未だワクチンも開発されておらず、長期戦の様相を呈してきた新型コロナウィルス感染症。失業や収入減、ボーナス削減などで家計が厳しくなった世帯もあることでしょう。 一時的な収入減を乗り切る手段の１つに、生命保険会社等の契約者貸付があります。しかも、生命保険会社によっては、コロナ禍を受けて、一定期間、0％の特別金利で貸し出すところもあります。 4月に書いた同テーマのコラムの第2弾として、2020年10月時点の最新情報を整理しました。 高金利のカードローンやキャッシングなどに走る前に、わが家が加入している保険会社や共済団体の契約者貸付はどうなっているかを確認してみましょう。 ■契約者貸付の金利支援契約者貸付を利用する場合、金利動向や保険会社、契約時期などによって異なりますが、貸付を受ける保険の予定利率に一定利率（0.25～2.00％程度）が上乗せされ、適用利率が決まります。そのため、実際に適用される

マイナンバーカードの普及促進と消費活性化を兼ねて行われているマイナポイント事業。1人最大5,000円分のマイナポイント、未成年者の場合の手続きはどうすればいいのでしょう。また、親のポイントとして使えるのかについても確認しておきましょう。 対象期間が2021年3月末から9月末までに延長されました。マイナポイントの付与も、2021年3月末までにマイナンバーカードを「申請」した人が対象となりました。 【2021年12月26日加筆】 2022年1月1日から、拡大された「マイナポイント第2弾」が始まります。 ⇒詳細はこちらへ 最大20,000ポイント!？ 2022年1月から始まるマイナポイント第2弾！ ●マイナンバーカード×キャッシュレス決済でマイナポイントマイナンバーカードを持っている人が、一定の手続きをした上で、キャッシュレスで買い物等をすると、使った額の25%（上限5,000円分）のポイントが

教育資金を学資保険で貯めることのメリット・デメリット、注意点を整理します。実際の試算例から利回りの近似値を算出してみました。この結果を見ながら、学資保険ってどうなの？について考えてみましょう。 ＊本来の正式な商品種類は「こども保険」ですが、ここでは通称である「学資保険」を使用しています。 ●学資保険とは？教育資金の準備法として挙げられる代表商品が学資保険ではないでしょうか。保険料を払い込み続けることで、教育資金のベースを作ることができる貯蓄型の保険です。 満期保険金のみの商品や、子どもの進学時期や大学在学中などに「学資金」が出るなど、内容は多様化しています。 契約者である親が、万が一、亡くなったり高度障害になったときには、以後の保険料が免除になり、その後の学資金や満期保険金は契約通り支払われるのが特徴の１つです。親が亡くなったときでも子どもに教育は受けさせてあげたい、ということから作られた

台風15号、19号で被災された方に、心よりお見舞い申し上げます。 近年、団体信用生命保険に、自然災害で被災した際に返済を補償する特約が付けられる住宅ローンが増えてきました。 残念ながらすでに借りている住宅ローンへの途中付加はできませんが、これからの時代、家を買う時には、こうした住宅ローンも検討の余地がありそうです。 ■住宅ローンの団信に付けられる自然災害補償ここ２、３年の動きですが、団体信用生命保険（団信）に「自然災害補償」の特約が付けられる住宅ローンが増えています。 対象となる物件が被災した際の補償内容は住宅ローンによって異なりますが、大きく分けると2タイプあります。 ・一定期間の住宅ローン返済を免除するタイプ ・債務が一部消滅するタイプ どちらかというと、一定期間の住宅ローンの返済を免除するタイプが多いようです。 現在、こうした自然災害補償が付けられる住宅ローンを取り扱っているのは次の

台風19号で被害に遭われた方に、心よりお見舞い申し上げます。 火災や風水害、震災などで住宅等に一定以上の被害を受けた場合、災害発生日以降の固定資産税・都市計画税が被災程度に応じて減免されます。減免を受けるには役所への申請が必要です。罹災証明も必要になりますので、忘れずに受取りましょう。第3期の支払い期限は12月27日ですが、7日前までの手続きが必要なようです（詳細は必ず自治体で確認してください）。 （10月22日加筆） 6月に固定資産税の支払い方に関するコラムを書きましたが、今回はその続編です。バーコード決済(FamiPay)で支払う方法について取り上げます。ちまたで流れる、1.5％還元されるかのような情報の真偽を確かめました。 ■固定資産税のクレジットカード払いと電子マネー(nanaco)払い固定資産税について、実験も兼ねてさまざまな支払い方を試しています。 一昨年は、専用サイトでのクレ

育児と介護が重なる「ダブルケア」。政府も調査を行うなど、社会問題として認識されています。そのダブルケアが、人によっては50代以降に再びやってくるかもしれません。 ■「ダブルケア」とは？一般に、ダブルケアというと、育児をしているママやパパが、親などの介護まで同時に担う状態をイメージするのではないでしょうか。晩婚・晩産化が進んだこともあり、育児期と親の要介護期が重なるケースも増えています。 『育児と介護のダブルケアの実態に関する調査（平成28年）』（内閣府）によると、「ふだん育児をしている」「ふだん介護をしている」の両方を選択した人（＝ダブルケアを行っている人）は約25万人いて（女性約17万人、男性約８万人）、8割が30～40代です。ここでいう育児の対象は、乳児から未就学児までを指しています。 同データによると、育児を行っている人の約2.5%、介護を行っている人の約4.5%がダブルケア状態にあ

自営業の人にとって、5月は国民年金の季節(!?)。支払い方法を変更しようと思っていて間に合わなかった人は、来年に向けて手続きをしておきましょう。また、未だに現金払いや毎月口座振替をしている人は、少しでも節約になる方法を考えてみましょう。手続きの期限は2月末までです！ ■国民年金保険料との小さな闘い国民年金保険料を支払う義務があるのは、20歳以上の「第1号被保険者」に該当する人で、自営業・自由業、農業従事者等、フリーター、無職の人、学生などです。年収が一定以下の人は免除や納付猶予の制度を利用でき、学生には「学生納付特例制度」もあります。 私も国民年金の加入者で、現在、1年前納の口座振替をしています。2019年の国民年金保険料は、月16,410円、口座振替1年前納で192,790円。これをクレジットカード払いにすれば、カードのポイントもついてさらにおトクになると、切り替えを心に決めていたのでし

高齢者による事故の報道を耳にするたび、離れて暮らす息子・娘の立場にある人は心穏やかではないのではないでしょうか。最近は、認知症高齢者の賠償補償を無料で付けてくれる自治体も増えてきました。最低限できることとして、自分や親世帯が個人賠償責任保険に入っているか確認しておきましょう。 ■大府認知症事故から注目され始めた個人賠償責任保険個人賠償責任保険は、誤って他人にケガをさせたり、他人のモノを壊したりして、法的な賠償請求を受けたときの補償です。飼い犬が人に噛みついてケガをさせた、自転車で人にぶつかってケガをさせたなど、様々なケースで補償されます。1億円の補償を付けても保険料は年千数百円で済みます。 この個人賠償責任保険が強く意識されるようになったのは、高額自転車事故が相次いだことや、2016年3月にJR東海の共和駅構内（愛知県大府市）での認知症高齢者の事故に対する最高裁判決が出てからです。 概要を

高齢の単身世帯が増えることで心配される「孤独死」。自治体でも、65歳以上の単身世帯への見守りを行うなどサポートが広がっています。しかし、2019年5月17日に発表された日本少額短期保険協会「第4回孤独死現状レポート」では、「孤独死」は高齢者だけの問題でないことが強調されています。 ■「孤独死（孤立死）」とは？内閣府「平成29年版高齢社会白書」の中には、「孤立死（孤独死）」についての記述があり、「誰にも看取られることなく、亡くなった後に発見される死」と説明されています。公式には「孤立死」という表現が正しいようですが、ここでは「孤独死」を使わせていただきます。 「孤独死現状レポート」内では、孤独死について「自宅内で死亡した事実が死後判明に至った１人暮らしの人」と定義されています。1人暮らしの人が自宅内で亡くなり、しかも亡くなっていたことが後で見つかる状態が「孤独死」のようです。 内閣府の定義に

5、6月は、個人的に痛い連続出費の季節。国民年金や国民年金基金の年払いに、昔入った個人年金保険や医療保険の年払いが重なり、そして固定資産税。今回は固定資産税を、支払い方で少しでも軽減できればということで、過去2年間の体験も踏まえて整理してみます。 ■分割納付が基本1月1日現在の土地・家屋の所有者に課税されるのが固定資産税。年4回の分割納付が基本で、私自身も以前は分割納付の口座振替にしていました。自治体によっては一括納付も可能ですが、一括納付をしても割引などはありません。 分割納付をする場合、口座振替以外では次のような方法があります。 ＜口座振替以外の支払い方＞ ・自治体指定の金融機関や公金収納取扱店、郵便局で支払う ・自治体の主税局で支払う ・コンビニ収納 ・Pay-easy(ペイジー)対応の、ネットバンキングやモバイルバンキング、ATM ・専用サイトでのクレジットカードによる納付（決済手

お恥ずかしいお話、 ちょっとやってしまいました。 クレジットカードの明細をチェックしていたら、 「AMAZON DOWNLOADS　980 円」 という請求が。 何かダウンロードしたっけな？と思いつつ、 また来たら確認しようなどと放置していました。 980円という微妙な額でもあったため、 忙しい中では優先順位が下がっていたのも事実です。 しかし、数カ月続いていると気づいて、 今日は連絡してみました。 数年前、別件でAmazonに連絡した際の記憶で、 メールでしか連絡が取れず、 しかもレスが遅いという印象があったので ややうんざりしながらサイトを検索したら、 ヘルプ＆カスタマーサービスがヒット。 この中で、「その他」から該当しそうなものを選んで さらに概要で「心当たりのない請求があった」を選び 電話番号を入力したら、即、電話がかかってきました(@_@) 以前は私がたどり着けなかったのか？ あ

ファイナンシャルプランナーの豊田です。住宅ローンの基礎知識を身につけてもらう本連載。前回は「住宅ローンを選ぶなら『金利引下げ』の内容を正しく理解しよう」と題し、店頭金利と適用金利の違いなどについて説明しました。今回は住宅ローンを比較する際に必要な「総支払額」です。住宅ローンを選ぶ際、金利が低ければいいかというと、そうではありません。借入金と金利（利息）を合計した住宅ローンの返済額（総返済額）ではなく、住宅ローンを借りる際のコストなども含めた総支払額で比較しないと、お得を逃してしまうかもしれません。 住宅ローンの総支払額に影響するコスト マイホームを購入する際には、住宅ローンを選ぶ必要があります。しかし、どうやって各銀行の住宅ローンを比べればいいか、わからない人も少なくないでしょう。パッと見て「お得そうだな」とわかりやすいのが「金利」ですが、住宅ローンにかかる費用は金利（利息）だけではありま

教育はお金がかかる!? 子どもの教育にはお金がかかる、といわれます。それは紛れもない事実ですが、教育費を「負担」と感じている人は、原点に立ち戻ってみませんか？ 見方を変えてみると、月1万円の積立で子どもを大学まで行かせることも可能なのです！ 教育費はかかる？ かけている？ 教育費は、オール国公立でも約1000万円、中学から私立なら2000万円以上かかります。 でも、よく考えると、子どもの教育費は「かかる」以上に「かけている」のではないでしょうか。塾に行かせるのも、習い事をさせるのも、そのご家庭あるいは本人の「選択」で行っているはずです。 学歴よりも実力や才能の時代になってきたとはいえ、親としては、できれば子どもの最終学歴を大卒に、しかも名の通った大学を卒業させて就職に有利になるようにしてあげたい。そう考えるのは自然なことでしょう。 あるいは、子どもの秘められた才能を見いだそうと、早くから幼

自宅に住み続けながら、自宅を担保に老後の生活費などを借りられるローン商品の「リバースモーゲージ」。所有者が亡くなった後に自宅を売って現金化して、一括返済する仕組みです。取り扱う金融機関が増えており、耳にした人もいるでしょう。定年後に住宅ローンの残債がある場合にリバースモーゲージで完済して支払い負担を減らす、という活用法もじわり広がっています。リバースモーゲージの仕組みやメリット、デメリット、活用例などを紹介します。 リバースモーゲージはマイホームを担保にお金を借りる仕組み リバースモーゲージとは、マイホームを担保にして、家に住み続けながら毎月の生活費や一時的に必要になったお金などを借りる仕組みです。その後、亡くなったときか、または20年などあらかじめ設定されていた契約期間満了時に、担保となっている自宅を売却して借入金を返済します。死亡時に一括返済した場合、差額が残れば遺族に支払われます。利

こんにちは。前回は変動金利、当初固定金利（または固定金利期間選択型）、全期間固定金利それぞれの仕組みや違いを解説しました。今回は、住宅ローン選びの基本となる「金利引下げ」です。店頭金利と適用金利の違いなどをきちんと理解しておかないと、比較の際に混乱してしまうポイントでもあります。金利だけで判断せず、しっかり試算して比較することが大事ですよ！ （関連記事：住宅ローン選びで重要な「金利タイプ」、どう選んだらいい？） 店頭金利と引下げ金利の違いは？ 住宅ローンについて勉強を始めたときに、前回解説した金利タイプもわかりにくいものの1つですが、実際の金利をチェックする段階になって初めて「店頭金利」や「基準金利」、「金利引下げ」、「適用金利」といった用語を目にして混乱する人も少なくないようです。まずは、それらの言葉を整理しておきましょう。 店頭金利（基準金利） 店頭金利（基準金利）は、優良企業向けに短

雑誌掲載などのご報告ができず 少し前のものになりますが・・・ アラフィー女性のファッション誌、 集英社「エクラ」12月号に 取材を受けた記事が掲載されました。 「アラフィー離婚、得な人、損な人」 というテーマの、7ページの企画です。 離婚前の実際の方のケースを取り上げ、 離婚が得か損かをジャッジするという なかなか責任重大なお仕事でした。 生活面は岡野あつこさんが担当され、 私はマネー・生活設計面を担当しました。 取材されたライターさん編集者さんから データやどのような価値観の方かなどを伺いつつ、 間接診断となりました。 離婚で得をする人はかなり限られます。 中には、結婚している今の状況よりはマシになるという、 消極的な得の方もいます。 それに、損得も経済面だけでは測れません。 人生の満足度も大事で、 雑誌では、その両方で判定されています。 普段の業務でも、 離婚を考え中という女性からの

定年退職まで約35年。しっかり貯めて、老後の生活を楽にしたい 写真：xiangtao / PIXTA(ピクスタ) 「老後破産」などの言葉がメディアをにぎわす昨今。高齢化が進むとともに、生活資金の不足で破産状態になる高齢者が増えているのだという。 それを物語るのが、生活保護の実情。2016年3月には、生活保護を受ける世帯の50.8％が、65歳以上の高齢者世帯となっている。半数以上を占めたのは制度開始以来初で、世帯数も過去最多だった。また、立命館大学の唐鎌直義教授が『週刊ポスト』の取材に語ったところによると、65歳以上の高齢者世帯で、年収160万円以下の層は2009～2014年に24.6％から27.4％に上昇。5年でこれだけの伸びを見せたのは初めてだという。 高齢者の貧困はさらに厳しくなるとも言われており、現役世代は今から「貯蓄」という準備をしておきたいところ。では、実際にどれだけの貯蓄をすれ