『保険と共済。地震保険は時価、共済は再取得価格』
The Goal（before 12.3.27） 某機関投資家で働く会社員のブログです。本ブログは移転しました→http://thegoalnext.blog.fc2.com/ ■日経マネー 2011年06月号 に、地震保険の特集がありました。 「地震に備える保障については、共済は金額が小さい。保険を検討するのが基本」という論調であり、共済に対して厳しい論調で、保険を持ち上げていました。 しかし、記事の中では触れられていない重要な違いがあります。地震保険の支払いは、建物の「時価」であり、時価に応じて支払われます。 これに対して、共済（自然災害共済）は「再取得価格」であり、建物の時価が低くても、再取得価格に応じて支払われます。 したがって、新築物件では保険も共済もあまり差はないと思いますが、築10年以上の物件だと、共済に大きなメリットが出てくると思います。 例えば、私の実家は約築30年の一軒
いくらあれば早期リタイアしてもいいと思いますか？
※本ブログでは記事中にPRを含む場合があります 今朝のNIKKEI プラス1の11面「当世ふところ事情」のコーナーに、「いくらあれば早期リタイアしてもいいと思いますか？」というアンケート結果が出ていました。 珍しいアンケートですが、いちおう早期リタイアを目指している身としては気になったので、ブログで取り上げたいと思います。 調査方法は、マクロミルによるインターネット調査で、対象は全国の成人既婚男女618名（男女半々）とのこと。 結果は以下のとおり。 （NIKKEI プラス1 2011年5月21日11面のデータより筆者作成） 「1億円以上3億円未満」が33％と最多のようです。 サラリーマンの生涯賃金が2億とか3億とか言われていますので、この辺が妥当なところかもしれません。 感覚的な印象ですが、「5000万円未満」で早期リタイアするのはちょっと勇気がいりそうです。 もっとも、必要額は毎月の生活
早期リタイアの資金（ストックとフロー）
水瀬ケンイチさんのブログで、早期リタイアに必要な額についての記事があります。 いくらあれば早期リタイアしてもいいと思いますか？ 数千万～10億と幅広いリタイア額が付けられており、様々な考えがあるのだと思います。最低限の生活、現実的な生活、やりたいことを全て賄う生活etc... ふと皆さんのコメントやTwitterを見ていて思ったのですが...「リタイアをする＝今後の収入はゼロ」で見込んでいるのでしょうか。 年金による収入や、資産からの運用益はある程度加味されていると思うのですが、その他の収入についてはあまり聞きません。リタイアには「資産」が必要という考えはありますが、リタイア後の「収入」については、あまり触れられていない気がしました。「貯めきって後は使うだけ」と言う考えもありますが、毎年何かしらの収入が入るような形でリタイアするという考えもアリだと思います。 リタイアをしたい人は、大抵はそ
自給自足を目指して投資っ子。 -変えない、という勇気。
自給自足を目指して投資っ子。 北海道に住むサラリーマンです。 ＫＩＳＳアプローチをもとに投資をしています。目標はお金を貯めて土地を買い、自給自足の自由きままな生活を送ること。 いろんな人たちと話せればいいなあと思います。 投資をそれなりの期間続けていると、パフォーマンスが出せない時期や、そもそも買うものが見つからない時期、というのも出てきます。 個別株投資の方で言えば、私は小型の成長株にある程度集中して投資を行っています。 銘柄は少ないし、そもそも小型株の値動きなんて気まぐれですから、市場全体がいい動きをしているときでも、 「え、私も乗らなきゃいけないの？」 なんてすました顔してヨコヨコの展開を続けることなんてしょっちゅうです。 でも小型株は動き出すと早いので、その展開に耐えられなくて手放してしまうとあっという間に上に、ということも度々あります。 インデックス投資で言えば、私は新興国株式中
FX、債券、株式等のリターンの考え方 (回答) : 吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)
2011年05月12日23:15 FX、債券、株式等のリターンの考え方 (回答) カテゴリ統計・投資知識 tsurao Comment(39) 先の『FX、債券、株式等のリターンの考え方 (予告)』で書いたとおり、『FXはノーリターン(税・コスト調整前)』というエントリーにいただいた意見への回答を書かせていただきます。 (多くはコメント欄でも回答済みですが、コメント欄は埋もれがちなので、新規エントリーにしています) (1)FXや債券のリターンはゼロサムか？ 債券はプラスサム、FXはゼロサムです。 まず、基本として現金をゼロサムと定義します。財布の中にある1万円は明日も1万円です。 そうすると現金と同じく国の信用度で成り立つ国債は金利がつくので、金利分だけプラスサムになります。このように債券はプラスサムです。 外国債券では日本の債券より表面利回りが高いものがあります。しかし、これらの外国債券
『長期積み立て投資は、本当に上手くいくのか？』
The Goal（before 12.3.27） 某機関投資家で働く会社員のブログです。本ブログは移転しました→http://thegoalnext.blog.fc2.com/ ■リスク資産への投資は、現在は大きく分けると、二つの潮流があるような気がします。 一つは、デイトレ・スイングトレード、ヘッジファンド・証券会社のトレーダーに象徴される“肉食アクティブ投資”です。 もう一つは、長期積立て投資に象徴される“草食分散投資”であり、最近は、何も考えずに毎月一定金額の投信等を購入する積立て投資を提唱する金融業者やFP、ブロガーが増えてきた印象があります。 肉食アクティブ投資は、ごく少数の勝者と大多数の敗者に分かれる世界であり、自信満々に意気軒昂と参戦したものの、凄惨に散っていった死屍累々の山が、エベレストのごとくそびえ立っている世界です。 しかし、勝ち残った勝者は大きな利益を手にしています。
あつまろのこだわり資産運用 : バフェットの視点 賃貸VS持家
2011年04月24日13:10 カテゴリ資産運用全般 バフェットの視点 賃貸VS持家 Tweet あつまろです。 「賃貸か持家か」この議論については、多くの人が関心を持つところです。世界一の投資家との呼び声高いウォーレン・バフェット氏はこの問題に対してどのように考え、どのような行動をとってきたかを見ていきましょう。 「スノーボール ウォーレン・バフェット伝」では、このように書かれています。 ふたりの幼い子供を抱え、さらにもうひとりくわわろうとしていた。バフェットは初めて一軒家を購入した。さっそく家を”バフェットの愚行”と名づけた。 バフェットは家を買うことをとりわけ嫌った。家に金を使うのは、休耕するのとおなじで、当然の稼ぎを失うことになると考えていた。スージー（※バフェットの妻）はお金のことでバフェットに皮肉をいった。「私たちがもしお金持ちだったら、あの家へ行って持ち主にいくらで売ってく
確定拠出年金（401k） 資産推移
Image: jscreationzs / FreeDigitalPhotos.net 自分の企業型確定拠出年金（401k）について、運用開始07年5月から11年3月末(先月)までの資産推移をチェックします。 灰色：拠出額 緑線：評価額 オレンジ線（参考）： 年率2.5% (確定給付年金分の想定利回り) 勤務先に401Kが導入されてから来月で4年ですが、3月末時点で年率2.5%利回り時と同程度の含み益です。 （現4/25時点では、トータル＋5.6%です） 2.5%はちょうど勤務先の確定給付年金の利回りと同一なので、この値を上回ることを目標としています。 （401k導入前は、401k運用部分は2.5%の利回りでしたので、これ以下になっては将来の年金額が下がることになります） 401kを定期預金で運用していては決して達成できない利率です。その場合受給額が大幅に低いことが確定してしまうので、最低
投資家リターンはファンドリターンを下回る : 吊られた男の投資ブログ (インデックス投資)
2011年04月19日00:04 投資家リターンはファンドリターンを下回る カテゴリ投資信託・ETF統計・投資知識 tsurao Comment(11)Trackback(0) 少し昔の資料ですが、野村総合研究所（NRI）の『日本の資産運用ビジネス2010/2011』に面白いデータがありました。 その1つはファンドリターンvs投資家リターン。 追加型株式投信の中で残高が1千億円以上の16分類を対象に、ファンドの時間加重収益率と投資家リターンを表す金額加重収益率とを比較したのが図表11である。これをみると、金額加重収益率が低い分類の方が多い。金額加重収益率が時間加重収益率を年率2%以上上回る分類は日経平均インデックスのみであるのに対し、逆に2%以上低いものは6分類にも及んでいる。※金額加重収益率とは ※時間加重収益率とは この比較が示すように、投資家が得ているリターンは、ファンドをそのまま保
上場MSCI世界株ETF(1554)に注目 [ もーまがBlog ]
ワシは、外国株式アセットの投資先として、定期積立には、日本を除く世界の株式市場の動きに連動を目指す投信「eMAXIS 全世界株式インデックス」に投資している。信託報酬は0.63％で、投信としてはローコスト。 これまでは、まとまった投資額に積みあがった時点で、 先進国やエマージング市場を網羅するFTSEオールワールド・インデックスに連動した海外ETF「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF」【VT】にリレー投資していた。 次回リレー投資まではまだ時間があるのだが、前回リレー投資後から、外国株式指数に連動する内国ETFも整備されてきた。 その中で、「eMAXIS 全世界株式インデックス」と同じ指数に連動する内国ETF「上場インデックスファンド世界株式（MSCI ACWI）除く日本」 略称：上場MSCI世界株【1554】に注目している。 出来高は少ないが、乖離率は比較的小さく、最低購入価
積み立て投資と相性の良いパターンとは 続き
前回の記事積み立て投資と相性の良いパターンとはの解答編です もう一度、４資産を確認してみます 年金積立インデックスF海外債券(ヘッジ無) 年金積立インデックスファンド日本債券 年金積立インデックスF海外株式(ヘッジ無) 年金積立インデックスファンドTOPIX この年金積立インデックスファンドの各資産を毎月１万円を９年超積み立てた（設定来～2011年３月）としてどの資産が一番良い成績になってのかを発表します １位 年金積立インデックスファンド日本債券 地味～な存在である国内債券が１位にランクインです 国内債券は４資産中で唯一リスク資産ではありません（厳密に言えばリスクはあるが） 基準価額は大きな変化はありませんがインカム収益などで地道に積み上げたものと積み立て投資が地道に積み上げたものの結果が１位という好成績を産んだのでしょう？ 2005年から分配金を出していますので無分配型のインデックスフ
わたしに白崎さんという友人がいたら、マイホームについてこう忠告します
こんにちは。 インデックス投資アドバイザーの カン・チュンド です。 誰でも一度は小さくガッツポーズをしながら 吐いてみたいセリフがあるものです。 「よおーし、とうとうやったぞ。 ようやくマンションの頭金がたまった。 いよいよこれで家を買うぞ！」 ホームページ制作会社に勤める白崎健二さんは、 自宅で妻と娘を前に高らかに宣言しました。 「パパ、おめでと！」 白崎さんが感慨無量になるのも無理はありません。 前職でリストラの憂き目に遭った白崎さんは、 転職先のホームページ制作会社で必死に働き、 ようやくマイホームの頭金を貯めることができたのです。 ちょうど娘の綾乃ちゃんが生まれたときに転職し、 それからの４年間はまさに爪に火をともすような生活で 貯蓄することを優先させてきました。 ここで、白崎家の家族構成を見てみましょう。 白崎 健二さん（３３） 妻 尚子さん（３１） 娘 綾乃ちゃん（４）
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