おはようございます。 当ブログの読者の方から、以下のご質問をいただきました。 いつも楽しくブログを拝見しています。 投資歴半年の初心者です。 ５年ほど前に相続した米ドルがあります。 この５年で外貨建て保険に入ったり、円転換したりしていたのですが 海外ETFのことを知り残りの３０万ドルは投資に利用したいと考えています。 現在37歳でパート、夫は公務員です。 子どもは２人小学生と未就学児ですが教育資金は円で用意があり 住宅ローンも今後必要になることはなさそうなので、 手持ちのドルは長期投資に使いたいと考えています。 運よく昨年１２月の暴落時にPFF、VT、VWOを２万ドルほど 購入できたのですが、その後値上がりしてきため購入を躊躇しています。 （PFF、VT、VWOを選んだのは、VTIやHDVほど１０年間での値上がりが 激しくないので高掴みを避けられるかなとの素人考えからです。） 今後も、何か

おはようございます。 お正月の風物詩の1つといえば箱根駅伝ですが、箱根駅伝で総合優勝するためには大きく失敗する区間をなくすことが必要です。 1〜2つの区間だけでも「区間15位〜20位」のような成績になってしまうと、それ以外の区間のランナーがどれだけ頑張っても挽回が難しくなります。 実際、青山学院大学ですら往路の4区・5区での遅れを挽回することができませんでした。 箱根駅伝の結果をみて、投資に通ずるものがあると感じたので本日は思うがままに考察します。 箱根駅伝を見ていて株式投資に通ずるものがあると感じた話 どれだけ事前学習しても個別株リスクは完全には避けられない 青山学院大学の原監督も、事前に想定しうるあらゆる要素を総合的に考えたうえで4区・5区に各ランナーを配置したはずです。 箱根駅伝を4連覇しており、出雲駅伝や全日本大学駅伝も制覇して絶好調だったわけですが、それでも想定外の事態というのは

おはようございます。 iDeCoに関しては、掛け金の全額が所得控除という点だけで十分だと思っているので、資産状況をほとんどチェックしていませんでした。 先日、久しぶりに口座画面を開いてチェックしてみたところ、「ほったらかし投資」の威力について改めて思い知らされました。 60歳まで（将来的には65歳までに変更？）資金が拘束されるというリスクはあるものの、節税しながらインデックス投資ができるiDeCoはやはり最高ですね。 久しぶりにiDeCo口座をみて「ほったらかし投資」の威力を実感 iDeCoの投資成績を見てみます 実際の投資成績を見てみます。 昔はREITやTOPIX連動型のファンドも購入していたのですが、商品数が多くなりすぎると管理が煩雑になるため、一度だけ整理した経緯があります。 iDeCoの場合、売却時の利益が非課税ですので、スイッチングが気軽に実行できるのはありがたいですね。 主力

おはようございます。 肥満税（fat tax）が一部の国で実際に導入されています。 肥満税とは、国民の肥満を防止し医療費を抑制するために、糖分や脂肪分の多い食品や飲料品に課する税金のことです。 2016年に世界保健機関（WHO）は、砂糖が添加された清涼飲料水に20%以上の課税を行えば、肥満、虫歯、糖尿病を抑制するような消費の削減が可能であると提言しました。 すでにいくつかの国や都市で導入されているfat taxについて本日はご紹介します。 肥満税（fat tax）が普及したらコカ・コーラも安泰ではない！？ fat tax導入の賛成派の意見は、肥満税によって健康的な生活を助長して医療費を抑制可能であり、また、肥満税で得られた財源によって肥満に対する医療費をまかなうというものです。 実際、米国ではコカ・コーラなどの清涼飲料に特別税をかける動きが広がりつつあり、これらはsoda taxと呼ばれて

おはようございます。 私は、約10年来のAppleのファンで、スマホはiPhone、タブレットはiPad、PCはMac bookを使用しています。 そんなAppleも、カリスマCEOのスティーブ・ジョブズの死後は、「これでAppleの成長は終わった」と騒がれました。 また、iPhoneの販売台数に陰りが見えると、世間では「iPhoneの時代は終わった。これからのスマホは群雄割拠の時代」と言われました。 このような世間からの低評価を受けながら、世界初の時価総額1兆ドル企業となったAppleの現在を見てみます。 「ジョブズ不在で終わった」「iPhoneは終わった」と言われたAppleの今 Apple製品の魅力は数字に現れるスペックではなく、ユーザーインターフェイスにあると思っていて、初めて触った時にiPhoneほどワクワクした商品はありません。 先日、『the four GAFA 四騎士が創り

おはようございます。 世界有数の大投資家ウォーレン・バフェットの格言の1つに以下があります。 「ルール1：絶対に損をするな」 「ルール2：絶対にルール1を忘れるな」 これは非常に重要な投資格言で、大きな損失さえ出さなければ後からいくらでも取り返すチャンスはやってきます。 以前に個別株投資をメインでやっていた時に、このルールを忘れたがために何度もやられた経験があります。 これから個別株を始めようかという方のために、私の失敗談を記録しておきます。 個別株投資では買い以上に売りの技術が求められる 個別株投資では買い以上に売りの技術が求められる 株は売却して初めて利益になるという原則 売却のタイミングをあらかじめシミュレーションしておく 含み益が乗っかった銘柄で損失を出すことだけは絶対に避ける まとめ 株は売却して初めて利益になるという原則 よくある負けパターンを挙げます。 自分が100ドルで購入

おはようございます。 最近の楽天の勢いが凄まじく、とどまることを知りません。 また1つ驚きのニュースが飛び込んできました。 なんと、楽天カードの利用代金の支払いに楽天スーパーポイントを利用できるようになります。 corp.rakuten.co.jp もともと楽天スーパーポイントは汎用性が高く、ポイントの使いみちに困るということはありませんでしたが、このシステムによって文字通り最強になります。 クレジットカードの利用代金自体を抑えられるというのは節約に直結するため非常に魅力的ではないでしょうか。 楽天カードの支払いに楽天スーパーポイントが利用可能になります！ 楽天ポイントの上手な使い方まとめ クレジットカードの利用代金の支払いに楽天スーパーポイント（通常ポイント）が利用できるようになることで、楽天ポイントの使いみちはよりシンプルになります。 まず、楽天ポイントのうち、通常ポイントの大半は楽天

おはようございます。 S&P500などの米国市場に連動する株価指数は軒並み好調を維持しており、年始以来の最高値を更新しています。 我々インデックス投資家にとっては、市場平均を購入するだけでこのリターンですのでありがたい限りですが、最低でも市場平均を超えなければ成功とはいえない個別株投資家にとっては難しい局面と言えるでしょう。 私自身は、インデックスが好調な時は素直にその流れに乗っておく派です。 米国のようにインデックスが強い市場で個別株で勝つのは難しい リーマンショック後の米国インデックスに勝つのは容易ではない 米国のようにインデックスが好調な市場において、個別株で勝つのは容易ではありません。 2007年1月〜2020年2月のVTI（米国市場全体）、IVV（S&P500）、DIA（ダウ平均30種）の配当込みのトータルリターンです。 リーマンショックを間に挟んでなお、配当込みで ＋200%と

おはようございます。 昨日、久しぶりに自分の保有銘柄のチェックをしていたのですが、その時にVYMの構成銘柄からマイクロソフト（MSFT）が除外されていることに気が付きました。 MSFTは「予想配当利回りが市場平均を上回る銘柄を組み入れる」というVYMのコンセプトにはそぐわなかったのかもしれませんが、MSFTの近年の株価の伸びを見てしまうと少々残念な気もしますね。 VYMからマイクロソフト（MSFT）が除外されています 以前に、VYMとHDVの比較をした時の記事が以下になります。 この時点では、MSFTはVYMの構成銘柄ナンバーワンで約7%を占めていました。 www.churio807.com 以下、VYMの最新情報を見ていきます。 VYMの構成銘柄トップ25 最新版のVYMの構成銘柄トップ25を見てみます。 VYMの構成銘柄のトップであったマイクロソフト（MSFT）が除外されていることがひ

おはようございます。 つみたてNISAが早くも7ヶ月目に突入しました。 VT（全世界株）とVTI（米国株）の長期でのパフォーマンス差を検証するため、つみたてNISAでは楽天VTと楽天VTIをメインに積み上げています。 また、新興国単独でのパフォーマンスを確認するため、eMAXIS Slim新興国株式インデックスを積み立てています。 7ヶ月目の各商品の損益を確認しておきます。 【つみたてNISA 7ヶ月目】相変わらずVTI＞VT＞新興国となっています 楽天VT、楽天VTI、eMAXIS Slim新興国株式インデックスの3商品のパフォーマンスを比較します。 ひと目で分かりますが、楽天VTIのパフォーマンスが楽天VTや新興国を大きく上回っています。 楽天VTIが+6.30%、楽天VTが+2.96%、新興国が−1.52%ですね。 前回の報告では、楽天VTIだけがわずかにプラスで、楽天VTと新興国は

おはようございます。 皆さんは、スマホで電話をする時にどのようなサービスを利用されているでしょうか。 自分の毎月の通話時間を理解した上で「かけ放題」系のサービスに加入されている方は特に心配ありません。 一方で、私のようにかけ放題サービスに加入していない方は、時に想定以上の長電話になって、思いがけず通話料が高くなることがあるかと思います。 LINE OutやViber Out、Skype Outなど各社が格安通話サービスを提供していますが、その中で私がレギュラーで利用しているのは楽天でんわです。 楽天でんわはIP電話ではなく中継電話ですので、電話回線を利用していますから通話品質がよく、それで通話料が半額ですので大変使い勝手に優れています。 少なくとも、何も考えずに標準の「電話機能」を使うことは、節約を考えるうえではありえないことですから注意しましょう。 楽天でんわは通話料が半額で楽天ポイント

おはようございます。 今は本業が多忙なこと、また、家族と過ごす時間、ブログを書く時間などやりたいことが多すぎることもあり、片手間で実践できるインデックス投資をメインにしています。 一昔前までは個別株もいろいろ手を出していました。 投資の利益には値上がり益（キャピタルゲイン）と配当金などのインカムゲインがありますので、個別株投資の戦略としては、 1) 高成長銘柄に投資して値上がり益（キャピタルゲイン）を中心に狙う 2) 高配当の成熟銘柄に投資をして配当金（インカムゲイン）を中心に狙う の2つに分けられます。 本日は配当金を重視した投資戦略について考察します。 高配当株は長期保有で安定的なキャッシュマシーンに変わりうる 値上がり益を目的とした個別株投資は自分には向いていなかった 私は、個別株投資をやる時は投資先の企業が生み出す配当金を重視しています。 今現在の配当利回りだけでなく、過去の配当の

おはようございます。 2020年3月のコロナショック後から急速に株価が回復し、その頃に購入した株に関しては含み益が大きく膨らんでいる方も多いのではないかと思います。 コロナショックの時に50ドル代まで下がったVTですら、今現在は100ドルを超えており絶好調です。 とはいえ、今のような順調な相場がずっと続くことはありませんから、好調なときほど気を引き締めて相場に望みたいと思います。 さて、当ブログの読者の方から、 1) 貯蓄と投資はどちらを優先すべきか 2) 投資はどのタイミングで開始すべきか というご質問をいただくことが増えました。 本日はこのご質問に対して回答させていただきます。 貯蓄と投資のバランス、その優先性は？ 結論です。 1)に関しては、私はどちらかと言うと保守的ですので、当然「貯蓄を優先すべき」という回答になります。 より正確には、「貯蓄癖をつける」ことが最優先だと思います。

おはようございます。 投資で最終的に何を実現したいのか、というのは人それぞれ異なるかと思います。 ここで重要なのは、投資は自己実現のための手段の一つにすぎませんので、投資自体が重荷になりすぎないように意識することです。 また、投資の目標を設定する時には、初めからあまりにも非現実的な目標を設定しないことが重要です。 最終目標に到達するまでの中間目標をいくつか定めるのもよいでしょう。 この中間目標については、コツコツ継続していれば2〜3年のうちにほぼ確実に到達できる程度の目標を設定するのがよいと思います。 なお、私自身は「月10万円の配当金」というのを第一の目標に設定しています。 「月10万円の配当金」を目標にコツコツ入金投資を継続します なぜ配当金の積み重ねを目標とするのか 分配金自動再投資型のインデックスファンドや無配の株しか購入したことがない方には分からないかもしれませんが、「配当金」と

おはようございます。 今後、日本に住みながら経済力を維持するには、「副業」と「外国への投資」が欠かせません。 また、これからはより流動的な世の中になりますので、刻一刻と変わっていく状況に対して臨機応変に対応できる能力が求められます。 同じものにずっとしがみついていると、知らない間に時代遅れになっている可能性もありますので、注意が必要ですね。 日本に住みながら経済力を維持するには、「副業」と「外国への投資」 高度経済成長期と今の日本は全く異なることを理解しよう 高度経済成長期の日本のように、 ・土地付きの一軒家を購入すれば、住宅ローンを返済し終わる頃には資産価値が倍増 →マイホーム購入こそが最高のインフレヘッジになる ・物価も上昇するが、それ以上に給与水準が右肩上がりに伸び続ける ・人口増加社会で、今後も国全体の経済成長が大きく期待できる という条件がそろっていれば、投資先としてわざわざ外国

おはようございます。 保険の加入方法に関するご質問をいただきましたので、本日は保険について私なりの考えをまとめておきます。 要点としては、保険は「発生する確率は極めて低いものの、万が一発生してしまったら自分のお金では対応できない事態に備えるもの」です。 逆に言えば、仮に発生しても自分のお金でなんとかなる事態に関しては保険で対応する必要がありません。 なお、保険に関しては人によって様々な考え方がありますので、必ずしも私の考えが正解ではありません。 あくまで一個人の保険に対する考えとしてお読みいただき、その一部でも活用できる点があれば幸いです。 保険の選び方、考え方の大原則。「入りすぎ」に注意したい 保険の選び方、考え方の大原則。「入りすぎ」に注意したい 大原則：万が一発生したら自力で対応できない事象に備えるのが保険 必須：絶対に入ってください 自動車の任意保険 医師賠償責任保険（番外編） 準

おはようございます。 以前にこのような記事を書いた影響もあり、VT一本でいくべきか、それとも徹底的にコストにこだわって複数のETFを保有すべきかご質問をいただくことが増えました。 www.churio807.com 本日はこのご質問に対する回答をさせていただきます。 VT一本か、徹底的にコストにこだわって複数のETFを保有するか？ 結論から書きます。 「一般の方にとっては、VTを買っておくだけで十分」 です。 大事なことなのでもう一度書きます。 「一部の投資マニアを除いて、VTを買っておくだけで十分」 です。 さらに言い換えれば、 「どちらか悩むくらいならば何も考えずにVTを積み立てたほうが吉」 です。 どれだけ悩んでも結論のでないことで悩むのはやめよう 長期にわたって投資の世界に身をおいていると、「どれだけ調べ尽くしてもどちらにすべきか100%正しい結論が導き出せない問題」によく直面しま

おはようございます。 10年以上投資をしてきて感じることは、セクターには栄枯盛衰がつきものだと言うことです。 「今ものすごく勢いがあって魅力的に見える」セクターも、過去の歴史のどこかで暗黒時代があったことが多いです。 良くも悪くもセクターの栄枯盛衰というのは読めないなと感じています。 個人的には、セクターに関しては過度に尖ったポートフォリオにせず、セクター比率は「ある程度」インデックスに近い構成にしておくのが無難だと思います。 1つのセクターに過度に偏りすぎたポートフォリオはどこかで足元を救われる可能性があるでしょう。 セクターには栄枯盛衰があり、過度な偏りはETFを組み合わせて是正しよう 今はテクノロジー銘柄の全盛期 セクターというのは、時代ごとに栄枯盛衰があります。 リーマンショック後の米国株式の圧倒的なパフォーマンスを支えてきた要因の1つがテクノロジー銘柄にあるのは言うまでもありませ

おはようございます。 私の周囲の人といろいろ話をしていますと、NISAやiDeCoには全く興味を示さない人でも、ふるさと納税はやっているという人が増えてきた気がします。 ここ数年でふるさと納税の知名度はぐっと上がりましたね。 私自身も、ふるさと納税は完全に我が家の生活の一部となりました。 自分の収入での自己負担2,000円での寄付可能上限額を把握しておけば、後は全てネット上で完結しますので大変便利ですね。 これまでに、30を超える自治体から様々な返礼品を頂戴しましたが、その中からおすすめランキング5選を紹介します。 なお、私は楽天のふるさと納税しかほぼ利用していませんので、楽天のふるさと納税にある返礼品からのご紹介になります。 ふるさと納税のおすすめ返礼品ランキング5選！ 第1位：ビール（大阪府泉佐野市など） ふるさと納税の返礼品としては、ビールは鉄板商品だと思います。 メジャーな銘柄であ

おはようございます。 お金持ちほど詳しく、貧乏人ほど無頓着な傾向があるのが「税金」です。 もちろん、税理士を生業にしている方でなければプロ並みに知っておく必要はないわけですが、知っているかいないかで手元に残るお金が大幅に変わる可能性があります。 最低限、 1) 国がどのような制度を用意してくれているのか 2) 各種制度の中で自分が利用できる制度はどれか 3) 利用した場合の節税メリットはどの程度あるか 4) 資金拘束などの制度利用に伴うデメリットはどの程度あるか は知っておく必要があるでしょう。 個人事業主の方のiDeCoと小規模企業共済の組み合わせは最強 1万円分の節約や節税は手元に残るお金をダイレクトに1万円増やす なぜ、節約や節税が重要なのでしょうか。 それは、1万円分の節約や節税は、手残りのお金をダイレクトに1万円増やす効果があるからです。 額面であれば1.5万円、医師の方ならば2