最新の国民生活基礎調査（厚生労働省）をざっと覗いてみると、現代の日本における普通の家の生活環境が透けて見えてきます。 同調査に寄れば、1年間で1世帯が稼いだ平均所得はおよそ546万円であることが分かります。 そこで本日は「平均値＝普通の家」と捉え、普通の家が健全な生活を送っていくために、何を諦め、何を重要視すべきなのかそのライフプランに迫っていきたいと思います。 普通の家ってどんな家？ まずここでは、最新の調査をもとに「普通の家」が置かれている状況を整理してみることにします。 普通の家の収入 引用：年齢階級別の世帯平均所得金額 日本における平均的な世帯年収は、30歳時点でどれほどあるのでしょうか。同調査における年齢階級別の世帯平均所得値から予測してみたいと思います。 そこで、30歳以上59歳以下の世帯に注目し、各階級区間における中央値から年収上昇率を計算してみました。 すると、このグラフに

こんにちは、らくからちゃです 『誰か間違えて100万円くらい振り込んでくれてねえかなー』と思いながら預金口座を眺めていますが、一向にその気配はありません。がっかりです。 日々、減ったり減ったりしていく銀行残高を眺めていると、みんなだいたいどれくらい持ってんのよこれ、と思いまして、色々と調べてみましたのでまとめておきます。 平均的な貯蓄高について まずはざっくり、世帯別の貯蓄高についてみておきましょう。 (出典:家計調査報告（貯蓄・負債編）平成28（2016）） 同調査結果上の貯蓄高には、株や生命保険の残高なども含まれます。貯蓄高を平均計算をすると、超富裕層が計算結果を引き上げてしまうため、中央値などを用いたほうが、『普通の結果』になりやすい傾向にあります。 また家計に関する調査は、個人単位で行うものと世帯単位で行うものがあります、今回のデータについては、世帯単位のデータであり、夫婦共働きで

金融庁による顧客本位推進路線 金融庁による金融機関に向けてのフィデューシャリーデューティ、つまり顧客本位という考えに基づいた指導が明確になってきています。私たち投資ブロガーに対する説明会を始め、平等でわかりやすい仕組みづくりを目指している様子が伝わってきます。 端的に言うと、十分な知識のない消費者に金融機関が高コスト商品を売り、手数料をせしめるという構図をストップさせようという考えに基づくものです。 その高コスト商品とは、付加価値によってコストが見えにくくなっている保険商品や、信託報酬が3%もあるような投資信託だったり、元本を削りながら分配金を出す毎月分配金型の投資信託だったりしたわけです。 いわば、騙すほうよりも騙されるほうが悪いという論理が展開されていたわけです。そのため、日本においてはすっかり 投資＝危険 という価値観が広がっており、そのことが超低金利にもかかわらず定期預金が依然とし

VALUしかり仮想通貨しかり、ボラティリティが高い案件が最近盛り上がってます。 実際に手を、金を出している人達はそれらに銭を投げる時に何を考えているのでしょうか？「きっと自分より高く買ってくれる人がいるだろう」そんな意識が根底にあるように思います。ギャンブルだ、娯楽だと割り切ってやってるならそれでもいいでしょう。ただ真面目に一儲けを企んでいるとすると、これほど危険なことはありません。 価値あるものにはそれを担保するものがあります。通貨ならば国の信用力、株価なら企業の生産活動と言った具合です。投資家が投資先を考える時には、そういった担保を理解し、信頼してお金を投げるものです。 仮想通貨も元々は仕組み・技術が価値を担保するものだと理解しています。プラス、将来への期待でしょうか。その辺りについてしっかりした知識をつけ、自分なりの考えを持って取引に挑んでいるなら良いでしょう。しかし、何故その価格な

こんにちは、らくからちゃです。 そろそろ決算発表が集中する時期ですね。東芝が伸ばし過ぎたせいで、よく分からなくなってしまいましたが、前年度の本決算が発表されるシーズンです。東芝に関しては、もう決算が発表される前に、清算が発表されそうな気配すらありますが、さてどうなることやら。 そんなから風吹きすさぶ電機業界にて、多くの人から既に死んだものと思われていたあの会社から伝えられた『まだ生きとるで』のメッセージは、多くの人の胸を打ったのではないでしょうか？ でもこれ、改めて眺めてみると、それほど良い状態といえるのか？と言われれば、『ビミョー』な感じがするんですよね。 ソニーは15年２月、18年３月期に営業利益で5000億円以上とする計画を掲げたが、昨年４月の熊本地震でＣＭＯＳセンサーを生産する熊本工場（熊本県菊陽町）が被災。今年１月には映画事業で1000億円超の減損損失の計上を発表するなど逆風が吹

ウェルスナビの手続きが完了しました。 手続きが終わり、いよいよ３０万円の入金を済ませました。入金と同時に、ウェルスナビ内のコラムを読むことができました。 グローバルな投資では、世界の動きがわかりやすいのはドル建て 個人投資家も取り組みやすい”平均点を狙う”インデックス運用 米国大統領選の結果を受けた市場の動きについて ワールドシリーズとアメリカ大統領選と投資家心理 円建てとドル建て ここにタイトルだけ紹介します。 「たぱぞうの米国株投資」で扱ってきた内容と近似しており、とても親しみやすさを感じました。やはり、米国株投資の基本であるETFをロボアドバイザー投資の基本に据えているだけあって、私も考え方がほとんど同じです。 ウェルスナビで２０年運用するといくらになるのか 年収や資産運用の方針を聞かれた後に、２０年後の予想資産を示してくれます。私の場合は余裕資産で投資するのでリスクレベルが「５」と

毎月分配型投信のパフォーマンスの悪さが際立つ 毎月分配型投信の多くは元本を取り崩して無理くり分配金を出しています。そのため、表上の利回りは良いように見えます。しかし、その内実は基準価格の右肩下がりという事実が表しています。 いくら毎月分配型が欲しくても、基準価格が右肩下がりの投信は買ってはいけません。これはほとんど投資界の常識と言って良いでしょう。金融庁の方が先のNISA説明会で 「数千本あるうちの投資適格投信はインデックスで50本、アクティブで5本」 と明言されていました。私は投信はETFに劣る商品だと思っており、全く買っていません。その根拠の1つが、この投資適格投信の本数です。ほとんどの米国市場上場ETFが右肩上がりなのに対し、ほとんどの投信が投資適格ではないと言われているのです。 この品質の差はひどいです。 最も人気ある毎月分配型投信の一例を見てみる 一例を出します。ここで紹介する商

先日、嫁さんが育休中の先輩さんのお家に遊びにいきました。お互い育休中の身なので育児の話に花を咲かせてきたみたいです。 そんな中で、育休からの復帰についてのお話になったそうです。先輩さんは育休明けからバリバリに働く事が求められていて、ナーバスだと。旦那さんは「ツラかったら辞めても良い」と言っているくれているのですが、先輩さんの方が稼ぎが良いそうで…。 このエピソードを語った嫁さんは、「辞めるなら旦那さんの方だよね」と締めました。可哀想な旦那さん、そして僕の胸にもグサリと来ました。 僕の中に眠る「男は稼いでくるもの」像 稼ぎがいい方が働き、そうでない方が家事に専念する。なるほど、合理的です。しかしそれでも僕の中には納得できないものが残りました。少なからず、僕の中に「男は稼いでくるもの」というイメージが残っているからでしょう。 このイメージはどこからくるのか。思い当たる節は子供の誕生時ですかね。

投資信託から米国ETFへの乗り換えデメリット 投資信託よりもETFのほうが私は優れていると思っています。そのため、買うならば最初からETFを買ったほうがよいです。このように自信をもって言えるようになったのは、米国株・米国ETFも特定口座対応になったというのが大きいです。 ネット証券各社の特定口座対応はまちまちで、私がメインに使っているSBI証券もようやく２０１６年から対応しました。 そのため私の持ち株は古いものはほとんど一般口座のままです。いったん売却して特定口座に入れなおさない理由は２つです。 利益確定の税金が２０%かかる 外国税額控除をするので確定申告が必須 この２つの理由からです。 持ち株の利益確定の税金が２０%かかる 米国株は配当は米国で源泉徴収１０%を取られますが、売買益に関しては取られません。日本株と同じように、利益に対する２０%を税金として納めることになります。例えば、３００

家計管理のよくある方法、旦那さんのお小遣い制 以下のような家計管理の家庭は多いのではないでしょうか。 妻からもらうお小遣いだけで旦那さんはやりくり 妻の給与を管理＋自分の給与も管理 私の友人でもよく見るパターンです。もちろん、夫と妻が逆のパターンもあるでしょう。しかしどちらが主にしても、この構図に安住していては効率的に資産を増やすことはできません。 家計を預かる側、つまり家計管理者にはある種の資質と覚悟が必要だからです。 それでは、家計管理者にはどのような資質が必要になってくるのでしょうか。 お小遣い制を採用する家計管理者に求められる資質 家計管理者に求められる資質は２つです。この２つが揃っていないと非効率な努力を積み重ねることになります。 投資など最低限の金融知識 パートナー（旦那さんや奥さん）の収入を、自分の収入と勘違いしない常識力 それでは、最低限の金融知識と常識力とはどのようなもの

つみたてNISAとは？改めて基礎からおさらいしてみます。 つみたてNISAの投資対象商品はどのようなものがあるのか インデックス投資信託の場合 アクティブ投資信託の場合 たぱぞうおススメのつみたてNISA対応投資信託と、その比較 つみたてNISAで投資のコアになる投資信託２本 つみたてNISAで新興国を選ぶならこの１本 バランスファンドを選ぶならこの１本 つみたてNISAと日本の資産運用の現状 日米の投資信託の残高上位５本を比べて分かること つみたてNISAとは？改めて基礎からおさらいしてみます。 発足後年月を経て、評価の定まってきたつみたてNISAについて改めて簡単にまとめておきます。 年間投資上限 ４０万円 保有期間 ２０年 開始年 ２０１８年１月 投資対象商品 投資信託・ETF 現行NISAと併用 年ごとの選択可能 一般NISAで買っている商品を解約あるいは売却しなくても始められる制

複利運用することで人生が開ける 若いうちにお金を貯めると、お金が劇的に成長をします。若いころは貰える給与も少なく、なかなか資産形成をするには難しいです。しかし、お金の使い道を考えて、なけなしのお金を地道に貯めることで人生が開けるのは間違いありません。 なぜならば、若さというのはお金では買えない時間・余命という面で圧倒的な強みがあるからです。このメリットを知っておくのと知らないのでは、貯蓄意欲が俄然変わってきます。 なけなしのお金で頭金を作り、数年で魅力と資産価値が劇的に落ちる新車をローンで買う。ストレス解消と称してパチスロに散財する。一生に一度だからとブライダルビジネスに根こそぎ貯金を持っていかれる。このようなことも無くなるでしょう。 今あるお金が40年、あるいは50年後にどのような価値を持つのかを知っておくことで、人生の選択が増えます。 複利運用で20歳の100万円を70歳まで運用すると

ドル円と米国株投資の長期展望 米国株投資はここのところ、かなりの広がりを見せています。個別株はともかくとして、米国ETFや日本の投信などを通してポートフォリオに組み込まれる例が多く見られるようになりました。 私はさほど気にしていないのですが、やはり為替リスクを気にする方は多いのだと思います。ドル円が１円動くと、私の場合で５０万円以上の資産額の変動があります。普段は株価や資産額をあまり見ないで気にならないですが、円での変動幅は確かに大きいと思います。 たとえば２０１５年から２０１７年にかけては１ドル１２０円から１ドル１００円近辺までの値動きがありました。この間、相場の上下も相まって、私の総資産額もおよそ１０００万円の変動幅がありました。 私は１年あたりのインカムゲインは表計算ソフトで管理をしていますが、総資産額はあまり厳密に管理をしていません。株価というものは生き物で、その時その時でかなりの

株式投資をやっていない人から「やっぱり優待もらってるの？」と聞かれることがあります。単元株を権利日に持っていれば、株主優待と配当は貰えます。投資家にとって基本的な事でも、投資に疎い人から見ると、株主優待は敷居が高く見えるのかもしれません。 JTから貰ったご飯の株主優待 権利確定日に保有しておこう 注意！権利確定日と権利付き最終日 権利付き日に買って、翌日すぐ売ればいい？ 現物買いと空売りのクロス取引は有り？ ３月権利付きの会社は多い 優待・配当を貰うなら長期投資で 権利確定日に保有しておこう 株主優待は単元株を権利確定日に1晩保有していればもらえます。権利が確定したらすぐに売ってしまっても問題ありません。 権利確定日は銘柄によって異なるので、気になる会社があるならヤフーファイナンスや企業のHPを見てみましょう。僕の保有しているJTを例にとってみると、権利確定は12月末日と6月末日です。大抵

米国株だからこそ、おすすめというのが言える 結論から書きます。米国株、米国ETFでおすすめなのはVTIとVYMです。S&P500連動のIVVやVOOでも良いでしょう。日本株ならばズバリこれ、というのは私は言えません。日経平均やTOPIXが右肩上がりではないからです。 また、個別株はどうしてもリスクをゼロにはできませんので、容易に推奨できないということになります。そうすると推奨できるのはETFということになります。 例えば、ダウ平均株価ことNYダウは１００年以上にもわたって成長し続けてきています。世界恐慌など、停滞期はあったものの、ダウ平均株価が設定された１８９６年以降上昇を続けているというのはすごいことです。 ※画像はWikipediaから。 実は、戦後の日本は１９８９年のバブル崩壊まではNYダウを上回る上昇率を示していました。しかし、高度成長と人口ボーナスを終えた日本株式市場のパフォーマ

私は人生で大事なものが３つあります。 私が大事なものは「家族と健康とお金」です。少し前までは時間も加えていました。しかし、時間は若いうちならばお金である程度買えると思い、削りました。アーリーリタイヤやセミリタイアなどはお金で時間を買うということになります。 この大切な「家族と健康とお金」にどのように自分の持つ資源を振り分けていくのか。このことが生き方で非常に重要です。 私の考える資源、リソースとは３つです。１つはお金であり、１つは時間であり、１つは気力です。お金に関しては大事でもあり、資源でもありますね。 お金リソースの考え方 お金リソースは、３つのリソースの中で唯一増やし続けることができるものです。一般的には労働でお金を得て、がんばれば昇給していくということになるのでしょう。ただ、それだけでは困難な時代を生き抜くには不十分です。特に年金には不安を覚えますね。 時間とお金と気力というリソー

世界の保険会社ランキング 世界の保険会社ランキングです。 会社名 国名 総資産額 1 アクサ フランス 9699億ドル 2 アリアンツ ドイツ 9282億ドル 3 メットライフ アメリカ 8779億ドル 4 プルデンシャル アメリカ 7573億ドル 5 中国平安保険 中国 7352億ドル 6 かんぽ生命 日本 6864億ドル 7 リーガル・アンド・ゼネラル イギリス 5880億ドル 8 日本生命 日本 5862億ドル 9 アビバ イギリス 5747億ドル 10 プルーデンシャル イギリス 5734億ドル 11 バークシャーハサウェイ アメリカ 5522億ドル 12 ゼネラリ保険 イタリア 5472億ドル 13 マニュライフ カナダ 5079億ドル 14 AIG アメリカ 4969億ドル 15 エイゴン オランダ 4564億ドル 16 JA全共連 日本 4508億ドル 17 CNP フランス

ピクテ投信投資顧問の社長である萩野琢英氏による本 結論から言うととても良い本です。 分かりやすくて、主張もはっきりしており、しかも誰にでもできる投資法を提案しているからです。 例えば、長期投資のメリットや預金一辺倒の怖さ、日本株投資のみのリスクをはっきり説明してあります。著者はピクテ投信投資顧問株式会社代表取締役社長の萩野琢英氏です。 著者が社長を務めるピクテ投信の商品としては、iTrustシリーズなどが有名ですね。SBI証券やマネックス証券、楽天証券、カブドットコム証券など、個人投資家が多く利用しているネット系証券会社で金融商品をよく販売しているので、広く知られている投信会社です。 ちなみにピクテ投信の親会社はスイスのジュネーブに本社を置く、200年以上の歴史を持つピクテ銀行です。ピクテ銀行はプライベートバンクの老舗であり、スイスで最大手、ヨーロッパ最大級の運用資産額を持ちます。 そんな

米国貸株サービス、カストックから雑所得を頂いたよ カストックでVTとVYMの分配金が「外国株式配当調整金」という名目で振り込まれました。PDFファイルで電子交付されなかったのでうっかり見落としていました。そういえば12月の配当金をまとめたときに、ずいぶん遅いなと思っていたのですが、こういうごたごたがあったからなのでしょうか。 同じバンガードでも、VTIはきちんと分配金として振り込まれています。私の手持ちではVTとVYMのみが雑所得扱いになってしまいましたね。雑所得になると、総合課税になるばかりか、国税で2割引かれ、さらに地方税も1割引かれるのでけっこうな重税です。 VYMから入金されたときは「ずいぶん多くなったなー」などとのんきなことを考えていましたが、ふたを開けてみたら税引がされていないからでした。 ちなみに去年の雑所得の場合は地方税はあとから追徴課税という形で振込用紙が来て、金融機関で

ポートフォリオ更新を月１に変更します。 理由は単純、僕の売買頻度が低いので週１の更新では銘柄も何も変わり映えしないからです。記事を書く僕としても話す事に困るし、無理してひねり出した文章だと読む人もつまらないでしょう。僕のポートフォリオを先週比で追ってるような人がいれば別でしょうけど、幸か不幸か今のところそういう人はいないようです。 それでは改めて、今月のポートフォリオいってみましょうか。 ポートフォリオ状況 現状のポートフォリオ IN：【4971】メック OUT：国際ワールドリート 株式市場の様相 気になったニュース アメリカの雇用統計はややポジティブ トランプ氏がトヨタに介入 ポートフォリオ状況 現状のポートフォリオ 昨年末にクロストレードで味の素の利益を確定させて買い戻したのですが、そのあたりから味の素が大きく下げたのでご覧の有様です。あとは出入りが多少あったのでコメントしていきます。