今回は楽天証券における投資信託購入と楽天銀行のマネーブリッジおよびハッピープログラムを利用したお得な投信積立投資の方法です。 この方法を利用すれば3%お得に楽天証券で投資信託を購入することができるようになります。ノーロードファンド（販売手数料無料）にも使えるので、実質的に割引価格で投資信託が買える計算になります。 現状では投資信託購入で最高効率な方法の一つです。 （重要な追記） こちらの方法は2019年6月25にち以降は楽天銀行のハッピープログラムの改定によって月3回までに制限され、実質的に利用できなくなりました。 楽天証券で3%お得に投資信託を購入する 必要なものは以下の通りです。 楽天証券の口座 楽天銀行の口座 まずは、両社に口座を作りましょう。まだ口座を持っていない方はこちらから可能です。 ＞＞楽天証券公式ホームページ ＞＞楽天銀行公式ホームページ その上で以下の手順を取ってください

ふるさと納税はもはや、多くの方にとって常識となりつつあるお得な制度です。年々このふるさと納税の利用者は増加しています。 そんななか、お得な制度ってことで、新聞や雑誌などで見かけた、あるいは友人知人などから聞いたけど、その仕組みとかが全く分からない……。という方も少なくないかと思います。 今回はそんな、ふるさと納税に興味はあるけど、仕組みとか、なんでお得なのかがそもそもわからないという方のために、ふるさと納税の基本を分かりやすく紹介していきます。 年々利用者が増加するふるさと納税とは？ ふるさと納税とは、自分が支払っている税金（住民税）を別の自治体に払える（寄付できる）制度です。 住民税という税金は1月1日時点で居住している自治体に払います。たとえば、新宿に住んでいる人は新宿区（東京都）に対して住民税を払うことになります。 一方で、自分が育った地元（例えば福岡）に対して恩返しがしたい！あるい

ふるさと納税について、条件を満たせば面倒な確定申告が不要になるなど手軽に利用ができるようになりました。 上手に利用すれば2000円という自己 負担で様々な地域の特産品などをもらうことができます。今回はそんなふるさと納税の効率を最大限に高めるための寄付の方法や計算方法などを紹介していきま す。 ふるさと納税とは ふるさと納税とは、住民税の20％を限度として、自分が住んでいる自治体以外に寄付をすることができるという制度です。寄付額は2000円の自己負担額がありますが、それを除き全額が還付されます。 これだけだと2000円を損する制度になりますが、実際にはふるさと納税で寄付をすると自治体から様々なお礼の品がもらえる為、実質的には2000円の自己負担で地域の様々な特産品がもらえる制度になっています。 おおよその目安として寄付額の1割～5割程度の価値の返礼品が出されることが多い為、上手に利用すればか

トルコリラの暴落、トルコの通貨リラが暴落したというだけではなく、影響は銀行などで“おすすめ”の投資信託を購入した人たちにも大きく波及しているはずです。 トルコリラ建ての投資信託はもちろん、新興国系・エマージング系の投資信託の中には関連投信も少なくありません。関連ファンドの大幅下落と、こうしたファンドを購入した個人投資家の方々は、これらを販売した銀行や証券会社がいわゆる「フィデューシャリー・デューティー」を果たしてきたといえるでしょうか。 トルコリラ暴落で壊滅的打撃のトルコ関連ファンド トルコリラ（TRY）は、高金利通貨の中でも代表格でした、そんなトルコリラが対米関係などもあり大幅に下落しています。 こうした影響を受け、トルコの債券などを組み入れた投資信託は壊滅的といっても過言ではないダメージを受けています。 トルコリラの為替相場は2018年1月は1リラ＝30円程度でしたが、2018年8月2

フィデューシャリー・デューティー(受任者責任)という言葉が、最近金融機関や金融マンを中心に語られるようになっています。 顧客本位の業務運営と呼ばれ、金融機関は顧客に対して、その顧客の利益に反する行為を行ってはならないという考え方です。フィデューシャリー・デューティー(受任者責任)という言葉自体は2014年に金融庁が扱い話題になりました。 従来の銀行や証券会社、あるいは保険会社にとって顧客との利益相反は避けては通れないところある中で、どのような運営が求められるのでしょうか？ フィデューシャリー・デューティーとその運用 金融庁が2017年3月に出したフィデューシャリー・デューティー運用における、その原則として以下の点を挙げています。 顧客本位の業務運営に関する方針の策定・公表等 顧客の最善の利益の追求 利益相反の適切な管理 手数料等の明確化 重要な情報の分かりやすい提供 顧客にふさわしいサービ

FX取引（為替取引）はゼロサムゲームであるといわれます。ゼロサムゲームというのは相場でいえば儲けた金額と同じだけ損をする人がいるマーケットです。つまり、FXで大儲けいた人がいる一方で、必ず損をした人がいるマーケットがFXなんです。 食うか、食われるかという市場ですね。そんなFXというマーケットをゼロサムゲームという観点から見ていきましょう。 FXは本当にゼロサムゲームなの？ FXはゼロサムであることに疑いようはありません。 ゼロサムゲームとは、“ゼロサムゲームは複数の取引参加者が取引をする中で、全員の損益の合計がゼロとなるような取引や状況のことを指します。つまり、誰かが儲かれば誰かが損をするような取引をゼロサムゲームと言います。” 引用元：ゼロサムゲーム　投資やギャンブルで使われるゼロサムゲームの意味 そのそも、為替取引というのは、一方のレートともう一方のレートの相対的な価格をやり取りして

株式における権利落ちをご存知の方は多いですよね。 企業によって配当金や株主優待などの権利を取得できる日（権利付最終日）の翌日が、権利落ち日となり、一般的には配当金相当額分だけ株価は下落します。 こうした権利落ちは実は、株価指数である日経平均にも発生します。というよりも、平均株価である日経平均などの指数も個別銘柄の「配当落ち」による影響を受けて株価が下がるわけです。 その株を持っている投資家からすれば、前日比で見れば下がっているけど、配当をもらえるわけだから、実質的には損はしていないという状況なわけですね。 そして、日経平均株価でも同じことが起こります。日経平均株価は日経新聞が算出した225銘柄の平均株価です。なので、一社一社の権利落ち分も当然「平均」を押し下げる働きをします。 一般に毎月月末を権利確定日をしている会社が多いので、その3営業日前に日経平均も権利落ちしているのです。 3月、9月

NT倍率とは？N（Nikkei225）をT（TOPIX）で割ったもの。この両者の頭文字をとり、NT倍率と呼んでいます。 日経平均株価と東証株価指数という、日本を代表する二つの株価指数を割ることにどんな意味があるのでしょうか？今回は投資初心者にもわかりやすくNT倍率について説明していきたいと思います。 日経平均とTOPIXの構成銘柄、指数算出の違い 日経平均株価（日経225）は日経新聞が選出した日本を代表する225銘柄の合計株価を除数にて調整した平均価格となっています。合計株価なので、株価の高い、いわゆる値嵩株の影響が大きいです。 個別銘柄だと、ソフトバンクやファーストリテイリング、東京エレクトロン、ファナックが代表格ですね。一般にハイテク銘柄が多いとされます。 一方のTOPIX（東証株価指数）は東証一部上場銘柄すべての時価総額の加重平均で計算されます。難しく書いていますが、要するに時価総額

日本のクレジットカード会社のクレディセゾン（セゾン）が発行しているクレジットカードの利用で貯まるポイント『永久不滅ポイント』があります。 この永久不滅ポイント運用サービスというポイント投資がスタートしています。クレジットカードで貯めたポイントを運用して殖やすことができるわけです。今回はそんなセゾンの永久不滅ポイント運用サービスの特徴や注意点、投資におけるコース選択のコツなどを紹介しいていきます。 また、実はこちらのポイント運用には普通に投資をするよりもお得な「攻略法」なるモノが存在しています。 永久不滅ポイントとはどんなポイント？ セゾンカードの利用で貯まるポイントです。 一部の提携カードを除き、クレジットカードの利用でポイントが貯まります。その名前の通り永久不滅で、会員がカードを解約（退会）しない限りはポイントに有効期限がりません。 多くのクレジットカードのポイントの有効期限が1年～3年

ドコモの共通ポイントカードのポイントであるdポイントが投資サービスを始めています。dポイント投資は、貯めたdポイントを疑似投資することができるサービスです。 疑似投資といっても、いわゆるバーチャルトレードではなく、実際に運用成果によってポイント残高が上下するような仕組みになっています。運用しているポイントはいつでも、通常のポイントに戻すこともできます。 今回はそんなdポイント投資の始め方から運用方法、利用上の注意点などをまとめていきます。 そもそもdポイントとは？ ドコモの携帯料金の支払いやドコモのクレジットカードであるdカードの利用などで貯まります。また、共通ポイントとしてもサービスを提供しており、ローソンなどのリアル店舗でもポイントカードを提示すればポイントが貯まるようになっています。 参考：dポイントのお得な貯め方、使い方など活用方法のまとめ 特に、ドコモの携帯電話の契約がある方にお

金融庁が2018年に実施した調査で、個人投資家が保有する投資信託の約半数が含み損を抱えているという結果が報道されました。 これは金融庁が投資信託を販売している銀行に対して実施をした調査です。この調査では損失を抱える顧客は全体の46％となっており、全体でもっとも多かったのは損失率が-10％以下というケースだったそうです。 今回はそんな日経報道を元に個人投資家と投資信託、銀行窓口というところについて考えていきたいと思います。 別に半数近くならそんなに悪くないんじゃない？ 投資はギャンブルではありませんが、上がる下がるが半々だとすればこの結果はそう悪くないのでは？と思われるかもしれません。 記事（ 投信で損失、個人の半数　金融庁調査 ）では以下の点を挙げて、銀行の投信販売のやり方の問題を指弾しています。 相場全体をみればここ数年は世界的な金融緩和によって株価は堅調に推移してきた経緯があります。そ

ロボットアドバイザー（ロボアド）を使った投資サービスが数多く登場しています。今回はそんなロボアド投資サービスの一つ「THEO（テオ）」を紹介したいと思います。 ロボアドは投資初心者でも比較的手軽に国際分散投資が可能な運用サービスです。1万円から始めることができる投資サービスです。投資は基本的に“全自動”なので、一度設定をすればあとは勝手に投資をしてくれます。 こういった、手軽さがロボアド運用の大きな魅力の一つですね。今回はそんなTHEO（テオ）の評判や実際に利用する上でのメリット、デメリットを紹介していきます。

2018年4月1日時点のネットバンクの普通預金や定期預金の金利情報をまとめます。 今月は4月ということもあり、新生活を送ることになる社会人の方や学生さんなども、新しく銀行口座を作ろと考えている方もいらっしゃるかもしれませんね。残念ながら、預金金利自体は、日銀によるマイナス金利政策によってかなり低く抑えられている状況が続いています。 金利だけを見れば最善手はイオン銀行または楽天銀行の普通預金という状況が今後も継続しそうです。 普通預金部門ランキング 変動なしです。イオン銀行の普通預金が相変わらず素晴らしいです。定期預金を含めても、これだけの金利を提供する銀行は少なく、マイナス金利となって1年以上が経過してもこれを維持しているというのは賞賛できます。 1位：イオン銀行普通預金　0.10％ 2位：楽天銀行 マネーブリッジ　0.10％ 3位：住信SBIネット銀行 SBIハイブリッド預金　0.01％

2018年4月の住宅ローン金利について、金利の安いネットバンクを中心にローン金利をランキングしていきます。 ※掲載している住宅ローン金利は店頭金利ではなく、引き下げ後の金利を掲載しています。また、固定金利住宅ローンの金利優遇については「一定期間タイプ」の優遇金利を元に掲載しております。なお、団信別、保証料が必要な銀行については金利横に注記を入れております。 変動金利住宅ローンランキング ながらく動きがないですね。順位も変動なしです。各行ともに目立つ金利なので金利競争がすごいですね。0.457％が最も安く、ついっで0.57％（イオン銀行）、0.60％（新生銀行）といったようになっています。 1位：住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン　0.457％ 1位：ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン　0.457% 1位：じぶん銀行住宅ローン　0.457％ ※住信SBIネット銀行は頭金20％以上の場

株式投資をしている方で、自分の投資の結果がどうだったのかを後から振り返りたいという方も多いと思います。売買のタイミングは適切だったのか？もっと持っておいた方がよかったのか？もっと早くロスカットすべきだったのか？など。 そんな自分の株式投資を振り替えることができるツールとしてNTTドコモ連携しと株式会社テコテックが開発した無料ツールが“マイトレード”というアプリです。 株式の個別銘柄を管理でき、その投資状況の確認だけでなく過去の取引の結果や履歴までチェックできます。さらに、そのデータを複数の証券会社と連携も可能です。基本無料で利用できるアプリとなっており、おすすめです。 マイトレードの使い方と活用方法 まずは、登録が必要になります。 「公式サイト」からアクセスして、スマートフォンにアプリをインストールします。 その上で、アプリ上から、登録したい証券会社のログイン情報を記録します。するとアプリ

株の小額売買の手数料をかなり引き下げてきました。 ネット証券でいえば、この水準の売買についてはauカブコム証券やマネックス証券の方が安い水準だったのですが、今回の手数料改定で、大手ネット証券の株の少額取引手数料はほぼ並んだ格好となっています。 少額取引の手数料引き下げは株初心者にとってはありがたい 最近は株の売買単位（単元株）も100株単位の会社が多数となり、1単元の取引なら10万円を切る株が多数を占めてきています。 そういう状況ですから、少額取引の手数料引き下げは株初心者の方には有難い話になりますね。 また、株主優待などを目当てで株を買う方も最低単元（100株）で投資をする機会が多いはずなので手数料引き下げはプラスです。 こうした競争は、いずれにしても投資家にとってはうれしい話なので、今後もしっかりと競争してほしいと思います。 ＞＞SBI証券公式ホームページ ＞＞楽天証券公式ホームページ

ビットコインを始めとした仮想通貨、盛り上がっていますね。 バブルを懸念する声も出ていますが、仮想通貨というシステム自体は将来性も感じられますよね。ビットコイン以外にもアルトコインと呼ばれる数多くの仮想通貨が取引され、日本でも売買しやすい環境が整ってきました。 今回はビットコインを始めとした仮想通貨を買うときに必須ともいえる日本国内の仮想通貨取引所・販売所を比較していきます。 初心者は日本の仮想通貨取引所・販売所で買うのが楽 そんなビットコインを始めとした仮想通貨の買い方について説明していきたいと思います。初心者の方は日本の仮想通貨取引所（販売所）で購入するのが一番簡単ですし、わかりやすいです。 ビットフライヤー コインチェック Zaif GMOコイン ビットトレード などが代表的な仮想通貨の取引所・販売所となっております。 仮想通貨の取引所というのは、株の証券取引所のように複数の人がビット

相場格言の一つに“三割高下に向かえ”というものがあります。この格言は株などを売買するときのタイミングについて指摘するものです。買った株について、3割（30％）上昇すればとりあえずは利食い（利益確定）をしなさいというもの。もう一つの意味は、高値から3割（30％）も下がった株であれば、買ってみてはどうか？という意味になります。 この3割という部分は正直言って明確な意味があるわけではなく、この格言は買いのタイミング、売りのタイミングについてルールを決めておく重要性を述べています。 買うタイミング、売るタイミングを機械的に判断するのも手 相場においては、売買のタイミングをある程度機械化しておくというのは有効な手段です。 三割高下に向かえという格言は 買って3割上がったら売っていいんじゃない？ 下がっている株は3割下げたんなら買ってもいいんじゃない？ という意味の格言になります。 一方で相場格言の中

2017年11月1日時点の住宅ローン金利を比較していきます。住宅ローン金利は引き続き低金利の状況が続いており、新規にローンや借り換えローンを検討している方にとっては、ボーナス的な状況が続いていますね。 ※掲載している住宅ローン金利は店頭金利ではなく、引き下げ後の金利を掲載しています。また、固定金利住宅ローンの金利優遇については「一定期間タイプ」の優遇金利を元に掲載しております。なお、団信別、保証料が必要な銀行については金利横に注記を入れております。 変動金利住宅ローンランキング ながらく動きがないですね。順位も変動なしです。 1位：住信SBIネット銀行 ネット専用住宅ローン　0.477％ 2位：じぶん銀行住宅ローン　0.497％ 3位：ソニー銀行 変動セレクト住宅ローン　0.499% ※住信SBIネット銀行は頭金20％以上の場合の金利水準 固定金利住宅ローンランキング 先月よりは多少、金利

2017年11月1日時点のネットバンクの普通預金や定期預金の金利情報をまとめます。 普通預金並びに定期預金の金利水準は直近ではほぼ動かないというのがデフォルトになってきております。微妙なキャンペーンのような金利もありますが、0.1％程度の金利水準であり、最善手はイオン銀行または楽天銀行の普通預金という状況が今後も継続しそうです。 普通預金部門ランキング 変動なしです。イオン銀行の普通預金が相変わらず素晴らしいです。定期預金を含めても、これだけの金利を提供する銀行は少なく、マイナス金利となって1年以上が経過してもこれを維持しているというのは賞賛できます。 1位：イオン銀行普通預金　0.10％（＋0.00％） 2位：楽天銀行 マネーブリッジ　0.10％（＋0.00％） 3位：住信SBIネット銀行 SBIハイブリッド預金　0.01％（＋0.00％） 定期預金部門ランキング 金利水準はほぼ変動なし