終身医療保険の落とし穴。必要性はあるか？ - The Goal
終身医療保険が人気のようです。「一生涯の保障」が心配性な日本人に刺さるようであり、多くのファイナンシャルプランナーはこぞって終身医療保険を推しています。しかし、終身医療保険には、あまり一般的には認識されていない落とし穴があり、終身医療保険の必要性については、慎重に考えたほうがいいと思います。 スポンサーリンク 終身医療保険は、アクチュアリーや商品設計チームが数理計算して、予定危険率・予定利率・予定事業費率を設定し、それらに基づいて商品設計されています。 予定利率は低ければ低いほど保険料は上がり、高いほど下がります。予定危険率・予定事業費率は低いほど保険料が下がり、高いほど上がります。 現在は空前の低金利で予定利率が低いため、終身医療保険は不利です。終身医療保険は、契約時の予定利率で一生の保険料が決まります。将来的に金利が上昇した場合、予定利率が上昇して、より安価な終身医療保険が出る可能性が
米国ドル建リタイアメント・インカム(ジブラルタ生命保険)は、本当に超お得な保険なのか？ - The Goal
米国ドル建リタイアメント・インカム(ジブラルタ生命保険)は、本当に超お得な保険なのか？ - The Goal 週刊 ダイヤモンドの保険特集号に、「保険会社の社員がこっそり入る超お得な保険を大公開！」という記事がありました。 そこで、プルデンシャル生命保険の「米国ドル建リタイアメント・インカム」という商品が紹介されていました。払い込んだ保険料に対する返戻率は140～160％になり、プルデンシャル生命の社員の9割が入っていると書かれていました。 早速この商品について調査しました。 スポンサーリンク この商品は、一言で言うと外貨建て個人年金保険もしくは養老保険のようなものであり、60歳等まで保険料をドル建てで支払い、60歳等から20年間等の確定年金、もしく10年等の保証付きの終身年金を受け取る仕組みです。60歳等の満期時に満期保険金として一括で一時金を受け取ることも可能です。 受取りは基本的には
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