トリニティスタディと4％ルール 4％ルールの問題点 中央値では30年後に資産が3倍にならない インフレを考慮する必要がある 早い段階で暴落が来たら積んでしまう YOHの考え トリニティスタディと4％ルール トリニティスタディとは、アメリカのトリニティ大学の研究者が資産の取り崩しについて、取り崩す金額と期間について研究したものです。 そして、その中で言われているのが、資産を1年間定額4パーセントで取り崩すと、非常に高い確率で30年後も資産が残っているというのが4％ルールです。4％ルールをFIREの指標とされている方もおられますね。 ・債券50％、株式50％の割合で資産を保有する ・資産を4％ずつ取り崩して生活する ・30年後には97％の確率で資産が残っている ・30年後には資産が約3倍になって残っているのが中央値 4％ルールはこのように言われています。株式に関しては、優良な指数に連動するもの

資産形成に欠かせない両輪 「仕事」でお金を作るために抑えておきたいポイント 「投資」でお金を作るために抑えておきたいポイント 「仕事」と「投資」の両輪でお金を作るということ YOHの考え 資産形成に欠かせない両輪 資産形成の基本は「仕事」と「投資」の両輪を使ってお金を作り出すことです。 このどちらかが欠けていれば、効率よくお金を作ることは難しいことになります。 言うなれば片手で料理をしているようなものですね。 しかし、世の中には「仕事だけ」で資産形成をしている方の割合の方が多いですね。 出典　日本証券業協会　NISA口座開設・利用状況調査結果（2023年9月30日現在）について 日本証券業協会が公表している資料によると、2023年9月時点での旧NISA口座開設数は1356万口座となっています。 これは今は無き旧NISAが2014年から10年間をかけて積み上げてきた口座数です。 日本の労働者

救急車の横転事故 横転事故の裏側について YOHの考え 救急車の横転事故 消防関連のニュースとして先日から大きな話題となっているのが、東京都で発生した救急車の横転事故です。 news.yahoo.co.jp 概要としては、昨年末に東京消防庁の救急車が病院搬送後の帰署途上、中央分離帯に衝突して横転したという交通事故です。 幸い救急車に乗っていた救急隊員3名は軽いけがで済んでいますが、状況によっては大きな事故となっていた可能性がある交通事故です。 そして、この事故の原因について捜査機関が詳しく調べたところ、居眠り運転が原因ということが分かりました。 居眠り運転の背景にあったのが、「17時間働き続けていた」という過酷な労働状況です。 私は地方都市の救急隊長として働いており、このような事故や労働環境というのは他人ごとではありません。 ・横転事故の裏側について ・横転事故について救急隊長が思うこと

一括投資と積立投資 一括投資と積立投資の比較 一括投資 積立投資 YOHの考え 一括投資と積立投資 株式投資で対象に資産投下する場合、2つの方法のうちどちらかを選択することになります。 ・一括投資 ・積立投資 この2つのどちらかですね。もちろん、人によって金額は異なるので、あくまでも自分が株式投資にかけることができる範囲内で資産投下することになります。 2024年1月から開始される新NISAでは、月に30万円の積立投資を5年間続けることが最適解のひとつとされています。 しかし、月に30万円の積立投資を5年間続けることができるというのは、ごく一部の投資家だけですね。 大多数の投資家は月に数万円～十数万円をコツコツと積み立てていくということです。それでも十分な含み益を出す可能性があるのが新NISAです。 そして、近年のインデックス投資やつみたてNISA制度、iDeCoの普及などの影響から、「積

グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236） 配当貴族指数とは グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236）について YOHの考え グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236） Global X Japan株式会社から新しい東京証券取引所上場のETFとして、「グローバルX S＆P500配当貴族ETF（2236）」が1月13日から販売されています。 Global X Japan株式会社は革新的なETFを積極的に販売している、日本唯一のETF専門資産運用会社です。 ・グローバルＸ S＆Ｐ500・カバード・コールETF(2868) ・グローバルＸ Nasdaq100・カバード・コールETF(2865) Global X Japan株式会社で取り扱っている東京証券取引所上場のETFで有名なものの中に、このようなカバードコール戦略を取っているETFがあります。 ・成長テーマ型

eMAXIS S＆P500クオリティ高配当インデックスファンド 2023年1月12日に三菱UFJ投信株式会社から新たな投資信託として、「eMAXIS S＆P500クオリティ高配当インデックスファンド」が販売されることになります。 このファンドはS＆P500クオリティ高配当指数に連動することを投資目標して運用を行います。 S＆P500クオリティ高配当指数をベンチマークとするETFにQDIVがありますが、それの投資信託バージョンですね。 米国株式指数として非常に有名なのはS＆P500ですが、S＆P500クオリティ高配当指数はS＆P500とは特性が大きく異なっています。 ・S＆P500クオリティ高配当指数とは ・eMAXIS S＆P500クオリティ高配当インデックスファンドの特徴 ・eMAXIS S＆P500クオリティ高配当インデックスファンドは投資対象となり得るか 今回はこの3点について触れて

6,000万円を遺産相続した後輩 私の職場で親から6,000万円を遺産相続した後輩がいます。 その後輩とは月に1回ほど2人で食事をしており、昨年の9月に遺産相続したことを打ち明けられました。 fire-money.hatenablog.com その後輩はギャンブルなどが好きであるものの、生活は質素と言ってよく、インデックス投資の知識を有しており、堅実な積立投資をしています。 そして、最近食事に行ってお金の話をしていると、何やら雲行きが怪しくなってきていると感じることが少なからずありました。 ・お金の使い方の変化について ・大金を手にした時こそ取るべき行動とは 今回は遺産相続した後輩の話を中心にこの2点について触れてみたいと思います。 お金の使い方の変化について 6,000万円を遺産相続した後輩の話を聞いていると、相続前とお金の使い方に変化が起こっていると感じました。 ずばり言ってしまえば、

東京都のこどもに月5,000円支給案 1月4日に東京都の小池知事が新年の挨拶の中で言われたのが、「チルドレンファースト」というフレーズを用いた少子化対策です。 その少子化対策のひとつとして、東京都の0歳から18歳のこどもに対して親の所得に関係なく、月5,000円の支給を行うなどの取り組みを考えていることを公表しました。 金額の根拠としては東京都の教育費が全国平均と比較して月5,000円高いというものですね。 この東京都の月5000円の支給に対しては様々な意見が上がっています。 ・月5000円の支給はありがたい ・月5000円では教育費の足しにならない ・ゼロがひとつ足りないのではないか ・ばら撒き、選挙対策だ SNSなどを目にするとこのような意見が挙がっています。 「支給されることはありがたいが、金額的には不十分」と考えている方が多い、というのが私の印象です。 こどもを持つ家庭において、こ

賃貸か持ち家か 公務員の住宅手当 持ち家と賃貸のシミュレーション 賃貸住宅（築10年・3LDK） マンション（中古・築10年） 一戸建て（中古・築10年） YOHの考え 賃貸か持ち家か 住宅事情で意見が分かれるのが住宅事情です。 ・賃貸派 ・持ち家派 この2つに分かれますが、どちらが優れているかという問題は決着がつきません。どちらにも一長一短があり、自分の価値観や属性によって、賃貸と持ち家どちらがいいのかは異なってくるからですね。 どちらがよいのかは、感情の部分と金銭的な部分があり、感情の部分は個人の価値観によるところが非常に大きなウエイトを占めており、他人が口出しできることではありません。 しかし、住宅購入を金銭的に見ると、世帯の状況から賃貸と持ち家どちらが優れているのかはある程度、数字で判断することができるのですね。 私は賃貸住宅に住んでおり、どちらかと言えば賃貸住宅派です。賃貸住宅に

日本のメガトレンドについて お金を受け取れるポジションにいることが大切 YOHの考え 日本のメガトレンドについて 日本のメガトレンドと言えば、人口減少と少子高齢化です。 この2つが急速に進んでおり、歯止めがかからない状況です。 総務省統計局の調査によると、2021年の日本の人口は64.4万人減少しており、今後も減少傾向であることが予測されています。 出典 統計局ホームページ/人口推計/人口推計（2021年（令和3年）10月1日現在）‐全国：年齢（各歳）、男女別人口 ・ 都道府県：年齢（5歳階級）、男女別人口‐ 一方で、日本の平均寿命は右肩上がりで上昇しています。 ・男性　81歳 ・女性　87歳 厚生労働省の調査によると、2021年の平均寿命はこのようになっています。 そして、日本総研の2022年調査では、出生数が77万人と過去最低水準になっていることが予想されています。 ・人口減少によって

ふるさと納税 ふるさと納税をした同僚との会話 ふるさと納税の控除額 所得税の控除 住民税の控除（基本分と特例分） モデルケースの場合の控除額 YOHの考え ふるさと納税 多くの人が取り組める節税として大変人気があるのがふるさと納税です。 ・税金の還付、控除を受けることができる ・実質2000円負担で返礼品を受け取ることができる この2点から大変人気がありますね。返礼品は食品や日用品、地域の特産品など様々なものから自由に選択することができ、多くの家計で助けになっています。 しかし、デメリットとしては、税の還付、控除の申告を自分でしなければならないということです。 ・寄付自治体が5自治体以下ならワンストップ特例 ・寄付自治体が6自治体以上なら確定申告 このどちらかをしなければなりません。国内株式を保有している方であれば、配当控除や損益通算のために確定申告するケースと同じなので手間にはならないの

資産形成 令和3年度家計調査報告書 平均的な世帯のポートフォリオ 平均的な世帯のポートフォリオの問題点 YOHの考え 資産形成 資産形成とは、お金に換算できる財産を作りあげることです。 ・現金 ・預貯金 ・株式 ・投資信託 ・不動産 お金に換算することができる財産の例を挙げるのであれば、このようなものだということです。 この中でも資産形成において最も確実な方法は預貯金ですね。 ・毎月10万円を貯金する ・年間120万円の貯金を10年間続ける 浪費の有無はさておき、預貯金はこのような形で誰でも手軽に行うことができるからですね。 しかし、預貯金だけで誰もが十分な資産形成ができるかと考えるとそうではないですね。 預貯金だけで何千万円といった資産を形成できる方は非常に限られています。 ずばり言ってしまえば、高年収かつ生活費がかからない方だけだということです。 ・手取り年収が年間1,000万円 ・年

確定申告とは 公務員や会社員の還付申告 公務員や会社員の還付申告をした方がいいケース YOHの考え 確定申告とは 確定申告とは、個人の税金に関することです。個人の税金でメインの税金は所得税で、個人が国に納めるものです。 一方で住民税は都道府県や市区町村に納めるものです。そして、確定申告は主に所得税に関することですね。 個人事業主などは、所得税を計算して申告することで、納税を行います。 公務員や会社員は会社が税務署の出先機関の役割を担っているので、個人での計算や納税は不要と言う場合が多いのですね。 しかし、特定の条件を満たしていれば、還付申告をすることによって税の還付を受けることができます。 そして、公務員や会社員の場合でも還付申告はした方がよい場合は少なからずありますね。 ・還付申告について ・還付申告した方がよいケース 今回はこの2点について触れてみたいと思います。 公務員や会社員の還付

家計簿の締め YOHの個人的な家計簿の支出 衣料及び履物 保健医療 YOHの考え 家計簿の締め 皆様、あけましておめでとうございます。本年もよろしくお願いいたします。 2023年という新たな年が始まりましたが、2023年最初にやるべきことのひとつが、2022年の家計簿の締めですね。 ・2022年の支出額 ・2022年の支出額を確認して2023年のお金の使い方を考える 資産形成において、支出の把握というのは何よりも大切で、正確にする必要があるからですね。 そのため、家計簿をつけて支出を管理している世帯であれば、2022年の支出合計を把握できることになります。 YOH世帯では夫婦それぞれが2つの家計簿をつけて支出を管理しています。 ・夫婦共同で管理している家計簿 ・個人の支出を管理している家計簿 これらを管理しています。夫婦共同で管理している家計簿は日々生活していく中で欠かすことができない支出

2022年の振り返り お金について 健康について 仕事について YOHの考え 2022年の振り返り 2022年も今日で終わろうとしています。 私の中では、2022年中には様々なことがありましたが、概ね順調に物事が推移したという印象です。 しかし、振り返ってみると、順風満帆だったとはっきりと言えるような感じでもないですね。各項目別に見ると、様々なことがあったからですね。 そして、様々なことを振り返ることは、来年の目標設定を行うためには欠かすことができない作業です。 ・お金について ・健康について ・仕事について ・ブログについて 今回はこの4点を中心に、今年を振り返ってみたいと思います。 お金について 2022年のお金について振り返ってみると、「難しい年だった」というのが第一印象です。 ・急激なインフレによる物価上昇 ・円安ドル高 ・利上げによる株価下落 2022年のお金についてまとめると、

株式の価値は実力と比例しない 投資対象は非常に限られている 実際には2％よりも少ない投資適格な金融商品 YOHの考え 株式の価値は実力と比例しない 資産運用をしていて感じることは投資対象というのは数限りなくあるということです。 ・個別株 ・投資信託 ・ETF 身近な株式投資というくくりでも見てもこの3つがあり、そのひとつひとつに何千、何万という種類があります。 もちろん、全ての金融商品に資産投下するというのは不可能で、自分自身で見つけ出したものを選んで投資をすることになります。 そして、金融商品の中には資産増加が期待できないもの、ずばり言ってしまえば、投資不適格な金融商品が数多くあることも事実です。 しかし、投資不適格な金融商品だから人気が無いとはならないのが株式投資です。 これは一般的なものと比較して異質ですね。例えば、家電製品などは使いにくい、機能が同じであるのに高いのであれば、売れな

就労者年齢の上昇 在職定時改定 厚生年金保険料を払いながら年金受給額が増加する トータルの年金受給額は増加する YOHの考え 就労者年齢の上昇 ひと昔前までの公務員や会社員の王道人生設計というのは、定年退職後は年金で生活するというものでした。 ・60歳まで同じ会社で働き続ける ・年金受給後はローン返済が完了したマイホームで悠々自適に生活する 具体的に言えばこのような人生設計ですね。しかし、現在はこのような人生設計は成り立たなくなっています。 その主な原因は年金制度の改正によるところが非常に大きいですね。 ・年金受給年齢の引き上げ ・年金受給金額の減少 このようなことに加えて、平均寿命も上昇しているので定年退職後に年金だけで生活するということは難しくなっているということです。 そのため、60歳以降も働くという選択を取る方が非常に多くなっています。 そんな中で、令和4年4月から新たな年金制度と

株式投資の基本 経済発展を遂げていく世界 経済発展する国は他にもある YOHの考え 株式投資の基本 株式投資に限ったことではありませんが、投資で資産を増やすためにするべきことは価値の上昇するものを買い集めることです。 価値の上昇するものとは、売って良し、持って良しの優れた資産となります。 一方で、投資で価値の下がるものを買い集めてしまうと、それは資産と呼べるものではなくなってしまいます。お金という資産を負債と交換しているということですね。 そして、投資の世界において価値が上がるものというのは非常に少数です。 それは、株式や不動産を見ても明らかです。 SNSなどを見ていると、株式投資や不動産投資で資産を大きく増やしたということはありふれていますが、これは株式投資や不動産投資に興味があるからこそ入ってくる情報であって、一般的には縁遠い出来事だということです。 投資をしている多くの人は、価値が上

平均寿命と社会保障 老後はお金が足りなくなる 年金だけで生活することは難しくなる インフレによる物価上昇 YOHの考え 平均寿命と社会保障 現在の日本の平均寿命は男性で81歳、女性で87歳です。そして、平均寿命は年々上昇しています。 ・治安の良さ ・社会保障制度の充実 ・医療の発展 平均寿命が伸びている原因としてはこのような理由があるからですね。特に日本は社会保障制度が充実しています。 ・住むところがない ・病院受診できない ・飢えて死ぬ このようなことは、社会保障制度をしっかりと使えばないといってよいですね。しかし、長寿化が進む一方で社会保障費は増加に歯止めがかかりません。 出典　日経新聞 これは当たり前といってよいことですね。長寿化によって社会保障を受ける人口は増加していきますが、労働者人口は減少、もしくは横ばいなので、1人当たりが納める金額を増やすしかないということです。 老後はお金

資産形成 資産形成を進める3つの基本手順 フロー収入を確保して支出を抑える フロー収入の余りでストックを購入する ストックで得た収入でさらにストックを購入する 最も躓きやすいポイント フロー収入で余りが出ない 偽物のストックを購入してしまう YOHの考え 資産形成 人生においてお金は非常に重要なものですね。もちろん、お金が全てだとは言いませんが、ある程度のお金が無ければ人生を非常に難しいものにしてしまう可能性が高いということです。 お金で全てのものを手に入れることはできませんが、多くのことにはお金がかかるということです。そして、ある程度のお金があるということは精神的にも肉体的にも日々の生活を楽にしてくれます。 ・今日は疲れているから外食をしよう ・十分な貯えがあるから無理に仕事量を増やさなくてもよい ・思わぬ出費に対して簡単に対応することができる このようなことは、お金が無ければすることが