保険で貯蓄＆節税のまとめ - ゆとりずむ
こんにちは、らくからちゃです。 保険というものはリスクに備えて加入するものです。通常、人件費を筆頭に諸々の諸経費も掛かるため平均支払額は期待リターンよりも大きくなってしまいます。そこで基本的に、保険に入るよりも自身で運用したほうがお得です。 もちろん万が一の事態が起こったときでも生活を破綻させるような状況に陥らないように、損を承知で加入することも重要です。ただその場合も、必要最小限の金額での加入に留めて「支払った保険料が無駄にならない」なんて甘言に惑わされず掛け捨て型にすべきですね。 我が国には強力な公的医療保険制度、年金制度、介護保険制度があるため、個人で保険にはいる必要がないひとも多いでしょう。 しかしそういう人でも「保証とかどうでも良いから、定期預金代わりに使って保険料控除だけ寄越せ」を戦略に活用出来る保険も何種類かあったりします。 そうした保険について、面白半分に調べてみたので整理
保険で貯蓄＆節税のまとめ - ゆとりずむ
こんにちは、らくからちゃです。 保険というものはリスクに備えて加入するものです。人件費を筆頭に諸々の諸経費も掛かるので、基本的に支払額は受け取り額の平均よりも大きくなるため、保険に入るよりも自身で運用したほうがお得です。 とはいえ、万が一の事態が起こったときでも生活を破綻させるような状況に陥らないように、損を承知で加入することも重要です。ただその場合も、必要な時期に必要最小限の金額での加入に留めおくべきであり、「支払った保険料が無駄にならない」なんて甘言に惑わされず掛け捨て型にすべしは、資産運用を考える際の基本的なセオリーです。 我が国には強力な公的医療保険制度、年金制度、介護保険制度があるため、個人で保険にはいる必要がないひとも多いでしょう。 しかしそういう人でも「保証とかどうでも良いから、定期預金代わりに使って保険料控除だけ寄越せ」を戦略に保険を活用している人もいます。 ド素人ですが、
生命保険料控除というと、確定申告や年末調整の際に会社や税理士に生命保険控除証明書を提出するだけ、という方も少なくないでしょう。 生命保険料控除により、税金が安くなったり、年末調整で還付金が戻ってくることは知っていても、実際どのような仕組みなのかを知っている方は少ないように思います。 そこで今回は、生命保険料控除の仕組みと節税効果をシミュレーションするとともに、生命保険料控除を活用する際の注意点について解説したいと思います。 １．生命保険料控除とは？ 生命保険料控除の「新制度」「旧制度」とは？ 一般生命保険料控除とは？ 介護医療保険料控除とは？ 個人年金保険料控除とは？ ２．生命保険料控除の上限額は？ ３．生命保険料控除の節税額シミュレーション｜還付金はいくらになる？ 個人年金保険料控除の節税額シミュレーション 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）の節税額をシミュレーション ４．生命保険料
「老後2000万円問題」が話題になり、公的年金を補完するために個人年金保険の活用をすすめている本などがあります。 実際に個人年金保険への加入を検討している方も少なくないでしょう。 しかし、本当に個人年金保険で老後資金を準備することは可能なのでしょうか？ www.fpinv7.com www.fpinv7.com 個人的には、老後資金の準備に個人年金保険を積極的に活用することは、おすすめできません。 今回は、老後資金の準備に個人年金保険をおすすめできない理由について解説します。 個人年金保険への加入を検討している方は、デメリットについても知って頂ければと思います。 また、既に個人年金保険に加入しているという方についても解約すべきか解説しますので、参考にしてください。 １．個人年金保険とは？ ２．老後資金準備に個人年金保険がおすすめできない理由 個人年金保険のデメリット①：インフレに弱い 個人
年金と聞くと「公的年金」をイメージする方が大半だと思いますが、「私的年金」という言葉もよく耳にすると思います。 老後2000万円問題で、公的年金だけでは老後資金が不足することが話題となりましたが、不足を補うためには、上手に「私的年金」を利用する必要があります。 www.fpinv7.com 今回は、「公的年金」と「私的年金」を比較し、おすすすめの活用すべき「私的年金」について解説します。 １．公的年金とは？ 第1号被保険者 第2号被保険者 第3号被保険者 ２．公的年金には「老齢年金」だけでなく「障害年金」や「遺族年金」もある ３．私的年金とは？ ４．【私的年金】個人年金保険で老後資金は準備できる？デメリットはない？ デメリット①：予定利率が低い デメリット②：インフレに弱い デメリット③：保険料の全額が所得控除にならない ５．【私的年金】税金面で優遇されている個人型確定拠出年金iDeCo（
という商品に関する内容。 ご質問いただいた商品はすべて確認させていただきました。 一つ一つの質問に対しての分析や返答は控えたいと思いますが、まとめて結論を言えばマイナス金利の影響が大きくどれも条件があまりよくありません。 年金共済系は民間の個人年金保険よりはかなりマシですが、積極的に加入をすすめるほどの魅力は感じられませんでした。 個人年金保険という商品の仕組みが少子高齢化、マイナス金利の状況では厳しいのでしょうね。 もし、入るとすれば個人年金保険料控除が半額受けられる上限の年間8万円までがおすすめです。 この条件ならば全額所得控除が受けられる個人型確定拠出年金（iDeCo）や小規模企業共済 （自営業者用）に加入したり、利回りが期待しやすいつみたてNISAを利用するのがおすすめですね。 今回、質問をいただいたことで全く存在を知らなかったものも含めていろいろな個人年金保険や共済年金を確認する
【個人年金とiDeCo】老後資金の貯め方でおすすめなのは？｜併用するのもありです - ぼく達の飼い主の【ポジティぶろぐ】
2021-11-21 老後資金を貯めるには、個人年金とiDeCoのどちらがいいですか？ この記事ではこんなお悩みを解決します。 一言で「老後資金を貯める方法」と言っても、一律に「これがいい！」というものはありません。 それは、それぞれのご自身の状況や考え方によっても変わってくるからです。 また、年代別にもメリット・デメリットがあります。 この記事では、老後資金の貯め方で代表的な個人年金とiDeCoを例に、20代・30代・40代・50代の各年代別に詳しく解説しています。 【本記事の内容】 個人年金とiDeCoの違い 個人年金が向いている人 iDeCoが向いている人 年代別にみる老後資金の貯め方 この記事を書いている人 -WRITER- りん：FP（元税理士事務所勤務） 税金や社会保険などのわかりづらい内容を、できるだけわかりやすく説明しています。その他、アラフォーからチャレンジしているブログ
おはようございます。 老後のお金が心配というのは皆共通した悩みのようで、世の中には個人年金保険が無数に存在します。 ところが、個人年金保険は資金が拘束されるうえにインフレに弱いという致命的な弱点があります。 年齢が若く20年以上の運用期間が確保できるのであれば、個人年金保険よりもiDeCoを活用して株式投資信託で運用するほうがベターです。 本日はその理由と個人年金保険の使いみちについて考察します。 インフレに弱い個人年金保険よりiDeCoがオススメ インフレに弱い個人年金保険よりiDeCoがオススメ 個人年金保険は資金拘束される上にインフレに弱いのが致命的 個人で年金を用意するならiDeCoで株式投資信託で運用する 個人年金保険を利用するなら生命保険料控除の範囲内で まとめ 個人年金保険は資金拘束される上にインフレに弱いのが致命的 現金は流動性を保っているからこそ価値があると思います。 よ
年末はもうすぐそこ。会社員など給与所得者にとっては、年末調整の季節とも言えます。忙しい毎日の業務の合間、年末調整の細かい作業は面倒に感じるかもしれませんが、忘れずに申告しないと大損してしまうことも。 今回は、年末調整でするべき5つの控除をお伝えします。早めの準備で、ゆとりの年末を迎えましょう。 所得税は、所得控除が増えると安くなる まず、所得税の計算方法を確認しましょう。 所得税は、給与金額に直接かかるものではありません。給与収入から一定額の所得控除を差し引いたものが給与所得。そこからさらに所得控除を差し引いた、課税所得に対して税率をかけて所得税額が決まります。 ●所得税のしくみ ですから、所得控除がたくさんあったほうが、所得税額が安くなります。 ちなみに、所得税額からさらに税額控除（住宅ローン控除など）を差し引いた金額が、最終的に納める所得税です。 年末調整とは、「所得税の精算」 所得税
毎月手取りで100万円受け取れたら、相当余裕のある暮らしができそうです。とはいえ、手取りはさまざまな社会保険料・税金が引かれた（控除された）あとの金額。ですから、当然100万円以上の給料が支給される必要があります。 毎月手取り100万円、ボーナス無しと仮定した場合は年間の手取りが1200万円ということになりますが、年間の手取りが1200万円を達成するために必要な年収は、いくらなのでしょうか。 毎月手取り100万円となる年収は？ 手取りが毎月100万円の場合の給料の支給額と、それを12倍した年収は、次のとおりです。 今回はわかりやすくするためボーナス無しとしています。 なお、前提として東京都在住50歳、所得控除は基礎控除と社会保険料控除のみ考慮しています。 ●毎月手取り100万円・年間手取り1200万円となる年収 毎月の手取り額が100万円となる、基本給は約152万円と計算できます。これを1
こんにちは、sannigo(さんご )です。 今日は、雨が朝からずっと降っています。何もするな菌が部屋中に充満していて、YOU昼寝しちゃいなよ！ウイルスが私を襲ってきます。 油断するとやられてしまいそうなので、この季節の一大行事の「確定申告」の準備でもしようかな！ 前回はふるさと納税の寄付金受領証明書をしまい込んで、探す時に見つからなかったので、納税先の市町村に電話して改めて送っていただいたという失態をおかしました。 今回は先回のミスを反省して、しっかりと前準備をしておこうと思います。 ところで確定申告っていつからできるの？どうやるの？調べてみましょう！ 『確定申告』2020はいつから、どこで、誰が、どのようにする？［写真AC］ ※目次をクリックすると飛べます。 『確定申告』2020 いつから どこで 誰が どのようにする？ 確定申告にに必要な書類・準備が必要なもの 1 本人確認書類 2
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