超個人的オススメランキングここで述べるランキングの根拠は超個人的な理由で、なにか客観的な統計データなどは用いていません。筆者が実際にサービスを使ってみて、もしくは提供するサービスを調べてみて「良いな！」と思った証券会社を紹介します。 本当は、各社使ってみたいのですが、つみたてNISAは日本全国全ての金融機関を通じて一人1口座のみなので、さすがに全部は選べないのです。

今、つみたてNISAを始めるにあたって人気の証券会社が「楽天証券」だって知っていますか？ これまで、現役世代の人が選ぶ証券会社はSBI証券か楽天証券がメジャーどころでしたが、つみたてNISAや投資信託の運用に限っては、楽天証券のほうが良く選ばれる傾向にあります。 楽天証券が人気になったのは、投資信託の運用で楽天スーパーポイントが還元されたり、逆に楽天スーパーポイントで投資信託を買えたりと、高い還元率と自由度の高いポイント投資がきっかけ。 筆者も楽天スーパーポイントだけで運用している投資信託を見て、「2019年に一番資産形成に役立ったサービス」だと感じています。 あなたがこれから運用を始めるなら楽天証券はほんとオススメなので、一度公式ウェブサイトもチェックしてみてください。 楽天証券のウェブサイトを見る 楽天証券でつみたてNISAを始めるなら、最初に楽天証券の口座開設が必要です。この記事では

つみたてNISAを始めようとしたときに、もし「同額をなんらかの保険サービスに積み立てたら」と考えることってありませんか？ 例えば、 つみたてNISAと貯蓄型保険 つみたてNISAと変額年金保険 つみた...

つみたてNISAでは、その多くが株式に投資するファンドなのですが、少しだけ「ターゲットイヤーファンド」と呼ばれる投資信託も含まれています。今回紹介する「フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド（愛称：将来設計）」は、つみたてNISAでターゲットイヤーファンドを購入したいときの筆頭候補に挙がる商品。 フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド | 投資信託のフィデリティ投信 全部で8種類のファンドから構成されますが、そのうち3種類がつみたてNISA対応です。この記事では、フィデリティ・ターゲット・デート・ファンドシリーズのざっくりとした特徴を紹介。 個別のファンドの紹介はまた別の記事で展開しようと思います。 [スポンサーリンク] フィデリティ・ターゲット・デート・ファンドとはターゲットイヤーファンドの1つフィデリティ・ターゲット・デート・ファンドはいわゆる「ターゲットイヤーファンド」に分類

つみたてNISAを始めようとしたときに、もし「同額をなんらかの保険サービスに積み立てたら」と考えることってありませんか？ 例えば、 といった比較をされる方って結構いらっしゃると思うんです。 保険は、自身が死んだときに配偶者の将来に備えるとか、大病したときの支出補填（高額療養費制度もありますが）に使うものなので、それ以外はあまり必要ないんですよね 加入目的がはっきりせず、「ただ将来が不安だから」で加入すると、ただの金食い虫になることが多いと思います — みらい@たわら最適化バランス太郎 (@instockexnet) 2018年12月6日 というわけで、今日は「つみたてNISAと変額保険」の比較の話。 こういう投資ブログを書いている以上、「資産形成はつみたてNISAを使おうよ」って話になりますが、なぜ変額保険での資産形成はダメなのか、も具体例込みで紹介します。 [スポンサーリンク] 変額保険

SNSアカウントTwitter（ツイッター）@instockexnet：つみたてNISAとカナダ株中心にツイート。メインはこちら。＠MiraiGoldshare：ゴールドを中心とするコモディティ関連をツイート（最近手が回らず。。）。Instagram（インスタグラム）みらいあせっと@つみたてNISA・iDeCo利用中：つみたてNISAと米国株を中心に投稿。メインはこちらみらい@ETF・上場投資信託：ETF特化アカウント。主に海外ETF中心筆者の体験談筆者の運用体験談を紹介しています。つみたてNISAなどの損益を見たい場合にはこちらをご覧ください。

当サイト（氷河期ブログ）に読者様からご質問を頂きました。 ご本人様より了承は頂いておりますので、回答内容等を記事にします。 記事内容は「つみたてNISAは商品があり過ぎて困っている」という相談をブログ用に作り直したものになっております。 ご質問頂いた読者様はニッセイ4資産均等型か現金を含むカウチポテトポートフォリオで迷っていました。 上記の投資信託で迷っている方の参考になるかも知れません。 また、氷河期ブログの中の人は、こんな風な対応なのか、と読むのも面白いかと。 個人的に勉強になる部分もありました。お時間のある時にごゆっくりお読み下さい。 また、管理人自身が未熟なこともあり、頓珍漢な回答を出した失敗談でもあります。 数回、メールをしてお互い、程よい着地点を見つけたので記事として公開します。 読者様のお悩みポイント 御本人様よりメール引用の許可は頂いておりますので、お悩みポイントをご紹介し

[スポンサーリンク] 楽天カード1回目の積み立てを行ないました今回の申し込みフローは以下の通り楽天カードを利用した積立投信のフローは以下の通り。 出典：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/creditcard.html 基本は毎月1日積み立てとなりますが、今回は2018年12月1日が土曜日で休業日でしたので、初回の積み立ては3日に行なわれます。 注文状況を確認する方法、および失敗した場合何らかの理由で積み立てが実行されなかった場合、積立日当日に「積立に失敗した」ことを示すメールが届く仕組みになっているようです。 なお、2018年12月1日は積み立て初回だったこともあって、正しく積み立てが行なわれたユーザーにも失敗メールが届いていました。 実際、正しく積み立てが行なわれているかは、楽天証券のウェブサイトから確認できます。 ログインし、注

つみたてNISAで購入する投資信託の保護制度に関心をお持ちですか？もしかしたら「つみたてNISAってペイオフの対象？」って思ったりしていませんか。 せっかくつみたてNISAを始めたのに、金融機関が破綻して、財産を失ったら困りますもんね。 結論から述べると、つみたてNISAで購入する投資信託はペイオフとは関係ありませんが、分別管理と投資者保護基金によって守られています（SBI証券も楽天証券も！）。 証券会社でつみたてNISAを始めたほうが良いですよ！ [スポンサーリンク] つみたてNISAとペイオフは関係ないです（つまり対象外）最初におさらいですが、ペイオフは預金保護のための制度なので、つみたてNISAはペイオフの対象外です。 ペイオフとは、預金保険制度に加盟している金融機関が破綻した場合の、預金者保護の方法のひとつである「預金者への保険金の直接支払い（ペイオフ方式）」のことを言います。取扱

つみたてNISAをしているけど、後半にリーマンショック級の暴落がきたらどうしよう？ そう考えている人も多いと思います。 いつもお世話になっている東北投信様でシミュレーションをされています。画像を見た方が分かりやすいので、お借りした画像を載せます。

結果、年単位での含み損は避けられませんが、特に早期に発生する場合には、運用末期までに元本割れを回復できる可能性があります。 以下で議論する話はシミュレーションで、あなたの将来の成績を保証するものではありません。 では、詳しく見ていきましょう！ [スポンサーリンク] 世界恐慌（1929～1932年）で株価はどのぐらい下がった？最大80％近い下落を記録ウォール街大暴落とは1929年に発生した株価大暴落のことで、その後は世界恐慌から混沌とした時代が続き、世界大戦にまで進んだのは周知の通りです。 ウォール街大暴落（ウォールがいだいぼうらく、Wall Street Crash）は、1929年に発生した株価大暴落である。単に株価大暴落 (Stock Market Crash)、大暴落 (Great Crash) ともいう。ペコラ委員会によって原因が調査された。一般には世界恐慌のきっかけとされている。（

[スポンサーリンク] つみたてNISAの増額設定は簡単だよつみたてNISAの積立額の変更はiDeCo（個人型確定拠出年金）と違って簡単です。 めんどくさい書類手続きなどは不要！ すべてオンライン上で完結します（ネット証券の場合は） 以下、SBI証券の話です。 SBI証券の場合SBI証券のつみたてNISAの積立額を変更する場合、 です。 変更・解除画面から設定画面に入り、「設定金額（下記オレンジで囲んだところ）」のところを変更し、取引パスワードを入力して確認画面に進みます。 このあたりは後で動画にしようと思っています。 ちなみに、毎営業日の23:55～24:25の約30分間はメンテナンスのため積立設定の変更や追加・解除などはできません（ちょうどこの記事を書こうとしたら、メンテナンス中でしたｗ） 積立額を変更したら、いつから有効？変更日から有効になりますが、変更日と積立申し込み日が同一の場合（

今日のお題は「つみたてNISAは本当に複利で運用されてるの？」というお話。ほとんどのつみたてNISA対象商品は分配金が出ないので、「つみたてNISAは本当に複利運用なの？」と気にされる方もいらっしゃるようです。 結論から述べると、つみたてNISAでは、私たちが購入している投資信託の内部で複利運用されています。ですが、わたしたちが知っている教科書的な複利と、つみたてNISAの複利はイメージがだいぶ異なるものです。 というお話を紹介します。 [スポンサーリンク] 教科書的な複利のおさらい最初に、「つみたてNISAが複利と異なる」と感じる理由を紹介します。以下が一般にイメージされる複利ですね。 たとえば、元金（もともとのお金）が100万円あり、この100万円を金利2％（年利）で1年間預金したとすると、1年後には102万円になる。この場合、2万円は、元金に対してついた利子である。この2万円も含めて

投資信託の様々な試算を行なってきた結果から思ったのですが、実は「リスクの高い商品を無理に運用する必要は無いのでは？」と思ったのです。 多くの人は理想的な複利に達しない運用成果に終わる可能性があることを示しています。 いずれも1万回の乱数計算を行なって導いたもので、運用年数が長くなるほど、またはシャープレシオの低い商品ほど、理想的な複利からは脱落します。 しかし、平均値としては理想的な複利よりも良い成績になりやすいため、確率的には「少数の大儲けできる人と、理想的な複利以下で終わる多数の人」というイメージが描けるのです。 つまり、自分自身が「理想的な複利以下で終わる多数の人」に属するなら、最初からリスクを抑えて運用し、より堅実に利益を取りにいったほうがよいのでは、という話です。 そこで今回は、ハイリスク商品とローリスク商品を、つみたてNISAの期間である20年運用したと仮定し、その運用成績を統

つみたてNISAで商品を運用する際には、その商品の予想される利回りがどのくらいか、という計算はよくやります（東北投信でもよくやっています）。 というのも、アセットアロケーションさえ決まれば、過去の利回りがいくらだったかが求まりますので、その数値を金利計算ツールに入力すれば、将来得られそうな利益も決まる、という話です。 ただ、その平均的な利回りを多くの人が享受できるかはどうも怪しい、というのがここでの本題です。 多重回の計算を行なう限り、多くの人は理想的な複利の運用結果よりも悪くなる可能性があります。 書いてる意味が分かりにくければ、まあ記事をざっと読んでいってください。 なお、予め書いておくと、筆者知識がまだ追いついてないので、この話は将来的にまだまだ続けることにしておきます。 [スポンサーリンク] 乱数シミュレーションにて、平均値と中央値を求める前提条件いつものモンテカルロシミュレーショ

1000万円は貯まったけど、まだまだ老後は不安。資産運用はしてみたいけど一体何が良いんだろうか。 こういった悩みを持っている方へ、出来る限り安全に運用をしながら老後への資産対策を紹介します。（当記事には実際にモデルがいて友人がこのような状況です。） ※まだ1000万円無くとも300万円くらい貯金があれば同様のやりかたで十分な効果が期待出来ます。つみたてNISAと貯金で1000万円の老後資産は確保できます。 記事内容は、ある程度貯まった貯金を老後に向けて資産を形成していく方法です。つみたてNISAを利用して年間40万円ずつ自分年金を細く長く運用していきます。 年金や老後が不安な事を、それなりに緩和していく方法として、国（金融庁）が用意してくれた非課税少額口座のつみたてNISAが最適です。 政府が考える国民の老後戦略に一致します。本記事が少しでも不安解消に役立てば幸いです。関連記事もありますの

今回は、投資信託のシャープレシオを見ただけで、将来の元本割れ率を簡単に想像できるようになろうという話です。 乱数で投資信託の将来成績を予測する「モンテカルロシミュレーション」を利用して、いくつかの条件別に求めてみました。 モンテカルロシミュレーションは、シミュレーション対象から得られる結果が正規分布になることを前提にしています。 本記事では投資信託の運用成績が正規分布になることを前提に計算しますが、事実としてはそうなっていない可能性もありますので、あくまで予備知識ということでご覧ください。 以下、つみたてNISAで購入できるインデックスファンドを運用することを念頭に話を進めます。 [スポンサーリンク] シャープレシオとはシャープレシオとは投資信託の成績を表す指標の1つリスク（標準偏差）1単位当たりの超過リターン（リスクゼロでも得られるリターンを上回った超過収益）を測るもので、この数値が高い

Twitterやネットを見ていると、教育資金をジュニアNISA等で運用を考えている人が少なからずいるようです。 たしかに定期預金や学資保険では、利回りも小さいです。ジュニアNISAでの運用は考えますよね。私もそうです。 しかし、教育資金をリスク商品で運用はダメ、絶対ダメ、です。 記事内容は上記の通り、子供の教育費を運用するのはやめておいた方が良い、という理由です。 とはいえ、インデックス投資をしていると、運用しないのは勿体ないと考えてしまいますので、代替案として「つみたてNISA」を提案しています。