定年して以後は働かないとなると、お給料は入ってきません。年金をもらったり、これまでの貯蓄を取り崩したりして生活するようになると、現役時代のようなお金の使い方では、家計が成り立たなくなってしまうでしょう。そこで最初に見直したいのが無駄な支出。生活費をスリムにすることから始めましょう。 支出は人それぞれ、さまざまですが、多くの人が知らず知らずに無駄遣いをしている項目があるのです。まずは本当にその支出が必要なのかを考えてみましょう。そして、無駄だと感じたら見直してみましょう。 無駄を見直すならまずは固定費から 老後に限ったことではないですが、家計の見直しをするのであればまずは固定費から。固定費は一度見直しをして支出を抑えることができれば、その効果はずっと続くからです。食費や、趣味の支出を減らすとなると、我慢を強いられたり、努力をしたりしなくてはなりませんが、固定費の見直しは、我慢や努力を必要とし

第153回は【新NISA】50歳からの高配当株投資 50代から定年を迎える60歳・65歳までが「最後の貯めどき」です。 定年後までにまとまった資産を効率よく築くならば、運用益にかかる約20％の税金をゼロにできる制度「新NISA」や「iDeCo」を活用し、世界株インデックス型や米国株インデックス型など「投資信託」に投資するのがベターです。 ただ、やみくもに資産形成をしても意味はありません。なぜなら、お金は使うために存在するのであって、お金は使ってこそ価値があるからです。 今回のお話は、老後に資産を使い切っていくことを踏まえた戦略のひとつとして、資産のなかに高配当株を組み込んでいこうというものです。 以前、頼藤太希が出演した『カズレーザーと学ぶ。』（日本テレビ）という番組で、「貯金ゼロで死ぬ」をテーマにした書籍『DIE WITH ZERO』（ビル・パーキンス著／ダイヤモンド社）を紹介する機会が

日本の上場企業数は約3900です。円安、インフレ、金利上昇など環境激変に負けない、株価が値上がりする企業を探すのは大変な作業です。 新NISAが開始し、成長投資枠で個別株投資にチャレンジする人が増えているようです。NISAは利益が出ないと恩恵が受けられない制度ですので、少しでも損する可能性を減らし、値上がりを目指すには好業績株を掴むのが大切です。 そんな好業績株を見つけるのに便利なのが、個人投資家のバイブルと言われる「会社四季報」です。 この会社四季報を用いたスクリーニングは誰もができる再現性を備えています。 会社四季報スクリーニングのポイントは3つ。 1つ目は、記事欄の【見出し】です。業績好調を示す強い見出しを探しましょう。【絶好調】【最高益】【連続最高益】【急進】【連続増配】などのポジティブな見出しは企業の好調ぶりを示します。【独自増額】は、記者が取材の結果、「会社計画は保守的すぎる」

2024年1月より始まった新NISA。とりあえず運用はしているけど「みんなはいくら投資しているのだろう？」「利益の出やすい投資信託を選べているかな？」などと不安に思うことはありませんか？ 投資は自分のペースで無理なく行えば問題ありません。ただ、みんなの投資事情が気になる気持ちもわかります。そこで今回は、楽天証券の新NISAスタート1か月間のデータを元に、みんなの投資動向をチェックしてみましょう。 楽天証券の新NISAの平均積立設定額・投資先はどうなっている？ 楽天証券が2024年2月9日に発表した「2023年12月期決算説明会資料」には、2024年1月からの新NISAでの投資動向がまとめられています。そのなかから、いくつかデータを見ていきましょう。 ＜楽天証券の平均積立設定額＞ 2024年1月末時点の、楽天証券での新NISAの平均積立設定額は50,757円です。2023年までのつみたてNI

「老後の年金額の平均は月14万円」と聞いて心配になったことのある方も多いでしょう。でも実際、自分がいくらもらえるかというと、すぐには答えられないこともあるかもしれません。今回は、もらえる年金額の平均・分布と「平均ほどもらえない人」の割合をみてみましょう。あわせて、月10万円ほどの年金をもらえる人が、平均以上を目指すためにやっておきたいこと、やってはいけないことを紹介します。 年金、いくらもらっている？ 厚生労働省年金局「令和4年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、2022年度（令和4年度）の厚生年金に加入している人のうち、民間企業のサラリーマンが対象となる第1号厚生年金被保険者の厚生年金受給権者数は1599万6701人です。 これらの人々が、毎月いくら年金をもらっているのか、1万円ごとの月額階級で示した分布図で確認してみましょう。 ●男女別年金月額階級別老齢年金受給権者数 平均年

物価高が続き、生活が苦しくなってきたと感じる方も多いでしょう。特に年金生活になると、収入が限られてしまいます。そんな年金生活者の方が条件を満たすと、年金とは別の上乗せの給付金「年金生活者支援給付金」がもらえるのはご存知でしょうか。手続きをしないともらえないお金なので、制度を知らないままだと大損になります。 今回は、年金生活者支援金の種類と対象者、手続き等を確認していきましょう。 年金生活者支援給付金はどんな給付金か 年金生活者支援給付金は、消費税率10％の引き上げに合わせて、公的年金や所得が一定基準以下の年金受給者の生活を支援するために、2019（令和元年）年10月から支給されているものです。基礎年金に上乗せして支給される給付金で、手続きをすると年金振込口座に年金とは別の記載がされて2か月に1度振り込まれます。 年金生活者支援給付金には大きく分けて ・老齢年金生活者支援給付金 ・障害年金生

定年後再雇用とは、従業員が定年退職したあと、同じ企業と再び雇用契約を結ぶ雇用継続制度です。この場合、形式上は一度退職して再び雇用契約を結ぶことから、定年退職時には退職金が支払われるのが一般的ですが、この場合「有給休暇」は持ち越せるのでしょうか。 定年後の再雇用で働き続ける場合でも、家族の行事や急な体調不良など、有給休暇を必要とする機会はまだまだあります。いざというときに困らないように、再雇用時の年次有給休暇の付与ルールやポイントを把握しておきましょう。 有給休暇制度の継続勤務年数と付与日数 年次有給休暇は、従業員の心身のリフレッシュを目的に有給で休暇を与える制度で、労働基準法で認められた労働者の正当な権利のひとつです。基準を満たした人であれば、雇用形態を問わず年次有給休暇が付与され、取得することができます。 年次有給休暇は雇用開始日から6ヶ月以上継続して勤務しており、全労働日の8割以上出勤

新NISAは配当金、分配金、売却益（譲渡益）といった運用益にかかる税金が一生涯ゼロになる制度。一生涯非課税で運用できることで、脚光を浴びているのが配当利回りの高い「高配当株」です。 今回は、そんな高配当株に手軽に分散投資ができる「日本高配当株ファンド」を徹底比較しました。 そもそも高配当株って何？ 高配当株とは、配当利回りの高い株のことです。配当利回りは、株価に対して年間でどのくらい配当金を受け取れるかを示す指標。「年間予想配当金÷株価×100」という式で算出できます。 たとえば、高配当株で有名な日本たばこ産業（2914）の場合、194円（2024年12月予想）÷3950円（2024年3月19日終値）×100＝4.91％、というわけです。 配当利回りは3%を超えると高配当といわれます。日本株の配当利回りの平均は、次の表のとおりです。

習慣とは、意識しなくてもできる行動や考え方のこと。 お金持ちの人は、いつも余裕があって、ガツガツお金儲けにいそしんでいないように見えるものですが、それはお金持ちの習慣が身についているから、と言えそうです。節約や収入アップにつながることが習慣化していれば、特別な意識をせずとも、お金まわりがよくなるからです。 今回は、お金持ちと貧乏に分かれる、7つの生活習慣を紹介します。 お金持ちと貧乏に分かれる生活習慣1：収入の前に支出できる お金持ちの習慣としてまず挙げられるのは、「収入の前に支出」ができることです。 よく、ギブ＆テイクと言いますが、これは先にギブ＝あげる、があって、それからテイク＝もらう、と続くわけです。決して、テイク＆ギブ、ではないのです。 まずは、相手のためになることをしてあげて、だからこそ、受け取れるものがある・・・、と考えてもいいのですが、実際にはそんな美談でもなく普通のことです

年収の壁を意識して勤務時間を調整している人は少なくないと思います。働き方は人それぞれですが、人によっては年収の壁をあまり意識しない方がいい場合があります。今回は、年収の壁を意識せずに働いてもいい人の例を7つ挙げてみますので、自分に当てはまらないか確認してみてください。 年収の壁とは？ 年収の壁とは、年収が一定ラインを超えると税金や社会保険料の負担が発生する仕組みのことです。年収の壁を意識しているのは、一般的には配偶者がいる女性です（男性でも条件を満たせば同様ですが、以下は便宜上夫が妻を扶養しているものとして紹介します）。 年収の壁を超えないように働けば、税金や社会保険料の負担が発生しません。扶養内とも呼ばれる状態ですが、扶養内なら給料の手取りが多くなり、毎月使えるお金が増えます。 たとえば、103万円の壁を超えない限り、働いても所得税はかかりません。150万円の壁を超えなければ、夫が受けら

長年がむしゃらに働いてきた人たちにとって定年は人生の大きな節目ですが、みなさんは定年にどのようなイメージを持っていますか。中には、「定年後は給与が減って大変」と周囲から聞いて、定年をネガティブに捉えている人もいるかもしれません。 しかし、税金や社会保険に関する知識を駆使すれば、手取り額の減少を最小限に抑えることは十分に可能です。そこで今回は、60歳で定年後に65歳までの継続雇用が勤め先で用意されているもしくはすでに継続雇用されている人が、手取り額を減らさないために知っておくべき2つの方法を紹介します。 60歳で定年を迎えた人の約9割が選択する「継続雇用」に待ち受ける事実 厚生労働省が公表している「就労条件総合調査」（2022年）によると、一律定年制を定めている企業の割合は96.9%。そのうち72.3%の企業が「60歳」を定年の年齢としているようです。まずは、定年後の働き方や収入の現状につい

国民年金への加入は「義務」です。日本国内に住んでいる20歳以上60歳未満のすべての人は、国民年金に加入し、保険料を納めなくてはなりません。しかし、なかには加入しなかったり、必要な手続きを怠ったりする人もいます。そうすると、老齢年金はもちろん、いざというときの障害年金や遺族年金までも受け取れなくなってしまいます。老後の生活が厳しくなることは間違いありません。そこで今回は、国民年金の決してやってはいけないことを9つご紹介します。もし紹介する内容のなかにやっていることがあったら、すぐ対策しましょう。 国民年金の「絶対やってはいけない」こと①：20歳のとき、国民年金の加入手続きをしない 20歳になった人には、日本年金機構から「国民年金加入のお知らせ」の封筒が届きます。この中には、「国民年金の加入と保険料のご案内」「国民年金保険料納付案内書」「国民年金保険料納付書」「保険料の免除・納付猶予制度と学生

新NISAのスタートによって、投資信託に注目が集まっています。日本経済新聞によると、2024年1月の新NISA対象投資信託への資金流入額は実に1兆3700億円とのこと。このうち3400億円が流入しているのが、三菱UFJアセットマネジメントが運用する投資信託「eMAXIS Slim」シリーズです。 今回は、eMAXIS Slimシリーズが人気を集める理由や、シリーズで特に人気があるファンドを紹介。また、eMAXIS Slimシリーズと似た特徴を持つ投資信託も合わせて紹介します。 eMAXIS Slimシリーズが人気を集めている理由 eMAXIS Slimシリーズは、将来にわたって業界最低水準の運用コストを目指し続けることをコンセプトとしているブランドです。2024年3月13日時点で14本のファンドがラインナップされています。 eMAXIS Slimシリーズの特徴は、その言葉のとおり、とにかく

市区町村が発行する証明書は、以前は各自治体の窓口で、数百円を支払い発行してもらっていました。しかし、マイナンバーカードを持っている人であれば、コンビニ交付を利用すれば、コンビニに設置された端末から簡単に証明書を取得することがます。かかる費用も役所の窓口で発行するよりも安く、場合によっては「10円」だけしかかからない自治体も。今回は、マイナンバーカードを使ったコンビニ交付の手順などを詳しくご紹介します。 コンビニ交付で取得できる書類は コンビニ交付とは、マイナンバーカード（または住民基本台帳カード）を利用して市区町村が発行する証明書が全国のコンビニ等のキオスク端末（マルチコピー機）から取得できるサービスのことです。 ●利用できるコンビニは？ 全国のあらゆるコンビニで利用できます。コンビニ交付は、コンビニ内に設置されているマルチコピー機（キオスク端末）を使って取得できます。 ●利用できる時間帯

関心はあるけれど、分かりにくいと思われがちな公的年金。将来受け取れる年金額は、老後の生活を左右する重要事項です。しかし、制度の改正などがたびたびあるため、複雑でわかりにくくなっているのが現状です。だからといってわからないままにしておくと、老後の生活がイメージできなくなってしまいます。ですからここで、勘違いのないようにしておきましょう。今回は、年金に関するありがちな勘違いを5つ取り上げ、解説します。 年金にありがちな勘違い1：年金は早く受け取れる「繰り上げ受給」がトク 国民年金は、日本に住所のある20～60歳までの人が全員加入して保険料を払います。 そして、老齢年金は原則65歳から受け取る仕組みです。 ただし、60歳になったら受け取りを繰り上げて、早めに受け取り始めることも可能です。 せっかく受け取れるなら早く受け取ったほうがトク、と思う人もいるかもしれませんが、年金額は減額され、その金額は

優良運転者が保有できる、いわゆるゴールド免許は持っているだけでお得な特典を受けられます。もし、あなたやご家族がゴールド免許をお持ちの場合は、その恩恵にあずかっちゃいましょう。今回はゴールド免許になるための条件と、ゴールド免許になることで得られる7つの特典を解説します。 どうしたらゴールド免許になれる？ 免許証は、種類によって以下のように色分けされています。 【免許証の種類】 ・新規取得者（グリーン） ・初回更新者（ブルー） ・違反運転者（ブルー） ・一般運転者（ブルー） ・優良運転者（ゴールド） 初めて免許を持つ方はグリーン免許、その後初めて更新する方はブルー免許（初回更新者）となります。優良運転者（ゴールド免許）となるには、さらに以下の条件を全て満たす必要があります。 【ゴールド免許になるには？】 ・5年以上継続して免許を受けている ・判定期間内の過去5年間、無事故無違反 ・重大教唆ほう

いくら仲のよい夫婦であっても、夫婦円満のためには、お金のルールを決めておくことが欠かせません。お金のことで不満がたまると、それがきっかけで生活に支障をきたすこともあるからです。今回は、夫婦とお金に関するアンケート調査の結果をもとに、夫婦間で絶対やってはいけないお金のルールを10個紹介します。 夫婦間でお金に関する不満はある？ 結婚すると、夫婦共同で使うものを購入したり、将来のために貯蓄をしたりしなければなりません。お金に対する価値観が違うと、うまくいかないことも多くなります。相手のお金の使い方に納得がいかなくて、ケンカになることもあるでしょう。 スパークス・アセット・マネジメント株式会社（本社：東京都港区）では、全国の20歳以上の既婚の男女1000名を対象に「夫婦のマネー事情と夫婦円満投資に関する調査」を行っています。以下、2023年度の調査結果から、夫婦間のお金に関する不満の実態を探って

60歳で退職して、あとはのんびり余生を過ごす人はもはや少数派。内閣府「令和5年版高齢社会白書」によると、男性は60〜64歳で83.9％、65歳〜69歳で61.0％が就業しているとのこと。女性も60〜64歳で62.7％、65歳〜69歳で41.3％が就業しています。企業にも「70歳までの就業機会の確保」が努力義務とされており、より長く働く人は今後も増えそうです。 ただ、60代は体力的な変化を自覚する年齢です。65歳になれば誰もが公的年金が受給できるようにもなります。そのためか、現実的には65歳頃までを一つの区切りとして、一旦は今の勤め先を離れ、次のステージへと考える方が多いのも事実です。 そんな中で「64歳11カ月で退職するのがおトク」と聞いたことがある方もいるのではないでしょうか。はたして、本当におトクなのでしょうか。 今回は、特にご質問をいただくことの多い65歳前後の有利な退職時期を見極め

将来の経済面の不安から70歳以降も働くつもりと答える人が増えています。日本経済新聞の世論調査（2023年10月〜11月実施）によると、「何歳まで働くつもりか」を尋ねたところ、「70歳以上」の回答が39％に。2018年の調査開始以来最も高かったそうです。 働く意思があれば、長く働ける環境が整ってきたとはいえ、経済面の不安を感じる人はたくさんいます。 そんな不安を解消する、定年後の「困った！」を助けてくれる制度がたくさんあるのですが、自分で申請しないともらえないものが多いのが実情です。そこで今回は、定年後、年金以外にもらえる、困ったときに役立つ給付金や支援金をご紹介。制度を知って、もらえるお金はもれなく申請しましょう。 雇用に関する給付の制度 会社員であれば、毎月給料から雇用保険料が天引きされています。定年を迎えたり、収入が減ったりした場合にもらえるお金は助かります。どんな場合にもらえるのか事

年金暮らしを送るシニア層の中には、2024年の年金支給日に丸をつけている人もいるかもしれません。一方で、これから年金を受け取る人は、年金がいつ支給されるのか、そもそも年金を受け取るためにはどうすればいいのかがよく分からず、調べるのが面倒になっている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、年金支給のルールに加えて、初めて年金を受け取るまでの流れや必要な手続きを解説します。 2024年の年金支給日はいつ？ 年金は、原則年6回、偶数月の15日（土日または祝日のときは、その直前の平日）に支払われます。支払われるのは、その支払われた月の「前々月」と「前月」、2ヶ月分です。2024年の年金支給日と支払い対象をまとめた次の表も参考に、家計の管理を行うようにしましょう。なお、4・5月分が支払い対象となる6月14日（金）支給分からは、2024年度の年金額が反映されます。 ＜2024年の年金支給日＞ 初め