失業したらiDeCoの落とし穴にハマった件 - 35歳からの中二病エンジニア
僕は金策の一環でiDeCoを活用している。この制度が年金と関連しているのは契約時にざっくり把握していたつもりだけれども、失業状態を挟んだ転職でえらい面倒なことになってしまったので、備忘録がてら内容を書き記しておく。ちなみに、僕が加入しているのはSBI証券のiDeCoだが、制度的な部分は共通なので他社でも概ね同様と思われる。 TL;DR 国民年金の納付免除期間は、iDeCoの加入者資格を失う 失業期間を経た転職時は、iDeCoの変更申請を2回、書面で手続きする必要がある 何もしないと、資格喪失中の掛金が手数料を差し引かれた上で還付される 手続きにはタイムラグがあるので、還付を避けたければ銀行側で口座振替を解除すべし 会社都合での退職 今年の9月30日をもって、前職の会社を退職することになった。これは会社都合の退職だったのと、転職先がすぐには決まりそうもないということで、一旦失業状態になること
私もトクするiDeCo（イデコ）とは？知りたいメリット・デメリット。スゴ腕FPの運用成績も大公開！ | 東証マネ部！
※この記事は2019年11月22日にSODATTEサイトで公開されたものです。 老後に備えて、貯蓄だけでなく積立投資を行なう人も増えている中、働く人の資産形成方法として注目されているのがiDeCo（イデコ）です。 しかし「iDeCoで大きく利益を出すためにはたくさん勉強が必要なのでは？」「失敗したら大きく損をしてしまうのでは？」と不安に思っている方も多いのではないでしょうか。 そんなiDeCoのしくみやメリット・デメリットについて、実際にiDeCoを11年以上運用して、現在約850万円の運用益を出しているスゴ腕ファイナンシャルプランナーの山口京子さんにお話を伺いました。 iDeCo（イデコ）とは？ 「iDeCoは正式名称を『個人型確定拠出年金』といい、一定額を積立てながら資金を運用することで老後の資産形成を行なう私的年金制度です。日本に住んでいる20歳から60歳の人、また、厚生年金に加入し
iDeCoで節税の嘘 - ゆとりずむ
こんにちは、らくからちゃです。 資産運用をするならインデックスを買え。iDeCoを使えば節税にもなってなお良いぞ。なーんて話は、近頃小学生でも知ってるんじゃねえの？と思うくらいによく耳にするようになりました。 とにかくいろんな人が「iDeCoは節税になる」と言っているわけですが、改めてよく考えてみると、どうも腹落ちしないところがある。 もう少し深掘りしてみると、節税どころか税負担が増える可能性だってある仕組みだってところを、ちゃんと理解して使われているのだろうか？とふと疑問がよぎったので、整理も兼ねてまとめたい思います。 iDeCoの節税効果って？ まずiDeCoはすごい節税効果がある！！といわれている仕組みについて振り返っておきましょうか。 そもそもiDeCoって何かというと、確定拠出年金と言われるものの一種になります。 毎月掛け金を支払い、証券会社の提示している金融商品の中から自分で好
iDeCoの口座管理手数料と、退職金と同時受け取りでの税金が気になる - Dr.ちゅり男のインデックス投資
おはようございます。 当ブログの読者の方から、以下のご質問をいただきました。 はじめまして、まつすけと申します。 毎日ブログを楽しく拝見させていただいております。 当方、2018年9月につみたてNISAで投資デビューをした初心者です。 初心者が知りたい、気になる事柄をわかりやすく記事にしてくださる ちゅり男様のブログで毎日勉強させていただいています！ この度はiDeCoについてお聞きしいたいことがあり、ご連絡させていただきました。 当方のプロフィールと投資状況は以下の通りです。 ・32歳、会社員、既婚、0歳の子ども１人（もう１人欲しいと思っています） ・年収650万円（妻は現在専業主婦ですが、数年後にパート復帰予定） 資産状況 ・預金：800万 ※生活防衛金除く、買い場が来たら積極的に投資したい ・つみたてNISA：毎月6.6万円（夫婦2人分MAX）、現在20万程度 夫：楽天VTI、eMA
iDeCoを60歳未満で解約できる３つの条件とデメリットを解説 | １億人の投資術
※記事内に広告を含む場合があります 個人型確定拠出年金のiDeCo（イデコ）では、原則として60歳になるまで、積立した掛金＋運用益を引き出すことができません。 しかし、例外的な条件を満たす場合に限り、60歳未満で中途解約でき、iDeCoの資産を現金化することができます。 この記事では、60歳未満でiDeCoを解約する場合の条件を解説しますが、まず最初に「基本的に中途解約はできない」ことを覚えておいてください。 なお、中途解約（現金化）はできませんが、掛金の拠出を一時休止することは可能です。 資金的に積立の余裕がなくなった時は、解約ではなく「一時休止」を選択します。 また、iDeCoで現在保有している投資信託を一旦売却して現金化（iDeCoの定期預金商品に替える）こともできます。 現金化したお金を引き出すことはできませんが、投資信託を売却して定期預金にしたり、iDeCoの定期預金商品から再び
確定拠出年金iDeCoはどこのネット証券を使うべきか - たぱぞうの米国株投資
iDeCo、ネット３社は運営管理手数料が無料 米国株を含む投信は？ マネックス証券のiDeCo商品 SBI証券のiDeCo商品 楽天証券のiDeCo商品 確定拠出年金iDeCoの最適解は？ 米国インデックス指数で最も支持されるのは・・・ iDeCo、ネット３社は運営管理手数料が無料 iDeCoは諸手数料がかかります。 国民年金基金連合会の手数料：加入時２７７７円、毎月１０３円 運営管理手数料：楽天証券・マネックス証券・SBI証券は０円。 事務委託手数料：積立あり167円 積立なし64円 月々の積立金額が１２０００円の公務員や２３０００円の厚生年金加入者にとっては積立額が少額なだけにこの手数料にはこだわりたいところです。運営管理手数料が無料のところから選ぶというのが基本になります。 そうすると、マネックス証券とSBI証券と楽天証券 の３社が選択として上がります。iDeCoはこの３社のいずれか
iDeCoはデメリットがやばい？サラリーマンにおすすめ？｜メリットが少ない人とは | トラストブログ～資産形成AtoZ～
最近話題のiDeCo、自分の老後資金を形成しながら、節税もできるおトクな制度です。 しかし、iDeCo（イデコ）は、60歳まで現金を引き出せなかったり、管理手数料がかかったり、運用成績によって元本割れになる等、デメリットは存在します。 さらに専業主婦や、給料３ヶ月分の貯金がない人など、人によってはメリットが少ないということもあります。 この記事では、4つのデメリットを詳しく解説しています。 iDeCo（イデコ）は、一度スタートしたら簡単にやめられません。 この記事で、しっかり基礎を理解していきましょう。 1.iDeCo（イデコ）の4つのデメリット ここでは、iDeCoの4つのデメリットについて、見ていきましょう。 デメリット1：60歳まで引き出せない・途中解約できない iDeCo（イデコ）は、老後の資産形成を自分で用意するための制度です。 そのため、年金の性質があり、そのため60歳まで原則
iDeCoとNISAを徹底活用！自分だけのポートフォリオのつくり方 – MONEY PLUS
2018年3月22日、株式会社マネーフォワードとアセットマネジメントOne株式会社は、新年度のこのタイミングで投資を始めようと考えている方、iDeCo・NISA・つみたてNISAの制度の違いや使い方について理解を深めたい方にむけて、共催セミナー「春から始める！賢いお金づくり～iDeCoとNISAの活用法～」を開催。 第1部ではファイナンシャルプランナー井戸美枝氏による「iDeCoとNISA、制度の概要と活用術」、第2部では井戸美枝氏、アセットマネジメントOneの杉浦由莉氏、佐藤啓氏によるパネルディスカッション「制度を使いこなす、ポートフォリオのつくり方」をお送りしました。 本記事では上記2つのセミナーから特に重要なところをピックアップ。これから資産形成の第一歩を踏み出したいと考えている方に向けてセミナー内容のサマリーをお届けします。 第1部：iDeCoとNISA、制度の概要と活用術 人生1
知らなきゃ損！サラリーマンもできる税金対策６選と節税できる資産運用
長崎出身。会計事務所を経て、現在に至る。マネーセミナーの講師を務める他、 資産運用・保険相談などのコンサルティングを行なっており、福岡を中心に全国で活動を行う。 会計の経験を生かしたコンサルティングで、特に税金、相続、確定拠出年金（401K)関連の相談はお任せください。 サラリーマンでも簡単にできる税金対策6選 貯蓄しながら税金が安くなる制度・・・iＤeco（個人型確定拠出年金） ◆確定拠出年金の仕組み 確定拠出年金には、「個人型」と「企業型」があります。個人型の確定拠出年金を愛称で「iDeco」と呼びます。今回はiDecoに絞って解説していきます。 iDecoは、簡単に言うと、節税しながら、老後資金を準備できる制度です。公的年金の補完的な役割となっています。 掛け金は自分で負担し、さらに、負担したお金を元本保証の預貯金で運用するか、又は投資信託を選んで運用していくか選択できます。 ◆３つ
個人型確定拠出年金iDeCoで米国株を始める - たぱぞうの米国株投資
個人型確定拠出年金iDeCoで節税しつつ米国株を始める iDeCoでは投信が基本になりますから、個別の米国株や米国ETFは買えません。しかし、投資信託を通して間接的に購入することはできます。 近年確定拠出年金の改正が行われ、公務員や専業主婦の方も加入できるようになりました。これは劇的な改革だったと言って良いでしょう。 古くは共済年金、あるいは厚生年金に加入できない人に大きなメリットのある個人型確定拠出年金です。ここにきて世の中の変化とともに皆保険化しつつあります。 現段階で60歳までの資金拘束はあるものの、節税メリットや免税メリットは大きく、年金運用、あるいは投資の観点からも無視できないジャンルに成長してきています。 特にメリットがあるのが退職金の無い自営業者や退職金が少ない人です。年間の課税所得が控除されるのはみんな同じですが、さらに退職控除が適用されるので、退職金が無ければその枠を活用
個人型確定拠出年金（iDeco）のメリットとデメリットのまとめとNISAとの比較 - タオルケット体操
前回 hachibeechan.hateblo.jp に引き続きマネートークです。 ちょっと前から企業型確定拠出年金に加入していても使えるようになったiDecoですが、NISAや普通の特定口座などと比べて果たしてどういうメリットとデメリット（基本的に銀行とかのホームページでは良いことしか書いてありませんからね）が存在するのかがわかりにくかったのでまとめておきました。 [contents:] iDecoのメリットについて まずはメリットについてです。ぶっちゃけいくらでも出てくるので軽く触れる程度にしておきます。 減税効果 最大のメリットですね。 拠出しただけ控除がありますので、翌年の所得税や住民税や安くなります。つまり購入した瞬間にすでに得をしている状態になると言っても過言ではありません。 月々の拠出限度額はそれぞれの条件に応じて違いますが、ほとんどの人は23,000円が限度じゃないかなーた
会社員にとって、個人型確定拠出年金（iDeCo）は最強の節税手段 - FX初心者向けまとめ解説（株式投資もあるよ）
もしあなたが会社員（サラリーマン）なら、個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）は、ふるさと納税をもしのぐ節税手段の節税手段になりえます。 わたしがふるさと納税について知ったとき、今ほどの盛り上がりはありませんでしたが（下記日付が新しいのは日時を更新したため）、会社員にとって数少ない節税手段と考えて、記事にしました。 ただ、2017年1月から会社員も利用できるようになった、個人型確定拠出年金（iDeCo）は、ふるさと納税以上の最強の節税手段と考えます。優遇投資税制のNISAと比べても、個人型確定拠出年金（iDeCo）の方が、はるかに大きな節税メリットがあります。 なぜ、個人型確定拠出年金（iDeCo）が最強かを順にご説明させていただきます。 iDeCo（イデコ）/個人型確定拠出年金 ｜厚生労働省 個人型確定拠出年金（iDeCo）とは まず、イデコ（iDeCo）とは何かというと、厚生労働省の
確定拠出年金イデコ【iDeCo】とつみたてNISAで選びたい投資信託 - たぱぞうの米国株投資
確定拠出年金イデコ【iDeCo】とつみたてNISAの積み立て額 イデコ【iDeCo】とつみたてNISAを合わせると、自営業者以外の人の月額の投資金額はおよそ５万円になります。特にイデコ【iDeCo】は毎年の所得から控除されたり、退職所得控除枠が使えたりしますので、税制面から積み立てる意味は大きいです。 とくに有利なのは自営業者です。月額６．８万円も積み立てることができます。もともと自営業者の人の退職金が無い実態を踏まえ、作られた制度なのであたりまえといえばそうですが、金額の大きさが出色ですね。 毎年の所得を控除したうえで、２０００万円まで退職所得控除として使える、つまり無税枠として使えるというわけです。ザックリまとめるとこのようになります。 サラリーマン＝２．３万円【iDeCo】+３．３万円【つみたてNISA】 公務員＝１．２万円【iDeCo】+３．３万円【つみたてNISA】 専業主婦＝２
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