ESG投資とは？ ESG投資の種類と考え方 ネガテイブスクリーニングとは ESGインテグレーション エンゲージメント・議決権行使 ESG投資はリスクを避け収益性を見る投資 ESG投資とは？ ESG投資は世界のトレンドになりつつあります。収益重視の個人投資家として趨勢を見ていると、ESGのテーマ性がイマイチ訴求しないところもあるかもしれません。しかし、知っておいて損はない流れだと思いますので取り上げてみます。 今回、フランス系の投資運用会社であるコムジェストさんにお声掛けいただき、お話を聞いてきました。偶然なことに、私の海外駐在時代の友人が某ESG格付け会社で勤務しており、彼の話も交えて雑感を記したいと思います。 ちなみに、日本の場合は、環境（Environment）、社会（Social）、ガバナンス（Governance）のGが弱いと言われます。コーポレートガバナンスコードですね。これは、

遺族年金と資産運用の関係 急な事故で夫を亡くし、遺族年金受給中。資産運用を始めたい。 今後の生活の重点 生活面でのお答え 資産運用上、悩んでいること 明けない夜は無く、今を凌ぐということ 遺族年金と資産運用の関係 遺族年金は大変大きいセーフティーネットです。一家４人で厚生年金加入者の場合だと、何かあった時にケースバイケースですが、おおよそ月々１５万円前後の遺族年金給付を受けることができます。残された人の年収制限８００万円というのがありますが、今の日本の平均年収だと多くの人が超えないですね。 年金は批判が多いですが、老齢年金に焦点が当たりすぎています。遺族年金や障害年金の持つ保険機能にも目を向けて判断していく必要がありますね。さて、今回は遺族年金受給中の方からのお問い合わせをご紹介します。 急な事故で夫を亡くし、遺族年金受給中。資産運用を始めたい。 たぱぞうさん、はじめまして。いつも為になる

バランスファンド受難の10年 バランスファンドを買っていたら資産が増えないので後悔しています。 私の属性 リターンを大きく上げていくのか、リスクを低くするのか バランスファンド受難の10年 投資は分散するのが良い、ということはよく言われます。株と債券をバランスよく分散させたり、あるいは国を分散させたりということですね。これは、2000年代のITバブルやリーマンショックを経て、改めて正しさが確認されました。 しかし、この10年は株が優位な10年でした。バランスファンドにありがちな、日本株、先進国株、新興国株、あるいはそれらの国の債券に分散投資、というスタイルだと資産の伸びがかなり鈍化したのではないかと思います。 しかし、これは結果論です。「だからバランスファンドは不要である。」と結論付けるのは早計と言って良いでしょう。 バランスファンドの総資産とリターン これはファンド大賞などを何度も受賞し

カンボジア・シェムリアップ不動産視察の旅 カンボジアはシェムリアップに、カンボジア不動産視察の旅に行くことになりました。 先日、太陽光の監視設備装置を手掛ける某社社長と飲んでいた時に「ダメもとでカンボジア不動産を考えている」という話がありました。 正直、カンボジア不動産というと少々怪しい文脈で語られることが多いですが、何事も相場を知るのが大切ということで私も見てきたいと思います。アセアン系の不動産投資話は基本的に「全部だめ」なのですが、多少の人脈があるので聞いてくるということです。 今回首都のプノンペンではなくシェムリアップを選んだのは、以下の理由になります。 アンコールワットを始めとする遺跡が多い 観光資源が豊富なので民泊の可能性も探る 友人が住んでいるので、家賃相場やクオリティを聞いて回る 今回は、言わずと知れた遺跡の素晴らしさに加え、現地事情もやや深掘りするということで大変楽しみにし

プロクター＆ギャンブル【PG】連続増配の代表株！ プロクター＆ギャンブル【PG】のプロフィール プロクター＆ギャンブル【PG】のチャートと配当 プロクター＆ギャンブル【PG】の基礎データ プロクター＆ギャンブル【PG】の配当と配当性向 プロクター＆ギャンブル【PG】のBPSとEPS プロクター＆ギャンブル【PG】の売り上げと利益 プロクター＆ギャンブル【PG】のキャッシュフロー プロクター＆ギャンブル【PG】連続増配の代表株！ ２０１９年７月に発表した４－６月期決算が良く株価は120ドル台、上場来高値を更新しました。 ジレットで知られるかみそり事業で80億ドルの評価損を出し、最終損益は52億4100万ドルの赤字でした。評価損の主たる原因は為替としています。このジレットの減損を除いた利益は１株当たり１．１０ドルで、事前予想の１．０５ドルを上回りました。 洗剤、家庭用品、ヘルスケア、「ＳＫ─Ｉ

ゼロサムゲーム、参加者の期待値がゼロになるゲーム ゼロサム（zero-sum)とは、平たく言うと参加者全員の掛け金の足し算が常にゼロになることを言います。 これはゲーム理論と言って、応用数学の1つです。ゼロサムゲームはある意味では公平なギャンブルです。 なぜなら、明確に勝ち負けがあり、負けにも限りがある場合がほとんどだからです。ただし、レバレッジを効かせるとゼロサムゲームの範疇を超えてくることになります。 ゼロサムゲームをする場合には、無理せず最悪を想定して、負ける可能性も踏まえて参加するというのが健全でしょう。 ゼロサムゲームの単純な例 例えば、友達同士でやるマージャンやポーカーゲームがゼロサムゲームです。プラスマイナスゼロ、つまり総和がゼロになるからです。 例えば、Aさんが１万円勝ち、Bさんが３万円勝ち、Cさんが４万円負ける。全部足すと０円になります。Cさんの1人負けです。こういうゲー

米国株のメリット アメリカ株は配当金が高いものが多い アメリカ株は１株から取引可能 連続増配を継続している企業が５０社以上存在する ETFが充実している 米国株は夜中でも取引が可能 米国株のデメリットは税金がかかること 米国株取引の配当金には税金がかかる 米国株取引の配当金に対する税率 配当利回りの高い米国株式セクター 通信会社株 タバコ株 石油株 おすすめの証券会社 楽天証券 SBI証券 マネックス証券 サクソバンク証券 米国株はいつ買うのがおすすめ？ 米国株が上昇しやすい月と下落しやすい月 円高時は米国株を買うチャンスになる 配当金の受け取り方 米国株高配当投資のQ&A 配当金に対して税金がかかるが、確定申告は必要でしょうか？ おススメの高配当投資の方法は？ 米国株のメリット 米国株は、粗利益率や営業利益率を始め、ROEやEPSなどの数字が非常に優れている企業が多いです。また、自社株買

キャタピラー【CAT】の銘柄分析。世界最強の建設、鉱業機械メーカー キャタピラー【CAT】の配当とチャート キャタピラー【CAT】の基礎データ キャタピラー【CAT】の配当と配当性向 キャタピラー【CAT】のBPSとEPS キャタピラー【CAT】の売り上げと利益 キャタピラー【CAT】のキャッシュフロー キャタピラー【CAT】の銘柄分析。世界最強の建設、鉱業機械メーカー キャタピラー社は建設、鉱業機械において北米市場を中心に圧倒的なシェアを持ちます。それは１９２５年の創業からであり、以来世界１位の座を守り続けている驚異的な企業です。 建設機械メーカーの世界市場シェア - YouTube 世界シェア一覧です。２位のコマツ（日本）、４位の日立建機（日本）はアジアにおいて特に強みを持ちます。３位のVolvoはクルマのボルボです。農業機械に強い、かつてバフェット銘柄だったDeereもランクインして

コカ・コーラ【KO】その躍進と栄光の歴史 コカ・コーラ【KO】の配当とチャート コカ・コーラ【KO】の基礎データ コカ・コーラ【KO】の配当と配当性向 コカ・コーラ【KO】のBPSとEPS コカ・コーラ【KO】の売り上げと利益 コカ・コーラ【KO】のキャッシュフロー コカ・コーラ【KO】その躍進と栄光の歴史 ジョン・ペンバートン氏がコカ・コーラを開発したことから全ては始まりました。ジョン・ペンバートン氏は薬学が専門でしたが、１８６１年からのアメリカ南北戦争に従軍しています。そ ジョン・ペンバートン氏は従軍後「フレンチ・ワイン・コカ」というワインとコラの実とコカの葉を調合した飲み物を開発します。 しかし、住んでいた都市アトランタで禁酒運動が起こり、成分からワインを抜きます。それがコカ・コーラの始まりです。そのため、ジョン・ペンバートン氏存命中は薬用ドリンクとして売られていました。しかし、ジョ

共働き家庭の投資戦略、貯蓄と投資のバランスを考える 気が付けば多くの家庭で共働きが定着しています。共働きをしていると、子どもが小さいうちは大変です。本当に時間が無く、保育園の送り迎えや日々の身の回りのお世話で時間が過ぎていきます。 忙しくても、若いから体力勝負で乗り切れるという面もありますね。良い面としては、生活が仕事100％にならない、いやなれないので多様な価値観が身に付くことでしょうか。悪い面としては、忙しすぎて日々に余裕が無いということです。 こういうことを経験して、人は親になり、そして強くなるように思います。共働きだと、それほどに時間と心に余裕が無い生活が続きます。 育児はかつては地域コミュニティなど社会全体で担う仕組みがありました。今は殆ど親に依存していますね。この負担は大きく、税制面や行政面での支援が必要なのは間違いありません。その支援の薄さも、少子化に拍車をかけていると言って

CFD取引とは何か CFD取引のレバレッジとは？ CFD取引のメリット 少ない資金で多くの利益を得るチャンスがある CFD取引は手数料が無料で売買できる 外国株売買も含めて比較的手軽にできる CFD取引は売りも買いもほとんど24時間取引できる 投資対象が豊富にある 売りでも逆日歩が発生しない うねり取りの才能がはっきりする CFD取引のデメリット 追証の可能性がある レバレッジをかけるとリスクも大きくなる CFD口座を専用に作る必要がある CFD取引とFXの違いとは？ CFD取引を活用する時とは 長期的に安定した相場の時 逆張り狙いの時 売りから入りたいとき CFDの取り扱い銘柄は？ CFDに関するQ&A CFD取引は長期順張りならば最強なのでしょうか CFD取引はチャレンジャーの投資 CFD取引で確定申告をする必要はありますか。また、証拠金は必要なのでしょうか CFD取引も確定申告・証拠

紆余曲折を経て、人は安心できる投資に行きつく みなさんにとって投資に求めるものは何でしょうね。 将来の不安への備え お金を増やしたい 夢を持ちたい セミリタイアしたい 〇〇資金にしたい いろいろでしょうね。個人的には用途がはっきりしている場合は、投資資金に回すのはリスクがある分おススメはしません。しかし、それも人それぞれなのでしょう。自分のお金ですから、自由に多様な発想があったほうがいいのです。 ドキドキしたい、射幸心を満たす、という人もいるかもしれませんね。しかし、多くの人にとっては、安心安全を得たいというのが投資と同時に付いてくるように思います。いくらお金が増えても、朝から晩までドキドキ過ごすのは嫌ですよね。 安心してコツコツ積み立てて、結果としてお金が増える。多くの人にとっては、そういう展開が一番なのではないでしょうか。さて、今回は弊ブログの読者さんから感謝のご連絡を頂いていますので

投資の大原則～人生を豊かにするためのヒント～ 『ウォール街のランダム・ウォーカー』のバートン・マルキール氏と『敗者のゲーム』のチャールズ・エリス氏による、共著をご紹介します第2版であり、それも2018年の発刊です。そのため、すでに読まれている方も多いかもしれませんね。 私もかなり前に買っていましたが、積読状態でなかなか読めていませんでした。このたび、ようやく目を通すきっかけを得ました。改めてここでご紹介したいと思います。 まず貯蓄を始めよう すでに投資をしている人にも、これから投資する人にも読んでほしい本、ということです。そして、「まず貯蓄を始めよう」ということで章立てされて書かれています。とっつきやすい入りですね。 若いうちからの貯蓄が説かれています。複利の効果を最大に得ようと思うと、スケールが無いと難しいからですね。 仮に40年間、過去の米国株の利回りである6.7％で運用すると10万円

ファイナンシャルプランナーに家計相談をするということ。 ファイナンシャルプランナーは一般的には資産運用に関する知識が豊富で、有益なアドバイスをしてくれる存在です。米国においては、アドバイザー契約もそれなりのフィーがあり、仕事として成り立つ資格です。 しかし、日本においては資産運用やそれに伴う相談が富裕層を除いて根付いていません。畢竟、資産運用に関してはちょっと詳しい身近な友人やネットの情報に頼るということになっています 金融知識はそれ自体非常に価値あるものです。本来はきちんとしたフィーを支払うべきなのでしょう。 なぜか日本には知識に対してフィーを払う文化が士業を除いてあまりありません。そのため、ファイナンシャルプランナーも一部を除いて、生活を成り立たせるのが難しいということになります。顧客獲得が難しいからです。 こういう現状を踏まえて、相互扶助の関係にあるのが保険です。保険はそれなりに利益

ワンルームマンション投資は儲からないが・・・ ワンルームマンション投資が地味に流行しています。私の知っている中でも、数名取り組んでいます。だいたい、電話がかかってきて、話を聞いて、購入に至るというケースが多いですね。 買った事後に「おや？」ということになり、相談を受けます。それから売却の検討をするわけです。しかし、大体において残債が売却額を下回ります。そのため、残債に手金を入れて一掃するか、それとも残債が減るのを待って売却するかという2択になります。 特に新築案件の相談が多いのですが、こういうロジックで購入することが多いですね。 キャッシュフローがマイナスになるので、所得が減らせて節税になる。 ローンの終わる35年後にはそのまま資産になる 日本円以外に資産をもつことができる。 話を聞くと、このような業者の主張を受け入れて購入に至っています。確かに、都心部の物件は殆どにおいてキャッシュフロー

世界の法人税率ランキング 世界の法人税率ランキングです。ランキングと言いつつ、OECDが一覧でまとめている分のみの掲載ですので、世界のすべての国を網羅しているわけではありません。基本的にはOECD加盟国ですので、大国ですがキーパートナー国扱いの中国やインドが抜けています。 世界の法人税ランキング２０１９年 早速２０１９年のデータを見てみましょう。OECD加盟国でのフランスが高くなっています。米国はトランプ大統領の公約である法人税引き下げが効いて、一気に順位が下がりましたね。 順位 国名 法人税率％ 1 France 32.023 2 Portugal 31.5 3 Australia 30 4 Mexico 30 5 Germany 29.889263 6 Japan 29.74 7 Belgium 29.58 8 Greece 28 9 New Zealand 28 10 Italy 2

SBI証券は証券業界最安の買付手数料 SBI証券は口座数がダントツ１位 SBI証券では外貨の買付方法が３通り。外貨買付手数料も安い。 SBI証券口座で外貨を買うメリット 住信SBI銀行の外貨預金で外貨を買うメリット SBI証券FXαで外貨を買うメリット 米国株貸株サービス「カストック」が利用できる SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド SBI証券で米国株取引をするにあたってのまとめ SBI証券は証券業界最安の買付手数料 さて、今回はネット証券業界で最大規模のSBI証券の特徴をまとめてみます。業界最大手だけに、顧客ニーズに応じた多様なサービスがウリです。 2016年まではマネックス証券が手数料上優れていたのですが、SBI証券 が値下げをして同水準になり、2017年9月からは楽天証券も値下げということで、3社横並びになりました。 しばらくそれで安定していましたが、2019年以

Facebook【FB】の銘柄分析。収益力の高さが魅力のSNS界の巨人。 Facebook【FB】は起業者であるマーク・ザッカーバーグ氏とエドゥアルド・サベリン氏がハーバード大学在学中に作成した学内交流サイトが元になっています。 現在もCEOであるマークザッカーバーグ氏が有名ですが、サベリン氏も5％の株を持つ創業者、大株主です。 この設立前夜のストーリーは映画「ソーシャルネットワーク」で映画化もされましたね。その後、順調に発展し、月間アクティブユーザー数（MAUs）は世界でおよそ24億人を数えます。今となっては、複数のソーシャル・ネットワーキング・サイト(SNS)を運営する世界最大の企業です。 世界人口が75億人前後であることを考えると、かなりのシェアです。以前ほどの勢いはないものの、それでも四半期ごとに2000万～5000万アカウントが増加し続けています。 Facebookの地域別月間ユ

楽天証券で口座開設するメリット 楽天証券は最安の手数料水準 楽天証券はネット証券大手５社で２番目の口座数 楽天証券は確定拠出年金の手数料も安い 確定拠出年金iDeCoの手数料の仕組み 楽天証券で確定拠出年金iDeCoをする際に選びたい投信 楽天証券で口座開設するメリット 困難な時代を生き抜くために、株式投資を始めとする投資スキルの向上は必須になりつつあります。給与上昇が限られ、支払いする社会保障費が増大し、年金支給年齢が引き上げられる。こうした現状を私たちは生きているからです。 今ある生活を維持、あるいは向上させるためには「お金に働いてもらう」という発想が必要になります。人口減社会を生きるということは、国家レベルのみならず、個人レベルでの縮小経済に直面するからです。 「お金に働いてもらう」ための1つが株式投資です。この「たぱぞうの米国株投資」では、特に米国株投資に焦点を当て、米国株投資での

リースバックの仕組み リースバックのメリットとデメリットはこのようになっている。 リースバックのメリット リースバックのデメリット リースバックで気を付けたいこと リバースモーゲージとリースバックの比較 リースバックとリバースモーゲージの基礎基本 リースバックの仕組み リースバックという仕組みがあります。英語で言うところの「sale and leaseback」ということです。簡単に言うと、家を売って、お金をもらいつつ、その家を借り続けることができるというスキームです。 不動産用語でいうところの、賃貸借契約付き売却となります。 正確には、不動産以外でも成り立つので、必ずしも自宅の売却に伴うリースバックだけを指すわけではありません。しかし、日本においてはリースバックというと自宅の賃貸借契約付き売却を指すことが多いですね。不動産用語化しています。 この制度のメリットは、老後の生活などで手元資金