おはようございます。 当ブログの読者の方から、月15万〜20万の積立投資をする場合に、投資信託とETFどちらを選ぶべきかについてご質問いただきました。 いつもブログを拝見し勉強させていただいております。 今後NISA,DC以外に特定口座で15-20万/月で積み立てを行おうと思っているのですが、ブログを読んでて投信とSBI→ETFのどちらで行こうか迷っておりまして ★15-20万をSBI銀行外貨普通預金で→VT ・配当金は預金と合わせて再投資 ・外国税額控除を利用し特定口座で管理 ★スリム先進国株買い足し(楽天クレジットで決済は上限5万と別に10-15万)を特定口座で管理した場合 でトータルコストとリターンはどちらが有利とお考えでしょうか？ 最近スリムシリーズのコストが下がってきてるとはいえ、ちゅり男さんは主にはETFの積み立てのようですので、やはり純粋な商品を買ってる分VTのような純粋なE

おはようございます。 40歳前後のDINKSのご夫婦から以下のご質問をいただきました。 いつも楽しくブログを拝見しております。 貴ブログを参考にして、昨年より夫婦2人共に楽天証券でつみたてNISAを利用して楽天カード決済で楽天VTIに投資しています。 大変参考になる記事をありがとうございました。 私たちは夫43歳、妻37歳のDINKSです。 現在の無リスク金融資産は1億6千万円くらいで、夫の口座に1.1億円、私の口座に残りがあります。お互い隠し資産はありません。 DINKSということもあり今のところ毎年1,000万円くらいずつ現金資産が増えていますが、夫も私も嫌々働いている上に人的資本(スキル)・年齢・気力を鑑みてもそろそろ限界なため、この先2-3年以内くらいにはリタイアしたいと考えています。 仕事はそれぞれ営業系・マーケティング系のただのサラリーマンなため、退職後にも個人として身を立てら

おはようございます。 投資を勉強し始めたばかりの20代の読者の方から以下のご質問をいただきました。 はじめまして。いつも拝見させてもらってます。 最近投資を勉強し始めたばかりのど素人既婚26歳です。 ちゅり男さんのブログに出会うまでは、楽天証券の積立NISAの枠内で楽天VTIを33000円/月×2（夫婦の2人分）を購入していこうと思っていました。 しかし、ブログを読んでいくと、それだけではアーリーリタイアに向かないことや、若いうちにある程度の経済的自由を得たい場合には向かないことが分かりました。 そこで、目をつけたのが米国個別株でして、暴落時に割安な価格で購入を目論んでます。 米国個別株を買うにはドル転しなければならないかと思います。 どっちみちドル転するなら、楽天VTIを買うのではなく、最初から本家VTIを購入したほうがコストは抑えられますか？ またその際は楽天証券ではなく、SBI証券の

おはようございます。 先日のSmart-i TOPIXインデックスの信託報酬引き下げを受け、eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）とeMAXIS Slim国内株式（日経平均）の信託報酬の値下げが発表されました。 ここ1年〜2年のeMAXIS Slimシリーズの動きを見ていますと、「業界最低水準の運用コストをめざす」というのは嘘ではなさそうです。 既存のeMAXISシリーズの値下げではなく、新規にeMAXIS Slimシリーズを立ち上げるというやり方は賛否両論あるようですが、Slimシリーズが長期投資に最適な投資信託の1つなのは間違いありません。 eMAXIS Slim国内株式（TOPIX・日経平均）の信託報酬が0.1674%へ引き下げ！ eMAXIS Slim国内株式（TOPIX・日経平均）の信託報酬はどうなった？ 先日、Smart-iシリーズの信託報酬引き下げのニュースを記事にした

おはようございます。 最近、いろいろな方から投資に関するご質問を受けることが増えました。 その中でも、アセット・アロケーションに関しては皆さんいろいろ悩まれているようです。 実際、私も投資を始めて10年以上になりますが、アセット・アロケーションに関しては未だに悩むことがあります。 そして、あれこれ悩むたびに結局は「キャッシュ＋VT」が万能ではないかという結論に至るわけです。 何も考えずに「キャッシュ＋VT」が強いと思います ざっと考えただけでも、VTの強みはいくつも思いつきます。 VTの数少ない弱点としては、世界全体の平均点を狙う投資法なので、それ以上の大きなリターンは狙えないということです。 ただし、実際には大半の個人投資家がVTのリターンに劣後することを考えれば、平均点で満足するのが最善なのでしょう。 経費率がわずか0.08%で自動的にバランス調整されます VTの経費率はわずか0.08

おはようございます。 同業の内科医の先生から、以下のご質問をいただきました。 はじめまして、ちゅり男様。 いつも楽しくブログを拝見させて頂いてます。 地方都市の市民病院で内科医をしている37歳のMTと申します。 妻（42歳）と男児（6歳）の3人で病院近くのアパートに住んでおります。 ちゅり男様のブログを見て自分もETFでの積立投資を本格的にスタートしたいと考えております。 現在、SBI証券にネット銀行と口座を開いておりますが売買はしておりません。 資産は預貯金（1500万程度）、保険（夫婦で月2万程度の貯蓄型の保険）です。 おそらく年間300万程度のキャッシュフローを確保できそうです。 妻と話合って、まずは年間150万程度から積立投資を始めようかとおもってます。 ちゅり男様のブログを参考にさせて頂き、『夫婦で楽天に積立NISA口座開き、楽天VTIを年間80万楽天カードポイント付けながら』＋

おはようございます。 先日、Smart-iインデックスファンドシリーズの3商品の信託報酬引き下げのニュースがありました。 https://www.resona-am.co.jp/oshirase/2019/pdf/190115.pdf 具体的には、国内株式（TOPIX）と先進国債券（為替ヘッジあり・なし）の3商品が国内最低のコストになるというものです。 グッドニュースには間違いないのですが、Smart-iシリーズのインパクト自体がほとんどないのが最大の問題でしょうか。 Smart-iインデックスファンドの3ファンドの信託報酬引き下げ！ 日本株式（TOPIX）クラスの最低コストのファンドが誕生 さて、今回の信託報酬引き下げの詳細についてです。 1) Smart-i TOPIXインデックス　　信託報酬：0.1674% 2) Smart-i 先進国債券インデックス（為替ヘッジなし）　信託報酬：0

おはようございます。 弊ブログの読者の方から以下のご質問をいただきました。 いつもブログを拝見させて頂いております。 伝統ある指数に連動したインデックスファンドに投資したいのですが何がいいですか？ i Free NYダウとSlim S&P500を50%ずつ投資するのはどうですか？ 重複した投資になってしまいますが。 それともi Free NYダウとSlim S&P500のいずれかを100%投資するのはどうですか？ 何卒、ご教授下さい。 ご質問ありがとうございます。 まず初めに確認しておきたいのは、長期投資においては何に投資するかを考える前に、自分なりのアセット・アロケーションを決定することが何よりも重要です。 NYダウやS&P500に集中投資するということは、米国内の30〜500の大企業に集中投資することになりますので、ご質問者様がそれを良しとするならばよいのでしょう。 長期投資をするなら

おはようございます。 当ブログの読者の方から以下のご質問をいただきました。 ご教授お願い致します。 現在、36歳3人家族のサラリーマンです。 妻は専業主婦で娘は1歳半です。 今年度より積立NISA を開始したく、楽天証券にて開設致しましたが、投資信託を何を選んで良いか日々悩んでおります。 昨年度よりidecoにて、月23,000円 emaxis スリム先進国を積み立ており、当初 emaxis S&P 500を積み立てる予定でしたが、アメリカの比率が高くなり過ぎのでは？と考え、次にemaxis オールカントリー(3地域均等型)がidecoとのバランス含め良いと思いましたが、皆様の人気がなき為、今後が不安です。 積み立てnisaで何を選ぶとidecoとのバランスが良いでしょうか？ お手数をおかけ致しますが、ご教授お願い出来ますでしょうか？ 宜しくお願い致します。 ご質問ありがとうございます。

おはようございます。 当ブログの読者の方から、以下のご質問をいただきました。 いつも楽しくブログを拝見しています。 投資歴半年の初心者です。 ５年ほど前に相続した米ドルがあります。 この５年で外貨建て保険に入ったり、円転換したりしていたのですが 海外ETFのことを知り残りの３０万ドルは投資に利用したいと考えています。 現在37歳でパート、夫は公務員です。 子どもは２人小学生と未就学児ですが教育資金は円で用意があり 住宅ローンも今後必要になることはなさそうなので、 手持ちのドルは長期投資に使いたいと考えています。 運よく昨年１２月の暴落時にPFF、VT、VWOを２万ドルほど 購入できたのですが、その後値上がりしてきため購入を躊躇しています。 （PFF、VT、VWOを選んだのは、VTIやHDVほど１０年間での値上がりが 激しくないので高掴みを避けられるかなとの素人考えからです。） 今後も、何か

おはようございます。 当ブログの読者の方から以下のご質問をいただきました。 いつもブログを拝見させて頂いております。 投資に興味を持ち、本年度からインデックス投資を始めます。 米国株に比重を置きたく、米国株を構成比75%以上とした長期・分散・低コストを目標に以下の投資信託のポートフォリオを立てています。 日本および新興国への分散はあまり考えておらず、今のところは株式100%で考えております。 ①<購入換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド ②eMAXIS slim 先進国株式インデックス ③楽天VTI　※つみたてnisa併用 ④eMAXIS slim 米国株式(S＆P500)　※つみたてnisa併用 ⑤eMAXIS slim 全世界株式(オールカントリー) ⑥eMAXIS slim 国内株式(TOPIX) 若干 ③④を他より多めに積み立てる想定でおり、⑤⑥は他よりもかなり少な

おはようございます。 当ブログの読者の方から以下のご質問をいただきました。 はじめまして。 毎日、通勤電車の中で楽しく勉強させて頂いております。 今まで個別株投資を行っていたのですが、最近積立投資を始めました。 そこで積立投資は何年かけて積み立てれば良いのか分かりませんのでご相談させて頂ければと思います。 私は現在45歳で独身です。 年収は400～500万円くらいで、退職金はありません。 現在、株や投信が1,000万円くらいと、貯金・個人向け国債・円建ての社債が約8,000万円あるのでこの分を投資にまわしたいと考えています。 資産運用の目的はインフレ等による資産減少をさけるためです。 もちろん資産が増えればうれしいのですがリスクはあまりとりたくありません。 ですので、基本的に株と債券は５０：５０で良いと考えております。 現在は株式投資として、 つみたてNISAは楽天証券でeMAXIS Sl

おはようございます。 『ほったらかし投資術』はインデックス投資をこれから始めようという方の初めの1冊におすすめです。 新書ですので手に取りやすく、山崎先生も水瀬さんも非常に簡潔で明快な文章を書かれますので、投資初心者の方でも読みやすいです。 私自身すでに5回ほど読んでおり、インデックス投資自体はやることは少ないのですが、投資方針にぶれが出そうになった時に折に触れて読み返しています。 【ほったらかし投資術】インデックス投資の初めの1冊におすすめ！ 全面改訂 ほったらかし投資術 (朝日新書) 作者: 山崎元,水瀬ケンイチ 出版社/メーカー: 朝日新聞出版 発売日: 2015/06/12 メディア: 新書 この商品を含むブログ (5件) を見る ほったらかし投資術全面改訂 インデックス運用実践ガイド （朝日新書） [ 山崎元 ] 価格: 836 円楽天で詳細を見る 『ほったらかし投資術』は山崎元

おはようございます。 本日はロバート・キヨサキさんの『金持ち父さん 貧乏父さん』の書評です。 資産形成本のど定番であり、仮に読んだことがなくても名前は聞いたことがあるという方が多いのではないでしょうか。 私も今までに何度も読んだ本ですので、もはや新たに学びを得ることも少ないのですが、「余剰資金で負債ではなく資産を買う」ことについての重要性について再認識致しました。 また、資産が生み出したお金で贅沢をする領域に到達できれば、真の経済的自由を得たと言えるのでしょう。 【金持ち父さん 貧乏父さん】余剰資金で負債でなく資産を買うことの重要性 ロバート・キヨサキ氏の『金持ち父さん 貧乏父さん』は資産形成の界隈では大変有名な1冊ですので、一度は読んだことがあるという方も多いでしょう。 米国での話が中心ですので、日本の国内事情に当てはまらない点も多々ありますが、それでもなお本書で主張されているエッセンス

おはようございます。 当ブログの読者の方から、以下のご質問をいただきました。 いつもブログを興味深く拝見しております。 ちゅり男さんのブログなどから学ぶうちに、将来に備えた投資を始めたいと考え、現在準備をしています。 ただ、どのように投資を行うかを悩んでおり、厚かましいお願いですが相談に乗っていただければと思います。 現在、投資に回せる余力などは以下の通りです。 年齢：33歳（独身）。60歳までの投資を考えています 年間余剰資金：120万円。そのうち30万を貯金に、90万を投資にと考えています 現貯金：1200万円。そのうち半分の600万円を投資にと考えています 年90万円の投資のうち、40万円はNISAでeMAXIS Slim米国（S&P500）、20万円はeMAXIS Slim全世界株式（除く日本）とし、月5万円ずつ積み立てていきたいと考えています。 残りの30万円と余剰資金の600万

おはようございます。 当ブログの読者の方から、「投資信託かETF、どちらをメイン運用すべきか？」につきまして、以下のご質問をいただきました。 はじめまして。 いつも新しい知見をいただきながら楽しく勉強させていただいております。 今回は、インデックス投資を購入する銘柄について決めきれずにいるのでご相談させていただければと存じます。 私は40歳で妻は31歳、現在妊活を始めておりますが、まだ子どもはいません。 今年から不妊治療も視野に入れなければならないかなぁとも話しています。 妻は妊活最優先なので仕事もしておらず、私の収入が1000万円程度です。 現在貯金が約1800万円あるのでこの分を投資にまわしたいと考えています。 勤め先が外資系企業なのですが、これまでリストラ等もあり自分自身が定年まで働けるかどうか危機感もあるため、今から投資で資産を増やしていければと思い、インデックス投資を検討していま

おはようございます。 株式の価格形成には、その商品の信頼度、本質的価値、人気など様々な要素が反映されます。 よって、バリュエーションが適正な水準かどうか、つまりフェアバリューにあるかどうかの判断というのは非常に難しいです。 市場効率性が高まるほど、本当に良い商品というのは人気が出て割高になりやすく、そういった商品が不当に安く放置されるチャンスは少なくなります。 逆に、一見割安にみえる株には、その裏に安値で放置されるだけのネガティブな材料が隠れていることも多いです。 このあたりの見極めは実は非常に難しいです。 株式のフェアバリューを判断するのは難しい 高金利の新興国通貨はなぜ危険か 例えば、米国ドルの金利が3%で、トルコリラの金利が5%であったと仮定しましょう。 確かに、金利だけ見ればトルコリラの方が2%有利です。 でも実際にこの状況でトルコリラを買いますか？ 私ならば、世界の基軸通貨として

おはようございます。 今までは、インデックス投資で積立投資といえば、インデックスファンドの自動積立が定番でした。 確かに、毎月の購入金額が数万円であれば、海外ETFを購入しても手数料負けしてしまいますので、インデックスファンドの積立が正解でしょう。 一方、月10万円以上の積立投資をする方であれば、SBI証券の米国株式・ETF定期買付サービスを利用して海外ETFを積み立てるのも面白いと思います。 長期保有を前提とした場合、世界最高水準の金融商品を直に買い付けることが可能というのはやはり大きな魅力だからです。 ETFの定期買付というユニークなサービスは2018年3月からSBI証券で開始され、私自身も実際に利用していますがけっこう便利ですね。 SBI証券の米国株式・ETF定期買付サービスは月10万円以上投資する人におすすめ！ 毎月の積立金額が10万円に満たない場合には、海外ETF買付け時にかかる

おはようございます。 楽天VTIの配当金に対する課税方式と課税繰り延べ効果について、当ブログの読者の方から以下のご質問をいただきました。 楽天VTIの課税繰り延べ効果について いつも楽しくブログを読ませていただいております。 いきなり本題なのですが、楽天VTI（や他の投資信託）で配当金が投資家に分配されずにファンド内で再投資される際に、その再投資分は元々の配当金から税引きされた後の額なのか、何らかの仕組みで税引きされずに再投資されているのかを知りたく質問させていただきました。 あるブログによると楽天に問い合わせたところ「税引き後の金額を再投資している」と回答があったらしく、それが事実であれば税の繰り延べ効果はない（自分で再投資しても同じ）ことにはならないでしょうか。 当方投資初心者ですので何か根本的に勘違いしているところもあるかも知れませんが、それも含めてご教授いただけると幸いです。 ご質

おはようございます。 住信SBIネット銀行がまた外貨預金セールを実施しています。 外貨預金セール ｜ 住信SBIネット銀行 キャンペーン内容は、米ドルの為替コストが期間中は0銭になるというものです。 なお、今回のキャンペーンは米ドルのみが対象で、残念ながら他の外貨は対象外のようです。 他社の米ドル為替コストが25銭であることを考えますと、ドル建てで外国株投資をしている人は積極的にSBIを利用する価値がありますね。 住信SBIネット銀行で米ドルの為替コスト0銭キャンペーンを実施中 外貨預金セールの詳細について 住信SBIネット銀行では、定期的に外貨預金セールを開催しています。 今回は、米ドルの為替コストが0銭になるキャンペーンを実施中です。 キャンペーン期間は、2019年1月7日（金）10時〜2019年3月29日（金）17時約定分までです。 住信SBIネット銀行では、この種の外貨預金セールを