退職金の税金の種類を知っておくと手取りが増やせる
ふかた・あきえ／ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上。日本経済新聞、日経WOMAN、レタスクラブ等でマネーコラムを連載、ほかに「ダイヤモンド・オンライン」での『老後のお金クライシス！』の連載も好評。 主な著書に『30代で知っておきたいお金の習慣』『投資で失敗したくないと思ったらまず、読む本』『住宅ローンはこうして借りなさい』（いずれもダイヤモンド社）、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』、『図解 老後のお金安心読本』、『知識ゼロの私でも！日本一わかりやすい お金の教
老後に｢毎年取り崩せるおカネ｣はいくらか
ファイナンシャルプランナーの筆者のところに相談に来る顧客（メール含む）は、30～50代の方が多くを占めます。しかし、実はその後「相談者の両親」が「子どもから聞いたのですが、相談に乗ってくれますか？」と事務所に来ることがよくあります。 現役世代の顧客に対しては、経済評論家の山崎元さんと筆者が共同で考えた「人生設計の基本公式」を使って家計の見直しをしています。「人生設計の基本公式」とは、「働いている間に手取り年収の何割を貯金すべきか」という必要貯蓄率を計算することが、おおもとになっている計算式です。連載でも毎回のように触れていますが、これについては「あなたは65歳までにいくら貯めればいいのか」をお読みになるとすぐにわかりますので、ぜひ読んでみてください。 今から「老後に取り崩せる金額」を知ろう 一方、「リタイア間近」あるいは「すでにリタイアしている」方には、「これまで積み上げた資産をいくらくら
｢自分にごほうびする人｣は幸せになれない
誰もが知っていることですが、日本の人口が減り続ける中、日本はこれからどんどん変化していきます。こうした中で、幸せに生きていくには、個人の生き方や考え方もシフトしていかなければいけません。 おカネについてもそうです。たとえば、「年収1000万円以上あれば幸せだ」という幻想があります。どうせ働くなら、給料のいいところがいいよね、できれば1000万円以上欲しいよね、というあれです。ただ、地方なら別ですが、都内だと年収1000万円ではそんなに豪華な暮らしはできないのが現実です。 結婚して子どもが2人いて、2人とも大学に入れるとなると、そんなに可処分所得を作ることができません。年収1000万円なのに貯金が全然ない、という人も珍しくありません。一方で、僕と同世代の40代男性の平均年収は400万～500万円でしょうから、むしろ1000万円稼いでいるという人は少数派なのです。 「ここまで貯めれば安泰」はも
コメント | NHK｢クロ現｣の生命保険特集は､秀逸だった | 生命保険との正しい付き合い方 | 東洋経済オンライン | 経済ニュースの新基準
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年金を普通よりも40％以上多くもらう方法
公的年金については相変わらず悲観的な見方や記事が多いようです。たとえばネット上でも「年金激減！いま50代以下の人は逃げ切れない」「年金財政は破綻する！」などといった話があふれています。 しかし、私はそれほど悲観的に考えていません。もちろん「公的年金さえあれば老後は万全」というわけではありませんが、少なくともすぐに破綻するとか、もらえなくなるということはないと考えています。実は「年金破綻論」というのは私が30歳ぐらいだった40年近く前から言われ続けていますが、いまだに破綻はしていません。それはある意味当然です。なぜなら現役世代が払う保険料がそのまま、年金として支払われているからです。 年金は60〜70歳までで、いつからでも受け取り可能 もちろん、労働人口が減れば年金の受け取り額が少なくなることは避けられませんが、制度そのものが破綻することはまずありえないと考えていいでしょう。それに公的年金と
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病院窓口での高額自己負担を大幅に減らす方法を覚えておこう
1968年、千葉県生まれ、茨城県在住。フリーランスライターとして、新聞や週刊誌、医療専門誌などに、医療費や年金、家計費の節約など、身の回りのお金をテーマにした記事を寄稿。本コラムのほか、医薬経済社「医薬経済ONLINE」に連載中。著書に「読むだけで200万円節約できる！医療費と医療保険＆介護保険のトクする裏ワザ30」（ダイヤモンド社）など。ライター業のかたわら、庭で野菜作りも行う「半農半ライター」として、農的な暮らしを実践中。 知らないと損する！医療費の裏ワザと落とし穴 国民の健康を支えている公的医療保険（健康保険）。ふだんはそのありがたみを感じることは少ないが、病気やケガをしたとき、健康保険の保障内容を知らないと損することが多い。民間の医療保険に入る前に知っておきたい健康保険の優れた保障内容を紹介する。 バックナンバー一覧 前回の本コラム『貧困転落への第一歩「医療費の申請忘れ」はあなどれ
｢ETFだけに投資する人｣は何が問題なのか
藤野：いよいよ積立NISAの骨格が見えてきました。 中野：スタートは2018年1月から。年間の積立限度額が40万円で、期間は20年。だから限度額は800万円。そんな感じですよね。 藤野：問題は投資対象です。 渋澤：確か、今のNISAだと買える株式がダメで、「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」と書かれていますね。 藤野：そうです。で、信託期間については無期限、もしくは20年以上であることとか、毎月分配はダメだとか、書かれているのですが、どうも直販系の投資信託を外すという意向があるみたい。 渋澤：確かに、インデックスファンドでなければ積立NISAの対象にならない、みたいな声が聞こえてきますね。 藤野：われわれ、アクティブファンドですからね。 中野：金融庁内では、粗悪な既存アクティブファンドに対するアレルギーが相当に強いと聞いています。でも、だからといってすべてのアクティブファンドを排
「積立NISA」適格商品を金融庁に代わって考えてみた
やまざき・はじめ／1958年、北海道生まれ。東京大学経済学部卒業。現在、楽天証券経済研究所客員研究員。株式会社マイベンチマーク代表取締役。東京大学を卒業後、三菱商事に入社。野村投信、住友生命、住友信託、メリルリンチ証券、パリバ証券、山一証券、明治生命、UFJ総研など、計12回の転職を経験。コンサルタントとして資産運用分野を専門に手掛けるほか、経済解説や資産運用を中心に、メディア出演、執筆、講演会、各種委員会委員等を務めた。2024年1月1日、永眠。 山崎元のマルチスコープ 旬のニュースをマクロからミクロまで、マルチな視点で山崎元氏が解説。経済・金融は言うに及ばず、世相・社会問題・事件まで、話題のネタを取り上げます。 バックナンバー一覧 2018年1月から始まる個人の資産運用の税制優遇スキーム「積立ＮＩＳＡ」。「長期投資」「分散投資」「積立投資」の3点の普及が導入の狙いとみられる 金融庁が「
給付金がもらえない!?「上皮内がん」は、がんではないの？
身近な人ががんになったときに役立つ知識 今「がん」に関する情報があふれています。しかし、情報が多すぎ本当に正しい情報はなんなのか……と迷う人が多いのも事実です。 そこで、がん患者さんに日々接している現役の国立病院の内野三菜子医師が、がんの主治医に聞きにくいようなことや、知っておいたほうがいいことなどを解説、まとめた書籍『身近な人ががんになったときに役立つ知識76』より、その中で気になるところを紹介していきます。 バックナンバー一覧 今「がん」に関する情報があふれています。芸能人でもがんを公表する人がいるため、ある意味、よく聞く病気になりました。しかし、情報があふれているゆえに、本当に正しい情報はなんなのか……迷う人が多いのも事実です。 そこで、がん患者さんに日々接している現役の国立病院の内野三菜子医師が、がんの主治医に聞きにくいようなことや、知っておいたほうがいいことなどを解説した本『身近
乳がんでかかる医療費はいくら？男性も他人事ではない！
ふかた・あきえ／ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上。日本経済新聞、日経WOMAN、レタスクラブ等でマネーコラムを連載、ほかに「ダイヤモンド・オンライン」での『老後のお金クライシス！』の連載も好評。 主な著書に『30代で知っておきたいお金の習慣』『投資で失敗したくないと思ったらまず、読む本』『住宅ローンはこうして借りなさい』（いずれもダイヤモンド社）、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』、『図解 老後のお金安心読本』、『知識ゼロの私でも！日本一わかりやすい お金の教
高齢者医療、保険料上げ 75歳以上の専業主婦向け特例廃止 - 日本経済新聞
政府・与党は75歳以上が加入する公的健康保険「後期高齢者医療制度」で、一部の保険料を軽減する特例措置を見直す。まず家計に余裕のある専業主婦らの保険料を1割負担とする特例をなくす方向だ。一定の所得がある人への軽減も見直す。高齢者にも経済力に応じた負担を求め、医療費の膨張に歯止めをかける。現在の後期高齢者医療制度には専業主婦向けと低所得者向けの2つの特例がある。専業主婦向けの対象者は169万人。低
増税のニュースで自分への影響額を瞬時に計算する方法
ふかた・あきえ／ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上。日本経済新聞、日経WOMAN、レタスクラブ等でマネーコラムを連載、ほかに「ダイヤモンド・オンライン」での『老後のお金クライシス！』の連載も好評。 主な著書に『30代で知っておきたいお金の習慣』『投資で失敗したくないと思ったらまず、読む本』『住宅ローンはこうして借りなさい』（いずれもダイヤモンド社）、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』、『図解 老後のお金安心読本』、『知識ゼロの私でも！日本一わかりやすい お金の教
貯蓄型保険の宣伝を鵜呑みにできない理由
1 「老後不安」や「預金金利の低さ」など語る たとえば「将来、ご自身の年金などだけで、ゆとりある生活を送ることができるのか、不安を感じたことがありませんか？」といった問いかけから始まる広告などは、その時点で疑うようにしましょう。 老後資金などに不安があることと、不安を語りながら提示される商品の品質の間には、実は何の関係もないからです。「今どき預金ではおカネが増えません」といったセールストークも同じです。だからといって「保険ならおカネが増える」とはならないのです。 実際、筆者が保険営業の仕事を始めた1990年代後半から、貯蓄商品の値上げが続いています。長期金利が下がると貯蓄商品の保険料が上がる、という繰り返しです。保険会社は主に長期の国債などでおカネを運用しているためです。認知度が高い金融機関だからと言って、特別な運用のノウハウを持っているわけではないのです。 2 「返戻率」の高さをアピール
edy機能付き楽天カードの更新日が近づいてきて、楽天ＫＣにログインしようとすると、新しいカードにedyをつけますか、つけるのな... - Yahoo!知恵袋
edy機能付き楽天カードの更新日が近づいてきて、楽天ＫＣにログインしようとすると、 新しいカードにedyをつけますか、つけるのなら edy機能付き楽天カードの更新日が近づいてきて、楽天ＫＣにログインしようとすると、 新しいカードにedyをつけますか、つけるのなら 「Edy機能の付帯は1枚につきEdy付帯手数料324円（税込み）が別途かかります。」 のようなことが書いてあります。 今のクレジットカードのedyに２万円ほどの残高があるのですが、新しいクレジットカードのedyにそれは移せないようです。 何かのポイントキャンペーンがあった時にチャージしましたがedyを使うチャンスがそんなにないので、３２４円かかるのであればいらないかもと思っています。 今あるedyの残高がなくなったときに考えて、必要であればいくらか払ってedyだけのカードを作ればいいかなと。 でももしクレジットカードが新しいものに
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タカタ再生、ホンダ＆トヨタとスポンサーの意向に溝
inside Enterprise 日々刻々、変化を続ける企業の経営環境。変化の中で各企業が模索する経営戦略とは何か?ダイヤモンド編集部が徹底取材します。 バックナンバー一覧 エアバッグのリコール（回収・無償修理）問題で経営危機に陥っているタカタのスポンサー選定が大詰めを迎えている。9月下旬に締め切られた入札には、化学品メーカーのダイセルと米ファンドのベインキャピタル連合、米ファンドのコールバーグ・クラビス・ロバーツ（ＫＫＲ）、スウェーデンのエアバッグ大手オートリブなど5陣営が名乗りを上げた。 タカタは、10月中に1～2陣営に絞り、年内にもスポンサーを決定し再建計画をまとめる方針だ。 だが、交渉には紆余曲折がありそうな雲行きだ。スポンサー決定には、総額1兆円にも上るリコール費用を肩代わりしている自動車メーカーの意向が外せない。特に、タカタと歴史的に関係が深く取引量も多いホンダ、そして、ホン
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あなたは税金を払いすぎ？！ 元国税調査官が教える「確定申告の裏技」 : 深読みチャンネル : 読売新聞（YOMIURI ONLINE） 1/4