自分のW2を知る - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
タックスリターンはお済でしょうか？もしあなたが雇用者(employee)であるなら、タックスリターンに欠かせない書類がＷ２ Formと呼ばれるものです。毎年1月になると雇用主から発行されるこのＷ２。よくご覧になったことはありますか？もし、CPAやTax preparerにタックスリターンをお願いしているなら、会社から受け取ったＷ２はそのままCPAへ渡しておしまいという方もいらっしゃるでしょう。最近では、Turbo Taxなどのソフトを使えば、Ｗ２の情報をオンラインでダウンロードしてそのまま入力ということも可能です。じっくりＷ２を前に置いて眺めるという機会は、少なくなっているかもしれません。しかしながら、自分の収入、自分の税金の情報がまとめられているＷ２、本来なら無関心ではいられませんね。今日は、そのＷ２をじっくりながめてみることにしましょう。 Ｗ２とは？ IRSの規定で、雇用主は$600以
学費を貯める-529プランを賢く選ぶ(２) 2019年改定版 - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
どう529プランを選びカレッジ資金準備を始めればよいのか･･というところに焦点を当て、2回に分けてお届けしています。今回は2回目。この529プラン活用策はStep 0からStep 6までの７段階にまとめていきますが、1回目はStep 0からStep 2までの基礎３段階をカバーしました。2回目の今回は、Step 3からStep 6までの実行段階をカバーします。Step 3は、自州の529プランだけではなくアメリカ50州のすべての529プランに選択対象を広げる方を対象にしています。 Step 3：どの州の529プランを選択するか 自州だけでなくどこの州の529プランを選択してもよい･･･と言われても、かえって困惑してしてしまうという方も多いでしょう。なんといってもアメリカ50州、全部の529プランなど吟味していられません。そんな場合は、こちらのランキング表を参考にされるとよいでしょう。 この表
１０４０を理解する（１） - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
AGIってよく聞くけど、いったい何なの？なぜAGIってそんなに大事なの？AGIは課税対象収入と同じですか？税控除は大きく分けて2種類あるそうだけど？タックスクレジットでなんでしょう？つまるところ、どうやって税金は計算されるの？ このような疑問をお持ちになったことはおありですか？ 自分でタックスリターンをする人も、人にお願いしてやってもらう人も、タックスリターンの申請書である1040フォ－ムのしくみにして理解しておくことは大事だと思います。タックスリターン情報は、私たちの家計の経済活動の一年を通しての縮図とも言えます。1040がどのように構成されているのか、1040をどのように理解したらよいのかを見ていきます。 1040の種類 アメリカに住んでいる方なら、テンフォーティ（1040)という言葉は聞いたことがおありのはず。この情報は、ありとあらゆるところで使われます。たとえばグリーンカードを申
誰でもできる成功する株投資（２） - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
Last Updated on 2014年9月8日 by admin 先週は、株式市場の上がり下がりをカンペキに読むPerfect Timerと、ニュースや雑誌記事で上がり下がりを予想するLatest News Followerと、そして一度買ったら何もしないBuy & Holderを比べてみました。マーケットタイミングは当たればすばらしい結果を生み出すが、カンペキにタイミングを読むことは非常に困難極まりなく、ちょっとはずすとかえってひどい結果になることを見てみました。 株価は上がり、株価は下がる 市場を読んで売り買いのタイミングを決めるマーケットタイミングが困難なこと、また読みがはずれるとダメージが大きいことは、難しいデータを見なくても、過去の株価の動向を見るだけでピンとくるかもしれません。下のデータは、1926年から2012年までのS&P500インデックスの年ごとのリターンのデータです
子ども名義の預金口座と大学費用の話 - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
Last Updated on 2021年7月26日 by admin ある程度の年になったら子ども名義の銀行口座をつくって、お金を貯めることのたいせつさを教えるというのはとてもいいことですね。お小遣いの一部とか、日本に帰国したときに親戚からもらったお金などを少しずつ貯めておくのもいいでしょう。アメリカ的なご家庭なら、投資を一緒にやってみてお金を増やすことの意義を教えたいという考えもあるでしょう。また、おじいちゃんやおばあちゃんからまとまったお金をもらったので、将来の学資のためにでも、子ども名義で貯めておきたいというニーズもあるかもしれません。 子ども名義にの銀行口座にはいくつかの種類があり、Federalレベルの法律で規定される部分もありますが、州ごとに異なる法律で規定される部分もあり、また銀行ごとのポリーシーも関係してくるので、どのようなオプションがあり、どのような法律やルールがかかわ
ちょっと使わない現金を貯めておく口座 - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
健全な家計では３～６か月分の生活費を、非常時の蓄え（Emergency Fund）として現金で持っておくというのが基本になっています。急な出費や事故、収入が途絶えたり減額になったときでも、問題なく通常の生活ができるための現金プールです。ある程度まとまった現金ですから、これを全額チェッキング口座に置いておくか、それとももう少し高めの利子で増やすかは判断が必要なところです。今回は、そんなときに使われる選択肢となりえる口座の種類について考えてみましょう。 Savings Accounts 銀行のセービング口座は、ご存知の通りチェッキング口座とペアで持つことが多いです。チェックやAMTによる出入金の決済口座としてのチェッキング口座は利子がゼロあるいはほぼゼロに近いですが、これに比較すれば、セービング口座は少し利率がよいはずです。お金の引き出し回数については無制限のものもあれば、制限のあるものもあり
FSA、HSA、HRAって？ – 健康保険と消費者の責任 – アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
Last Updated on 2015年11月20日 by admin HMO, PPO, POS, FSA, HSA, HRA… どれも、アメリカの健康保険に関係した3文字略語です。アメリカの医療費は毎年膨張する一方ですが、それに比例してこの3文字略語も増加の一方です。毎年のオープン・エンロールメントのたびに、保険料はどんどん上がっていくし、新しい健康保険は追加されるし、今までのものも変更されたりで、なにがなにやら。いったいどの健康保険を選べばいいのかと頭を悩ます方も多いのではないでしょうか。最初の３つはこちらでご紹介しましたので、今回は後の３つを考えます。 FSA、HSA、HRAはそれぞれ、Flexible Spending Account, Health Savings Account, Health Reimbursement Arrangementの略です。それでもまだ意味がわ
Health Savings Account(HSA)を利用しなきゃ損!? - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
Last Updated on 2017年11月3日 by admin High Deductible Health Plan（以下High Deductibleプランとする）と呼ばれる健康保険をお持ちの方も多いでしょう。2015年の指標では、Deductibleが個人で$1,300以上、ファミリーでで$2,600以上であり（2016年、2017年もこの数字は同様）、Out-of-pocket Maximumが個人で$6,450まで、ファミリーで＄12,900まで（2016年、2017年はそれぞれ$6,550、$13,100）であるものがHigh Deductibleプランと定義されます。High Deductibleプランは、病気をあまりしなければ保険料金が大きく節約できることと、Health Savings Account(HSA)を利用することで長期的な貯蓄投資効果も得られることから
後悔しない健康保険の選択ー保険で「賭け」をしてしまわないように - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
アメリカの健康保険にはさまざまな種類があります。PPO、HMO、POSなどをよく耳にしますが、このうちのどれかを選べばＯＫということではなく、その他Copay、Coinsurance、Deductible、Out-of-pocket maximumなどの細かい条件の組み合わせによって、何百ものバリエーションがあります。病気にもならず定期健診ぐらいしか使わないのならそんなに差は出ませんが、いったん大きな怪我や病気になれば、持っている健康保険によって受けられる補償に多大な差がでてきます。また、健康保険によっては、医療費の値段や請求書の内容などを細かく吟味する必要があるタイプのものもあります。いざというときにあわてないためにも、自分の選ぶ健康保険の補償内容と賢い使い方について、きちんと確認しておくことが大切でしょう。 保険選びの際、ポイントとなる５つの点、ネットワーク、Copay、Coinsur
アメリカの自動車保険をどう選ぶ – 信頼できて安い保険を見つける（１） - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
Last Updated on 2012年3月30日 by admin 「自動車保険、○○会社にスイッチして保険料を$400セーブしよう～」とはアメリカでよくあるうたい文句。自動車保険に初めて入る人も、もう入っている人も、何年かに一度は訪れる自動車保険の見定め。自動車保険なんてどこでも一緒と思っていませんか？もしもの時に本当に頼りになる会社なのか、必要以上に保険料が高すぎないかなど、自分の条件や状況に合わせてよく吟味することがたいせつですね。アメリカでは「自動車保険は見積もりをいくつも集めて比較検討すること」とよく言われますが、自動車保険を賢く選択するためには、いったいどこから始めればいいのでしょう。このシリーズは2回に分けてお届けましす。1回目は「信頼できて安い保険を見つける（１） 前準備編」です。2回目は「信頼できて安い保険を見つける（２） 実践編」です。 賢く選択するコツは、まず自分
車のローンとリースでは、ギャップ保険もお忘れなく！ - アメリカ暮らしのファイナンシャル・プラニング Smart＆Responsible
中国人のお友達から、「2012年のGMCのYukonという車を買ったんだけど、急遽中国に帰国することになり、車を売りたいのだけど・・・」という電話をもらいました。3ヶ月前に$46,000で買ったばかりなのに、購入したディーラーに持っていったら、「$37,000で買い取ります」と言われたそうす。彼女の場合は、誰かもう少し高く買ってくれる人を捜せそうですが、これが事故でいきなり廃車、あるいは盗難ということだったらどうでしょう。え？保険がおりるって？そうです、自動車保険でコリジョン・コンプリヘンシブに入っていれば、保険はおります。でもいくらおりるでしょう？おそらく、$46,000よりはずっと低い、$37,000とは言わないでもそちらにかなり近い額だと予想されます。 ギャップ保健はなぜ必要か コリジョン・コンプリヘンシブで補償される額は、キャッシュ・バリューからDeductibleを差し引いた額で
クレジット・スコアを決める要素 － スコアを高く維持するには(1)
アメリカで暮らす限り、クレジット・スコアを維持することは非常に重要なことです。大きな買い物をするときのローンからアパートの契約まで、わたしたちのパーソナル・ファイナンスの様々な側面で、クレジット・スコアが使われているのです。ではいったいクレジット・スコアはどのように決まるのでしょうか？十分な収入があり、借金なしの生活で、銀行には大きな預貯金のある人でも、クレジット・スコアはとても低いということがありえるのをご存知ですか？スコアに考慮される要素について知り、それを踏まえて日々の生活をおくることはとても大切なことだと思います。 クレジット・スコアにはいろいろな計算法があって、いろいろな名前がついているようです。もっとも一般的に使われているのはFICOスコアというもので、多くのローン会社が審査に使っているものです。ここではFICOに焦点をあてます。わたしはクレジット・スコアについては専門家でも何
クレジット・スコアを決める要素 － スコアを高く維持するには(2)
アメリカで暮らす限り、ついてまわるクレジット・スコア。知らず知らずのうちに、わたしたちのパーソナル・ファイナンス上の決断や行動が管理され成績がつけられいるのかと思うと、ちょっとぞっとしますね。クレジット・スコアはいわばわたしたちの信用度の成績表ですから、パーソナル・ファイナンスに対し責任を持った姿勢をとることで、よい成績を維持していきたいものです。しかしながら、クレジット・スコアは数的計算で算出されるものですから、｢責任をもって行動していたはずなのに、クレジット・スコアにはネガティブな影響があった｣というような状況を避けるために、あらかじめ算出に使われる要素を知っておくことも大切です。 クレジット・スコアを決定する要素は、支払い履歴（35％）、借り入れ残高（30％）、クレジット・ヒストリー(15％)、借り入れの種類(10％)、新規のクレジット・アカウント(10％)の５つに分かれます。第一回
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