銀行や保険会社の中には「日本人、特に70代以降のかたは金融機関のことを疑わない」という傾向を悪用して、本人のライフプランには不要な保険や金融商品を売りつける会社もあります。なぜこのようなことが起きているのかをファイナンシャルプランナー・安田まゆみ氏の『そろそろ親とお金の話をしてください 』（ポプラ新書）より解説していきます。 知識のない高齢者に金融商品は売るってどうなの？ もったいない、損をしたくない。これは私の口ぐせですが、お金のプロとしてはやはり、誰かが「しなくてもいい損」をしているのを見るのはつらいものなのです。 最近、気になっているのは、生命保険も含む金融商品です。2019年に、かんぽ生命保険が高齢の契約者に不適切な販売を繰り返していたことが発覚した時は、大きな憤りを覚えました。 日本人、とくに70代以降の人たちは金融機関をあまり疑わないようですし、とくにもともと郵政の事業は国営だ

認知症を発症するということは「法的な死」を意味することをご存じですか？　認知症が進むと、重要な法律行為ができなくなるからです。認知症を患うと「財産凍結」により家族でも預金が引き出せなくなります。さらに、実家も売れない、贈与もできないという事態に陥ります。では、どのような事前対策ができるでしょうか？　税理士向けに相続の講演なども行う税理士・牧口晴一氏の著書「日本一シンプルな相続対策」（ワニブックス）より一部抜粋し、分かりやすく解説します。 親の死に目に会えなくても大丈夫！ 死に目に会えないことは不幸だという思い込みを拭い去らなければなりません。 日本では、多くの人が「死に目」に会うことが大切だと誤解しています。「霊柩車や葬列を見たら親指を隠せ！親の死に目に会えなくなる」とか「夜爪を切ると親の死に目に会えない」という迷信を小さい頃から親に言われ続けていつの間にかそう信じ込んでいます。それが、人

会社が「利益を出している」ということと、「儲かっている」ということは大きく異なります。その区別がわからないと、気付かないうちに損をする可能性があります。重要なのは、「費用」と「投資」の区別を明確に理解することです。『管理職3年目までに「会社の数字」に強くなる！ 会計思考トレーニング』（PHP研究所）の著者で「IT」に精通した公認会計士である金子智朗氏が、会社の利益の最大化という見地から解説します。 儲かるかどうかは、どう判断する？ ◆費用対効果？ 投資対効果？ 設備やシステムの導入を検討するとき、「費用対効果」と言う人と「投資対効果」と言う人がいます。この2つの言い方は何が違うのでしょうか？ 「費用」と言うと何となく後ろ向きな、ネガティブなイメージで、「投資」と言うと何となく前向きな、ポジティブなイメージを持っているかもしれません。 しかし、両方ともやっていることは全く同じです。キャッシュ

無料財務相談 Seminarセミナー Consultantコンサルタント紹介 Free service無料サービス一覧 メールマガジン 船井総研の財務コンサルティンググループが財務改善・資金調達などに関する最新情報をお届けするメルマガです。 小冊子無料 ダウンロード 資金調達、資金繰り改善などの財務ノウハウ小冊子を無料で配布しています。PDF形式でのご提供となりますので、本日からすぐにご活用いただけます。 コンサルタント 事例コラム 船井総研の財務コンサルティンググループが、今押さえておくべき財務トピックスをコラム形式にて配信しております。財務ノウハウを凝縮したコラムになっていますので、是非ご覧ください。 基礎財務知識 コラム 財務について初めて学びたい・考えようと思った方はこちらをご覧ください。財務戦略を導入することで、どのような成果を得られるのかを学んでいただけます。 無料財務相談 自

---------------------- 【ネイティブの感覚】 「～を知っている」を英語で直訳するとknowを使いますが、これは「知り合いとして知っている」というニュアンスです。例えば有名人の場合は、普通知り合いではないはずですね。有名人や名前を聞いたことがある程度の「その人の存在を知っている」というニュアンスを表す場合にはknow of を使います。 ---------------------- ①I know Michael. I met him last week. ⇒マイケルを知っている。彼に先週会った。 ②I know of Michael Jackson. He is so famous. ⇒マイケル・ジャクソンのことは知っている。彼はとても有名だ。 ③I know Seth. We meet every week. ⇒セスを知っている。私たちは毎週会っている。 ④I kn

不動産の売却は人生の一大イベントです。後悔しないために大切なことの一つは「売り時」を見極めるということです。実は、不動産価格の動きには一定の法則性があり、かつ、そこに影響を及ぼす複数の要素があります。本記事では、不動産のプロの目から、「売り時」を見極めるための基礎となる情報について、わかりやすく解説します。 不動産市況から考えるベストな売り時とは 不動産をいつ売るのが適切か。これは売却したい不動産を所有している売主にとっては重要な問題ですし、私たち不動産取引に関わる仕事をしている人間にとっても、売却タイミングの見極めは重要な命題です。 売り時が分かれば誰も苦労しないといってしまうと身も蓋もない話ですが、不動産の価格は世の中の情勢に応じて絶えず上下していく、不動でありながらも動きの激しい存在です。不動産相場の先行きをずばり言い当てられるような人は皆無といっていいと思います。 しかし過去の不動

ふかた・あきえ／ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上。日本経済新聞、日経WOMAN、レタスクラブ等でマネーコラムを連載、ほかに「ダイヤモンド・オンライン」での『老後のお金クライシス！』の連載も好評。 主な著書に『30代で知っておきたいお金の習慣』『投資で失敗したくないと思ったらまず、読む本』『住宅ローンはこうして借りなさい』（いずれもダイヤモンド社）、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』、『図解 老後のお金安心読本』、『知識ゼロの私でも！日本一わかりやすい お金の教

政府は今春に給与のデジタル払いを解禁する。企業は銀行口座を介さずに従業員のスマートフォンの決済アプリなどに振り込めるようになる。利用者は銀行からお金を引き出す手間がなくなる。デジタル払いが広がると、給与振り込みの口座を起点に預金を集める従来の銀行のビジネスモデルに影響をもたらす可能性もある。【関連記事】・・日常の買い物ではQRコードなどによるキャッシュレス決済が広く普及している。サービスは金融庁に登録する資金移動業者が担っている。給与については労働基準法が労働者保護の観点から遅れなどがないよう「通貨で直接、労働者に全額払うこと」を原則とし、

企業が銀行口座を介さずに従業員のスマートフォンの決済アプリなどに給与を振り込めるようになる。キャッシュレス化を推進する政府の規制緩和で今春に実現する見通しだ。給与振込口座という個人マネーの上流をおさえてきた銀行は中抜きされかねないことに警戒感を強める。「やはり給振り口座が取引の起点だから、これをフィンテック勢にとられたら痛い」。メガバンク幹部はこう話す。銀行は企業から膨大なデータを受け取り、毎

「緑内障になると失明する」…そんな常識はもう古い！　メディアでお馴染みの眼科専門医・平松類氏が、緑内障の新常識を解説します。平松類氏の著書『自分でできる！人生が変わる緑内障の新常識』（ライフサイエンス出版）より、緑内障に関してよくある誤解や疑問を見ていきましょう。 Q1. 緑内障は失明しますか？ ⇒A. しっかりと治療していれば失明することはまずありません。 緑内障は失明する病気。そう思っている人が多くいます。「緑内障は40歳以上の約20人に1人がかかる日本の中途失明原因1位の病気（*1）」。医師からもそうした説明を受けているかもしれません。失明の不安に毎日おびえている患者さんもいます。悲しいことです。でも事実を知ってほしいのです。きちんと治療を受けていれば99％失明しません。 研究論文でも「20年間で両眼を失明する人は1.4％しかいない（*2）」ことがわかっています。多いと感じるか少ない

選別される 生保・損保・代理店 生命保険、損害保険、保険代理店は今、顧客はむろん、当局などからも厳しい選別の目にさらされている。コンプライアンス違反や金銭不祥事などを繰り返せば、市場からの“退場候補”となりかねない。そんな保険業界の最新事情をお届けする。 バックナンバー一覧 就職人気ランキングでは常に上位に位置する東京海上日動火災保険。順風満帆のはずが、転職の道を選ぶ人材も少なくない。特集『選別される 生保・損保・代理店』（全28回）の＃5では、SNSで同社の実態を克明に記しているやなぎ氏の協力の下、東京海上の社内事情について覆面座談会を実施した。（聞き手・構成／ダイヤモンド編集部　藤田章夫、片田江康男） 【座談会参加者】 ・やなぎ：元東京海上日動火災保険社員（Twitterアカウント@yanagi_092）。30代後半、有名国立大学文系卒、損害サービスと本社のコーポレート部門　「東京海上

2018年に社会問題となった、新築シェアハウス“かぼちゃの馬車"破綻事件以降、不動産投資へのネガティブなイメージが広がっています。しかし、ある一定の条件を揃えることで、収益不動産を活用した資産形成は実現できます。ここでは、だれも気づかなかった投資用不動産物件の評価基準について詳述します。※本記事は『新富裕層のための戦略的不動産投資』（幻冬舎MC）を抜粋・再編集したものです。 今、金融機関が評価するのは「新富裕層」という属性 不動産投資において、郊外中古RCの魅力はさまざまあるのですが、融資のハードルが高いという唯一ともいえる欠点があります。 金融機関にとって不動産への融資というのは、担保価値がある、高く金利が取れる、返済計画が見えやすい、グロスで貸しやすいという理由から人気ですが、融資先を選ぶ際に物件ではなく借り手の属性をより重視するようになっています。 では、金融機関から高く評価される個

今回は、「成年後見制度」と「民事信託」について解説します。※本連載では、一般社団法人あんしん相続支援センター理事の小林啓二氏の著書、『相続の問題は不動産の問題です！』（南雲堂）の中から一部を抜粋し、実例をもとに、不動産にまつわる相続トラブルの解決策について解説します。 認知症の症状が出てから「自宅の売却」は可能か？ 母（85）は15年前に夫を亡くし、東京都内北部の私鉄駅そばの家（土地・建物とも自分名義）で一人暮らしをしています。現在は身の回りのことは不自由なく、息子（58）が定期的に顔を出す程度で問題なく暮らしています。 ただ、母の同年代の友人なども施設に入る人が増えてきました。そのため親子で将来のことを調べ始めました。特別養護老人ホームはなかなか空きがなく、資格を満たしていてもそう簡単には入れないと知ります。そのため、母が現在暮らしている家・土地を売り、有料老人ホームの入居費用に充てれば

令和5年（2023年）10月1日からは、「適格請求書等保存方式」が導入されます（令和元年（2019年）10月1日から令和5年（2023年）9月30日までは、「区分記載請求書等保存方式」を参照）。 「適格請求書」の記載事項 「適格請求書」の記載事項は次のとおりです。 適格請求書発行事業者の氏名又は名称 取引年月日 取引の内容 受領者の氏名又は名称 （追加） 適格請求書発行事業者の登録番号 （追加） 軽減税率の対象品目である旨（「※」印等をつけることにより明記） （追加） 税率ごとに区分して合計した対価の額（税抜又は税込）及び適用税率 （追加） 税率ごとに区分して合計した消費税額等（消費税額及び地方消費税額の合計額） ※適格請求書発行事業者の登録を受けた課税事業者のみ「適格請求書」の発行が可能になりますので、免税事業者は「適格請求書」の発行はできません。 ※「軽減税率の対象品目である旨」の記載

今回は、相手の自供がなくてもウソを推定する方法を紹介します。※本連載は、元警部である森透匡氏の著書『元刑事が教えるウソと心理の見抜き方』（明日香出版社）から一部を抜粋し、ウソや人間心理を見抜くテクニックを紹介します。 言い分が不自然、納得しがたい、疑念が3つ以上ある･･･ ウソは相手が「実はウソをついていました」と自供して、はじめてわかります。つまり相手が自供しないかぎり、ウソだということはわからないのです。 しかし、どこかの段階で「ウソをついている」と確定しないと、追及が緩んだり、事実関係の調査が先に進まない場合があります。 疑いを解明したい立場からすると、何かの基準に達したら「こいつはウソをついている」と明確にできると楽になります。 そこで私は一定の条件を満たしたら、自供がなくても「ウソを推定する方法」を用いていました。これを「3点疑念のウソ推定法」と言います。 会話をしていて、相手が

ブレグジットとは 冒頭で説明したように、ブレグジット（Brexit）とは、イギリスのEU圏離脱に関する一連の動きのことをいい、もともとは「イギリス（Britain）」と「離脱（Exit）」を組み合わせた造語として知られています。 2016の国民投票の結果を受けて2017年3月29日、テリーザ・メイ首相はEUの離脱に関しての取り決めであるリスボン条約50条を発動してEU側に離脱を通告したものの、その後の総選挙などの影響で交渉がうまく進んでいない状況になっています。 国民投票自体は当時のキャメロン首相の読み違いという説が有力だったり、もともとの原因として、ブレア政権がスコットランドやアイルランドに広範な自治権を与えてしまったことを指摘したりする識者もいるなど、日本でもさまざまな意見が混在しています。 さまざまな論点で語ることのできるブレグジットですが、基本的なところを理解するために、まずはEU

英国の欧州連合（EU）離脱に向けた正式な交渉が始まったのに合わせ、分かりやすいブレグジット・ガイドをここにお届けする。基本的事項から交渉手続きの詳細に至るまで。後半では、読者からの質問にお答えする。 英国のEU離脱を縮めた表現として使われるようになった言葉だ。英国を意味する「Britain」と離脱を意味する「Exit」から造語、「Brexit＝ブレグジット」が生まれた。過去に、ギリシャのユーロ離脱の可能性について、ギリシャのGreekとExitから「Grexit＝グレグジット」と表現されたのと同様だ。

おおえ・ひでき／1952年、大阪府生まれ。野村證券で個人資産運用業務や企業年金制度のコンサルティングなどに従事した後、2012年にオフィス・リベルタス設立。日本証券アナリスト協会検定会員、行動経済学会会員。資産運用やライフプラニング、行動経済学に関する講演・研修・執筆活動を行っている。『定年楽園』（きんざい）『その損の9割は避けられる』（三笠書房）『投資賢者の心理学』（日本経済新聞出版社）など著書多数。 自分だけは損したくない人のための投資心理学 「株式投資をやっているが、なかなかもうからない」「相場は悪くないのにトータルで損している」──。投資の経験がある人なら、誰でも身に覚えがあるのではないでだろうか。それは心に落し穴があるから。そんな投資家の「心」にスポットを当て、「投資心理学」の視点から、自分だけは損したくない人のための投資術を伝授する。 バックナンバー一覧 3～5月は残業しない方