iDeCoは最適解ではない！？わたしがiDeCoをやらない4つの理由 - こトリさんが！米国株投資で借金家族を助けたい！
iDeCoは非常に有効だというけど、実は結構判断が難しいと思うぞい。メリットとデメリットを考えた上で、わたしはやっておらんぞい(*´ω`*) iDeCoは検討はしてるてど、やってはいないんじゃよな(*´-`) 節税効果はよいと思うのだけど、出口戦略の取り方と、資金拘束が悩ましい。— こトリさん🐦ブログ改装工事中 (@smallbird_work) June 28, 2019 iDeCoは優秀な制度、それでもやらない4つの理由 資金拘束力が強い 出口戦略が難しい 運用するのに手数料がかかる 現在の資産運用状況において必要ない 今後、iDeCoとどう付き合うか iDeCoが必要となるラインはどこか？ 現在は iDeCoの利用を考えていない。でも未来には変わるかも。 iDeCoは優秀な制度、それでもやらない4つの理由 ♀「ごめん…わたしiDeCoはやっていないの…！」 ♂（コイツ絶対ウソ泣きや
緊急事態宣言後の資産運用はどうすべき？つみたてNISA、iDeCoも解説
やまざき・はじめ／1958年、北海道生まれ。東京大学経済学部卒業。現在、楽天証券経済研究所客員研究員。株式会社マイベンチマーク代表取締役。東京大学を卒業後、三菱商事に入社。野村投信、住友生命、住友信託、メリルリンチ証券、パリバ証券、山一証券、明治生命、UFJ総研など、計12回の転職を経験。コンサルタントとして資産運用分野を専門に手掛けるほか、経済解説や資産運用を中心に、メディア出演、執筆、講演会、各種委員会委員等を務めた。2024年1月1日、永眠。 山崎元のマルチスコープ 旬のニュースをマクロからミクロまで、マルチな視点で山崎元氏が解説。経済・金融は言うに及ばず、世相・社会問題・事件まで、話題のネタを取り上げます。 バックナンバー一覧 政府が7都府県に対して緊急事態宣言を行った。この状況下で、お金を運用している個人は、どのように考えて行動すべきか。つみたてNISAを始めた人やiDeCoの投
2023.2月度 iDeCo実績！
みなさま こんばんは もう3月ですか～ 早いですね。 今日は、毎月公開する予定だった、iDeCoの実績の記事です。 2021年の12月に退職金が出たのでiDeCoに移管しました。 その時の配分割合は、以下のようにしてました。 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）：50％ ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） ：25％ ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド ：25％ 購入後、12月末まではグイグイ基準価額を上げていき、ビックリしましたよ。 だがしかし 去年2022年の1月2月で大幅に下げ、いたたまれなくなって三井住友・ＤＣ外国リートインデックスファンドに全額スイッチングしちゃったんだっけ。 その後、ウクライナ戦争でリートも怪しいんじゃないかと思い、9割がたを有事の金という事でファインゴールドにスイッチングしました。 コチラが、2023年1月末の実績です。 損益
インデックスファンドで不労所得を手にしてFIRE（経済的自由と早期リタイヤ）は実現できるのか？ iDeCoで運用資産1000万円越えの達人に聞くおすすめシリーズ | LIMO | くらしとお金の経済メディア
はたらく世代の資産形成層における「イデコ（iDeCo）」や「つみたてNISA」といった、いわゆる「つみたて投資」に注目が集まっています。 特に、コロナ禍で家にいる間に、資産運用について「改めて考えなおした」「真剣に考え始めた」という人も多いのではないでしょうか。 今回は、iDeCoの運用資産残高が1000万円を超えた40代サラリーマン投資家のRさんに、話をうかがっています。Rさんは、以前の勤務先で企業型DC（企業型確定拠出年金）があり、転職した際に個人型確定拠出年金（iDeCo）に切り替えた方です。 企業型DCを含め、ここまでの累計投資額は672万円。2021年11月現在の資産評価額は1000万円を超えています。 投資初心者の中には、つみたて投資でどれくらい儲かるのか、どれくらいの資産を作れるのか、といった点に関して手触り感がないという方もいらっしゃるかと思います。ちなみに、Rさんのつみた
はーいどうも 稲葉山城です 松井証券がiDeCoの対象の商品を増やしたので記事にしました ↑YouTubeのチャンネルとメルマガ登録お願いします 松井証券は今までiDeCo対象商品が大幅に増加で新商品はこのラインナップ iDeCoを松井証券で買うならおすすめ商品は４つ 関連記事 他のおすすめ記事 ↑YouTubeのチャンネルとメルマガ登録お願いします 松井証券は今までiDeCo対象商品が大幅に増加で新商品はこのラインナップ iDeCoを松井証券で買うならおすすめ商品は４つ 関連記事 他のおすすめ記事 メルマガ https://mail.os7.biz/add/tHDF ↑YouTubeのチャンネルとメルマガ登録お願いします ブログの内容を動画で聞けたりブログ内容に補足が入ってますし ブログでは書いてない事も話したりもしてます。 メルマガではブログに関する事やお金に関する事を発信します 松井
ホーム資産運用・経済年利20%の最強マネー術「iDeCo」をやらなきゃ絶対に損！プロおすすめ金融機関ランキング【銀行・証券会社】 ※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。 日本の公的年金には、原則20歳以上のすべての人が加入する国民年金や、会社員・公務員が加入する厚生年金があります。しかし、これらの公的年金だけでは老後のお金は不足するといわれています。 不足する老後資金を補うために、ぜひおすすめしたいのがiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）です。iDeCoを使うだけで、超低金利の定期預金0.01%を、2000倍の20％にすることも可能。税制優遇を受けながら、お得にお金を増やすことができます。 そこで今回は、『はじめての新NISA＆iDeCo』をはじめとするiDeCoに関する本が多数あり、各地で講演も行なっているマネーコンサルタントの頼藤太希さんとファイナンシャルプランナーの高山
住宅ローン利用者は注意！！iDeCo（イデコ）と住宅ローン控除を併用した場合のデメリットについて理解をしよう - 人事ばたけ
最近は、iDeCo（イデコ）という言葉をよく耳にする機会が本当に増えてきました。iDeCo（イデコ）は、日本在住の20歳以上60歳未満の方であれば、原則誰でも始めることが可能ですし、月額5,000円から始められるという手軽さも人気の一つだと思われます。しかし、以前の記事にも書いたのですが、メリットも多いですがデメリットもあります。そこで今回は、住宅ローン減税を利用している方の注意点について、まとめてみました。 www.aologu.com 住宅ローン控除制度とは 住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）は、一定の要件を満たす場合、その取得等に係る住宅ローン等の年末残高の合計額等を基として計算した金額を、居住の用に供した年分以後の各年分の所得税額から控除するものです。住宅ローン控除の大きな特徴として『税額控除』だということです。住宅ローン控除は最大で年40万円を10年間、合計400万円の税額控
皆さんこんにちは。norikiart（ノリキアート）です。 皆さんは土曜日の午前中は何をして過ごされていますか？ 今日の宇都宮市は天気は良いようですが、夕方になるにつれて天候は下降気味のようです。 私は午前中家でブログを書き、午後は散歩すると言う予定にしようと思います。 と言うことで、午前中はFIRE（アーリーリタイア）の手続きの１つ、企業型確定拠出年金（401K）の移管手続きについて調べていました。 退職後には個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」の口座開設をし、現在の残高を一定期間以内に移管しないと、全額換金されてしまいます。 「退職のしおり」を見ながら学習し、備えたいと思います。 ▼退職のしおり FIREするために必要な手続きについて
iDeCoの特別法人税が撤廃される？企業年金連合会から強めの意見が提出 2023年5月23日 2023年5月25日 iDeCo 特別法人税, 老後資金 iDeCo（個人型確定拠出年金）の最大の懸念と言われていたのが特別法人税です。 それが撤廃される可能性が出てきた気がします。 イデコなど企業年金、個人年金の改正などを話し合う社会保障審議会企業年金・個人年金部会の第22回に企業年金連合会から特別法人税について強めの意見が提出されたのです。 具体的にまだ議事録が出ていませんのでどのような話し合いが行われたのかはわかりませんが、廃止に向けて希望が持てる気がします。 今回はこの件について詳しく見ていきましょう。 なお、iDeCoってなに？方は以下の記事をご覧ください。 この記事をみれば「iDeCo（個人型確定拠出年金）制度」から「つみたてNISAとの違い」、「おすすめ金融機関」、「おすすめ商品」、
２０２２年に変わる iDeCo(イデコ)の改正を確認してください
DBは企業年金の一つで、企業が運用の責任を負い、一定の給付額を約束しています。福利厚生の一環として、主に大企業が採用しており、企業は積立時の拠出金を損金として扱うことができ、加入者も受取時に税の控除を受けられます。 一方、iDeCoは公的年金を補う確定拠出年金（DC）の一つで、加入者が毎月一定の金額を積み立て、投資信託など自分で決めた方法で運用し掛け金や運用益は非課税だが、運用成績によって将来の給付額が変わります。 厚労省の調査では、DBの加入者1人当たりの実質的な掛け金額が月2万7500円に満たない企業が全体の9割を占めている。イデコへの拠出枠を月1万2千円に抑えると、こうした人が合計で拠出できる金額が少なくなりすぎるという問題があるため、引き上げる方向で検討する。 DBの加入者は19年3月末時点で940万人に達している。限度額が上がれば約160万人にとどまるイデコの加入者の増加に弾みが
【知らないと損！】税金のかからない確定拠出年金（iDeCo）の受け取り方｜図解で解説 - ぼく達の飼い主の【ポジティぶろぐ】
拠出時は「全額所得控除」、受け取るときは「非課税」と話題の確定拠出年金（iDeCo）ですが、実は、そんなバラ色の制度ではありません。 （くわしくは、「【iDeCo(イデコ)はやばい？】やめとけ・デメリットしかないと言われる理由を解説」で記事にしています。） iDeCoは、「課税の繰り延べ」と言われているように、受け取り時に課税されるケースがあります。 あれ、iDeCoは「非課税」じゃないの？ 実は非課税枠を超えると課税されてしまいます。 課税されるということは所得が増え、所得税や住民税が増えます。 さらに住民税が増えれば、住民税を算定基礎としている社会保障負担が増えます。 住民税が増えると増加する社会保障負担 国民健康保険（後期高齢者医療制度含む） 医療費負担割合（お医者さんに診てもらう医療費） 高額療養費の限度額 上がるものばかりですね･･･。 ただし、受け取り方によっては、非課税枠内に
2023.1月度 iDeCo実績！
みなさま こんばんは もう2月ですか～ 早いですね。 今日は、毎月公開する予定だった、iDeCoの実績の記事です。 2021年の12月に退職金が出たのでiDeCoに移管しました。 その時の配分割合は、以下のようにしてました。 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）：50％ ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） ：25％ ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド ：25％ 購入後、12月末まではグイグイ基準価額を上げていき、ビックリしましたよ。 だがしかし 今年に入って1月2月で大幅に下げ、いたたまれなくなって三井住友・ＤＣ外国リートインデックスファンドに全額スイッチングしちゃったんだっけ。 その後、ウクライナ戦争でリートも怪しいんじゃないかと思い、9割がたを有事の金という事でファインゴールドにスイッチングしました。 コチラが、12月末の実績です。 損益率：－1.8
今回おすすめする商品は下記基準をベースに厳選した3本を紹介します。 iDeCoについては、各証券会社ごとに商品のラインナップが異なります。 そのため、本サイトではSBI証券、楽天証券に絞ってそれぞれ3本ずつ紹介します。 SBI証券と楽天証券はラインナップも豊富で、手数料も最安値水準ですので、この2つのどちらかであれば、間違いないかと思います。 選んだ基準選んだ基準を４つ挙げました。いずれも大切なポイントです。 1.指数に連動したインデックスファンド 2.信託報酬が最安値水準であること 3.運用規模が100億円以上 4.時価総額平均ベースで先進国株式中心のもの それでは早速見ていきましょう！！ 【SBI証券のおすすめ3選】まずは、SBI証券のおすすめ3選を紹介します。 なお、SBI証券のiDeCoには、”オリジナルプラン”と”セレクトプラン”の2種類があり、emaxis slimシリーズが選
イデコの加入年齢の見直しまずは今回の話の前提となるイデコ加入年齢見直しの概要から見ていきましょう。 一言で言えばiDeCoは65歳まで、企業型確定拠出年金は70歳までが加入対象に変更になります。（企業型確定拠出年金は企業によって加入できる年齢が異なります） 実施日なお、本ルールが適用されるのは以下の日からです。 60歳以降に加入できる場合：第2号被保険者イデコの60歳以上の加入については国民年金の被保険者種類によって多少条件が異なります。 まず、サラリーマンの方などの第2号被保険者の方の場合です。 こちらは厚生年金の対象の方なら原則65歳まで対象となります。 また、老齢基礎年金の受給権がないようなケースだと65歳以降の加入も可能です。 60歳以降に加入できる場合：第1号・3号被保険者第1号被保険者（自営業者など）・第3号被保険者（専業主婦など）の方がイデコに60歳以上で加入するには条件があ
【2020年2月版】個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）の信託報酬を資産クラス別で比較 2020年2月3日 2021年8月17日 iDeCo ランキング, 老後資金 今回はiDeCo（個人型確定拠出年金／イデコ）の対象となっている投資信託の信託報酬を資産クラス別にランキング形式で見ていきます。（2020年2月時点） なお、今回に比較は運営管理機関手数料が無条件で無料である金融機関のSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券、au、auカブコム証券、三井住友銀行（SMBC個人型プラン）の9社のインデックス型の取扱い商品としています。（SBI証券のオリジナルプラン除外予定商品除く） なお、iDeCo(個人型確定拠出年金）ってなに？方は以下の記事をご覧ください。 この記事をみれば「iDeCo（個人型確定拠出年金）制度」から「つみたてNISAとの違い」、「おすすめ金融
全会社員にiDeCo解禁へ。そこで考えておきたい制度が改悪される可能性 2019年8月3日 2021年8月17日 iDeCo 投資の基礎知識, 老後資金 個人型確定拠出年金(iDeCo／イデコ)に加入できる人がかなり増えそうなニュースが流れて来ました。 厚生労働省は全会社員を対象に、希望すれば個人型確定拠出年金（iDeCo=イデコ）に入れるように基準を緩める検討に入った。勤め先で企業型の確定拠出年金に入っていても、追加で個人型のイデコにも加入し、併用できるようにする。 出典：日本経済新聞 電子版「イデコ加入、全会社員に 企業型年金と併用可能」2019/7/29 より 厚生労働省は会社員が個人型確定拠出年金（イデコ）に加入する際の手続きを簡素にする。2022年秋をメドに、企業年金の加入状況を確認するために勤務先が発行する「事業主証明」の提出を不要とする方針。転職時に提出する必要もなくす方向だ
【個人年金とiDeCo】老後資金の貯め方でおすすめなのは？｜併用するのもありです - ぼく達の飼い主の【ポジティぶろぐ】
2021-11-21 老後資金を貯めるには、個人年金とiDeCoのどちらがいいですか？ この記事ではこんなお悩みを解決します。 一言で「老後資金を貯める方法」と言っても、一律に「これがいい！」というものはありません。 それは、それぞれのご自身の状況や考え方によっても変わってくるからです。 また、年代別にもメリット・デメリットがあります。 この記事では、老後資金の貯め方で代表的な個人年金とiDeCoを例に、20代・30代・40代・50代の各年代別に詳しく解説しています。 【本記事の内容】 個人年金とiDeCoの違い 個人年金が向いている人 iDeCoが向いている人 年代別にみる老後資金の貯め方 この記事を書いている人 -WRITER- りん：FP（元税理士事務所勤務） 税金や社会保険などのわかりづらい内容を、できるだけわかりやすく説明しています。その他、アラフォーからチャレンジしているブログ
確定拠出年金 退職時の手続き iDeCoの仕組み iDeCoのメリットとは シミュレーション 確定拠出年金 現在勤務している企業Bには「確定拠出年金」がある。 転職前に勤めていた企業Aにも同じような「確定拠出年金」があったのだけど、将来的に退職独立（アーリーリタイア）をその当時から目指していたということもあり、企業Aでは「確定拠出年金」の仕組みは使っていなかった。 退職するときにできるだけ手続きはシンプルにしたいという思いもあったし、その当時の私には「確定拠出年金」のメリットもよくわかっていなかった。 ただ、企業Bでは、「確定拠出年金」に加入しないという選択肢は存在しなかった。つまり、拠出額はある程度の範囲で自分で決められるけど、拠出額を０円とすることは社内制度的にできなかったのだ。という訳で、現在は最低限の拠出額でその「確定拠出年金」に加入していた。 退職時の手続き では、退職時にはその
こんにちは、企業型の確定拠出年金から個人型に移行された後、一切入金していないチキン投資家のgreen🦆です。 そんなiDeCo(個人型確定拠出年金)から「ダイワ・ロシア株ファンド」売却再開のお知らせがありましたので、お知らせ内容や株価を確認します。 今回の記事はそんなお話しです。 ロシア株を買っているとは、さすがヘタレ投資家👶 iDeCoとは別にSBI証券で個別でiシェアーズ MSCI ロシアETFも少し買ったような🤔 ということで、iDeCoのお知らせと保有しているロシア株とSBI証券で保有しているロシア株を確認したいと思います。 今回の記事が誰かの何かの参考になれば嬉しいです。 記事の内容は、iDeCoからのお知らせ、iDeCoのロシア株の状況、SBI証券のロシア株の状況、最後にまとめを書きます。 iDeCoからのお知らせ iDeCoのロシア株の状況 SBI証券のロシア株の状況
※企業型確定拠出年金に加入されている会社員の方向けのコラムです。 2022年10月、会社員の老後を支える確定拠出年金制度（以下、DC制度）が大きく変わります。企業型確定拠出年金（以下、企業型DC）の加入者が、個人型確定拠出年金（以下、iDeCo）にも原則加入できるようになるのです。これにより、私たちの老後への備えをより充実させることができるようになります。 今回のコラムでは、企業型DCに加入されている方向けに、法改正の概要とiDeCoの活用方法について解説していきます。 DC制度の概要とiDeCo併用のメリット そもそも、DC制度とは、2001年10月にスタートした私的年金制度のひとつです。毎月拠出される掛金を60歳以降に受取る仕組みで、公的年金の上乗せ資産としての役割を担っています。また、掛金拠出時（注1）、運用時、受取時の3時点で税制メリットを享受することができるのが大きな特徴です。
残り1カ月ほどで2021年も終わり。1年を振り返り、貯蓄を増やす方法として運用に興味を持たれている方も多いでしょう。 資産形成の制度として、耳にする機会が多いのが「iDeCo」と「つみたてNISA」。興味はあるものの、いざ始めるとなると自分はどちらから始めれば良いのかは悩ましいところですよね。どちらの制度も運用益が非課税になる制度ですが、それぞれメリット・デメリットがあります。きちんと特徴を踏まえた上で、自分に合ったものからはじめると良いでしょう。 今回はファイナンシャルプランナー（FP）の資格をお持ちで、マネイロで資産運用のアドバイスをしている佐藤雄基さんに、 iDeCoとつみたてNISAの特徴や向いている人についてお話を伺いました。 Q. iDeCoのメリット、デメリットを教えてください。 iDeCoのメリットは毎月の掛金が所得から控除されることと、受取時に公的年金控除や退職所得控除が
こんにちは！ 今日は久しぶりにしっかり雨が降ってましたね。 平日だけはウォーキングに行こうと思ってたのですが中止です。 さて、先日楽天証券に口座を開設し一緒にIDECOの口座も申し込みました。 すると１週間くらいで申請書類たちがやってきたので、早々に書類を書いて返信しました。 私の想定では、送り返せばすぐIDECOの口座が開設されて、すぐに投資商品を決めて節税開始…だと思っていたのですが、きちんと説明を読んでいなかったようです（笑） 先月の２１日かな、申請書を返送すると２７日の日に『確定拠出年金の申込書類を受領いたしました』ってメールがやってきました。 そのメールを見ると、 確定拠出年金の申込書類を受領いたしました。 国民年金基金連合会に送付後、加入資格の審査（審査期間：1～2ヵ月）がおこなわれます。 とあります。 なんと、まだ１～２か月の審査期間があるんですね、、何を審査するのかはわかり
【配当金再投資よりも節税金再投資】iDeCoと新NISAのシナジー効果について - YOH消防士の資産運用・株式投資
新NISAとiDeCo 国が用意している資産形成の税制優遇制度として挙げられるのは、NISAとiDeCoです。 それぞれ、管轄省庁が異なるため、目的や制度設計も大きく異なっていますが、制度設計として複雑なのはiDeCoですね。 ・掛金 ・節税効果 iDeCoはこのような事柄が人によって異なることが特徴として挙げられます。 そして、定期的に制度自体の変更があるため、NISAよりも制度設計を理解するが難しいということです。 そして、今年からはじまった新NISAのインパクトの大きさもあってiDeCoは資産形成の制度として影が薄くなっています。 しかし、長期的な資産形成という面から考えると、新NISAとiDeCoは非常に相性がよく、両方を使うことによって、シナジー効果を得ることができるというのが私の考えです。 そのシナジー効果とは、iDeCoで節税したお金を新NISAの運用資金に充て、新NISAで
【iDeCo】最もお得な受け取り方は一時金か年金かどっち？｜派遣の私の選択 - おふたりさまのアーリーリタイア
これまでiDeCoについての概要と、おすすめの金融機関について紹介してきました。 今回はどうやればお得に受け取れるのか考えてみたいと思います。 この記事はこんな人におすすめ ●iDeCoの受け取り方を知りたい ●受け取り時に課税されるらしいけど回避する方法はある？ ●派遣社員である私はどうするか iDeCoは60歳から受け取るのが原則 60歳になる前に受け取れる場合 「傷害給付金」で受け取る 「死亡一時金」で受け取る iDeCoを受け取れない場合 受け取り開始する時期 iDeCoを受け取る方法 「年金」で少しずつ受け取る 所得の種類は「雑所得」、税優遇は「公的年金等控除」 「公的年金等」に含まれるものとは 「一時金」でまとめて受け取る 税優遇は「退職所得控除」 退職金がある場合は注意が必要 「併給」で両方を組み合わせる まとめ iDeCoは60歳から受け取るのが原則 iDeCoは積み立てた
2022年12月末「つみたてNISA」&「iDeCo」運用実績 - 『タクドラたみ』の米国株投資
この記事の要約 ・つみたてNISAは「S&P500」、iDeCoは「外国株式」を中心に運用中。 ・12月も7％以上運用額を減らし、直近2ヶ月で10％以上のマイナス。 ・しかし、運用期間は、まだまだ長く、今は、安値で、多くの口数が買えるチャンス。 ・優良なインデックスファンドを、投資のコアにし、愚直に積立てていくのが、資産形成の合理的な手段。 ・とは言え、下落はツライです。場合によっては、コアサテライト戦略で、投資資金の一部を、トレンドに乗った投資対象に振り向けるのも、積み立て投資を継続しやすくする一つの手段。 米国株市場の概況 先月の積み立て つみたてNISA ＋ iDeCo 運用実績 この記事のポイント つみたてNISA つみたてNISA運用実績 つみたてNISAのポートフォリオと今後について iDeCo iDeCo運用実績 iDeCoのポートフォリオと今後について 最後に（タクドラのた
【2023/3末まで】モッピー経由で楽天証券総合口座14,000円分！ | iDeCoもポイント対象！証券会社でもポイ活
証券会社は「手数料の安さ」「取扱商品の多さ」「投資信託の数」で選択されるでしょう。 初心者の方は、それら全てがしっかり揃っている「楽天証券」を利用するのが便利でお得な方法です。 さらに、楽天経済圏（主に楽天市場）を利用している方は、楽天証券一択でいいでしょう。 […] The post 【2023/3末まで】モッピー経由で楽天証券総合口座14,000円分！ first appeared on ポイントサイトで美味しいワイン〜ポイ活でプチ贅沢と節約する方法〜.
人気急上昇の｢iDeCo｣に潜む5つの落とし穴
iDeCoのメリットばかりに気を取られると、儲かるどころか損する羽目になる。制度に潜むデメリットとは？（写真：Graphs／PIXTA） 金融庁のいわゆる「老後2000万円問題」報告書がきっかけとなったのか、「iDeCo（個人型確定拠出年金）」で資産形成する人が増えています。国民年金基金連合会によると、iDeCoの加入者数は2019年6月時点で127万8260人だったのが、7月に131万1045人、8月には134万7853万人と、右肩上がりです。 iDeCoは、公的年金に上乗せできる私的年金制度として、資産形成の身近な手段となりつつあるようです。掛け金が全額所得控除の対象となるなど、節税のメリットにも注目が集まっています。ただし、iDeCoには落とし穴も少なくありません。ここでは、人気急上昇中のiDeCoに潜む「5つの落とし穴」に目を向けてみたいと思います。 加入者資格の「審査」に1カ月以
公務員はiDeCoを始めるべき？運用シミュレーションやおすすめ商品・証券会社も紹介｜MeChoice｜くらしとお金の課題解決サービス
人生100年時代といわれる今、豊かな老後を送るためには、自助努力で老後資金を貯める必要があります。老後2000万円問題を聞いたことがある方も多いでしょう。 公務員の方は、一般的に公的年金や退職金に恵まれているといわれています。 しかし、共済年金が廃止になり、厚生年金に一本化されるなど、公務員の方も、ある程度自分の力で老後資金を貯める必要があるのをご存知でしょうか？ そこで今回は、老後資金を効率的に貯められるiDeCoについて紹介をします。ぜひ公務員の方も、iDeCoの利用を検討してください。
良いニュースと悪いニュースが1つずつ。10月からの「全員iDeCo（個人型確定拠出年金）時代」を機に、これまで実質的に門戸が閉ざされていた企業型DCに加入する会社員に対し「あなたがiDeCoに入るとしたら毎月掛け金として出せる額は◎万円です」という具体的な額が企業型DCの加入者サイトに記載されるようになった。素晴らしい。良いニュースだ。ただし残念ながら悪いニュースも。たどり着くまでのハードルは相
つみたてNISAやiDeCo（イデコ）を始めようと考えた時に悩むことは、どの投資信託を選ぶべきかということではないでしょうか。 日本には約6000本もの投資信託が存在します。 つみたてNISAやイデコは口座を開設する金融機関によって投資信託のラインナップが絞られています。 絞られているとはいってもどの投資信託を選んでいいかわからないという方も多いでしょう。 そこで今回は以下の本を参考に、つみたてNISAとイデコの最適な活用方法について解説したいと思います。 『図解 山崎元の お金に強くなる！』 リンク つみたてNISAやiDeCo（イデコ）にはリスク資産を集中させる バランス型ファンドは手数料が割高 資産配分比率が調整できない ライフサイクル（ターゲット・イヤー）・ファンドはおすすめできない アセットアロケーション（資産配分）は自分で決める まとめ つみたてNISAやiDeCo（イデコ）に
暴落に強いiDeCo対象商品、弱い対象商品はどれだったか？検証してみた 2020年3月7日 2021年8月17日 iDeCo SBI証券, ランキング, 暴落 2月後半くらいから新型コロナウィルスの影響もあり、世界中の株や為替がかなり動いています。 とくに株はかなり大きな下げとなっています。 そこで今回はiDeCo（個人型確定拠出年金／イデコ）の対象となっている投資信託のここ1ヶ月の騰落率(2020年3月6日時点）からどの商品が実際に暴落に強かったのかを見てみたいと思います。 なお、今回の比較は運営管理機関手数料が無条件で無料である金融機関である金融機関のうち、最も加入者が多いと言われるSBI証券の商品を比較してみます。(メインプランのセレクトプラン対象の投資信託とします。） 相場全体が上昇傾向にあった下記の2020年1月までのランキングと比較するとまったく違う状況になっているのが興味深い
最終更新 2021.10.20 2019.9.23 ようこそ(^^)/ 人生を豊かに生きるためには、健康とお金がとても大切と考える当サイトの管理人ぱんぱんぱぱです。 さて、夫婦共働きが増え、女性の社会進出が増えている中、いわゆる夫が働き、妻は専業主婦の世帯はどれくらいなのでしょうか？ 平成9年に共働き世帯と妻が専業主婦の世帯は逆転し、その差は年々広がっています。 平成29年の時点で、共働き世帯1,188万世帯に対し、妻が専業主婦の世帯は、641万世帯にまで減っています。 世相を映し出してきたと思われてきたサザエさんの世界観やちびまる子ちゃんの世界観には、違和感を感じている人も多いかと思います。 それにしても、国は統計上、専業主婦という言葉は使いません。 「無業の妻」です。 ちょっとひどいような気がします。 （出典：内閣府男女共同参画局HP） さて、2014年に導入されたiDeCoは、201
iDeCoとは、掛金を毎月拠出し、そのお金で投資信託などを運用することで老後資金を形成する私的年金制度です。 ＜iDeCoのイメージ＞ 「掛金の拠出時」「運用時」「受取時」の3つの局面で税制の優遇を受けられるお得な制度で、2023年2月末時点の加入者は286万2185人と人気を集めています。 本記事ではiDeCoに興味を持っている方に向けて、その基本やメリット、運用したいおすすめの投資信託などを紹介しています。 また、iDeCoの利用に必要となる証証券口座のおすすめ5選も紹介しているので、本記事を読むことですぐにiDeCoをスタートすることができます。
楽天証券のiDeCoでたわらノーロード先進国株式を仕方なく買っていたので、信託報酬が0.2%→0.0999%になったのは凄く嬉しい - 斗比主閲子の姑日記
みずほ系の投信会社であるアセットマネジメントOneのたわらノーロード先進国株式という、先進国株式の投資信託があります。この投資信託の信託報酬（年間の手数料）が、0.2%から0.0999%に引き下げるのが発表されました。 ※画像は「たわらノーロード」一部ファンドの信託報酬率を引き下げ｜アセットマネジメントOneから 類似ファンドの分類中においては最低水準となります。 とあるように、eMAXIS Slimとニッセイで、同様の先進国株式ファンドで最低水準の信託報酬の商品が発売されていました。それに、たわらも追従したということです。 普通に、投資信託を買う分には、選択肢にはもともとeMAXIS Slimとニッセイがあったわけですから、他の金融商品が手数料を追従したところでどうでもいい気がしますが、私はこのニュースを歓迎しました。 理由を、私が利用している楽天証券のiDeCo口座では、先進国株式の投
こんばんは！ キリです(^^） 朝ごはんを食べ終わり、布団を干して、食器を洗い、ふきんや茶渋がついたカップをハイターしようと片方だけ手袋をしてつけおきして・・・ どれどれティータイムにしようかなっと飲み物を手にすると （なんか消毒臭い・・・・） 今使っているコップはハイターつけてないのに、お茶を手に取るたび消毒の臭い・・・ 簡単な話で手袋していない手でハイター触った手袋を触ったみたいです・・・・ 両方手袋はめればよかったのに、その手間がめんどくさいんですよね(笑) 半日くらいはずっと臭って、それを嗅ぐたびブルーになってしまう私です(^^;) 学習しない ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー 皆さんは『NISA』や『ＩＤＥＣＯ』は聞いたことありますか？ 有名なので始めている方は多いと思います(^^） 私も数年前にＦＰ２級を取ったときに少し勉強していたので
｢iDeCo｣をほったらかす人は老後に後悔する
人というものは、「他人からもらったもの」にはあまり価値を見いだせない生き物のようです。とくに、勤めている会社から受ける恩恵は、当たり前のことと思ってしまうのか、まったく関心がないという人も少なくありません。 筆者は、ファイナンシャルプランナーとして個人の資産形成アドバイスを行う立場ではありますが、税制優遇のある個人型確定拠出年金（iDeCo＝イデコ）に興味があると言いながら、自分の会社に企業型確定拠出年金（DC）の制度があることを知らない、といった人も多く、恵まれた環境にいるのに、それを生かせないなんて残念だといつも感じています。 掛け金を出しているのに「ほったらかし」の運用 確定拠出年金制度には、企業が導入するDCと個人が加入するiDeCoの2種類があります。DCとはDefined Contributionの略で、iDeCoにはIndividual-typeのiが前についています。どちら
60歳を過ぎてもiDeCoに加入できるようになります。
今日はiDeCoの改正によって６０歳からでもiDeCoに加入できる人とは どのような人なのか、またそれに伴ってどのようなメリットが生じるのか話していきたいと思います。 iDeCoとは 公的年金にプラスして給付を受けられる私的年金制度の１つです。 公的年金と異なり、加入は任意となります。 加入の申込、掛金の拠出、掛金の運用の全てをご自身で行い、掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受け取ることができます。 国民年金や厚生年金と組み合わせることで、より豊かな老後生活を送るための一助となります 厚生省HPより iDeCoの改正 2022年の5月からiDeCoの加入可能年齢が変更になります。 2021年時点では60歳未満の人しか加入（掛け金の積立）できませんでしたが改正によって65歳まで加入できるようになります。 iDeCoは20歳から60歳までの人が加入できます。 そして加入期間によって受給開
2022年10月からのiDeCo改正で新たに加入対象となる方向けの事前受付がSBI証券で開始へ 2022年5月21日 2022年5月23日 iDeCo SBI証券, 法律改正, 老後資金 2020年6月5日に「年金制度の機能強化のための国民年金法等の一部を改正する法律（令和２年法律第40号）」が公布されました。 これによりiDeCo(イデコ）もいくつか変更となっています。 特に大きいのが企業型確定拠出年金加入者もiDeCoに加入しやすくなるという点ですね。 今回の改正で新たに加入できる方向けの事前受付がSBI証券で始まりますのでご紹介します。 スタートダッシュしたい方は事前受付しておくとよいかもしれませんね。 なお、その他の改正内容はこちらの記事でまとめておりますので合わせて御覧ください。 2022年10月からiDeCoに加入できる対象者が増える今まで企業型確定拠出年金加入者がiDeCo（
おはようございます。 老後のお金が心配というのは皆共通した悩みのようで、世の中には個人年金保険が無数に存在します。 ところが、個人年金保険は資金が拘束されるうえにインフレに弱いという致命的な弱点があります。 年齢が若く20年以上の運用期間が確保できるのであれば、個人年金保険よりもiDeCoを活用して株式投資信託で運用するほうがベターです。 本日はその理由と個人年金保険の使いみちについて考察します。 インフレに弱い個人年金保険よりiDeCoがオススメ インフレに弱い個人年金保険よりiDeCoがオススメ 個人年金保険は資金拘束される上にインフレに弱いのが致命的 個人で年金を用意するならiDeCoで株式投資信託で運用する 個人年金保険を利用するなら生命保険料控除の範囲内で まとめ 個人年金保険は資金拘束される上にインフレに弱いのが致命的 現金は流動性を保っているからこそ価値があると思います。 よ
国が用意している蓄財方法の1つにiDeCoがあります。 そのiDeCoが2022年から変更することをご存知でしょうかでしょうか？ 個人的には嬉しい変更点もあり、今回の変更は改善されている印象を持ちます。 なので、その変更した内容を解説していこうと思います。 人によってメリットに感じることも多いので、ぜひ一読ください。 2022年からのiDeCo iDeCoとは？ 運用益は非課税 受け取る時も大きな控除 2022年から何が変わるの？ ①2022年5月〜 ②2022年10月〜 ②2022年4月〜 まとめ 2022年からのiDeCo iDeCoとは？ 自己投資の1つで自分年金のことです。 自分で決めた金額を自分の老後のために毎月積立て運用し、老後に公的年金にプラスして受け取れます。 より豊かな老後を送れるように、国が用意している制度です。 iDeCoの最大の特徴は、大きな税制優遇にあります。 ど
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