最近、「ふるさと納税」の制度を利用して、各地の名産品をただ同然でざくざくゲットしている人が増えている。「ふるさと納税」と聞くと、自分のふるさとのために住民税を支払う制度というイメージが一般的には強いが、実際には日本全国どの市町村も選べるし、ふるさと納税をした自治体から米、肉、海産物などさまざまな特典が送られるケースがふえているのだ。ふるさと納税に詳しい個人投資家の夕凪さん(ハンドルネーム)に、ふるさと納税のお得な使い方を聞いた。 実質2000円の負担で、1万6000円相当の商品がもらえるケースも 株主優待よりも、今、「ふるさと納税」にハマってます――。 そう語ってくれたのは、ＺＡｉの誌面にもたびたび登場していただいている個人投資家の夕凪（ハンドルネーム）さんだ。 夕凪さんはイベント投資など手堅いノウハウの数々で資産を殖やして、今年（2012年）には勤めていた会社をやめて夢の専業投資家になっ

経済的独立すなわち自由は、世の中の仕組みを正しく理解し、最適な人生の戦略をデザインすることで、もっとも確実に達成できる。 世の中（世界）はどんな仕組みで動いているのだろう。そのなかで私たちは、どのように自分や家族の人生を設計（デザイン）していけばいいのだろうか。経済、社会から国際問題、自己啓発まで、さまざまな視点から「いまをいかに生きるか」を考えていきます。質問も随時受け付けます。 橘 玲の最新刊『幸福の「資本」論　あたなの未来を決める「３つの資本」と「８つの人生パターン」』好評発売中！ 「幸福な人生」を送るために幸福を定義すると基盤となるのは3つの資本。その組み合わせで8つの人生パターンが考えられる。あなたが目指すべきはどの人生パターンか？ ダイヤモンド社から発売中！（1,650円 税込） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【DIAMOND PREMIU

株式会社 日経BP 〒105-8308 東京都港区虎ノ門4丁目3番12号 →GoogleMapでみる ＜最寄り駅＞ 東京メトロ日比谷線「神谷町駅」4b出口より徒歩5分 東京メトロ南北線　「六本木一丁目駅」泉ガーデン出口より徒歩7分

慶應義塾大学理工学部 非常勤講師。1997年慶應義塾大学理工学部管理工学科卒業。97年株式会社富士銀行（現 株式会社みずほ銀行）にて、法人向け融資業務に従事。2000年みずほ総合研究所に勤務し、主として企業年金向けの資産運用／年金制度設計コンサルティングに従事。06年一橋大学大学院国際企業戦略研究科にてMBA取得。同年4月アライアンス・バーンスタイン株式会社に入社。共著書に「企業年金の資産運用ハンドブック」（日本法令 2000年）、「年金基金の資産運用－最新の手法と課題のガイドブック－」（東洋経済新報社 2004年）などがある。 オヤジの幸福論 年金支給が70歳支給になるかもしれない。公的年金ばかりか企業年金も怪しくなっている。銀行の金利も微々たるもの。平均寿命が延びるほどに老後が不安になってくる。自分で自分を守るためにどうしたらいいのか。オヤジの幸福のために自分年金について教えます。 バ

世界金融危機以降、主要国の中央銀行が競って金融緩和したために金利は大幅に下がってしまい、国内銀行の外貨預金金利は、１年もの定期で米ドルが0.04％、ユーロが0.01％と円預金以下になり、かつては6％を超えていた豪ドル預金も2％以下まで下がってしまった。もう高金利の銀行預金はあり得ないのだろうか？ そうお嘆きのあなたに、年利12％の定期預金はどうだろう。 もちろんこれは詐欺やネズミ講の類ではなく、れっきとした大手銀行が預金者に提示している金利だ。ただし、預金通貨はベトナムドンになるが。 今年の3月にひさしぶりにホーチミン市の友人を訪ねたついでに、銀行に寄ってみた。ベトコムバンク　Vietcom Bankに何年か前に口座を開いたのだが、そのままずっと放置していて、いまでも口座があるのかどうか確認するためだ。 窓口の女性の説明では、私の口座はまだ使えるものの、金利のつかない当座預金口座なのだとい

最近、目にする機会が増えてきた「じぶん年金」という言葉。SBI証券では、11年12月に「じぶん年金」づくりを応援するための「じぶん年金プロジェクト」を始動し、「じぶん年金」作りのための専用ファンドも発売した。 そもそも「じぶん年金」とは何なのか？ 専用ファンドは他のファンドと何が違うのか？――SBI証券で「じぶん年金プロジェクト」に携わり、SBIファンドバンクの代表取締役でもある植村佳延・SBI証券取締役に「じぶん年金」について話をうかがった。 老後の生活資金を補完するために「じぶん年金」作りが必要 まずは、植村氏に「じぶん年金」の意味するところを聞いた。 「人によっても違いますが、老後の生活には公的年金のほかに4000万～5000万円近い資金が必要になると言われています。『じぶん年金』とは、公的年金だけでは足りない老後資金を、投資信託などの金融商品を活用して無理なく準備しましょうというも

前編「熱いぜカンボジア！ 4月18日に株式市場がスタート」でご説明したように、プノンペン水道公社はカンボジア政府が満を持して上場第１号とした同国でピカイチの優良株です。さらにこれからテレコム・カンボジア、シアヌークビル港湾公社、カンボジア電力公社などの有力国有企業が、上場を予定しています。 今回は、日本の個人投資家がカンボジア企業に投資する方法と、さらに今後上場が予定されている企業について解説します。 口座開設は日本からの郵送でも可能 カンボジア株に投資するには、二通りの方法があります。一つはＩＰＯをゲットする方法、もう一つは既に上場している株を購入する方法です。これらが並列に語れるのは、産声を上げたばかりのカンボジア証券市場ならではと言えるでしょう。 日本の証券会社でカンボジア株を扱っているところはまだありませんから（2012年4月現在）、カンボジア企業に投資したいと思ったら、同国の証券

慶應義塾大学理工学部 非常勤講師。1997年慶應義塾大学理工学部管理工学科卒業。97年株式会社富士銀行（現 株式会社みずほ銀行）にて、法人向け融資業務に従事。2000年みずほ総合研究所に勤務し、主として企業年金向けの資産運用／年金制度設計コンサルティングに従事。06年一橋大学大学院国際企業戦略研究科にてMBA取得。同年4月アライアンス・バーンスタイン株式会社に入社。共著書に「企業年金の資産運用ハンドブック」（日本法令 2000年）、「年金基金の資産運用－最新の手法と課題のガイドブック－」（東洋経済新報社 2004年）などがある。 オヤジの幸福論 年金支給が70歳支給になるかもしれない。公的年金ばかりか企業年金も怪しくなっている。銀行の金利も微々たるもの。平均寿命が延びるほどに老後が不安になってくる。自分で自分を守るためにどうしたらいいのか。オヤジの幸福のために自分年金について教えます。 バ

前回(将来のお金が不安なら、保険より投資よりまず「見える化」です！)に引き続き、ファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子さんに、新著『あなたのお金を「見える化」しなさい！』で提案している「見える化」をキーワードにしたお金のマネジメント法を聞いた。 今回は、自分の家計を「見える化」するための損益計算書や貸借対照表（バランスシート）をいつどのように作るべきか、どう活用すればいいのかなど、より具体的なポイントについて教えてもらった。 ――初めに、お金の「見える化」はなぜ必要なのか、改めて教えてください。 ひと言で言うと、「自分のお金のことは自分にしかわからない」からです。 特に現在は、ライフスタイルも家族構成も多様化しています。たとえば、税金などの制度が変わるときに新聞に載っている「年収○○万円の会社員で、家族は専業主婦の妻と子ども2人」といったモデルケースに当てはまる人ばかりではありません

ソニーは4月から確定拠出年金（日本版401k）を導入する。4月以降の新入社員の年金制度を確定拠出型に一本化するほか、既存社員も新規積み立て分の一部を確定拠出型に振り向ける。相場変動に伴う企業業績への影響を抑える。同社は2004年に給付水準が市場金利に連動する「キャッシュバランスプラン」を導入するなど制度改革を実施したがリーマン・ショックなどで運用環境が悪化。6年間の運用利回りは約2%と制度設計

慶應義塾大学理工学部 非常勤講師。1997年慶應義塾大学理工学部管理工学科卒業。97年株式会社富士銀行（現 株式会社みずほ銀行）にて、法人向け融資業務に従事。2000年みずほ総合研究所に勤務し、主として企業年金向けの資産運用／年金制度設計コンサルティングに従事。06年一橋大学大学院国際企業戦略研究科にてMBA取得。同年4月アライアンス・バーンスタイン株式会社に入社。共著書に「企業年金の資産運用ハンドブック」（日本法令 2000年）、「年金基金の資産運用－最新の手法と課題のガイドブック－」（東洋経済新報社 2004年）などがある。 オヤジの幸福論 年金支給が70歳支給になるかもしれない。公的年金ばかりか企業年金も怪しくなっている。銀行の金利も微々たるもの。平均寿命が延びるほどに老後が不安になってくる。自分で自分を守るためにどうしたらいいのか。オヤジの幸福のために自分年金について教えます。 バ

株式会社 日経BP 〒105-8308 東京都港区虎ノ門4丁目3番12号 →GoogleMapでみる ＜最寄り駅＞ 東京メトロ日比谷線「神谷町駅」4b出口より徒歩5分 東京メトロ南北線　「六本木一丁目駅」泉ガーデン出口より徒歩7分

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総務省が17日発表した2011年通年の家計調査によると、勤労者世帯1世帯あたりの社会保険料は、月平均で4万6240円となり、実収入に占める割合が初めて1割を超えた。年金や医療などの保険料アップで会社員の負担が増したためだ。とりわけ働き盛りの40～50歳代の負担が重い。家計の購買力を損ない、消費の活力を奪う一因といえそうだ。2人以上世帯と単身世帯を合わせた総世帯のうち、収入も把握できる勤労者世帯

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［東京　２０日　ロイター］　企業再生支援機構は２０日、日本航空（ＪＡＬ）の再上場に伴う株式の海外売出しの主幹事を、メリルリンチ日本証券とモルガン・スタンレーＭＵＦＧ証券に決めたと発表した。