おはようございます！！ 今日は、休日で暇だった夫がなぜか手計算で、グローバル・ソブリン・オープン（通称グロソブ）のシミュレーションをしたので、その記事を公開します。 昨日の記事で思ったより反響をいただき、すっかり気を良くしたようです（笑）。せっかく手計算したのに記事にしないのは可哀そうwwwなので、今日もお付き合いください。この記事では2019年3月にグロソブを100万円買い付けたときに、1年間でどのくらいの利益を出せているかが分かります。 それではどうぞ！！ グローバルソブリンオープンのシミュレーションをしてみた グロソブことグローバル・ソブリン・オープンとは？ 分配金再投資でのシミュレーション 分配金受取でのシミュレーション マハトマの感想 グロソブことグローバル・ソブリン・オープンとは？ グローバル・ソブリン・オープン（以下グロソブ）とは、1997年12月に設定された往年の投資信託で

おはようございます！！ 今日はマハトマ夫が13年間の長きに渡り保有していた毎月分配型投資信託を、ついに売却したのでそのことについて語ります。 それではどうぞ！！ 夫がついに毎月分配型投資信託を売却しました。 夫が保有していた投資信託とは？ 夫が年利計算を手計算でしていた 微妙な年利の投資信託だが、預金利率よりはるかにマシな事実 夫が保有していた投資信託とは？ ダイワ・グローバル債券ファンドという、今では大和証券でしか買付られない債券ファンドです。 外国債券は、FTSE世界債券インデックスという指数に連動するように運用するインデックスファンドが一般的ですが、この大和証券の投資信託はなんとアクティブファンドなんです！！（ビックリしたぁ～）。構成率トップがニュージーランド債券（20％）と謎の配分になっています。 下図はこのファンドの10年チャートです。 毎月分配型投資信託なので、言うまでも無くぼ

おはようございます！！ 昨日まで米国ETFのすばらしさを語ってきましたが、なぜ国内ETF（東証上場）で投資しないのか疑問に思った人もいると思います。そこで今日はなぜマハトマが国内ETFをスルーして米国ETFを買い付けているのかを語ります。 今回の前提として、私は国内ETFに全く詳しくありません。誤りもあるかと思いますので、見つけた場合はご指摘いただけるとありがたいです。 それではどうぞ！！ マハトマが国内ETFをスルーする理由とは？ 国内ETFはまだまだ発展途上 ラインアップが少ない 純資産額が小さいETFが多く、繰上償還のリスクもある 出来高（流動性）が低い商品が多い 投資信託より信託報酬が高い商品が多い 外国籍ETF（の東証版）は外国ETF同様に二重課税問題が発生 結論：国内ETFメインで投資するには時期早尚 国内ETFはまだまだ発展途上 ETFは低コストで間に証券会社等が入らないため

おはようございます！！ 今日はこれまでこのブログに散々登場しているETFについて解説します。この記事を読めばマハトマが米国ETFに投資している理由がわかります。 それではどうぞ！！ ETFとは何ぞや？ そもそもETFとは？ ETFの特徴は、個別株と投資信託の良いとこ取り 信託報酬が安い 取引はリアルタイムでできる 投資信託に付き物の隠れコストがない ETFの分配金は全て純粋な利益 米国ETFの特徴は？ 資産規模が桁違いで流動性が非常に高い NY市場では優秀な金融商品の宝庫 買付けや分配金の受け取りは全て米ドル 分配金や売却益に米国10％＋日本20％の二重課税 まとめ、マハトマが米国ETFで投資する理由 そもそもETFとは？ ”Exchange Traded Funds”の略で、日本語では『上場投資信託』と言います。つまり、（NY市場や東証などの）株式市場に上場されている投資信託です。ETF

おはようございます！！ 今日は、これまで投資から遠ざかっており、つみたてNISAに見向きもしなかった夫が、急につみたてNISAに目覚めましたww。即日で楽天証券の口座を開設したので、そのいきさつを語ります。 夫のマネーリテラシー（金融知識）は高いのか低いのかよくわからないので、あまり参考ならないかもしれませんがwww、ぜひ読んでいってください。また今日も、29日の朝時点のマハトマの資産額についても公開するのでお楽しみに。 それではどうぞ！！ マハトマの夫が急につみたてNISAに目覚めました！ マハトマ夫のマネーリテラシーは高いのか低いのか不明（笑） 夫は10年近く投資から遠ざかっていた きっかけは今年の確定申告でマハトマ（妻）の配当金額を見たこと 米国株式が下落している今がチャンスだと思ったらしい 善は急げ！！楽天証券と楽天銀行の口座を即日開設 おまけ（2020年2月29日朝現在のマハトマ

おはようございます！！ 米国株が3日連続で下げていますが、今日は従業員持株会について語ります。一見お得な制度ではありますが、かなり危険な一面もあるので注意喚起しておきます。 今日の記事を読んでもらえば、従業員持株会との付き合い方が分かります。また、最後に連日の株価の下げで、マハトマの資産がどうなっているのかも紹介します。お楽しみに。 それではどうぞ！！ 従業員持株会はお得だけど危険！ 従業員持株会とは 従業員持株会のメリット 買付け時の手数料無料の上、5～20％の奨励金を付けてくれる 毎月小額（会社によるが1000円くらい）から積立てできる 従業員持株会のデメリット 売りたいタイミングで売れない 会社に何かあったとき、給料カットと資産大幅減のダブルパンチ 結論・・・従業員持株会とは付かず離れずの付き合いをしよう！ おまけ（2020年2月27日夕方時点のマハトマの資産を紹介） 従業員持株会と

おはようございます！！ 今日はマハトマが思うお金に困らない人の行動やマインドについて語ります。私はお金持ちではないですが、お金には困らずに生活できているので情報を共有したいと思います。 それではどうぞ！！ お金に困らない人のマインドとは 世の中でお金に困っている人が増えている 特徴①　お金の無駄遣いが大嫌い 特徴②　時間の無駄遣いも大嫌い 特徴③　良い情報を入手したらすぐに実行 特徴④　政治経済の動向に敏感 特徴⑤　国・自治体の制度に詳しい 特徴⑥　税金に詳しい 特徴⑦　お金が大好き まとめ 世の中でお金に困っている人が増えている 最近は給料がなかなか上昇しないうえ、税金や社会保険料がどんどん上がって、無防備のままでは貧乏一直線です。肌感覚ですが、昔より貧富の差が広がっていて、生活に困っている人が増えているようです。 では、お金に困らない人の特徴はどうなのでしょうか？私が思う特徴を紹介しま

おはようございます！！ 今日はもう2月も下旬ですが1月分の支出がやっと揃った（電気代が翌月の20日ごろに出る）ため、1月分の家計簿を公開します。 それではどうぞ！！ 2020年1月分の家計簿を公開します マハトマの属性 1月分の収入額は1,028,468円 1月分の支出額は254,813円 2020年1月の家計簿全項目を公開！！ 給与収入（手取り） 配当金・分配金 その他（雑収入） 持株積立金・会社財形貯蓄積立金 趣味・娯楽 交際費 交通費（自家用車以外） 自動車維持費 衣服・美容 医療・健康 特別な支出 水道・光熱費 通信費 保険 奨学金の返済 雑費 1月分の家計簿を眺めて マハトマの属性 36歳会社員で既婚者の女です。夫は単身赴任で別財布のため、家計の属性としてはぼほ独身と同じとして見て問題ないです。ただし、2018年から不妊治療を継続しています。 1月分の収入額は1,028,468円

おはようございます！！ 今日は遂にマハトマの確定申告書の作成手順の最終回＋ちょこっと番外編です。よろしかったらお付き合いください。 それではどうぞ！！ 外部リンク・・・国税庁 確定申告書の作成方法を解説します 前提として 確定申告書作成の最後は住民税の項目 配当所得は住民税の課税方法も3種類 ”申請すれば”課税方法を所得税と分けることができる 住民税を総合課税にすると発生するデメリット マハトマは住民税の申告不要を選択 これにて確定申告書作成シリーズは終了です 前提として 私は一素人ですので、間違いがあるかもしれません。間違いを見つけた場合はご指摘いただけるとありがたいです。 こちらの記事で配当所得の所得税の課税方法選択について記事にしています。記事を読んだ後にこのページを読んで頂くと、より理解できると思います。 www.mrsmahatoma.com 確定申告書作成の最後は住民税の項目

おはようございます！！ 今日も引き続き、マハトマの確定申告書の作成手順その③です。初めての方でも分かりやすいように記事にしていくつもりです。長くなると思いますが、よろしかったらお付き合いください。 確定申告書作成手順のその①とその②はこちら。 www.mrsmahatoma.com それではどうぞ！！ 外部リンク・・・国税庁 確定申告書の作成方法を解説します 前提として 寄付金控除（ふるさと納税） 外国税額控除（米国ETFの分配金への課税分） 前提として 私は一素人ですので、間違いがあるかもしれません。間違いを見つけた場合はご指摘いただけるとありがたいです。 この記事で紹介した、確定申告書作成前の準備が済んでいることを前提とします。 www.mrsmahatoma.com 寄付金控除（ふるさと納税） 私は2019年に10万円分のふるさと納税をしました。ふるさと納税も自己負担2000円を差し

おはようございます！！ 今日は昨日の記事の続き、マハトマの確定申告書の作成手順その②です。初めての方でも分かりやすいように記事にしていくつもりです。長くなると思いますが、よろしかったらお付き合いください。 ちなみに、確定申告書作成手順のその①はこちら。 www.mrsmahatoma.com それではどうぞ！！ 外部リンク・・・国税庁 確定申告書の作成方法を解説します 前提として 雑所得の申告 医療費控除 前提として 私は一素人ですので、間違いがあるかもしれません。間違いを見つけた場合はご指摘いただけるとありがたいです。 この記事で紹介した、確定申告書作成前の準備が済んでいることを前提とします。 www.mrsmahatoma.com 雑所得の申告 ここからは雑所得を入力していきます。雑所得とは、給与所得など9つの所得以外のものを指すそうです。私の場合は、会社からもらった発明報奨金（1万円

おはようございます！！今日は私が読者登録させていただいている方が、有益な情報を公開されていたので、許可をもらって皆さんにも拡散します。mumuhiromuさん、ありがとうございます！！ 楽天銀行の情報です。それではどうぞ。 外部リンク・・・楽天銀行（旧イーバンク銀行）｜ネットバンク mumuhiromuさんの記事はこちら。 mumuhiromu.hatenablog.com 楽天銀行のプレゼント 楽天銀行の現金プレゼントサービス いつまで続くかわからないけどありがたいサービス 有益な情報を皆さんと共有したい(*^-^*) 楽天銀行の現金プレゼントサービス 楽天銀行の口座を持っている人限定で（今のところキャンペーンではない）、バナーをクリックしたりアンケートに回答するだけで現金をプレゼントしてもらえます。 こういうサービスって、あまり活用してほしくないのか、サイトの奥深くにあるのはお約束です

おはようございます！！今日は、過去の私のマネはしないで欲しいということで、マハトマの投資ヒストリーを紹介します。 ヒストリーと言っても、私が本格的に投資を始めたのは2017年の夏からです。それまでは従業員持株会と企業型確定拠出年金のみで、それ以外の金額は1000万円近く預貯金で持っているという今考えれば有り得ない状況でした。 せっかく投資を始めても2018年末まではかなり迷走しているので、冷ややかな目で流し読みしていただければと思います。それではどうぞ！！ マハトマのしくじり投資歴をお話します しくじり①　下調べもせずに証券会社の窓口へ しくじり②　親の勧めを鵜呑みし毎月分配型投資信託を買い付ける しくじり③　毎月分配型投資信託を100万円分一括で購入する しくじり④　毎月分配型投資信託で2017年のNISA枠を使い切る しくじり⑤　高コストアクティブファンドを高値掴み⇒その後損切り しく

こんばんは！！今日はNISA（小額投資非課税制度）についてお話します。とてもお得な制度なので活用しないのは損です。ということで、どうぞ！！ 外部リンク・・・つみたてNISAの概要 ： 金融庁 NISA制度について語ります NISA（小額投資非課税制度）は利益が非課税になるお得な制度 NISAには一般（無印）NISAとつみたてNISAの2種類 （無印）NISAには取引商品の制限はほぼ無し つみたてNISAは金融庁お墨付きの優良商品のみ購入可 NISA（つみたてNISAも）のデメリットは大きく2つ 損益通算できない 運用期間終了時に損失が出ている場合余計に税金を引かれる可能性が おすすめするのはつみたてNISA NISA（小額投資非課税制度）は利益が非課税になるお得な制度 通常投資信託や株取引で得られた利益には、20.315％の税金がかかります。例えば、100万円投資して120万円になったら、

こんばんは！！今日まで4連休の方もいらっしゃるのではないでしょうか。ちなみに、私は今日出勤です。 今日は私の家計簿過去3年分の支出データをグラフ化してみたお話をします。 家計簿をグラフ化する見える景色とは 過去3年間の支出全体をグラフ化した 毎月の家計支出を『生活費』と『生活費以外』に分ける 『生活費』とは普段の生活に必要な支出（食費、光熱費など） 支出の削減は『生活費以外』からと言われているが・・・ 生活コストのカットのためにしたこととは 同じ家計簿でもグラフ化すると色々な景色が見えてくる 過去3年間の支出全体をグラフ化した 最初に、2016年12月～2019年12月までの3年強について、マネーフォワードからデータを引張って月別の支出額総計をグラフにしました。 2017年の8月に飛びぬけて高いピークがあるのが分かるかと思います。これは新車をキャッシュで購入したためです。ちょっとこのグラフ

こんばんは！！寝落ちしてしまったぁ～(+o+)ということで、今日は簡単な記事になります。 SBI証券のポイント制度についてです。SBIのポイント制度って不親切だなと思ったので記事にしました。私、SBIポイントの存在忘れていたもの（苦笑） SBIポイントの存在忘れていませんか？ SBIポイントとは？ SBIポイントはサイトの奥深くに隠れている SBI証券の不親切さを感じたww SBIポイントとは？ SBI証券で獲得できるポイントが2019年7月よりTポイントになりました（そもそもこれすら知らなかった私・・・）。SBIポイントはSBI証券の旧ポイント制度で、投資信託や国内株の買付で貯まったポイントです。 SBIポイントのことをすっかり忘れていた私。先週SBI証券にTポイントを登録してやっとそのことに気づいたのです。 実を言うと、Tポイントを連携させられることすら記憶の彼方に行っていたのですが、

2020-03-08 こんにちは！！確定申告の時期が近づいてきましたね。ということで、そろそろ確定申告の準備をしようということで、マハトマの準備を紹介します。 ちなみに、私が書類を作成するのはもちろん白色申告書です。青色申告（事業者）書を作成する方のお役には立てないのでご了承ください。 外部リンク・・・国税庁 締切直前に慌てないようにしっかり準備をしよう なぜ会社員なのに確定申告が必要？ 税金の制度を知らないままだと搾取される側から抜け出せない 還付制度が豊富！合法で節税できるのでしないと損 マハトマの申告内容を紹介 準備している書類 医療費控除は事前にシートに必要事項を記入しておく 確定申告書作成法は別途記事にするのでお楽しみに なぜ会社員なのに確定申告が必要？ そもそも、私も含めた会社員は年末調整で税金を源泉徴収されています。そのため、給与収入のみの普通のサラリーマンだと確定申告は原則

こんばんは！！私は投資初心者の方には、国別の時価総額比率をお手本にした世界株への分散投資をお勧めしてきました。 でも、実際に私が今している投資は米国株への集中投資です。矛盾してますよね。なんでやねん(# ﾟДﾟ)と思われているだろうなと思っています。 今日はなぜマハトマが米国株集中投資をしながら他の人には世界株への分散投資をお勧めするのかを解説します。 マハトマは世界株式への分散投資をおススメします 世界株分散か米国株集中かの議論は個人投資家界隈で熱い 世界株分散のメリット 時価総額比率に合わせて銘柄（国別比率も）比率を調整してくれる 全世界の株価が長期にわたって下がり続ける可能性はほぼゼロ 世界株分散のデメリット 不況の国を含むことで米国の高いリターンを薄めてしまう 米国株暴落時は世界株式も暴落するので、あまり分散になっていない 米国株集中のメリット 世界経済を引っ張るアメリカの成長に乗

こんばんは！！今日は資産運用にも借金にも通じる基礎知識、単利と複利の話をします。 単利も複利も平たく言うと金利の付き方の知識になります。金利なので、投資にはもちろん借金（ローン）にも深く関係してきます。お金の大事な基礎知識なのに知らない人が多そうなので記事にしました。 ちなみに、複利はアインシュタイン曰く『人類最大の発明』だそうです。それではどうぞ。 単利と複利を知ろう 単利とは・・・元本にのみ金利がかかる 複利とは・・・利子にも金利がかかる 72の法則とは 投資は複利で、ローンは単利で 配当金や分配金は再投資しよう ローンは複利返済になっていないことを確認しよう 単利とは・・・元本にのみ金利がかかる 投資元本もしくは借入元本にのみ金利がかかる方式。 例を出します。初年度に100万円を投資しました。毎年10％のリターン（金利）が得られるとして、単利だといくらになるでしょうか（税・手数料抜き

こんばんは！！今日はSBI証券で実際の投資信託の買い方を解説します。今日も投資初心者の方向けの記事になります。 実際に投資信託を買い付けてみよう 住信SBIネット銀行のハイブリッド預金に振り替える SBI証券の買付余力にハイブリット預金残高が反映されているのを確認する 買い付ける投資信託を検索する 『積立買付』で買い付ける これでついに投資家デビュー！！ 住信SBIネット銀行のハイブリッド預金に振り替える まず最初にSBI証券に買付資金を準備する必要があります。住信SBIネット銀行で普通預金からハイブリッド預金に振り替えるとSBI証券でもそのまま買付資金として使えます。 住信SBIネット銀行のトップからログインします。 ログインしたら振替をクリックします。 出金口座を円普通預金、振替先口座をハイブリッド預金にします。振替金額は投資信託の買付額に対して余裕をもって設定してください。 『確定す