個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は、非常にメリットが大きい制度なので、老後資金の準備に是非活用してい頂きたいのですが、始める前に重要となるポイントがあります。 www.fpinv7.com それが、金融機関（運営管理機関）の選択。 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）を始める際に口座を開設する金融機関を選ぶ必要がありますが、どの金融機関を選ぶかによって運用成果が大きく異なる可能性があります。 身近な金融機関（銀行など）ですすめられてイデコ口座を開設してしまう方がいますが、それはおすすめできません。 今回は、イデコ口座を開設する金融機関の選び方のポイントを解説します。 １．金融機関の選び方ポイント①：手数料（口座管理手数料など）の比較 ２．金融機関の選び方ポイント②：投資信託のラインナップの比較 ３．金融機関の選び方ポイント③：おすすめ金融機関ランキングは参考にすべきか？ ４．金融機

持ち家と賃貸のどちらがお得かを議論する際によく聞くフレーズに「賃貸は家賃がもったいない」や「住宅ローンを返済すれば持ち家は資産になる」というものがありますが、本当でしょうか？ 家を買った人からも「賃貸は家賃がもったいない」や「住宅ローンを返済すれば持ち家は資産になる」というフレーズをよく聞きます。 「賃貸は家賃がもったいない」や「住宅ローンを返済すれば持ち家は資産」という考え方を完全に信じているかたも多いでしょう。 しかし、上記の考え方は販売者側に都合の良いものである可能性があります。 そこで今回は、下記のポイントについて考えてみたいと思います。これから家を購入しようとしている方は参考にしてください。 賃貸と持ち家はどっちがお得？ 持ち家は資産？負債？ 賃貸と持ち家はどっちがお得？｜家は買うべきか？ 営業トークに騙されていないか？ 持ち家は資産？負債？ 新築を買わない 身の丈に合った物件を

老後2000万円問題や人生100年時代という言葉を聞いて老後資金に不安を感じている方も多いでしょう。 年金生活を始めるまでに年金だけでは不足する額を補えるだけの老後資金を準備できないケースも考えられます。 では、年金生活が始まるまでに必要な老後資金を準備できなかった場合、どのように対処すべきなのでしょうか？ 老後資金が十分に貯められなかった場合の対処法について解説します。 現役で長く働き、老後を短くする 厚生年金への加入で年金額増 年金の繰下げ受給で年金額増 老後資金の積立も継続可能 資産を取り崩す際も運用を続ける 老後に向けて金融リテラシーの向上も重要 まとめ 現役で長く働き、老後を短くする 下記記事で解説した通り「老後の経済的な不安を解消する最も簡単な方法」は老後を短くすること。 つまり現役で働く期間を長くすること。 老後は自らの意思で長くすることも短くすることもできます。 老後が短く

「火災保険を使って自己負担なく住宅の修理ができる」などと、保険契約者を勧誘する業者によるトラブルが急増しているそうです。 国民生活センターによると、関連する相談は2020年度に前年度比約2倍の5368件。10年前と比べ約20倍の水準と日経新聞が報じています。 www.nikkei.com 実際に申請代行業者から営業を受け、利用を検討している方も多いかもしれません。 そこで今回は、火災保険の申請代行業者について下記ポイントをご紹介します。 火災保険の申請代行業者とは？ 申請代行業者によるトラブル事例 トラブルを避けるための方法は？ 火災保険の申請代行業者とは？ 申請代行の手数料の相場は？ 火災保険の申請代行業者によるトラブル急増 申請代行業者によるトラブル事例 トラブルを避ける方法とは？ 修理やリフォーム前に保険会社や代理店に確認する うその理由での保険金請求はしない クーリングオフが可能

ネットや銀行の店舗で高金利が適用される定期預金の広告を見たことはないでしょうか？ 年利7％もの高金利をうたっている広告もあります。 現在の大手都市銀行の普通預金金利は0.001％です。年利7％ということは7000倍。 実は、投資信託の購入とセットで定期預金に預け入れることで金利が最大7％になるのですが、本当にお得なのでしょうか？ どのようカラクリがあるのでしょうか？ 本当にこの金利はお得なのかを検証するとともに、金融商品を購入する際に失敗しないためのポイントを解説したいと思います。 １．定期預金に適用される金利7％は3ヶ月程度 ２．定期預金に金利7％が適用される条件とは？ ３．なぜ、銀行は7％もの高金利を提供できるのか？ ４．受け取る金利よりも支払う手数料の方が高い！？ ５．金融商品の購入で大きな失敗をしないためのポイントとは？ 商品内容がよく分からないものは購入しない リターンの相場を知

FIRE（早期リタイア）という言葉を目にする機会が増えました。 少子高齢化が進み公的医療保険制度や公的年金の将来性に不安がある日本において、不労所得で生活する早期リタイアに興味を持っている方も多いでしょう。 FIREを目指すと自分を取り巻くお金について考えるきっかけとなり、金融リテラシーが上がるというメリットがあります。 しかし、安易なFIREは避けるべき。 その理由は、安易なFIREは支出を切り詰めて生活をし続けなければならない貧乏FIREに陥る危険性があるなど、リスクやデメリットがあるから。 今回は、FIREのデメリットやリスクと、その解決法について考えたいと思います。 ＦＩＲＥとは？ FIREするために必要となる額は？ FIRE（早期リタイア）のデメリットやリスクとは？ 労働収入がなくなり金銭的に生活が不安定になる 将来受け取れる年金額が減る 世間的な信用がなくなる 社会的なつながり

金融商品には、「安全性」「収益性」「流動性」の３つの要素があります。 資産運用を始める際には、それぞれの金融商品の持っている性質を理解する必要があります。 資産運用の際には、それぞれの金融商品の持つ特性を理解しつつ、目的に応じて資金を振り分けることが重要。 今回は、金融商品が持つ３要素（安全性・収益性・流動性）について解説します。 １．安全性とは？ ２．収益性とは？ ３．流動性とは？ ４．安全性・収益性・流動性の全てを満たす投資商品はない？ ５．手持ち資金の性格を整理して運用先を決める ６．「安全性」を求め過ぎない 少しずつリスクに慣れていく まとめ １．安全性とは？ みなさんが最も重視するのが安全性ではないでしょうか？ 安全性とは、投資元本が保証されるか、つまりお金が減らないかという要素。 例えば、普通預金は元本1,000万円とその利息までは預金保険で保証されていますので、安全性が高いと

老後2000万円問題が話題となり、老後資金が不安になった方も多いでしょう。 老後資金の不安を解消する上で重要な事の1つが、自分の公的年金の見込額について知ること。 公的年金の受給額を知る方法としては、ねんきん定期便とねんきんネットがありますが、詳細な情報を知るにはねんきんネットの利用がおすすめ。 今回は、ねんきんネットでの公的年金のシミュレーション方法について解説します。 将来受け取れる公的年金額を詳細にシミュレーションしてみたいという方は参考にしてください。 ねんきんネットとは？ ねんきんネットの登録により出来ることとは？ ねんきんネットの年金見込額シミュレーション かんたん試算 詳細な条件で試算 繰上げや繰下げのシミュレーションも可能 シミュレーション結果は確定ではない！？ 年金記録の確認が可能 まとめ ねんきんネットとは？ 「ねんきんネット」とは、インターネットを通じて自身の年金の情

数年前に公的年金だけでは老後に2000万円が不足するとした金融庁の報告書で、「老後2000万円問題」が話題となりました。 「老後2000万円問題」をきっかけに老後資金について不安を抱いた方も多いでしょう。 「老後2000万円問題」を解決するにはセミナーなどに行って、すぐにでも資産運用を始めるべきなのでしょうか？ 今回は、「老後2000万円問題」を解決するための基本的な考え方について解説します。 １．老後もできるだけ長く働く 老後資金は2000万円で足りる？足りない？ ２．公的年金は老後の柱 ３．貯蓄だけで老後資金を準備しない ４．老後が不安でも投資商品に飛びつかない まとめ １．老後もできるだけ長く働く 「老後2000万円問題」を解決する上で大切なことは、資産運用だけではありません。 できるだけ長く働くことも解決法の１つ。 働くことによって収入が入れば、年金だけに頼る期間が短くなります。

「個別株投資でテンバガー（短期間に株価が10倍になった銘柄、なりそうな銘柄）を発掘して短期間で億り人に！」というような方が話題になる事があります。 夢のある話ですが、個別株投資で一般の個人投資家が勝ち続けるのは非常に難しいのが現実。 以下の本では、個別株投資はプロが得をして個人が損をする仕組みになっていると指摘されています。 『お金は銀行に預けるな～金融リテラシーの基本と実践～ 勝間和代』 リンク なぜ、個人投資家が個別株投資で勝ち続けるのは難しいのでしょうか？個人投資家が勝つ方法はないのでしょうか？ 今回は、個別株投資で個人が勝ち続ける事が難しい理由と、個人投資家が株式市場で儲ける方法を解説します。 個別株投資はプロが得をして個人が損をする仕組みになっている 株式市場はプロでも勝ち続けるのが難しい 個人投資家が株式市場で儲ける方法とは？ インデックス投資が退屈な場合の対処法 まとめ 個別

資産運用をする際、投資対象を選ぶポイントに「安全性」「収益性」「流動性」の３つがあります。 「安全性」や「収益性」については、なんとなく意味がわかると思いますが、「流動性」とは、どういうことなのでしょうか？ 実は、「流動性」も運用商品を選ぶ際に非常に重要なポイント。 「流動性」を確認せずに投資すると、大きな損失を被る可能性もあります。 今回は、見逃されがちな「流動性」について解説します。 「流動性」について考えたこともなかったという方は参考にしてください。 １．流動性とは？ ２．流動性が高いとは？ 預貯金は流動性が高い ３．流動性が低いとは？ 流動性リスクとは？ 流動性が高い銘柄と低い銘柄の比較 まとめ １．流動性とは？ 流動性とは、有価証券などの換金(現金化)の容易さを表します。 つまり、有価証券などの投資商品を必要な時に売却して現金化できるかということ。 なお、「安全性」とは元本がどの

老後資金などの不安から副業を考えている方も少なくないでしょう。また、副業が解禁される企業が増えています。 いろいろな種類の副業がある中で株式投資を考える方もいますが、おすすめできません。 実は、私自身が株式投資を副業にしようと考えながら挫折しました。 私の経験を通して、副業に株式投資をおすすめできない4つの理由を解説します。 株式の短期トレードはリスクが高くなる 株式の短期トレードは本業に支障をきたす可能性あり 長期投資のリターンは低い 株式投資は確実性がなく、損をする可能性あり 投資と副業は切り離して考える まとめ 株式の短期トレードはリスクが高くなる 株式投資を副業にしようとすれば軍資金（運用資金）の額にもよりますが、投資というより投機である短期トレードを選択することになるでしょう。 www.fpinv7.com 例えば、運用資金が100万円の場合、配当金（インカムゲイン）狙いの投資だ

日本では子供が生まれたら、とりあえず学資保険に入るという方が多くないでしょうか？ 子供が生まれたら学資保険に加入するというのが、常識となっているようにも感じます。 しかし、常識が常に正しいとは限りません。常識を疑わないと、思わぬ損失を被る可能性があります。 実は、教育資金の準備に現在の学資保険はおすすめできません。 おすすめできない理由は、低金利の影響で返礼率が下がっているから。 今回の記事では、学資保険のシミュレーションを使って、おすすめしない理由を解説します。 １．学資保険とは？｜メリット・デメリット 学資保険のメリット 学資保険のデメリット ２．教育資金の準備に学資保険をおすすめしない理由とは？ 元本割れする学資保険がある？｜学資保険のシミュレーション 学資保険の返戻率は低すぎる ３．学資保険に加入する際に注意すべきポイント 加入前には払込保険料総額と受け取る満期保険金の比較をする

資産運用で大切なことは、大きな失敗を犯さないこと。 大きな失敗を犯してしまう、つまり、大きな損失を被ってしまうと資産運用を継続することが資金的にも精神的にも難しくなってしまいます。 私が約20年に渡り株式などでの資産運用を続けてこられたのは、沢山の小さな失敗を繰り返しながらも致命傷となる大きな失敗をしなかったから。 では、資産運用で大きな失敗をしないためのポイントは、どんなところにあるのでしょうか。 今回は、勝間さんの下記の本から資産運用で失敗しないためのポイント4つをご紹介します。 『お金は銀行に預けるな～金融リテラシーの基本と実践～ 勝間和代』 リンク 分散投資を行う 年間リターンの目安を知る｜10%は高い、5%で上出来 リスクとリターンの関係を理解する｜タダ飯はない 管理できるのはリスクのみ、リターンは管理できない まとめ 分散投資を行う 株式投資で短期間に資産を大幅に増やすためには

教育資金は、住宅資金や老後資金などと同様に人生の中で、大きなウェートを占める費用の1つです。 子供の教育資金をどのように貯めるべきか頭を痛めている方も多いでしょう。 教育資金の積立を検討すると、ジュニアNISAの情報を目にすることが多いと思いますが、どのような制度なのかをよく知らない方も多いのではないでしょうか。 ジュニアNISAとはどのような制度なのでしょうか？また、教育資金の積立に使える制度なのでしょうか？ 今回は、ジュニアNISAのメリット・デメリットと、学資保険と比較して教育資金の積立におすすめできるのかなどについて解説したいと思います。 １．ジュニアNISAとは？ ２．ジュニアNISAのメリット 運用益が非課税 運用資産を非課税でロールオーバーすることが可能 ３．ジュニアNISAのデメリット デメリット1：運用資産の一部払い出しができない デメリット2：元本割れする可能性がある

「生命保険で資産運用は可能なのか？」「生命保険は「貯蓄型」と「掛け捨て型」のどちらに加入すべき？」と聞かれることがあります。 保険で資産運用することは可能なのでしょうか？ 結論から申し上げると、保険を使った資産運用は可能。 ただし、保険を使った資産運用には理解しておくべきデメリットがあり、デメリットを押さえたうえで活用すべきです。 今回は、保険を使った資産運用について解説します。 １．「貯蓄型の保険」と「掛け捨て型の生命保険」はどちらに加入すべき？ ２．資産運用に活用できる生命保険とは？ ３．保険を使った資産運用のデメリットとは？ ・途中解約にはリスクがある ・保障料などの費用（コスト）がかかる ４．保険を使った資産運用のメリットとは？ ・保障を確保しながら、運用もできている ・証券口座開設や商品選択の労力が不要 ５．保険を使った資産運用が向いている人 ６．保険使った資産運用が向いていない

株主優待や配当金を目当てに株式投資を始めようと考えている方も多いでしょう。 いつも利用する飲食店の割引券などがもらえる優待や配当金狙いの投資は、投資を始めるきっかけとしてはいいのですが、優待や配当金狙いの投資にもリスクがあることを認識することも必要。 株主優待や配当金ばかりに目が向くと、大きな損失を被るリスクがあります。 そこで今回は、配当金や株主優待狙いの株式投資を始める前に知っておくべきリスクについて私自身の失敗談を交えて解説します。 １．株主優待とは？ ２．配当金とは？ ３．株主優待や配当金は保証されているわけではない ４．業績なども確認しないと、大きな損失を被る可能性あり ５．【失敗事例】長期で保有していれば、いつかは株価が上がる？ ６．株主優待や配当金のランキングを参考にしてもいい？ まとめ １．株主優待とは？ 株主優待とは、企業が株主に対して配当金とは別に自社商品やサービスなど

個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始める際に不安になる点として、「毎月の掛金をいくらにするか」や「その掛金を毎月支払い続けられのるか」などがあると思います。 また、 「途中でやめることは出来るのか」と不安に思っている方も多いことでしょう。 そこで今回は、iDeCo（イデコ）を始める際に不安に思う下記3ポイントについて解説したいと思います。 加入後に途中解約できるのか？ 掛金額の変更（減額）は可能か？ 掛け金は停止できるのか？ iDeCo(イデコ)の加入を検討している方や既に加入中の方も確認のために参考にして頂ければと思います。 １．iDeCo（イデコ）の掛け金は最低いくらから？上限は？ ２．iDeCo（イデコ）掛金額の変更はできるのか？ 掛金額の変更回数に制限はあるのか？ ３．iDeCo（イデコ）の解約は可能か？ ４．iDeCo（イデコ）の掛金を停止できる？ ５．iDeCo（イデコ）

当ブログでは2024年から始まる新NISA制度に向けて、今年からつみたてNISAを始めることをおすすめしています。 つみたてNISAを始める際に身近な銀行などで口座を開設しようとする方も多いですが、それはおすすめできません。 つみたてNISA口座は1人1口座しか開設できませんので、どの金融機関（銀行・証券会社）でつみたてNISAを始めるかは非常に重要。 その理由は、口座を開設する金融機関によって下記の3点が異なるから。 商品（投資信託・ETF）の取扱本数 最低投資額 積立の自由度 また、2024年には2023年にNISA口座を保有している金融機関で新NISA口座へ移行するので、金融機関選択は最重要ポイントです。 今回の記事では、以下の本を参考に、つみたてNISA口座を開設する金融機関の選び方とおすすめの証券会社を解説します。 リンク つみたてNISAの始め方｜金融機関を選ぶ際の3つのポイン

「老後資金準備のために資産運用を行う必要はない」という耳障りの良い話を聞くと、安心される方も多いでしょう。 本当に資産運用は不要なのでしょうか？ 私は老後資金を準備するために資産運用を行うべきと考えていますし、実際、自身の老後資金準備のためにインデックス投資を中心に資産運用を行っています。 しかし、以下の本では資産運用を完全否定。 リンク なぜ、著者は資産運用を不要と考えるのでしょうか？ 今回は、著者の萩原さんが資産運用が不要と考える理由と、私が資産運用が必要だと考える理由について解説したいと思います。 老後資金準備のために資産運用が不要な理由とは？ 老後の生活をダウンサイジングすれば公的年金だけで生活できる 退職金と預貯金で老後の医療費用と介護費用は賄える 資産運用はリスクが高いから預貯金で安全に積み立てるべき 老後資金準備のために資産運用をすべき理由とは？ 老後の生活費は公的年金だけで