家の購入を考え始めたら読んでほしい。購入体験を良くするために知りたいことの全て｜Yuko Kawashima | 川島 優子
こんにちは、yukoです。 2023年も終わりに近づいてきましたが、不動産屋さんはじめました。 私の自己紹介は次回以降で改めてどこかでできたらと思いますが、今まで、投資銀行でM&Aアドバイザリーをしたり、商社で海外投資をしたり、テック企業でfintechサービスを作ったり、あたらしい暮らしを提案するスタートアップで働いてきました。 住宅売買に関する知識はあらゆるサイトで公開されているので、最近考えていることに触れつつ、マンション購入時に私自身が見ていたことや調べていたことを踏まえ、家を買う時はこれだけ見ておけばだいたいわかったな、という情報をまとめていきます。 これだけ見ておけば、と言いつつ14,000字の長文です。。既に一度売買をご経験されている方は、第三章だけでもお読みいただけたら嬉しいです！ この記事の目標 第一章 購入前の準備 ・資産性を理解する ・お金についてがっつり考える 第二
前回の記事では他の先進国の住宅ローンの変動比率を見て来たが、投資とは別に我々の実生活に最も関連が高い日本はどうだろうか。日本はリーマンショック前は米国と同様、固定金利住宅ローンが大半を占めていたが、リーマンショックを経てかなり長い期間にわたって低金利政策が続くとの見方が圧倒的になると変動金利住宅ローンのシェアが上がって来た。マイナス金利政策導入後はその傾向が更に加速し、変動金利住宅ローンのシェアはフローベースで7割まで上昇した。海外ではカナダのようにパンデミック後の低金利時代に目先の金利に釣られて変動金利化が進んだケースがあり、それが利上げサイクルに入った今になって裏目に出ている。日本銀行も既にYCCを撤廃しており、次は利上げ（マイナス金利政策撤廃）をも警戒する必要が出てきたが、住宅市場には住宅ローン金利急上昇による激震が走るのだろうか。 変動金利の決まり方と短プラ 本ブログは例のごとく極
変動金利の不動産投資ローンが上昇中！？理由と対策について解説 金融市場を観察していると、変動金利の動向に目が行きますね。最近、あちこちで変動金利の話題が取り沙汰されているのをご存知でしょうか？今回は背景とその対策に関して確認していきます。 変動金利、実は微妙に上昇中！？ 不動産投資ローンの借入金利は、シンプルに以下の式で算出されます。 ・基準金利ー優遇幅＝借入金利（適用金利） 優遇幅は借り入れした条件をもとに固定されるため、金利が変わるときは基準金利が変わる時をさします。 長らく続いていた金融緩和の影響で、不動産投資ローンの金利は低水準にとどまっていました。しかし、一部の金融機関では、変動金利がじわりと上昇している様子。どうしてこうなったのか、背景を詳しく見ていきましょう。 変動金利の仕組みと上昇の理由 変動金利は、「原則」短期プライムレートに連動しています。短期プライムレートは2009年
2019年米利下げの影響は？これからの住宅ローンは変動か固定か？ - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
米利下げで当分の間は住宅ローンは変動で大丈夫か？ どうも千日です。2019年7月31日に米中央銀行は景気減速に備えるため政策金利を0.25%引き下げることを決めました。 アメリカの政策金利の利下げは2008年末のリーマンショック以来なので実に10年半ぶりということで、大きなニュースになっています。 千日が初めて住宅ローンを組んだのは2008年のリーマンショック直後で日米ともに政策金利を大きく下げた直後でした。 当分の間は金利が上がることは無いと判断して変動金利を選択しました。 10年住宅ローンを借りて、2019年前半に住み替えのために売却しましたので、結果論として変動金利という選択は正しかったという答えあわせとなりました。 では、今回の利下げにあたっては、市場関係者は口をそろえて「当分の間金利が上がる要素は無い」とコメントしていますが、住宅ローン利用者としてはどういう判断をすべきか？思うと
日銀が金融政策決定会合で大規模緩和を修正する方針を発表して大きな話題となっています。 為替や株価もその影響で大きく動きましたよね。 そこで注目されるのが住宅ローン。 ツイッターなどでもその話題が大きくでていました。 今回は実質利上げで住宅ローンはどうなるのかを解説していきたいと思います。 したというものです。 黒田総裁は利上げではないといっていますが、長期金利は上限近く(0.25%)で推移していましたので実質の利上げですね・・・ 国債を無限買い入れして抑えていた今回の話はちょっとわかりにくいのですが、長期金利は日銀の裁量で決まらず市場の売り買いできまるということを知っておくと理解しやすいかもしれません。 ですから日銀は長期金利をコントロールするために指定の0.25％を上回りそうになると国債を無制限に買い入れる「指し値オペ」を実施していました。 現在、世界的な利上げラッシュで多くの国の国債の
短期プライムレートとはまずは今回の話の前提となる「短期プライムレート」とはなにかという点から見ていきましょう。 銀行が最優良の企業（業績が良い、財務状況が良いなど）に貸し出す際の最優遇貸出金利（プライムレート）のうち、1年以内の短期貸出の金利を「短期プライムレート」（略して「短プラ」）といいます。 出典：SMBC日興証券 初めてでもわかりやすい用語集 より 短期とは1年以内、プライムは「最優遇」を示します。 つまり、金融機関が優良な貸付先に1年以内の短期貸付をする際の金利ってことですね。 なお、この「短期プライムレート」は日銀の政策金利にほぼ連動する形となっています。 短期プライムレートの推移短期プライムレートは日銀のマイナス金利政策もあり2009年以降ほとんど変わっていません。 ほとんどの金融機関で1.475％となっています。 住宅ローンを検討している方はあれ？っておもったかもしれません
マイナス金利解除 - 地球PF運用ブログ
日銀は昨日までの金融政策決定会合で、従来の大規模な金融緩和策の変更を決定しました。主な変更内容は以下3つです。 金融緩和策の変更内容 マイナス金利解除 YCC（長短金利操作）撤廃 ETF/REIT買入終了 特にマイナス金利の解除が目玉です。マイナス金利は2016年1月に、日銀の歴史において初めて導入されました。日銀当座預金の一部に「マイナス」0.1%の金利を付けて、銀行が世の中にお金を供給しやすくなる環境を作ろう、という政策です。これにより企業への貸し出し金利等は確かに下がりましたが、そもそも民間の資金需要が乏しく、あまり成果が出ませんでした。異例の政策が8年を経てようやく解除となります。 世界的に利上げが進む中、未だにマイナス金利政策を続けていたのは日銀だけでした。その日銀がいよいよマイナス金利政策を止めるということで、ウォール・ストリート・ジャーナルは「世界的なマイナス金利時代の終焉」
＜日銀は長期金利の変動について「1％超え」を容認した。日本経済の「前提」が崩れれば、環境は一変することになる＞ 日銀は今年10月31日に開催した金融政策決定会合で大規模緩和策の再修正を決めた。今回の修正もそれほど大きなものではないが、近い将来、本格的な政策転換が実施されることがほぼ確実になったという点で、日銀にとってはひとつのターニングポイントとなる。 これまで日銀は、長期金利の変動幅についてプラスマイナス0.5％をめどとしてきた。1％を超えそうな状況になった場合、国債を無制限に買い入れて金利上昇を阻止する措置（指し値オペ）を講じることで、事実上、金利上限を1％に設定していた。 今回の修正では、金利に関して1％を「めど」にするという表現に改められ、1％超えを容認した。今後は無制限の指し値オペは実施されないため、金利がいくらになるのかは日銀ではなく市場が決めることになる。 このところ、長期金
前回、2023年の経済見通し、相場観をまとめました。今日はこれに基づいて、具体的にどのような投資・運用をするか方針を考えてみます。 全体方針 債券セグメントの戦略 株式セグメントの戦略 ヘッジセグメントの戦略 リアルアセットの戦略 オルタナティブの戦略 結局のところ 全体方針 ぼくの資産運用方針は、資産を2倍3倍にすることを目指すというようなものではなく、FIRE済みらしく年率4％くらいの安定的なリターンを得ていくというものです。 しかし直近17年ほどのリターンを確認すると年平均11.16%のリターンを出しており、正直リスクを取りすぎでした。資産形成期ならともかく、もう少しリターンを抑えて、ボラティリティを低く、安定した運用をしたいというのが今のステージです。 では、現在のセグメントごとの比率がどうなっているかというと、下記の通り。22年の計画のとおり、だいぶ株式を売って、現金（オルタナテ
Copyright Mizuho Research & Technologies, Ltd. All Rights Reserved. 「金利のある世界」への日本経済の適応力 【 みずほリポート 】 2023.11.21 本コンテンツに関する アンケートにご協力を お願いします https://mizuhobank.au1.qualtrics. com/jfe/form/SV_41qDnsHnU8P UCQS 2 -2 0 2 4 6 8 10 12 -2 0 2 4 6 8 10 12 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 00 02 04 06 08 10 12 14 16 18 20 22 24 長期金利 政策金利（無担保コールON) インフレ率 60 80 100 120 140 160 180 200 220 240 260 280 300 -20000 -
住宅ローンで返済額上昇リスクがあるってさ！
みなさま こんばんは 今日も、ネタがないのでネットでネタ探し。 すると、こんなのを見つけました。 『住宅ローン金利タイプ選びの間違い、50代以上に襲いかかる返済額上昇リスク』⇒元ネタ記事 おいおい！ なんか怖いタイトルだね。 しかも、サブタイトルが 『人気の「変動金利型」は5年後に返済額が最大25％増える恐れも』 な～んて書かれちゃってます！ 私も、変動金利で借りてますので、記事の内容をしっかり読んでおかないとね。 住宅ローン金利タイプが間違ってなきゃイイんだけど～ って事で、記事の中身を見てみましょう。 住宅ローンは、期間選択型固定・全期間型固定・変動金利型があり、変動金利型と固定金利の期間選択型は、借入後に市中の金利が上がると適用金利が上がり、毎月の返済額が増えるリスクがある。 しかし、そのリスクを十分に理解しないまま利用している人が多いため、今後金利が上がったときには、ローン破綻に陥
コロナで当分住宅ローン金利は上がらない？固定から変動へ借り換えるのちょっと待った！ - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
どうも千日です。コロナショック後からは、住宅ローンを固定金利から変動金利へ借り換える人が続々と増えるでしょう。新型コロナウイルスの感染拡大によって株価が大暴落し、リーマンショック級の不況がやってくると言われているからです。 こんなことになるとわかってたら、当分金利は上がらないだろうから固定じゃなくて変動金利で借りてたよ… と考える人が少なからずいます。 そこで今日はコロナショックという未曾有の大事件を機に「金利タイプの変更を伴う住宅ローンの借り換え」という大きな舵取りを行う人が、前もって認識しておくべきことを記事にしました。 私はこの決断にあたって外部要因（外部環境）と内部要因（自分の状況）、二つの側面からアプローチします。 二つのアプローチはいわば車輪の両輪の関係にあります。どちらかを無視してもいけません。両方をしっかり検討する必要があります。 外部要因：コロナショック前に固定金利で借り
「いのち輝き塾」…人が輝く、企業が輝く、地球が輝く 人も企業も地球も輝いて欲しい！そう願って日々活動しています。 70歳台の元気なシニアです。人生に積極的にチャレンジしています。日々の活動の中から、人や企業が「幸福」で「輝く」のに役立つような記事を書きます。これから先の人生を考えるとき、若い世代の方にも、同世代の方にも、必ず役立つと思います。 茨城県在住の経営コンサルタントで、「認定経営革新等支援機関」取得済です。また、農業、不動産賃貸業、ボランティア(プロボノ)活動も楽しんでいます。 人も企業も地球も輝いて欲しい！そう願って日々活動しています。 70歳台の元気なシニアです。人生に積極的にチャレンジしています。日々の活動の中から、人や企業が「幸福」で「輝く」のに役立つような記事を書きます。これから先の人生を考えるとき、若い世代の方にも、同世代の方にも、必ず役立つと思います。 茨城県在住の経
2023年度の倒産、9年ぶり高水準 増加率は過去30年で最も高い30.6％ ― 全国企業倒産集計2023年度報（帝国データバンク） - Yahoo!ニュース
2023年度の倒産件数は8881件（前年度6799件、30.6％増）と、前年度から2082件増えた。2年連続で前年度を上回り、2014年度（9044件）に迫る9年ぶりの高水準となった。前年度からの増加率が30.6％となり、過去30年で最も高かった。 負債総額は2兆4344億7400万円（前年度2兆3385億9100万円、4.1％増）だった。パナソニック液晶ディスプレイ㈱やユニゾホールディングス㈱など、負債100億円以上の大型倒産が19件（同12件）発生し、10年ぶりに2年連続で2兆円を超えた 「実抜計画」の策定猶予が終了、リスケ実行率低下の可能性 政府は3月8日、「再生支援の総合的対策」を発表した。4月に到来する民間ゼロゼロ融資の返済開始の最後のピークに万全を期すべく、コロナ対策の各種資金繰り支援制度を6月末まで延長するとともに、官民金融機関等による再生支援を強化する。7月以降は“コロナ前
住信SBIネット銀行が短期プライムレート引き上げ。住宅ローンの変動金利は今後あがるか？ 2024年4月18日 2024年4月20日 住まい ネット銀行, 住宅ローン, 家を買う ネット銀行大手の住信SBIネット銀行が短期プライムレート引き上げを発表しました。 住信SBIネット銀行は17日、短期融資の基準となる短期プライムレート（短プラ）を0.1%引き上げて年1.775%にすると発表した。5月1日から適用する。短プラは変動型住宅ローン金利の基準で、同行で借りたローン金利は上がる可能性が高い 出典：日経新聞 住信SBI、短プラ上げ 変動型住宅ローン金利に上昇圧力 経済番組とかでもほとんど紹介されていませんが、このニュースはかなり大きな話だと個人的には捉えています。 とくに住宅ローンを変動金利で組んでいる方、これから家を買おうと思っている方にとっては大きな影響がありそうです。 今回は住信SBIネ
コロナショックで株価下落も長期金利が上がる理由は？住宅ローン金利への影響と対策方法 - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
2020年7月14日更新 日本国債はもはや安全資産ではないと市場が判断した どうも千日です。世界保健機関（WHO）は新型コロナウイルスを「パンデミック」と認定し、連日株価が乱高下しています。しかし、ここ数日は株価や米長期金利に対する日本の長期金利の動きにイレギュラーが発生しています。 日経平均株価は下がっても日本の長期金利は上がる。 米長期金利は下がったのに日本の長期金利は上がる。 通常ならば、株価が下がる（＝リスク資産の株が売られる）と長期金利が下がる（＝安全資産の国債が買われる）ということになります。 またこれまでは、米長期金利は日本の長期金利とおおむね連動してきました。 従来のセオリーから外れているということは、このコロナショックによって、日本国債が安全資産だという投資家の認識が変容していきているからです。 住宅ローンの金利は長期金利に影響を受けると言われます。コロナ不況で住宅ローン
2022年に入り、2月・3月と住宅ローンの固定金利が相次いで上昇している。3月は固定金利の代表格であるフラット35の金利(※)が1.44%（+0.08%）と約3年ぶりの高水準になっており、低金利が続く変動金利との金利差が拡大している。 固定金利上昇の背景にはアメリカでの深刻なインフレ（物価上昇）や金融政策の引き締めの煽りを受けた、日本の長期金利（10年国債利回り）の上昇がある。 固定金利が上昇する中、将来的に変動金利が上がってしまうことを心配する方も多いことだろう。 そこで今回、住宅ローンの固定金利が上昇している中での株式会社MFSが提供する住宅ローン比較サービス「モゲチェック」のユーザーの声や、今後変動金利がどうなっていくのかの見通しについて解説する。 ※買取型/フラット35S適用/融資比率9割超/団信加入/借入期間21〜35年の場合 第1章：固定金利の上昇とユーザーの声 ■（1−1）ユ
都心のマンションに住む芸能人を考察
１．不動産会社のＣＳ調査 ２．築年数が古い物件で家賃を抑える ３．売買における仲介手数料 ４．地震保険とは １．不動産会社のＣＳ調査 マンションを売りたいとき、不動産会社に何を期待し、どのような視点で選んでいるのでしょうか。分かりやすいところでは、査定額が一番 高い会社という回答が上がるだろう。そのほかに、会社の信頼性、担当者の誠実さ、取引・手続きの安心感などが上位に来るケースが多い ようです。査定額は数字ですから、会社同士の比較がしやすいです。しかし査定額はあくまでも査定、価格を客観的に評価することで、その 通りに売れるとは限りません。では、そのほかの要素はどうやって判断すればいいのでしょう。信頼性については、ネームバリューがある 情報量が豊富、取引件数が多い、売り上げ規模が大きいなどが判断材料になるかもしれませんが、誠実さや安心感については外から見て判断 することはできません。企業が自
新型コロナウイルスで2021年の住宅ローンの金利はどうなるか？答えます - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
関連動画 最新住宅ローン金利予想 - YouTube 最新予想 不安定な金利情勢下に住宅ローンで損しない方法 どうも千日です。新型コロナウイルスの感染が拡大し、株価が下がる反面でなぜか長期金利が上がっています。 住宅ローンの金利は長期金利の影響を受けますので、長期金利の動向に注意が必要ですね。 こちら関連動画です。リアルタイムに更新しています。チャンネル登録と🔔マークをタップしておけば、最新の更新情報を見逃しません。 千日太郎YOUTUBEへのチャンネル登録はこちら 今日は新型コロナウイルスが2020年の住宅ローンの金利にどう影響するのか？特に3月に下がる住宅ローンをどう選ぶか？について解説します。 また、最新の日米金利動向については下記ページで毎日更新しています。 日米金利の最新動向 また、この時期にお勧めの変動金利についてこちらで詳しく解説しています。 コロナショック後に住宅ローンを
コロナショック後に住宅ローンを借りる人が損しないために知っておくべきこと - 千日のブログ 家と住宅ローンのはてな？に答える
新型コロナウイルスの感染拡大によって株式市場では株価が下がっているのに長期金利は上がるという現象が起きています。 長期金利が上がるということは、住宅ローンの固定金利が上がるということですね。コロナショックの直前まで超低金利だった固定金利を想定して家を買おうとしていた人にとっては実に想定外の大事件です。 今日は、コロナショックによって一時的に固定金利が上がってしまい、当初想定していた固定金利で住宅ローンを借りられなくなる場合に備えてどうすればいいのか？解説します。 関連動画～金利予想youtubeはリアルタイムに更新しますので、チャンネル登録をおススメします。さらに更新通知🔔マークをオン（すべて通知）にすると最新情報を見逃しません。 千日太郎YOUTUBEへのチャンネル登録はこちら コロナ不況下の住宅ローンで絶対に損したくない人は観てください|千日太郎youtube動画 また、最新の日米金
＜日銀は長期金利の変動について「1％超え」を容認した。日本経済の「前提」が崩れれば、環境は一変することになる＞ 日銀は今年10月31日に開催した金融政策決定会合で大規模緩和策の再修正を決めた。今回の修正もそれほど大きなものではないが、近い将来、本格的な政策転換が実施されることがほぼ確実になったという点で、日銀にとってはひとつのターニングポイントとなる。 これまで日銀は、長期金利の変動幅についてプラスマイナス0.5％をめどとしてきた。1％を超えそうな状況になった場合、国債を無制限に買い入れて金利上昇を阻止する措置（指し値オペ）を講じることで、事実上、金利上限を1％に設定していた。 今回の修正では、金利に関して1％を「めど」にするという表現に改められ、1％超えを容認した。今後は無制限の指し値オペは実施されないため、金利がいくらになるのかは日銀ではなく市場が決めることになる。 このところ、長期金
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