利用者は騙されているのに住宅ローン詐欺の犯人にさせられている どうも千日です。東京都内の中古マンション販売会社の営業マンが、本来は投資用なのに居住用と偽ってフラット35の融資を引き出すという不正を2年間で約150件行っていたとして、波紋を呼んでいます。 フラット35は返済の継続が困難となったときに賃貸に出すことで返済を継続することができる唯一の住宅ローンです。しかし、購入当初から賃貸に出すことを目的として借りることは出来ないんですよ。 あくまで自分やその家族が住む目的であることが条件です。 フラット35を取り扱う住宅金融支援機構は、実態を本格調査する方針を固め、すでに通報を受けた不正融資分だけでなく、全融資から投資の疑いがあるものを抜き出し居住実態や利用目的を今月から調べることとしました。 なお通報を受けた不正融資は、主に20代から30代の単身者、年収300万円台以下の所得層を中心に融資額

ネット広告の「出し方」「絞り方」で100万円以上変わってくる どうも千日です。私自身、次のマンションを探しつつ、現在のマンションを売りに出すために複数の不動産業者に自宅の査定をしてもらっています。 自分が次のマンションを探すときは、まずはネットで条件に合う物件を探し、そのぺージの下の方にある取り扱い不動産業者（情報提供会社）に連絡を取り、現地を見るということを繰り返しています。 つまり、入口はネットです。 家を売る立場で不動産業者の人に聞いても、皆口をそろえて「今はもうネットからの流入がほとんどです。」と言います。 なので、どの業者に頼んでも必ずネットに物件の情報を載せてくれます。しかしそれが逆にアダとなってしまうケースがあるので注意が必要なんですよ。 ネット広告の「出し方」「絞り方」で100万円以上変わってくる 業者に自由に広告を出させると逆に反響が減り安く買い叩かれる 大手の物件情報サ

2019年の長期金利が再びマイナスに！2月の固定金利は0.03%～0.08%下がる どうも千日です。2019年1月4日の日本の債券市場で新発10年国債利回りがマイナス0.05%にまで下落しました。12月から1月にかけてもかなり下がりましたが、さらに2019年2月の住宅ローンは下がる可能性が高いです。 先に結論を書いておくと、変動金利は変わらず、固定金利は0.03%～0.08%のレンジで下がるんじゃないかと思っています。 今日は2019年2月～の金利予想とその予想をふまえたオススメの住宅ローンについて書きます。 ではさっそく始めましょう。 2019年の長期金利が再びマイナスに！2月の固定金利は0.03%～0.08%下がる アップルショックで2019年2月住宅ローンの金利がさらに下がる 米国の長期金利に引っ張られるように日本の長期金利が下がっていく フラット35の金利は1.2%台まで下がる フ

ガンで働けなくなったときの「安心」を買う保険商品の本質を知る どうも千日です。団信とは住宅ローンの返済中に主債務者が死亡、または高度障害になった場合、保険会社が変わって住宅ローンの残金を払ってくれる保険です。加入が必須になる代わりに銀行が保険料を負担します。 つまり利用者側の負担はゼロ円という建前です。あとで詳しく書きますが、実質的には利用者が負担しています。 また、団信に入れば既に加入している生命保険と保障内容が重複することがありますので、保険の見直しが必要ですね。 そしてこの団信には『病気になったときにも保険金が入る』というオプション（疾病保障特約）を付けることが出来るのですが、今日クローズアップするのは「ガン保障」タイプです。 ガンと医師に正式診断されるとローン残高がその時点からゼロないし50%になるというものです。これが無料で付帯するという銀行が増えています。 金融機関 保障特約

妊婦の出産リスクは住宅ローンの審査でシビアに見られている どうも千日です。夫婦が協力するのは当然のことです。特に首都圏の物件は高騰していますので、共働き夫婦の収入を合算しないと手が届かないという物件も多いですよね。 そして、住宅ローンもまた夫婦で協力して組むことでより多く借りられます。 家を買おうというタイミングは、結婚を機に、また、第一子を妊娠を機にというケースが多いです。つまり、共働きの妻が妊婦というタイミングです。 子どもの誕生というのは、もちろん喜ばしいことですが、母体のリスクも裏表で存在します。 そのリスクを金融機関はシビアに評価しているのですよ。妻が妊娠していた場合、金融機関によっては、妻を主債務者とするor連帯保証人につける融資を断られることがあります。 融資時点で妻が妊娠している予定だ YES NO ↓ 夫婦どちらも単独で返済できる収入がある YES NO ↓ 夫の方が高収

お手軽エアコン洗浄法！最低温度での1時間運転を試した どうも千日です。ここのところすごく蒸し暑くなりましたよね、恒例のエアコン記事です。 ウチのエアコン、そろそろ10年目なのですが、いよいよカビ臭いニオイを発するようになってきました。自動お掃除付いてますし、スプレーで外からシューっとやったりしてるんですけどね。 今年はタバコもやめてますし…なんで？ で、妻に言われて色々調べてたら、出てきましたよ！ やり方はいたって簡単です。 窓を全開にする。 エアコンを最低温度に設定して1時間運転する。 たったこれだけです。 この蒸し暑い日に最低温度で運転すると、熱交換器やドレンパンに付着したニオイ成分が結晶水に溶け込み、ドレンホースから外へ排出されます。 さらに室内のニオイ成分も窓を開けることで外に排出されます。 つまり、結露水で洗い流すという、目からウロコな方法なんです。 お手軽エアコン洗浄法！最低温

移転しました。 本が重版となりました！感謝感激 どうも千日です。私の初めての著書である家を買うときに「お金で損したくない人」が読む本がめでたく重版になるということが決まりました！ ありがとうございます！ まじ嬉しいっす。 思えばいろいろやりましたね。本の間違いを見つけた人にはサイン本とサイン色紙をプレゼント！とか。それと自分の回れる近くの本屋さんに行って、『どうか私の本をお願いします！』と営業に行ったりもしました。 重版とは、出版物を初版と同じ版を使い、同じ判型・装幀にて刷り直す（増刷・重刷する）ことで、重刻（じゅうこく）または再版（さいはん）ともいうそうですね。 大事なことは、初版がほぼ売り切れる、そして、まだ売れるのでさらに追加で製造するということです。この本に書かれていることが、世の中にプラスになると、世間が評価してくれたということだと思います。 この本は編集者をはじめ、多くの方の尽

底なしのリボ払い沼にハマるとなかなか抜けられない…どうやって抜けるか？ どうも千日です。昨日、何となく書いたこちらの記事が思いのほか好評でしたので、もう少し掘り下げて書いてみようと思います。 便利さの代償として何気なく習慣化したサービスで小さなお金をすこしずつ落としてしまっている。知らず知らずにそれが固定費となってしまっているのです。 このうち、キャッシング、特にリボ払いについては、いわば穴の開いた財布を使っているようなものなんですよ。 何もしなくても、ただ、お金を落としているのです。 今日はそんな、 リボ払い地獄の恐ろしさ。 リボ払い地獄からの抜け方。 についてお話しましょう。 底なしのリボ払い沼にハマるとなかなか抜けられない…どうやって抜けるか？ キャッシング、リボ払いは「中の人」は絶対利用しない 50万円をリボ払い（50回）にすると完済までに65万円払うことになる 利用可能額が自分の

便利なコンビニとクレジットカードとスマホにまつわる３つの悪習慣 どうも千日です。大きな買い物をしていないのに、気付いたらお金が減っている… アルアルですよね。 いつもの何気ない習慣でお金が貯まらないという人が多いんですよ。私も喫煙の習慣を止めて不思議なほど財布からお金が減らなくなって驚きました。 いきなり厳しい節約を取り入れるのはツラすぎますし、続きません。 そこで、気付いたら無くなっているお金を減らすコツをお教えしたいと思います。 私の場合は禁煙がキッカケでしたが、やめるだけで簡単ににお金を使わずに済む習慣について、ざっと書いておこうと思います。 キーワードは「便利」です。 便利をカネで買っているんですが、知らず知らずにそれが固定費となってしまっているのです。主として… コンビニ キャッシング サブスクリプション この３つです。 便利なコンビニとクレジットカードとスマホにまつわる３つの悪

いびきの原因となる口呼吸予防に！ どうも千日です。20代くらいからでしょうか、いびきを意識しはじめたのは。子どものころは無かったんですけど、合宿とかで自室以外の場所で寝る機会があって自覚するようになりました。 とはいえ、自分のいびきの音って聞いたことが無いです。 妻からも指摘されてましたけど、たとえば寝入りばなに「ちょいちょい」と起こされて、回りからも恥ずかしいくらいいびきをかいてたことが分かるときがありました。 寝入りばなですので、それまでは起きていて周囲の音を聞いているんですよね。でも自分のいびきの音は聞こえていないんです。 そのいびきが、鼻呼吸テープという、簡単なテープ一枚で大幅に改善したので、今日はそれをシェアしたいと思います。 いびきの原因となる口呼吸予防に！ 口呼吸するのは人間だけらしい 口呼吸のおかげで言葉を操ることが出来る 口呼吸のデメリット 口臭の原因にもなっている！ 顔

ブロックチェーンとは何か？を理解している人ほど仮想通貨を買わない理由が分かったのでシェア どうも千日です。ブロックチェーンとは、ビットコインをはじめとする仮想（暗号）通貨の基礎となる技術です。直訳すると「連続した取引記録の束」となりますが、その技術を定義すると… ビザンチン障害を含む不特定多数のノードを用い、時間の経過とともにその時点の合意が覆る確率が０へ収束するプロトコル、またはその実装をブロックチェーンと呼ぶ。 日本ブロックチェーン協会HPより なんだ、これは、呪文か？ この呪文を理解できる人は、ごくごく一握りの人達です。今日の私のブログは理系の頭でこれを理解することを目的としていません。 文系の頭で「この技術によって何を実現しようとしているのか？」を理解し、ビットコインをはじめとする仮想通貨（暗号通貨）とどう向き合っていけば良いのかを解説することを目的としています。 賢い人は文系の頭

移転しました。 喫煙とガン統計、ガン団信（生命保険）、医療現場のホントの話 どうも千日です。禁煙を開始してから4週間が経過しました。 3週間で味覚が鋭敏になってきてコーヒーをブラックで飲むようになりました。今日も水筒にコーヒーを入れてスタンバイです。 そして、体重はちょと増えてから上昇が止まりました。これはチョコだの飴ちゃんだのが原因ということはわかってましたので、ちょっとその辺を控えるようにしたんですね。 タバコを止める直前は66キロから67キロ弱（身長170センチ）だったのが、2週間から3週間で68キロから69キロ弱に増加し、4週目の今も同じくらいです。 4週間では、まえほどすっごくタバコが吸いたいという感じはありませんけど、ゼンゼン吸いたくないか？と言えば、まあ吸いたいよな…と言う感じですね。 ということで、今日は良く言われる肺がんとのリスク、保険（ガン団信）、医療について書いてみま

変動金利は「今が絶対的に安い」という仮説から何をすべきかが導き出せる どうも千日です。変動金利が安いですよね。昔から変動金利が一番安いといえば安いです。 住宅ローンのプロとしては「固定金利より相対的に安い」という分かりきった話をするのでは、物足りないですよね。 私が持っている認識は今は変動金利が絶対的に安いということです（2018年3月時点）。 どういうことかというと、変動金利というものが、住宅ローンの金利として通常妥当と思われる水準を遥かに下回っているということなんです。 今は特にです。 もしもあなたが、住宅ローンの金利一覧表を眺めて、 ああ、変動金利は固定金利より安いな… この、安い金利をどう利用しようかな… こういう視点で見ているとすれば、この後に書かれている内容を読むことで、さらに戦略的に金利タイプを選ぶことが出来るようになるでしょう。 変動金利は「今が絶対的に安い」という仮説から

素晴らしい名勝負をありがとう両者を讃えたい どうも、4年に1度の冬季オリンピックで、個人的に楽しみにしているのはフィギュアよりも、ジャンプよりも、カーリングだ！という千日です。 今年のオリンピックは歴史的な快挙となりました。 世界ランク８位の韓国は銀メダル。銅メダルに輝いた同６位の日本とともに、アジア勢として表彰台を獲得したのです。 韓国戦は終始リードしていた韓国に対して日本が第10エンドのスチールで追いついて、延長までなだれ込む名勝負でした。 そして3位決定戦の英国線は、日本の1点リードで後攻の英国が第10エンドを迎えました。英国にとっては次のような状況です。 有利な後攻で2点を取れば英国の勝ち。 有利な後攻で1点に抑えられたら同点で次は日本が有利な後攻→英国の負けが濃厚。 なので、英国としてはここでどうしても2点が欲しい状況だったのですね。 英国のスキップ、イブ・ミュアヘッド選手（Ev

2018年はいつまで住宅ローン低金利が続くのか？上がったらどうする？ どうも千日です。日銀総裁は現黒田総裁の続投が濃厚と言われています。黒田氏は2016年のマイナス金利政策をはじめとする「異次元の金融緩和」の立役者であり「2％の物価上昇率の目標」をかかげ、今の時点で出口対応（利上げ）を考える局面ではないと強調しています。 黒田総裁の話だけを聞いていると… 当分の間金利は上がらないのでは？ ということになるのですが、市場関係者の間ではそろそろ利上げすべきタイミングが近づいてきているのではないか？という見方が優勢になってきているようです。 ただし、利上げの判断ということになると大半の専門家は「今はまだマズい、急激な円高をもたらす危険がある」という見解なんですよね。 たしかに、少し前も黒田総裁が欧州会議でちょっと「景気はイイ感じだ」みたいなニュアンスのことを言っただけでマーケットが過剰に反応して

移転しました。 会計士単独で最も多くの人にそのメリットを拡散できる分野だから どうも千日です。本日！家を買うときに「お金で損したくない人」が読む本が出版となりました！ 昨日のブログで本の販促POPの投票をお願いしまして多くの方から投票、ご意見を頂きました。 ありがとうございます<(_ _)> ではまず、決定したPOPを公開します！ 家を買うのは人生のプロジェクトやで 公認会計士が説く正しい家の買い方 後半が、昨日には無かったモノですね。 それと、投票でも人気があったのはセンテンスの短いバージョンでした。知らず知らず手を広げすぎていたんだなと思った次第です。 今週のお題「私のアイドル」 会計士単独で最も多くの人にそのメリットを拡散できる分野だから 普通の会計士は家の買い方本なんて書かない 会計士が『家の買い方』の本を書く意義 大企業のビッグプロジェクトと比べたら『個人が家を買う』なんて… 全

移転しました。 千日太郎の本の初刷り10冊が届きました！ どうも千日です。初刷りの10冊が著者に割り当ててもらえるのですが、それが本日届きました！ いざ開封の儀。持つと意外と軽いです。もっとズッシリくるかなと思ったんですけどね。 No.5559って何だろ？ ビリビリと破きます。 じゃーん。 おおー！ 今週のお題「私のアイドル」 千日太郎の本の初刷り10冊が届きました！ 千日太郎のサインを考えてみた 有名作家でないとサイン本は「汚れ」扱い 間違いを探してゲットしよう！千日の直筆サイン本プレゼント でも、千日太郎なんて書いたことすらない さあ、かんがえろ！ そもそもこのサインを書くことになるのか？ お世話になった方へ献本する本にサインだ！ 書店に置いてもらうPOPにサインだ！ まとめ～1月31日に全国の書店で発売開始！ 以上、千日のブログでした。 千日太郎のサインを考えてみた 確か小学生くらい

移転しました。 家を買うときに絶対に必要な「お金」のことがこの１冊でわかる定番書籍にしたい どうも千日です。先週末に脱稿し、タイトル会議で本のタイトルが決定されました！まえに記事にしたように、タイトルの決定に著者は絡まずです。メールで編集者の方から決定したタイトルについて報告を受けました。 タイトルはかなりの時間を割いて皆で検討し、決定させていただきました。 ユーザーである私たちの世代がいちばん気になる部分を、ストレートにタイトルに持ってきた形となります。 家を買うときに絶対に必要な「お金」のことがこの１冊でわかる、定番書籍にしたいと思います。 一応、わたしも３つほど案を提出してたのですが、納得です。特に『家を買うときに絶対に必要な「お金」のことがこの１冊でわかる、定番書籍にしたい』というところに痺れましたね。 まだ、これから本になるまでには、何度か校正を経ることになりますので、章立てやタ

フラット35を客に勧めず自分はフラット35で借りてる？金融のプロだけが知るそのメリット どうも千日です。「フラット35　お勧めしない」というキーワードで検索して私の千日の住宅ローン無料相談.comに来られる方が多いです。お勧めしてもらってない人が多いのでしょうね。 しかし私が金融関係に勤めている人やFPさんの話を聞いていると結構な割合でフラット35で借りているのが現実です。私のセミナーに来る人ってなぜかそういう「業界」の人たちが多いです（笑）。マニアックなんでしょうか… 話を戻しましょう。 「客にはお勧めしないと言いながら自分は隠れてフラット35を利用している」と言いたいわけではありませんけど、まあ、それに近いものはあると思いますよ。 このフラット35のメリットは住宅ローンを単に銀行の商品として捉えている限り、いくら研究しても分かりません。フラット35は、その成り立ちから民間の住宅ローンで