銀行や保険会社の中には「日本人、特に70代以降のかたは金融機関のことを疑わない」という傾向を悪用して、本人のライフプランには不要な保険や金融商品を売りつける会社もあります。なぜこのようなことが起きているのかをファイナンシャルプランナー・安田まゆみ氏の『そろそろ親とお金の話をしてください 』（ポプラ新書）より解説していきます。 知識のない高齢者に金融商品は売るってどうなの？ もったいない、損をしたくない。これは私の口ぐせですが、お金のプロとしてはやはり、誰かが「しなくてもいい損」をしているのを見るのはつらいものなのです。 最近、気になっているのは、生命保険も含む金融商品です。2019年に、かんぽ生命保険が高齢の契約者に不適切な販売を繰り返していたことが発覚した時は、大きな憤りを覚えました。 日本人、とくに70代以降の人たちは金融機関をあまり疑わないようですし、とくにもともと郵政の事業は国営だ

認知症を発症するということは「法的な死」を意味することをご存じですか？　認知症が進むと、重要な法律行為ができなくなるからです。認知症を患うと「財産凍結」により家族でも預金が引き出せなくなります。さらに、実家も売れない、贈与もできないという事態に陥ります。では、どのような事前対策ができるでしょうか？　税理士向けに相続の講演なども行う税理士・牧口晴一氏の著書「日本一シンプルな相続対策」（ワニブックス）より一部抜粋し、分かりやすく解説します。 親の死に目に会えなくても大丈夫！ 死に目に会えないことは不幸だという思い込みを拭い去らなければなりません。 日本では、多くの人が「死に目」に会うことが大切だと誤解しています。「霊柩車や葬列を見たら親指を隠せ！親の死に目に会えなくなる」とか「夜爪を切ると親の死に目に会えない」という迷信を小さい頃から親に言われ続けていつの間にかそう信じ込んでいます。それが、人

会社が「利益を出している」ということと、「儲かっている」ということは大きく異なります。その区別がわからないと、気付かないうちに損をする可能性があります。重要なのは、「費用」と「投資」の区別を明確に理解することです。『管理職3年目までに「会社の数字」に強くなる！ 会計思考トレーニング』（PHP研究所）の著者で「IT」に精通した公認会計士である金子智朗氏が、会社の利益の最大化という見地から解説します。 儲かるかどうかは、どう判断する？ ◆費用対効果？ 投資対効果？ 設備やシステムの導入を検討するとき、「費用対効果」と言う人と「投資対効果」と言う人がいます。この2つの言い方は何が違うのでしょうか？ 「費用」と言うと何となく後ろ向きな、ネガティブなイメージで、「投資」と言うと何となく前向きな、ポジティブなイメージを持っているかもしれません。 しかし、両方ともやっていることは全く同じです。キャッシュ

2018年に社会問題となった、新築シェアハウス“かぼちゃの馬車"破綻事件以降、不動産投資へのネガティブなイメージが広がっています。しかし、ある一定の条件を揃えることで、収益不動産を活用した資産形成は実現できます。ここでは、だれも気づかなかった投資用不動産物件の評価基準について詳述します。※本記事は『新富裕層のための戦略的不動産投資』（幻冬舎MC）を抜粋・再編集したものです。 今、金融機関が評価するのは「新富裕層」という属性 不動産投資において、郊外中古RCの魅力はさまざまあるのですが、融資のハードルが高いという唯一ともいえる欠点があります。 金融機関にとって不動産への融資というのは、担保価値がある、高く金利が取れる、返済計画が見えやすい、グロスで貸しやすいという理由から人気ですが、融資先を選ぶ際に物件ではなく借り手の属性をより重視するようになっています。 では、金融機関から高く評価される個

今回は、「成年後見制度」と「民事信託」について解説します。※本連載では、一般社団法人あんしん相続支援センター理事の小林啓二氏の著書、『相続の問題は不動産の問題です！』（南雲堂）の中から一部を抜粋し、実例をもとに、不動産にまつわる相続トラブルの解決策について解説します。 認知症の症状が出てから「自宅の売却」は可能か？ 母（85）は15年前に夫を亡くし、東京都内北部の私鉄駅そばの家（土地・建物とも自分名義）で一人暮らしをしています。現在は身の回りのことは不自由なく、息子（58）が定期的に顔を出す程度で問題なく暮らしています。 ただ、母の同年代の友人なども施設に入る人が増えてきました。そのため親子で将来のことを調べ始めました。特別養護老人ホームはなかなか空きがなく、資格を満たしていてもそう簡単には入れないと知ります。そのため、母が現在暮らしている家・土地を売り、有料老人ホームの入居費用に充てれば

令和5年（2023年）10月1日からは、「適格請求書等保存方式」が導入されます（令和元年（2019年）10月1日から令和5年（2023年）9月30日までは、「区分記載請求書等保存方式」を参照）。 「適格請求書」の記載事項 「適格請求書」の記載事項は次のとおりです。 適格請求書発行事業者の氏名又は名称 取引年月日 取引の内容 受領者の氏名又は名称 （追加） 適格請求書発行事業者の登録番号 （追加） 軽減税率の対象品目である旨（「※」印等をつけることにより明記） （追加） 税率ごとに区分して合計した対価の額（税抜又は税込）及び適用税率 （追加） 税率ごとに区分して合計した消費税額等（消費税額及び地方消費税額の合計額） ※適格請求書発行事業者の登録を受けた課税事業者のみ「適格請求書」の発行が可能になりますので、免税事業者は「適格請求書」の発行はできません。 ※「軽減税率の対象品目である旨」の記載

今回は、相手の自供がなくてもウソを推定する方法を紹介します。※本連載は、元警部である森透匡氏の著書『元刑事が教えるウソと心理の見抜き方』（明日香出版社）から一部を抜粋し、ウソや人間心理を見抜くテクニックを紹介します。 言い分が不自然、納得しがたい、疑念が3つ以上ある･･･ ウソは相手が「実はウソをついていました」と自供して、はじめてわかります。つまり相手が自供しないかぎり、ウソだということはわからないのです。 しかし、どこかの段階で「ウソをついている」と確定しないと、追及が緩んだり、事実関係の調査が先に進まない場合があります。 疑いを解明したい立場からすると、何かの基準に達したら「こいつはウソをついている」と明確にできると楽になります。 そこで私は一定の条件を満たしたら、自供がなくても「ウソを推定する方法」を用いていました。これを「3点疑念のウソ推定法」と言います。 会話をしていて、相手が

ブレグジットとは 冒頭で説明したように、ブレグジット（Brexit）とは、イギリスのEU圏離脱に関する一連の動きのことをいい、もともとは「イギリス（Britain）」と「離脱（Exit）」を組み合わせた造語として知られています。 2016の国民投票の結果を受けて2017年3月29日、テリーザ・メイ首相はEUの離脱に関しての取り決めであるリスボン条約50条を発動してEU側に離脱を通告したものの、その後の総選挙などの影響で交渉がうまく進んでいない状況になっています。 国民投票自体は当時のキャメロン首相の読み違いという説が有力だったり、もともとの原因として、ブレア政権がスコットランドやアイルランドに広範な自治権を与えてしまったことを指摘したりする識者もいるなど、日本でもさまざまな意見が混在しています。 さまざまな論点で語ることのできるブレグジットですが、基本的なところを理解するために、まずはEU

おおえ・ひでき／1952年、大阪府生まれ。野村證券で個人資産運用業務や企業年金制度のコンサルティングなどに従事した後、2012年にオフィス・リベルタス設立。日本証券アナリスト協会検定会員、行動経済学会会員。資産運用やライフプラニング、行動経済学に関する講演・研修・執筆活動を行っている。『定年楽園』（きんざい）『その損の9割は避けられる』（三笠書房）『投資賢者の心理学』（日本経済新聞出版社）など著書多数。 自分だけは損したくない人のための投資心理学 「株式投資をやっているが、なかなかもうからない」「相場は悪くないのにトータルで損している」──。投資の経験がある人なら、誰でも身に覚えがあるのではないでだろうか。それは心に落し穴があるから。そんな投資家の「心」にスポットを当て、「投資心理学」の視点から、自分だけは損したくない人のための投資術を伝授する。 バックナンバー一覧 3～5月は残業しない方