40代から「iDeCo」を使って老後資金を増やす方法！「iDeCo」以外の資産も考慮して、節税メリットと期待リターンを計算する効率的な運用戦略を伝授！
「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」は、掛金が全額所得控除になるだけでなく、運用益が非課税になるなど、節税メリットが大きく、老後の資産形成にお得な制度です。 これまで20代と30代の「iDeCo攻略法」を考えてきましたが、今回は「40代編」です。40代については、「これからiDeCo口座を開設する人」と「すでにiDeCo口座を保有している人」がそれぞれ一定数いらっしゃるかと思います。そこで今回は、その2つのパターンを想定して「40代のiDeCo攻略法」を考えていきます。 【※関連記事はこちら！】 ⇒「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！ 【※20代と30代、50代の「iDeCo」活用術はこちら！】 ⇒20代で「iDeCo」を始めるメリット・デメリットは？ 会社員なら10年で
eMAXIS Slim先進国株式インデックスの信託報酬が0.1095%（税抜）に値下げされます！ - Dr.ちゅり男のインデックス投資
あけましておめでとうございます。 当ブログの読者の皆様、2018年もよろしくお願いいたします。 さて、さっそく本題に入りますが、eMAXIS Slim先進国株式インデックスの信託報酬が0.1095%（税抜）へ引き下げられます！ 0.1890%から0.1095%への引き下げですので、割合にすると実に4割近いですね。 一昔前から考えると、まさに驚異的な水準です。 信託報酬の引き下げは2018年1月30日からとのことです。 ニッセイなど他社が値下げ競争に乗ってこない限り、MSCIコクサイインデックスに連動する投資信託はeMAXIS Slimを買うのがベストになりますね。 eMAXIS Slim先進国株式インデックスの信託報酬が驚異の0.1095%へ値下げです！ MSCIコクサイインデックス連動の投資信託の信託報酬がわずか0.1095%とは、一昔前からすると信じられないレベルです。 eMAXIS
【投資方針】2018年は世界分散投資がよいか米国株投資がよいか考えてみる - Dr.ちゅり男のインデックス投資
おはようございます。 インデックス投資家の中でも意見が分かれるのが、世界分散投資がよいのか米国株投資がよいのかという点です。 年末にフクリ先生の下記の記事を改めて拝見し、2018年にどうするか考え直してみることにしました。 etf-investment.com 2018年は世界分散投資か米国株投資がよいか考えてみる 世界分散投資 vs 米国株投資→どちらの言い分も合理性がある 上記の記事を拝見しますと、著名な先輩ブロガーさんたちが回答しているだけあって、どちらの言い分にも合理性がある気がします。 おそらく、どれだけ議論をしても100%確実な結論にたどり着くのは難しいのでしょう。 世の中に10年後、20年後の市場を100%正確に予測できる人などいないわけで、当然と言えば当然ですね。 個人的には、 「その人の腑に落ちてスッキリした気持ちで投資ができればどちらでもよい」 気がします。 株高局面で
ゼロから始める資産形成の攻略法その１０「初心者向けのiDeCo活用法を徹底的に検討する」 - 神経内科医ちゅり男のブログ
おはようございます。 前回の記事では、節約だけでなく節税も同時に意識する必要性について述べました。 www.churio807.com そして、サラリーマンの方でも手軽に実践可能な節約・節税方法として、ふるさと納税とiDeCo（個人型確定拠出年金）を挙げました。 （ふるさと納税に関しては、各自治体には納税をしていますので、実質的には返礼品をいただくことによる節約効果と考えるべきかもしれませんが） そこで本日からふるさと納税とiDeCoを使い倒すにはどうすべきか考えていきたいと思います。 ゼロから始める資産形成の攻略法 その１０ 高額所得者ほどiDeCoを徹底的に使い倒そう 医師のような高額所得者の方で、医局の命令でいろいろな勤務先を転々とするためにまとまった額の退職金をもらえる見込みがない方は、iDeCoをやらない理由がありません。 むしろ、我々医者のために国が作ってくれた制度と言い換えて
「つみたてNISAショック」は起こりうるのか？という質問に対する回答です - Dr.ちゅり男のインデックス投資
おはようございます。 2018年1月から始まるつみたてNISAですが、制度の仕組みが複雑なこともあり、ご質問をいただく機会が結構あります。 今回は、当ブログの読者の方から下記のご質問をいただきましたので、回答させていただきます。 はじめまして。いつも楽しく拝見しています。 私は投資初心者で，iDeCoも口座開設中の段階なのですが，つみたてNISAは最後に皆が一斉に売り抜けようとしてつみたてNISAショックが起きるなどの噂もあり踏み出せずにいます。きっと永久化するのだろうなという気もするのですが，ちゅり男さんの出口戦略について教えてください。よろしくお願いします。 つみたてNISAショックの噂は信じるに値しないと思います つみたてNISAショックという言葉自体、私は初めて聞いたのですが、そのような噂があるのですね。 つみたてNISAの非課税枠は20年間で、永久ではありませんので、運用益非課税
ETF・投資信託の分配金を再投資すると損をする可能性が高い - 前向きネガティブ
ETF・投資信託の分配金を再投資して同じものを購入すると、損をする可能性が高いです。分配金が出ないものに投資しましょう。 理由は、所得税が何度もかかるためです。以下では簡単な例を出して説明していきます。 （注：ETFは分配金が発生しますが、投資信託は分配金が発生するとは限りません） 前提：分配金を出すとETF、投資信託の価格が下がる 例：分配金が出るETF「A」と出ない投資信託「B」を考える 実際はそんな単純な話ではないが、税金がかかることは100％確定している NISAは非課税だが5年間まで さいごに 前提：分配金を出すとETF、投資信託の価格が下がる まず単純な話ですが、分配金を出すとETF、投資信託の価格が下がります。例えば100円のものから10円分配金が出ると価格は90円になります。 参考：「改めて今、分配金について日興アセットマネジメントがお伝えしたいこと」 https://ww
ETFの配当金（分配金）の再投資ってどうやる？効率的なやり方は？ | ネットで資産運用！？お金を増やすノウハウ集
ETFの配当金（分配金）は投資信託と異なり自動で再投資することができません。せっかくもらった配当金（分配金）は再投資して複利で増やしていきたいところです。 もちろん配当金（分配金）を生活費の一部にするのを目的とする方も多くいらっしゃいますが、ここでは複利で再投資するのに効率的な方法について考えてみたいと思います。 ETFの配当金（分配金）とは？ETFの配当金（分配金）は、投資信託と異なり運用期間中に得られた配当金や利息などから、信託報酬を差し引いた運用収益を決算時にすべて分配することが決められています。 一方で非上場投資信託では特別分配金という、投資家から集めた資金の一部を切り崩して分配金として支払われているだけで、運用で稼いだお金ではないので問題視されています。 そのような分配金を払えば基準価額が下がるので、同一金額の分配金を支払い続ければ表面上の利回りだけが高くなっていきますが、ファン
ETFを使った個人資産運用～簡便法～ | トウシル 楽天証券の投資情報メディア
楽天証券経済研究所客員研究員として活躍する経済評論家・山崎元による「ホンネの投資教室」。お客様の投資のヒントにお役立てください。 運用手段としてのETFの登場 必ずしも資産運用に詳しくない個人であっても、ETF(上場型投資信託)を使うと、比較的簡単且つ安価に、専門的な運用と大きく変わらない内容の運用を行うことができる。 特に、外国株式に投資するETFが利用しやすくなったことの効果は大きい。これまで、外国資産に関する運用は、国際分散投資を行うこと自体はリターンとリスクの関係を改善するに当たって明らかに有効(実証以前に、論理的に有効だといえる)だと言えるものの、外国株式や外国債券に投資するリテール向けの投資信託は手数料が高すぎて、投資の具体的な手段を探すことが難しいという問題があった。だが、近年、海外の株価指数に連動する運用を、ごく安価な信託報酬で利用することができるETFに投資できるようにな
投資ブロガー・山辺さんがETF一本で勝負する理由 | 東証マネ部！
山辺柴刈さんは会社員との「兼業投資家」。2009年から8年にわたり、インデックス投資でコツコツ資産を築いている 数ある投資の中でも、安定的に資産を築けるといわれることの多い「インデックス投資」。市場の平均値と同じような動きを目指して行う運用手法で、個別株の運用ほどハードルが高くなく会社員向きともされるが、果たして本当だろうか？ 実際に会社員のかたわらインデックス投資で実績を残している人に話を聞いてみた。 ■ETFは個別株売買とインデックスファンドの「いいとこ取り」 「国内ETFで資産運用♪」。自らの資産運用を記録する投資ブログ。更新タイミングは日曜の朝6時 ※この画像はサイトのスクリーンショットです お答えいただいたのは「山辺柴刈」さん。ブログ「国内ETFで資産運用♪」を運営する投資ブロガーだ。山辺さんは自らの運用状況をブログで公開。2017年2月時点の運用総額は3350万円。内訳は国内E
THEOのメリットデメリット - たぱぞうの米国株投資
THEO（テオ）を始めてみました。 テオがSBI証券からサービス利用できるようになったので早速口座を作って始めてみました。THEO（テオ）はウェルスナビと同様に米国ETFでの運用をするロボアドバイザーです。 THEOは比較的アクティブな運用をしている印象です。ウェルスナビはそれに大して静的な運用なので、結果も見比べていきたいと思っています。ウェルスナビを３０万の入金で始めたので、THEOも３０万円で始めてみることにしました。 開始年は同じ２０１７年です。今後数十年とみていくつもりですので、運用にどのような違いがあり、実績がどれぐらい開くのか、興味は尽きません。 例えば３０歳で３０万円で始め、毎月５万円積立をしたケースです。そうすると、１０年で定期預金ならば６３０万、テオならば９１７万円となる予測です。定期預金に比べて１．５倍ですのでなかなか魅力的な結果と言えます。 １０年で１．５倍というの
富裕層が投機と投資を明確に区別するワケ 投資とは本来「社会貢献」そのもの
漫然とサラリーマンを続けるだけでは「億万長者」にはなれない。雑誌「プレジデント」（2017年8月14日号）の特集「億万長者入門」では、5つの方法で富を手に入れた5人にそれぞれの方法論を聞いた。第2回は鎌倉投信社長の鎌田恭幸氏が語る「株投資」の極意について――。 投資の目的に「社会的意義」を意識する富裕層 鎌倉投信では「結い2101」という投信ファンドを扱っています。これは誰でも参加できる「公募型」で、「無期限の投資信託」であり、「直接販売」の形をとっています。多くの銀行や証券会社が行っている窓口販売とは異なり、運用者や投資先の顔が見える点が大きな特徴です。2101年、つまり22世紀につながる価値を多くの人とともに創っていきたいと願って名付けました。 2010年3月に運用スタート。設定当初の顧客口座数は267でしたが、今年6月末には1万7150にまで増えました。ファンドの規模（純資産総額）も
「つみたてNISA」は他の投資にも応用が利く優れた教育教材だ
やまざき・はじめ／1958年、北海道生まれ。東京大学経済学部卒業。現在、楽天証券経済研究所客員研究員。株式会社マイベンチマーク代表取締役。東京大学を卒業後、三菱商事に入社。野村投信、住友生命、住友信託、メリルリンチ証券、パリバ証券、山一証券、明治生命、UFJ総研など、計12回の転職を経験。コンサルタントとして資産運用分野を専門に手掛けるほか、経済解説や資産運用を中心に、メディア出演、執筆、講演会、各種委員会委員等を務めた。2024年1月1日、永眠。 山崎元のマルチスコープ 旬のニュースをマクロからミクロまで、マルチな視点で山崎元氏が解説。経済・金融は言うに及ばず、世相・社会問題・事件まで、話題のネタを取り上げます。 バックナンバー一覧 「行動経済学」的によくできている 来年から、「つみたてＮＩＳＡ」という、税制で優遇された投資のための制度がスタートする。既に金融機関では、申し込みの受け付け
つみたてNISAでは、楽天バンガードかEXE-iつみたてシリーズを心を無にしてひたすら積み立てよう - Dr.ちゅり男のインデックス投資
おはようございます。 2018年1月から始まるつみたてNISAですが、当ブログの読者の中にも関心をお持ちの方が多いようで、質問をいただく機会が増えました。 そこで、つみたてNISAのコンセプトなどはさておき、つみたてNISAを始めるまでに実際に何をすればよいかをまとめておこうと思います。 つみたてNISAを上手に活用するための最短ステップまとめ！ ステップ1：つみたてNISAの口座を開設する 当たり前のことですが、つみたてNISAの口座がなければ何も始めようがありません。 普段特定口座で株式投資をされている方も、NISAはNISA用の口座開設が必要ですので、注意してください。 どこの会社に口座開設したらよいか分からないという方は、とりあえずSBI証券か楽天証券に口座開設しておけば間違い無しと言えます。 どちらでも大差はありませんので、好みでどうぞ。 私の記憶では、楽天証券の場合は申込みから
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米国株投資の情報収集のやり方・考え方 - たぱぞうの米国株投資
米国株投資の情報収集のやり方、考え方 米国株投資の一番簡単なやり方は、米国ETFや投資信託を通してパッケージ化された個別株や債券を丸ごと買ってしまうやり方です。最近ではウェルスナビやTHEOなどを使って丸投げというのもありでしょう。 そういう意味では一昔前ならば個別株研究をして、有望と思われる個別株を買うというスタイルが定番だったのに対し、今は投資の垣根がずいぶん下がったということになります。 ただ、投資信託や米国ETFで投資を覚え始めると、個別株も触ってみたいと思うのが自然な流れのように思います。私の場合は一周回って「もうETFで十分かな」と思い始めていますが、まあいいでしょう。 今回は、米国株投資における情報収集の仕方ということでご質問を頂いています。 米国株投資で参考にしている情報源は？ たぱぞうさん 初めまして、genkiと申します。 毎朝たぱぞうさんのブログ更新を楽しみにしていま
日経よりTOPIXより【米国株式投資】が初心者にオススメな理由（後編） - むねろぐ
ごきげんいかがですか。 むねやんです。 お待たせしました。 前回の続きとして、今日もアメリカ株式市場が最強である理由と魅力を語っていきます！ www.munelog-america.com 安価な労働力が得やすい 我々は資本主義社会で生きていますが、その資本主義の原理原則に最も近い国家はアメリカです。 しほんしゅぎ【資本主義】 商品経済の広範な発達を前提に、労働者を雇い入れた資本家による利潤の追求を原動力として動く経済体制。資本家が生産手段を私有し、労働力以外に売る物をもたぬ労働者の労働力を商品として買い、労賃部分を上回る価値をもつ商品を生産して利潤を得る経済。封建制に次ぎ現れた経済体制で、産業革命によって確立された。 出典：大辞林 第三版 労働者は労働と時間を使って賃金を得、資本者はその結果得た利益によって更に労働力を確保し、より多くの利益を求めていきます。 アメリカは先進国のなかで最も
iDeCoで暴落時に集中投資をするには「定期預金→株式」へのスイッチングを活用する - Dr.ちゅり男のインデックス投資
おはようございます。 iDeCoは原則毎月積み立てですので、タイミングを計っての集中投資はできないとお考えの方もいるかもしれません。 実際には、「普段は定期預金として現金を積み上げておいて、暴落時に資産のスイッチングをすれば集中投資は可能」です。 iDeCoのコンセプト上、集中投資をする方はあまりいらっしゃらないかとは思いますが、一応知っておいて損はないと思うのでご紹介です。 iDeCoで暴落時に集中投資をするには「定期預金→株」へのスイッチングを活用しよう ドルコスト平均法はベターな投資法だがベストではない 以前から申し上げているように、ドルコスト平均法による投信積立は初心者でもストレスフリーで実践できるおすすめ投資法です。 しかし、ベターな投資法ではあるものの、純粋にリターンだけでみればベストな手法ではありません。 iDeCoで最大のリターンを得ようと思ったら、やはり暴落時に逆張り集中
【極論】インデックスファンドは迷ったら「ニッセイ」を買っておけば間違い無し！ - Dr.ちゅり男のインデックス投資
おはようございます。 インデックスファンドは、様々な会社から似たような商品が販売されていますので、投資を始めたばかりの方はいろいろ悩むかもしれません。 しかし、よくよく勉強してみますと、同じインデックスに連動する商品であれば「信託報酬」「実質コスト」「純資産総額」を比較すれば本当に購入すべき商品はすぐに分かります。 本日はこのあたりをまとめてみます。 インデックスファンドは迷ったらニッセイを買っておけば間違い無し 分かりやすくするために初めに結論を書きます。 ちょっと極論にはなりますが・・・ 「インデックスファンドでどれを購入すべきか迷ったら、とりあえずニッセイを買っておけば間違い無し」です。 アセットクラスによって少々の例外はありますが、とりあえずニッセイを基準に他社の商品と比較するのが手っ取り早いと思います。 基本1：インデックスファンドの比較一覧表を見ながらファンドを選ぼう まず大前
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