貯金生活。投資生活。 １億円でのFIREについての雑感
今回は、「１億円でのFIREについての雑感」というテーマで書いてみます。FIREという言葉には、「経済的自立」と「早期リタイア」という２つの意味がありますが、今回は早期リタイアという部分に主眼をおいています。１億円でFIRE(早期リタイア)が可能かどうかということについては、最初に結論を書いておくと、 FIREすることは可能。しかし、１億円という金額では、人生におけるリスクを考慮すると少々少なすぎるのではないだろうか？ ということになります。私も、かつて１億円を実際に持つまでは、「１億円もあれば余裕で早期リタイアできるだろう」と思っていました。しかし、実際に１億円というお金を手にしてみると、１億円ジャストの金額だと少々頼りないのではないか？と考えるようになりました。そう考えた理由を２つばかり書いてみます。 (1)１億円すべての金額を投資できるわけではない これは考えてみると当たり前の話です
株式100%のポートフォリオでいい、という主張はおそらく正しい
「投資」という言葉を聞くと、「日本国内の個別株式への投資」を思い浮かべる人が世間一般ではまだまだ多いと思います。 ただ、このブログを読んでくださるような方であれば、資産形成のための投資の場合、国際分散をしたほうがベターだろうという考え方くらいはご存知だと思います。 でも、国際分散投資をするとしても、株式100%のポートフォリオにするのか、それとも債券やリート（不動産）なども含めたほうがいいのかということについては、悩んでいる方も多く、その実践スタンスは投資ブロガーの中でさえ様々です。 ◎株式100%が合理的 リスク資産のポートフォリオ（アセットアロケーション）は、株式100%が理論的には正しいと思います。期待リターンが他のアセットクラスよりも高いので、それだけを持っておくのが合理的です。コストもそのほうが安く済むことが多いでしょう。 タイトルには「おそらく正しい」と書きましたが、未来のこと
「オフショア投資」は、日本ではできない投資が可能なのか？ | 内藤忍の「お金から自由になる方法」 | マネクリ マネックス証券の投資情報とお金に役立つメディア
1964年生まれ。東京大学経済学部卒、マサチューセッツ工科大学（MIT）経営大学院修士課程卒（MBA）。金融機関勤務を経て、1999年にマネックス証券株式会社の創業に参加。マネックス・ユニバーシティなどグループ会社の代表取締役を歴任後、株式会社資産デザイン研究所代表取締役就任。著作は40冊を超え、「初めての人のための資産運用ガイド」はシリーズ24万部のベストセラーに。 早稲田大学、明治大学などで、資産運用に関する講座を開講。 毎週金曜日配信の資産デザイン研究所メールは、配信数47,000通を超える人気。ブログ「SHINOBY'S WORLD」も毎日更新中。 閉じる 個人投資家の方から、資産運用に関して相談を受けることがあります。その中で、最近よく耳にするのが「オフショア投資」と呼ばれる海外での投資商品についてです。 オフショア投資は、香港やシンガポール、あるいはタックスヘイブンと呼ばれる国
NISAでインデックス積立投資を始める前に考えておくべきこと - ゆとりずむ
こんにちは、らくからちゃです。 先日から、2000万円という金額が独り歩きしていると聞きましたが、一体いまどこにいるのでしょうか？我が家にお越しいただけるのでしたら、熱烈歓迎いたしますので是非！ とまあつまらない小ネタはさておき、世間ではその2000万円を巡って俄に資産運用熱が加熱しているそうです。（やったね金融庁！） www.nikkei.com ネットで話題になった記事を眺めてみても「このビッグウェーブに乗るしか無い！」とばかりに、様々な書き手から色んな記事が上がってくるようになりました。ざっとここ最近で話題になったもので、思い出した範囲を拾ってみてもこの通り。 「年金デモ」やるよりも、「積み立てNISA」やった方が合理的だ。 - sakigake news 「老後2000万円必要」とリスクを煽る新聞社がセットで紹介しない、私がお勧めできるネット証券会社と投資商品 - 斗比主閲子の姑日
「東証マネ部！」にインタビュー記事が掲載されました
投資を始める人には，投資歴が浅い人の声も役立つかも 内容は東証マネ部！さんの記事をお目通しいただくとして，お引き受けした経緯だけ簡単にまとめます。 今回，お話をいただいたのはこのブログの問い合わせフォームから。ある日のこと，普段はロシア語の迷惑コメントばかりのフォームに，突然インタビュー依頼が届きました。 人気ブロガーが集う企画の打診にうれしさ半分，驚きと戸惑い半分の感情をいだきました。「これはワナか間違いではないか」「担当者が盛大に誤爆してしまったのではないか」……（本業が編集なので，心配になるのです笑）。 百戦錬磨の投資家ばかりの過去記事に対して，私はブログを始めて1年未満，本格的な投資歴は1年程度の若輩者なのです。実績も結果もなく，他のブロガーを圧倒するような知識もない「弱者」ですので，少し気後れする気持ちがありました。 「本当に私でよいのだろうか」と正直に不安な胸の内を伝えると，「
サラリーマンに生活防衛資金は不要
インデックス投資クラスタでの常識、生活防衛資金 生活防衛資金とういう考え方は、木村剛氏の著書「投資戦略の発想法」で初出の概念です。 この本の中で木村氏は、職を失うというリスクに備えるための資金として生活防衛資金をポートフォリオととは別に用意しておく事を推奨し、以下のように述べています。 そういう意味では、まず、二年間今までの生活水準を落とさずに生活して行けるだけの資金 を準備しておかなければいけないわけです。いざ会社がつぶれても枕を高くして寝られる安 心感を確保するためにこれば絶対に必要なおカネです。 おそらくこの本の影響で、生活防衛資金を用意しておくというインデックス投資ブロガーはたくさんいますが、それの解釈はまちまちで大体以下のようなタイプに分かれるのではないでしょうか？ ２年間の生活費をポートフォリオとは別に用意しておく －－生活防衛資金原理主義 ポートフォリオの現金クラスが２年間の
ヘッジファンドがほんとうに悲惨なのは、最近の平均リターンが2％しかないことではない
※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります ブルームバーグによると、ヘッジファンド業界が最近の成績不振で苦悩しているようです。 ヘッジファンドの過去3年の業界リターンは平均2％しかなく、大半のインデックスファンドを下回っているとのこと。成績不振と高い手数料に年金基金を含む機関投資家は不満だそうです。 （出典：自分の能力、もう信じられない－ヘッジファンド運用者の悲惨な新世界 - Bloomberg） こうしてグラフで見ると、たしかにヘッジファンド・インデックスは、バンガードのバランス・インデックスファンドに大きく負けています。 株式60％：債券40％のシンプルで低コストなインデックスファンドにかなわないのだとしたら、ヘッジファンドに高い手数料を払っている機関投資家が不満に思うのもわからなくもありません。 ただ、このグラフを見て、ヘッジファンドを上げ相場の時だけで評価するのは、もしかしたら
金融リテラシーを測る5つの質問
※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります ニッセイ基礎研から金融リテラシーに関するレポートが出ています。 金融リテラシーと老後への準備－ライフプランの設計に必要な知識が不足している | ニッセイ基礎研究所 老後への準備についてのレポートなのですが、そのなかに金融リテラシーの程度を測るための、５問の金融・経済に関するクイズがありました。 これらはLusaridi and Mitchell (2011)等の研究を参考にしたもので、国内外の研究で有名な質問とのこと。金融リテラシーを測る5つの質問、どんな質問なのか、みなさんも一緒に回答してみてください。 複利計算：普通預金に100万円を預金しているとして、金利が年率20％であるとします。５年後、口座残高はいくらになっているでしょうか。 （１）２百万円より多い、（２）２百万円ちょうど、（３）２百万円より少ない、（４）わからない、[正解（１）]
ワインファンド運営会社のVIN-NET(ヴァンネット)が金融商品取引業者の登録取り消し。そして強く推奨していた方は… : 吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)
2015年12月27日07:15 ワインファンド運営会社のVIN-NET(ヴァンネット)が金融商品取引業者の登録取り消し。そして強く推奨していた方は… カテゴリマネー(その他) tsurao Comment(1) ある意味クリスマスに相応しいニュースかもしれません。 12月25日に日本唯一のワインファンド運用会社(?)を自称していたVIN-NET(ヴァンネット)に関してビッグニュースがありました。 VIN-NET(ヴァンネット)が金融商品取引業者の登録を取り消される少し前にワインファンドから香る怪しげな臭い(2013年7月17日)という話を書いてからこの会社には注目していましたが、「不正又は著しく不当な行為」が認定され、金融商品取引業者の登録を取り消されました。 株式会社ヴァンネットに対する行政処分について (平成27年12月25日 関東財務局) （１）登録取消し 関東財務局長（金商）第1
義父（嫁の父）とお金の話をしました
先日、義父（嫁の父親・身長180㎝以上・若い頃にパンチパーマだったことアリ）と二人きりで「お金」の話をする機会がありました。 職人気質（雇用形態はサラリーマンながら、実質ほぼ職人）の義父ですが、そろそろ仕事の引退を考えているようで、今後のマネープランを色々と聞かせてくれました。 ◎義父のマネープラン 義父は、夫婦でもらえる年金の見込み額・生命保険の保障額や受取見込み額・すでにローン返済を終えた自宅マンションのことなどについて、彼なりの計算で人生の幕引きまでのプランをキチンと立ててあることを教えてくれました。 「オレは、国語とか社会は苦手だけど、数学はけっこう得意なんだ。だからギリギリなんとかなるように準備はしてあるんだよ」 だとか 「若いころから、ホントは仕事なんかさっさと辞めて遊びたかったけど、食ってくためにはそうも言ってらんなくてねぇ、結局この歳になっちゃったよ」 とのことでした。 立
10年後も読み返したい投資の本
2月頃から本棚の整理を続けている。 今春、家と駅のちょうど間に図書館ができたから、 図書館も自分の本棚と捉えて家を片づけることにしたのだ。 数えてみれば先月末までに227冊ブックオフへ。 今月が総仕上げで最終的に300冊くらい処分かな。 その過程で投資関係の本も大部分を処分。 「10年後も読み返したい」と思える本だけ残そう！ と考えたら、 今後も私の資産運用に必要な本は、 片手で数えるほどしかないことに気が付いた。 バフェットからの手紙（ローレンス･Ａ･カニンガム） 賢明なる投資家（ベンジャミン･グレアム） 株式投資の未来（ジェレミー･シーゲル） マネーと常識（ジョン･C･ボーグル） 正直これだけあれば十分。 投資家であれば持っているべき古典的な名著も手放し、 証券分析（ベンジャミン･グレアム） は分厚くて場所をとるから「賢明なる投資家」だけでいいや。 ウォール街のランダムウォーカー（バー
下げ相場で化けの皮が剥がれた人たち
※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 先週1週間、最近では大きめの相場の下げがありました。好調相場が続いていたここ1～2年くらいにインデックス投資（インデックスファンドを積み立てでバイ＆ホールドするスタイル）を始めた初心者さんは、大きな値動きに耐えられず相当脱落するんだろうなぁと思っていました。 ところが、ブログやツイッターのコミュニティを見る限りでは、思いのほか脱落しておらず、しっかりと当初の投資方針を守っているようでした。「下げ相場がどういうものかを、いま経験できている」といった趣です。 もちろん、含み損を抱えていたら不安な気持ちもあるだろうと思うのですが、それをうまくリスク許容度の範囲内に収めてやりすごしているような感じです。これってけっこうすごいことだと思います。 むしろ、ベテランのインデックス投資家の方が、投資方針がブレたりしているように見えるほどでした。 普段、バイ＆
分配金を出さないインデックスファンドには複利効果がないのでは？
※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります ブログ読者のかたから、よく同じようなご質問をいただくので、ブログで取り上げて回答してみたいと思います。 Ａさん（仮名）からのご質問より インデックスファンドを少し持っています。書籍等で分配金を再投資すると複利効果があるのは理解できるのですが、持っている投信はもう何年も分配金をだしていません。再投資できていないような気がします、複利効果は出でいるのでしょうか？貴殿ブログなどでは頻繁に分配金は出さない方が良いと書いておられます。この辺がよく理解できません。 要するに、「分配金を出さないインデックスファンドには複利効果がないのでは？」というご質問です。 自分なりの回答としては、 「分配金の有無に関係なく、インデックスファンドに複利効果はある」 です。なんだと！？と思われるかもしれませんが、まあ聞いてください。 インデックスファンドの値動きは単利では
作って覚える転置インデックス、「検索エンジン自作入門」 - プログラマでありたい
先行発売で、検索エンジン自作入門を購入しました。まだペラペラと眺めている状況ですが、これが非常に面白いです。 「検索エンジン自作入門」は、集めた文章をいかに整理するかをテーマとして扱っている本です。整理するという意味は、検索エンジンを利用するというライフハック的な意味ではありません。整理する為の検索エンジン自体を自分で作ることで理解するという、極めて硬派な本です。 「検索エンジン自作入門」とは？ 「検索エンジン自作入門」は、未踏IT人材発掘・育成事業にスーパークリエータに認定された山田浩之氏と、Senna/groongaの開発者の末永匡氏の共著です。検索エンジンについて語らせたら、日本でこれ以上の人たちはいないだろうという組み合わせです。ということで、内容は非常に濃いのですが、難しい内容を解りやすく解説されています。 一方で、扱っている内容は非常にマニアックです。下に目次付けておくので見て
その日本最大の投信は、9割が投資不適格債ですよ？
※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 日本の投資信託で長らく純資産残高1位をキープしていた「グローバル・ソブリン・オープン」（以下グロソブ）が陥落し、かわりに、「USハイ・イールド・ファンド」（以下USハイイールド）が1位になったそうです。 純資産残高でグロソブ首位転落 投信、高利回り商品に人気 米国の低格付け社債に投資するフィデリティ投信の「ＵＳハイ・イールド・ファンド」が今月、国内投資信託の純資産残高で初めて首位に立った。これまで約１２年間、首位を維持していた先進国の国債に投資する「グローバル・ソブリン・オープン」（グロソブ、国際投信投資顧問）は２位に退いた。 SankeiBiz 2014/04/17より この投信を運用するフィデリティ投信は、「長期的に上昇トレンドが続いていることで、低格付け社債への理解が広がった」などと言っていますが、本当にそうでしょうか。 そもそも、ハイ
外国株・外国債券のノーロード投信で稼ごう |小遣い稼ぎブロガーの暴走
投資信託系のブログでアクセス稼ぎに必死なブロガーの共通点にインデックスがあります。インデックスファンドが個人投資家に人気があるから、インデックス運用の話をすればアクセスが増えてアフィリエイトで稼げると思っているのでしょう。 ただインデックス運用は単調過ぎてバラエティ豊かな記事を書くには不向きな運用方法でして、小遣い稼ぎブロガーはアクセス稼ぎの為に他の話を必死にして、アクセスを稼ごうとしています。だから投資信託に関係ない話はおろか、投資に関係ない話をしてるブログが、投資信託ブログのアクセスランキング上位になるというおかしな状態が通常化しています。 それだけならまだしもリスクマネジメントの時に書いたように、インデックスファンドを買わせようと他のファンド、運用手法を悪く言うのが増えてきました。 ＤＩＡＭシェール株ファンド もマネックス証券でノーロードで販売されることになったとき、自分はこれはお買
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