任意整理とは？デメリット・メリット、手続きの費用や流れ 「任意整理とはどういう手続きですか？」 とご相談を受けることがよくあります。 任意整理とは、利息をなくして返済期間を3年から5年に伸ばすことで、毎月の返済金額を減らすことができます。 任意整理には、ブラックリストに載るデメリットがあります。ただし、返済が苦しくて延滞してしまうと結局ブラックリストに載って、最終的には給料を差し押さえられてしまいます。 返済が苦しい場合はすぐに任意整理するべきですので、安心して手続きできるように任意整理についてくわしくお伝えいたします。 1) 任意整理とは 任意整理とは、貸金業者と直接交渉する手続きです。今後支払う予定の将来利息をなくして、返済期間を3年から5年に伸ばして分割払いにして、毎月の返済金額を減らすことができます。 過払い金が発生しているかどうかも任意整理の手続き中に確認しますので、過払い金があ

任意整理と個人再生の違いと解決できないときの対処法 「任意整理と個人再生の違いは何？」 と多くの方からご相談いただきます。 任意整理と個人再生は、借金を減らして毎月の返済金額を減らす点は同じですが、大きく異なる点がいくつかあります。 任意整理は利息をカットして、元金のみを3年〜5年の分割で返済できるように貸金業者と交渉する手続きで、個人再生は裁判所を通して借金を最大で10分の1に減額して3年〜5年の分割で返済する手続きなので、減らせる毎月の返済額が異なります。 また、手続きに要する期間や費用、手元に残せる財産、保証人への影響などが異なりますので、項目ごとにくわしくお伝えします。 任意整理と個人再生の違い 任意整理とは、貸金業者と直接交渉することで、利息をなくして元金のみを3年～5年の分割で支払う手続きで、毎月の返済額を減らす手続きです。 さらに、2010年6月より前に借り入れした方や、クレ

例えば、表のようなA社、B社、C社があるとすると、任意整理の相場である40,000円～105,000円から考えると、費用よりカットできる利息額が多いので、A社の場合は任意整理する意味があると判断できます。 また、B社の場合は、事務所によっては費用よりカットできる利息額が多い場合と少ない場合がありますので、意味があるかどうかは事務所によって変わります。最後にC社の場合は、カットできる利息額より費用の方が高いので、任意整理する意味がないと言えます。 残りの返済期間が長い 任意整理すると返済期間を3年～5年に延ばして、毎月の返済額減らすことができますが、残りの返済期間が長いと手続きすることで、逆に返済期間が短くなって毎月の返済額が増えてしまう場合があります。 残りの返済期間が3年～5年より長いのかを、手続きする前に確認しておく必要があります。 任意整理ができないケース 収入が少ない 任意整理する

任意整理の費用を安くする方法と払えないときの対処方法 「任意整理の費用を安くできるの？」 「費用を払えないときの対処方法はあるの？」 と多くのご相談があります。 費用をかけないために自分で任意整理する方もいますが、手続きに慣れていないので減らせる借金が少なるので、トータルで考えると司法書士・弁護士に費用を払って任意整理した方が得だったという場合があるので、注意が必要です。 司法書士・弁護士に依頼する場合でも、費用の支払い方法を分割払いや後払いに変更すること、任意整理の対象にする貸金業者を少なくするなどで、費用の負担を減らすことができます。 また、任意整理の手続き中に支払いできなくなったとしても、対処する方法をくわしくお伝えしますので、無理に借金問題を解決できます。

借金が減らない理由と1日でも早く借金を減らす方法 「どうすれば借金が減るの？」 と多くのご相談があります。 借金がなかなか減らない理由はいくつかあります。 理由の1つには返済額を最低返済額に設定していることがあって、毎月きちんと返済していても支払いのほとんどが利息に充てられるので、元本はなかなか減りません。 さらに、元本が減らないことで、新たな利息がついて返済が長期化してしまいます。 返済が長期化することでさまざまなリスクがありますので、なるべく早く完済ができるような具体的な方法もくわしくお伝えします。 借金が減らない理由 返済額が少ない 借金をした金額が同じでも、毎月の返済額を1万円とするか2万円とするかで返済期間は変わってきます。 毎月の負担を減らそうと月々の返済額を下げると、返済期間が長期化して返済が長期化することで利息も増え続けます。 利息には元本に対してのみ利息がつく「単利」と、

ソシャゲで借金する危険性と借金を完済する方法 「ソシャゲの借金を完済する方法はある？」 と相談されることが多くあります。 ソシャゲの課金で作った借金は、毎月の返済額を減らしたりゼロにしたりすることで完済できる可能性があります。 ただし、ソシャゲの課金を今以上に増やすと、借金を減らしても逆に借金が増えることになってしまいますので、まずはソシャゲの課金の危険性を知って、すぐに止める必要があります。 返済が苦しい方は、すぐにソシャゲの課金をやめて、毎月の返済額を減らしたりゼロにしたりするべきですので、具体的な方法についてくわしくお伝えいたします。 ソシャゲの課金で借金する危険性 ソシャゲは一度ハマると中毒性があって、やめたいのになぜかやめられないケースがとても多いので、課金をやめるためには、まずはソシャゲの危険性を知る必要があります。 空き時間でも手軽にできる ソシャゲはいつでもどこでも時間さえ

他にも、病気のときにかかる医療費や葬式の際の香典・結婚式のご祝儀にかかる交際費などが発生する場合もありますので、ご自身の状況に合わせて費目を設定して、支出の内訳をわかりやすくします。 居住費を節約する 固定費の中でも大部分を占めている居住費が節約できれば、借金返済にあてられるお金を増やせるので、まずは居住費にお金がかかりすぎていないかどうか見直します。 居住費は収入の30％が理想的とされていて、居住費が収入の30％を超えている場合は、収入に見合わないお部屋である可能性が高いため、居住費を30％以下に押さえられるところに転居することで節約ができます。 転居では引越し費用が発生してしまいますが、長期的に見ても引越し費用を加味しても節約効果を得られるため、引越し費用にあてられるまとまったお金が手元にあるなら引越し費用が多少発生してしまっても転居すべきです。 例えば、一人暮らしの方が月7万円の物件

借金を踏み倒すリスクと踏み倒さずに解決する方法 「借金を踏み倒すことはできないの？」 と相談を受けることがあります。 借金を踏み倒すことは難しくて、借金を踏み倒そうとして返済を延滞していると、大きなリスクがあります。信用情報に事故情報が登録されてブラックリスト状態になったり、業者から裁判を起こされて最終的には差し押さえられてしまったりします。 返済が苦しい場合は、借金を踏み倒そうとせずに、借金を減額またはゼロにすることで解決することができますので、手続き方法をくわしくお伝えします。 借金を踏み倒すリスク 借金を踏み倒そうとして、返済を延滞していると大きなリスクがありますのでくわしくお伝えします。 債権者から督促される クレジットカードや消費者金融などの借金を払わずに放置していると、業者から電話や郵便などで支払いを督促されます。 多くの場合には支払期日の翌日~1週間くらいで電話連絡をしてきて

督促状、催告書が届いてからとるべき対応とやってはいけない対応 ✔ 督促状と催告書の違いは？ ✔ 書類が届いたらどうしたらいい？ という相談が、多く寄せられます。 延滞している借金の督促状と催告書が届いたら、期限内に請求金額を支払うべきですが、期限内に請求金額を支払えなかったとしても対応する方法がありますので、絶対に無視してはいけません。 無視し続けてしまうと、残債、遅延損害金を一括請求されて、最終的には、給与や預貯金を差し押さえられてしまう可能性が高いからです。 給与や預貯金を差し押さえられないためには、督促状と催告書がどのようなもので、届いてから取るべき対応についてくわしく知っておくべきです。 1) 督促状と催告書の違い 督促状と催告書は、送られてくる文面が違いますが、どちらも返済期日に振り込みがされていないので早く返済をしてくださいという書類です。 また、督促状と催告書が届いたからとい

債務整理中に借り入れする方法と後悔する前に確認すべきリスク ｢債務整理中にお金が必要なとき借り入れできる？｣ ｢債務整理中に借り入れするとどうなるの？｣ と多くのご相談があります。 万が一お金が必要になった場合に、貸金業者によっては債務整理の手続き中でも借り入れできる可能性がありますが、債務整理中の借り入れには大きなリスクがありますので、事前に知っておくべきです。 さらに、債務整理中にお金が必要になった場合に借り入れせずに対処する方法もありますので、くわしくお伝えします。 1) 債務整理中に借り入れする方法 債務整理中は中小の貸金業者なら借り入れできる可能性がある アコム、プロミス、レイク、アイフルといった消費者金融では、債務整理の手続き中に借り入れはできません。 しかし、地域密着型のような中小の貸金業者であれば債務整理の手続き中に借り入れできる可能性があります。 ただし、返済能力があるか

ギャンブルで借金を繰り返すのをやめて返済を楽にする方法 「ギャンブルの借金の返済はどうしたら楽になるの？」 と相談される方が多くいます。 ギャンブルを続けていると借金が増えてしまうので、いつまでも返済が楽になりません。 返済を楽にするには、まずはギャンブルをやめて、無理なく返済できるように借金を減らす、またはゼロにする手続きをする必要がありますので、くわしくお伝えします。 1) ギャンブルの借金を繰り返さない方法 自分の現状を把握する まずは、自分が毎月の収入に対して、いくらのお金をギャンブルで使っているのかを把握する必要があります。 収入のほとんどをギャンブルに使っていて、さらに借金をしているのであれば、ギャンブルはすぐにやめるべきです。ギャンブルが生活を圧迫して借金をしているのがわかっていて、ギャンブルをやめようとしているにもかかわらず、やめられずに借金が増えていってしまう場合はギャン

過払い金請求のリスクと過払い金請求の意外な落とし穴 ｢過払い金請求したいけどクレジットカードが使えなくなったら困る｣ ｢過払い金請求したいけどリスクが心配｣ など、過払い金請求のリスクについて多くのご相談があります。過払い金請求は、 生活に影響をあたえるリスク 過払い金請求を先延ばしにして起こるリスク 過払い金請求を自分でするリスク 過払い金請求を専門家に依頼するリスク それぞれのリスクがあります。杉山事務所は過払い金請求で起こりうるリスクだけではなくて、リスクを回避して1円でも多く、1日でも早く過払い金を取り戻す方法をお伝えします。 過払い金があるのか、いくらあるのかについては無料でお調べできます。まずは、お気軽にご相談ください。 1) 生活に影響をあたえる過払い金請求のリスク ブラックリストに載る 請求した貸金業者を利用できなくなる クレジットカードの利用ができなくなる 住宅ローン・自

過払い金請求を自分でする方法と知るべきデメリット・メリット ｢過払い金請求は自分でできるの？｣ とご相談いただくことが多くありますが、過払い金請求は自分ですることができます。 自分で過払い金請求をするなら司法書士・弁護士に支払う費用かからないので、安く手続きすることができますが、手続きの手間がかかる、戻ってくる過払い金が少なくなるなどのデメリットがあるので、手続き方法やデメリット、費用を調べたうえで自分でやるのか判断するべきです。 杉山事務所では、過払い金があるかいくらあるのかを無料で調べられて、過払い金が少なかったとしても相談者様がマイナスにならないように調整するので、費用について心配する必要がありません。まずは、お気軽に無料相談をご利用ください。

過払い金請求が時効になる期限と期限を過ぎても請求する方法 ✔ 過払い金請求はいつまでできる？ ✔ 時効を過ぎたら請求できないの？ と多くのご相談をいただきます。 過払い金請求は最後に借り入れを完済・返済をした日から10年たつと時効になって請求できなくなります。 ただし、過払い金請求の時効は、借り入れを完済しているか返済中なのか、借り入れと完済を繰り返しているのかによって、10年以上たっていたとしても請求できる可能性があるので、返済状況ごとにいつまで過払い金請求できるのかくわしくお伝えします。 1) 過払い金請求は最後に取引した日から10年が時効期限 貸金業者へ払い過ぎていた利息(過払い金)は、貸金業者が不当に得た利息なので、民法703条の｢不当利得返還請求ふとうりとくへんかんせいきゅう｣にそって、貸金業者に過払い金請求をすることで取り戻すことができます。 ※｢不当利得返還請求ふとうりとくへ

過払い金が戻ってくるまでの期間と1日でも早く取り戻す方法 「過払い金請求の期間はどれくらい？」 「過払い金はいつ戻ってきますか？」 と多くのご相談があります。 過払い金が戻ってくるまでの期間は、 自分でするか、専門家に依頼するか 依頼した事務所の実績やノウハウ 裁判をするか、しないか 貸金業者の経営状況 によって異なります。それぞれの期間の違いをしっかり理解して、最適な方法を選ぶことで、過払い金が戻ってくるまでの期間を少しでも早めることができます。 過払い金請求の手続きが進まなくて放置してしまうと、過払い金の時効が成立して過払い金が取り戻せなくなる、貸金業者の経営状況に悪化して過払い金の返還率が低くなる、過払い金を取り戻せなくなる可能性があります。 杉山事務所では、過払い金があるかだけではなくて、過払い金が戻ってくるまでの期間や、1日でも早く過払い金を取り戻す方法を無料相談でお伝えしていま

返済中の借金を過払い金請求するデメリットと回避する方法 ✔ 返済中に請求するデメリットは？ と多くの相談があります。 返済中の過払い金請求は、取り戻した過払い金で完済できる場合と完済できない場合でデメリットが異なります。 借金を完済できる場合は、ほとんどデメリットなく過払い金を取り戻すことができます。 借金を完済できない場合はデメリットはありますが、過払い金で返済することができるので、借金の元金が減って、毎月の返済額が少なくなります。 杉山事務所では、過払い金に関する相談やいくらあるのかの調査もすべて無料で承っていますので、まずは気軽にご相談ください。

借金返済のきつさから解放される方法と返済を続ける危険性 ｢借金返済のつらさはどうすれば楽になるの？｣ と多くの方から相談をいただきます。 収入に比べて毎月の返済額が多くて、生活費を減らして生活しなければいけなくてきつい思いをしている方、きつい思いを家族や友人に言えずに1人で抱え込んでいる方が多いです。 借金を楽にするには借金返済のコツを知る必要がありますので、自分の状況を把握して借金の完済までにかかる期間を知る方法から、毎月の返済額を減らす方法までくわしくお伝えします。 1) 借金返済のコツ 借金を完済するまでにかかる期間を知る 毎月の返済金額を確認する 毎月の返済金額を確認するには、自分がどの貸金業者から、いくら借りているかを正確に知る必要があります。いくら借りているかを知るには、借りている貸金業者のATMやインターネット上の会員ページや電話で貸金業者に問い合わせをすることで確認できます

任意整理のクレジットカードへの影響と対処方法 クレジットカードは任意整理できるの？ と多くのご相談があります。 過去にクレジットカードをキャッシング・ショッピング利用した方は、リボ払い・一括払い・分割払いといった返済方法にかかわらず任意整理できます。 任意整理をするとクレジットカードがつかえなくなる可能性はありますが、できるだけ長く使う方法や使えなくなっても対処する方法がありますので、くわしくお伝えします。 クレジットカードを任意整理するメリット クレジットカード会社には、借り入れできてショッピングのお金を立て替えてもらえるクレジットカードや、着物・時計など高額な商品を立て替えてもらうショッピングローンというサービスがあります。 任意整理は、自分もしくは司法書士・弁護士がクレジットカード会社と交渉することで、借り入れを返済するときに支払う利息や立て替え金の手数料をカットしたり、借金の返済期