皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。 今日は「確定拠出年金（401K）」の税効果を利用した「海外積立年金プラン」についてお話したいと思います。 以前からお話している通り、日本国内の商品で老後資金を検討される方は、確定拠出年金（401K）が一番だと私は思います。 殖やすことはあまり考えず「税効果」を利用するだけで十分です。 ＊日本国内の商品で老後資金を作るならこれ「個人型確定拠出年金（401K）」＊確定拠出年金法改正「主婦と公務員も個人型確定拠出年金（401K）に加入できます」 ではまず、おさらい。 確定拠出年金（401K）とは、将来給付される年金額が運用次第で変動する年金でしたね？そして、確定拠出年金には企業型と個人型の2種類があり、これまでの個人型確定拠出年金では、自営業者と会社員のうち勤め先に企業年金のない人（会社員の約６割）が「任意」で加入する制度です。そして2016年5

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今日は、保険とはあまり関係ないお話をしようかと（後半で無理やり保険と絡めましたが。。。） 皆さんは『Uber』使ってますか？『ウーバー』って読みます。 この単語自体は「超」とか「すげー」というスラングのようで、タクシー業界では「破壊者」という意味で業界全体を騒がせています。 とても便利な良いサービスだと思います。 『Uber』とはスマートフォンの位置情報を利用し、ハイヤーやタクシーを呼べる配車サービスのこと。 利用するにはまず、スマホにUber専用アプリをダウンロードし、クレジットカード番号などの必要情報を登録します。 で、必要なときはアプリを開いて地図をタップすれば、目の前までドライバーが駆けつけてくれます。 このサービスが日本と海外では少し違っていて日本の場合、提携するハイヤー会社、タクシー会社の車が配車されます。日本では使用されている車

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。 今日は「iDeco 確定拠出年金の税効果」についてお話したいと思います。 老後資金を目的に日本国内の商品で検討される方は、これが一番だと私は思います。 ＊日本国内の商品で老後資金を作るならこれ「個人型確定拠出年金（401K）」 まず、おさらい。 確定拠出年金とは、将来給付される年金額が運用次第で変動する年金でしたね？そして、確定拠出年金には企業型と個人型の2種類があり、これまでの個人型確定拠出年金では、自営業者と会社員のうち勤め先に企業年金のない人（会社員の約６割）が「任意」で加入する制度です。 そして2016年5月24日、改正確定拠出年金法が衆院本会議で可決成立し、これにより主婦や公務員などが新たに対象に加わり、2017年からは個人型確定拠出年金に原則、誰でも入れるようになりました。対象は約6,700万人に拡大、低所得で国民年金の保険料が

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今日は、保険加入の際の健康診断のウラ話をしたいと思います。 この、保険加入の際に保険会社が指定する健康診断のことを「診査」と呼びます。 通常、一部の保険を除き、保険加入の際には健康状態に関する報告が必要なのは皆さんもご存知ですね。 これは「告知義務」と呼ばれ、この際に使用するのが「告知書」というものです。一般的にはこんな感じです。 ＊「告知義務」「解除」「不告知教唆」とは？ 例）オリックス生命「新・Cure」告知書 これは各保険会社毎に違い、また保険種類によっても違います。ちなみに、質問項目が３つ、４つで簡単な告知で済むのが「引受緩和型」とか「限定告知型」と呼ばれる保険です。 ＊「引受基準緩和型保険・限定告知型保険」とは？ さて、保険加入の際に、この「告知書」の提出だけで加入できる場合、保険面接士との面談が必要な場合、嘱託医による診査が必要な

相談事例：課税される預金を非課税の生命保険に移すだけで相続税の節税メリットがあるのでは？と考えている（63歳 男性） 皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今日は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。 平成27年に相続税が改正され、日本は増税方向へ舵を切りました。 改正前は、相続税の申告割合は4％（100人亡くなると4人）程度でしたが、この改正により6％程度に上昇すると言われています。特に大都市圏では影響が大きく、「戸建の家を持っていると相続税がかかる」と言われるほどです。 相続対策も早期に対応するほど、いろいろな選択肢があり、特に生命保険はその対策方法として有効な手段の一つです。 【質問】 □ご年齢 63歳 ──────────────────────────────── □家族構成 妻　62歳 長女（既婚）　34歳 次女（未婚）　33歳 長男（未婚）　24歳 ──

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。 今日は「個人型確定拠出年金（401K）」についてお話したいと思います。 老後資金を目的に日本国内の商品で検討される方は、これが一番だと私は思います。 ＊日本国内の商品で老後資金を作るならこれ「個人型確定拠出年金（401K）」 まず、おさらい。 確定拠出年金（401K）とは、将来給付される年金額が運用次第で変動する年金です。確定拠出年金には企業型と個人型があり、これまでの個人型確定拠出年金は自営業者と会社員のうち勤め先に企業年金のない人（会社員の約６割）が「任意」で加入する制度で、加入対象者数は約4,000万人になるものの、加入者は資格を持つ人のわずか0.5％にあたる21万人強にとどまっていました。 そして先日5月24日、改正確定拠出年金法が衆院本会議で可決成立し、これにより主婦や公務員などが新たに対象に加わり、2017年からは個人型確定拠出

今回は証券分析事例を紹介したいと思います。 （＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています） この方はご夫婦で合計16本の保険に加入、これは結構多く入っている方ですね。 しかしこの方の場合、ただヤミクモにススメられるままに加入する方ではなく、ご自身でExcelで保険加入一覧を作って管理していらっしゃいました。 拝見しましたがとても”素人”とは思えないくらい”しっかり”と、したものでした。 では簡単にこの方のプロフィールです。 ご主人：46歳　会社員 奥さま（本人）：42歳　主婦 子ども：来年出産予定 年収：750万円（夫） 預金：1,800万円 株：360万円 投信：50万円 加入中の保険 （ご主人） 1.）ソニー生命「終身保険」 2.）アリコ「終身保険」 3.）アリコ「収入保障保険」 4.）アフラック「がん保険」 5.）AIG富士「がん保険」 6.）プル

2016年4月現在で、30歳女性が最も返戻率（年金受取総額÷総支払保険料）の高くなる個人年金保険ランキング1位・ソニー生命の「5年ごと利差配当付個人年金保険」の販売が、5月2日をもって終了します。年齢や条件などによって各社でどこが一番安く、返戻率が高くなるかは違ってきますが、ソニー生命の個人年金保険も男女共、ほとんどの年齢帯で競争力がありました。 契約例）30歳女性・保険料払込期間：60歳 ・年金支払開始：60歳 ・年金年額：200万円15年確定年金（年金受取総額3,000万円） ・月払保険料：67,880円 ・総支払保険料：24,436,800円 ・年金受取総額：30,000,000円 ・返戻率：30,000,000÷24,436,800＝122.8％ 日銀によるマイナス金利導入以降、生命保険会社各社では貯蓄性の高い、特に「一時払」の商品の販売を次々と販売停止や値上げへとシフトしています

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。 今日「預金金利しか受取っていない人」「信じれるのは預貯金のみの人」についてお話をしたいと思います。 残念なことながら未だに非常に多くいます、「預金金利しか受取っていない人」「信じれるのは預貯金のみの人」 これは一方で日本人の金融リテラシーの低さに起因している部分も大きく「どうやって運用して良いかわからない」つまり、銀行や郵便局以外の選択肢がわからないという結果、皮肉なことに最近は家庭用の金庫が馬鹿売れしていたりもしています。 ＊日本人の「金融リテラシー」＊「お金ってどうやって殖やしたらいいの？」と、お子さんに聞かれたら何て答えますか？＊今後、一時払の円建保険は「販売停止」「値上げ」になります しかし、実はこの「お金は預貯金のみ」の方というのは、これまた「残念な方」となってしまうんです。 では簡単に解説します。いつものことながらザックリです。

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。 今、日本の保険商品は史上最低の予定利率で、ほとんど殖やすことは期待できませんから、海外の高い利率で殖やせる商品は魅力ですね。 【質問】 海外積立年金の変動年金？の返戻率が非常に高く大変興味があります。 今色々なFPさんより保険の見直しをお願いしているところで、御社のホームページを回覧しこちらでも相談をしてみたいと思いメールをいたしました。 【回答】 海外積立年金の変動年金？の返戻率が非常に高く大変興味があります。

”学資保険は実質元本割れ!?”国立大学授業料「54万円」が16年後「93万円」に【現在の172％、1.7倍】 皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。 今日は「国立大学授業料値上げ」についてお話をしたいと思います。 あなたの学資保険大丈夫ですか？ 文部科学省が2015年の12月に、年間約54万円の国立大学授業料を2031年度には93万円程度に上がる（上げる？）という試算をしているのをご存知でしたか？ 教育費「16年後に39万円値上がり」「現在の172％、1.7倍」理由はいろいろと”能書き”があるようですので、そちらをご覧頂くとして、とにかく”その方向”に行く可能性が大きいわけですね。国立の学費がこれだけ上がるということは私立ももちろんスライドして上がるはずです。 消費税が上がり、相続税率が上がり、社会保険料が上がり、、、この日本という国は残念ながらそうなるでしょう恐らく。下がってい

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。 今日は「外貨預金をススメる日本の銀行」についてお話したいと思います。 ちょっといつもよりアグレッシブなタイトルですが、節操ないこと極まりないという感じです。 日銀が今年2月にマイナス金利政策を導入決定後、三菱東京UFJ銀行や、みずほ銀行、三井住友銀行などの各銀行が外貨預金の金利を相次いで引上げています。例えば、三菱東京UFJ銀行では2月22日から約7年ぶりに外貨定期預金金利を引上げ、米ドル建定期預金金利では1カ月、3カ月、6カ月、1年物を年0.01％から初回限定で0.5％に、窓口限定で10万ドル（約1,200円）以上を預入れた場合、1カ月物定期預金に年10％の金利を適用しています。 インターネット専業のジャパンネット銀行でも3月31日まで期間限定で、2カ月物の米ドルなど外貨定期預金に年10％の金利を付けるキャンペーンを実施しています。キャン

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。 今日は「債務返済保障プラン」についてお話したいと思います。 この保険は名前こそ「債務返済保障プラン」となっていますが、使っている保険種類は「収入保障保険」です。 ＊「収入保障保険」とは？ こちらはNN生命のパンフレットですが、保障図を見てもお分かりのように、保険金額（保障額）が右肩下がりに減っていきます。 この型は借入金などの債務が返済によりだんだん減っていくのと同じです。 つまり、返済中に万が一の場合はこの保険を使って、残債を支払うようにするわけです。 この保険のニーズの筆頭は会社の”経営者”こんなデータがあります。 経営者の約76％が事業用または自宅等の担保を提供している経営者の約87％が本人の連帯保証を提供している経営者の約70％が信用保証協会（保証付融資）を利用している このような理由から、この保険が利用されます。 また、フラット3

相談事例：「私はMDRT会員・COT会員で、2時間2万円の相談料のFPです」と言うFPさんに提案されています（女性 35歳） 皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。 ちなみに「MDRT」というのは「Million Dollar Round Table」の略で、ザックリ言うと年収1,000万円以上稼いでいる”保険のトップセールス”と呼ばれる人達です。 ＊年収1,000万円以上の保険セールス「MDRT」「COT」「TOT」とは？しかし、保険で稼いでいる人が、あなたにとって「良いアドバイスをしてくれる人」「良い提案をしてくれる人」とは限りませんんね。 世の中でも言われているように、”肩書”には惑わされず、ご自身で判断する目を持たれている方からの相談です。 【質問】 初めまして。とても悩んでいます。 こちらのblogでも話題に出てい

皆さんこんにちは「保険アドバイザー　和田」です。 今日は「MDRT・COT・TOT」についてお話したいと思います。 【MDRT】 保険業界の方でしたら100％知っている言葉・用語ですが（知らないという保険セールスがいたらその方から契約しない方が良いかも）一般の方はあまりご存じない方が多いかも知れません。 MDRTは「Million Dollar Round Table」の略で、日本語では「百万ドル円卓会議」と、よく訳されています。 日本語に訳したところで、何だかよくわからないですよね？ では、MDRTのホームページにある「MDRTとは?」を見てみましょう。 これを見ると秘密結社っぽいですけどｗ、「生命保険と金融のプロ中のプロの組織」という感じは何となく理解できますね？ では、どんな人がこの「MDRT」の会員になれるかというと、誰でも会員になれるわけではありません。ある一定の条件をクリアしな

相談事例：みずほ銀行で勧められた「第一フロンティア生命 600万一時払い豪ドル死亡保険」について教えて下さい。 皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。 今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。 最近は豪ドル建の商品をススメてくる銀行や保険会社は少なくなってきています。 【質問】 以前、みずほ銀行で勧められた第一フロンティア生命の600万一時払い豪ドル死亡保険について教えて下さい。 最近新たに米ドル建も勧められています。 【回答】 みずほ銀行で勧められた第一フロンティア生命600万一時払い豪ドル死亡保険について教えて下さい。 第一フロンティア生命の豪ドル建商品もいくつかあるので、商品名や証券などを拝見しないと、どの商品なのかはわかりませんが、みずほ銀行で勧められたとのことであれば、「プレミアセレクトM」という商品の終身保険か個人年金保険、または「プレミアレシーブ」とう