け取り方に工夫が必要になります。 つまり、iDeCoは払い出しのタイミングに工夫が必要というわけです。なにも知らずに行うと、退職金が多くて老後の収入も多い人は控除が使えず、払う税金が増えてしまいます。iDeCoは制度設計上の古さは否めず、いろいろな制限がありますが、基本設計の思想の違いが大きく作用しているわけですね。 さて、関連してご質問の紹介です。 退職金が多く、老後の収入が
600万人超が加入している！企業型DCを始めるには？ | 東証マネ部！
企業型確定拠出年金（企業型DC）は、2017年度末で640万人を超えるなど年々増加傾向にある。ただ、所属している企業が導入しているかどうか、じつは認識していないという人も多いのではないだろうか。iDeCoとの併用やマッチング拠出で節税メリットや投資効果をさらに高められる可能性を秘めた企業型DCについて、解説していこう。 確定拠出年金は、企業型と個人型（iDeCo）の2タイプ。タイプは異なるが、自分で運用しながら原則60歳以降で受け取ること、節税メリットなどは基本的に同じだ。 ただし、iDeCoは個人が掛金を拠出するのに対し、企業型DCで掛金を拠出するのは原則的に会社である。そのため、所属する会社が特定の金融機関と連携して、福利厚生の一環として導入していないと利用することができない。 退職金または退職後に支給していた確定給付年金（DB）の代わりとして導入する企業が増加中。しかし、企業型DCに
iDeCoの老齢給付金は年金と一時金のどちらが得か、公的年金等控除と退職所得控除の違い | １億人の投資術
当サイトは更新を終了しました。 長きにわたり当サイトを愛読、応援くださった方々には誠に感謝しております。 ※この記事の内容は執筆時点のものです。サービス内容・料金など、現時点の最新情報とは異なる場合がございます。何卒ご理解のほどよろしくお願いいたします。 個人型確定拠出年金のiDeCo（イデコ）では、60歳になると過去に積み立てた資産を受け取れます。 この受取金のことを「老齢給付金」と言います。 老齢給付金の受取方法は大きく２つあります。 老齢年金：積立金額を定期的に受け取る 老齢一時金：積立金額を一括で受け取る どちらでも好きな方を選択できます。（両方をミックスすることも可能です） しかし、受取方法によって控除の扱いが異なるため、どの方法で老齢給付金を受け取るべきか、慎重に検討する必要があります。
iDeCo加入中に死亡してしまった場合、遺族が死亡一時金を受け取れます | １億人の投資術
当サイトは更新を終了しました。 長きにわたり当サイトを愛読、応援くださった方々には誠に感謝しております。 ※この記事の内容は執筆時点のものです。サービス内容・料金など、現時点の最新情報とは異なる場合がございます。何卒ご理解のほどよろしくお願いいたします。 節税効果の大きいiDeCo（イデコ）ですが、原則として60歳まで引き出せないというデメリットもあります。 なぜなら、iDeCoは「年金づくり」の制度として作られているからです。老後の生活資金に備えて準備するための仕組みです。 しかし、積立中にもし加入者が死亡してしまった場合は、ご遺族が「死亡一時金」を受け取れるルールになっています。もし加入者が60歳になることなく亡くなっても、積立したお金が失われてしまうことはありません。 この記事では、個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」の死亡一時金について、わかりやすく解説します。 iDeCoの
母が亡くなった後の手続きを自力でやりきったので記録しておこうと思う (1) 葬儀とその時期の手続き - backyard of 伊勢的新常識
5月、母が亡くなった。 このことについて、心情的なところを書き始めると僕もつらいし興味ない話なのでここで語るのは避けようと思うが、人が亡くなった後の手続きはいろいろ参考になることも多いと思うので書き残しておこうと思う。 連載インデックス (1) 葬儀とその時期の手続き (2) 戸籍謄本の収集 (3) 法定相続情報一覧図の写しの作成 (4) 遺産分割協議書の作成 前提 僕の両親は離婚していて、その後母は再婚していない 兄弟は3人。長男の僕と次男の弟、そして長女にして末っ子の妹がいる。 僕は東京住まい、弟は兵庫県で父と住んでいて、妹は大阪で母と住んでいた。 兄弟仲は悪くない状態になっている 過去は一言も口をきかないレベルで、母を通じてお互いを知るという状況だった。 不動産などの大きな財産はなかった 役に立った本 インターネットで色々調べたけど、それぞれが書きたいことを書いている感じで何が正しい
改めて知っておくべき「年金」の超基本を図解！ | 東証マネ部！
将来に向けた資産形成を考えるなら、まず知っておきたいのが、老後の生活資金の基本となる「年金」について。少子高齢化が進む中、若い読者のなかには、自分が高齢者になったときに年金を本当に受け取ることができるか、どうか不安に思う人も少なくないだろう。 そもそも、公的年金とは、我々が毎月支払っている「保険料」という名前が指し示すとおり、「リスクに対する保険」の役目を果たす公的制度。年をとって働くことができなくなる、事故や病気で働けなくなる、遺族を残して死亡してしまうといった、誰にでも起こる人生のリスクに対して社会全体で備え、それがあるからこそ皆がリスクを取って生きていくことができるというセーフティネットの役割を持っているのだ。 冒頭で説明したとおり、公的年金制度は社会全体を支える役割を果たしているので、「積立方式」を採用した場合の物価や給与水準の上昇といった、年金として受け取るお金の価値が下がるリス
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