【書評】LIFE SHIFT（ライフ・シフト）を要約｜人生100年時代を生き抜く戦略とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
人生100年時代という言葉が使われるようになって久しいですが、長い人生をどのように生きるべきかを心配されている方も多いと思います。 そのような中、手に取ったのが『LIFE SHIFT（ライフ・シフト）』です。 リンク 一時期話題になった本ですが、遅ればせながら漫画版を読んでみました。 人生100年時代を生きるための戦略とはどのようなものでしょうか？ 人生100年時代に不安を感じている方は、今回の記事を参考にして頂ければと思います。 『LIFE SHIFT（ライフ・シフト）』を要約 人生100年時代は「3ステージ」から「マルチステージ」の人生へ 人生100年時代を生きるための「無形資産」とは？ 人生100年時代の「有形資産」の育て方 公的年金に対する正しい理解 「お金を働かせる」という発想 複数の収入源を持つことの重要性 まとめ 『LIFE SHIFT（ライフ・シフト）』を要約 ライフ・シフ
【注意】iDeCoのメリットを活かしきれていない事例3選 - 現役投資家ＦＰが語る
最近、多くの方のマネーリテラシーが上がり、iDeCoやNISAをやっている方も増えてきています。 しかし、iDeCoやNISAを始めた方の中には、非課税制度のメリットを活かしきれていないケースがあるのも現状。 そこで今回は、iDeCoのメリットを活かしきれていない3つの事例について解説します。 iDeCoをやっているが、実際にメリットを活用できているか不安という方は参考にしてください。 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）とは？ iDeCoのメリット iDeCoのデメリット 事例①：近所の金融機関でiDeCo口座を開設する iDeCoの金融機関は変更できる 事例②：個人事業主（フリーランス）が元本確保型商品で運用 事例③：専業主婦（夫）が元本確保型商品で運用 まとめ 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）とは？ まずは簡単にiDeCoの制度内容とメリット・デメリットについて解説します。
【注意】積立投資は絶対もうかる!?一括投資との違いをシミュレーション - 現役投資家ＦＰが語る
「老後2000万円問題」をきっかけに資産運用に興味を持った方も多いでしょう。 最近では、簡単に資産運用の情報を手に入れることができるようになり、投資に対するハードルは非常に下がっています。 投資初心者はドルコスト平均法を活用した積立投資をすすめられることが多いため、積立投資は絶対もうかる安全な投資手法と思っている方も多いようです。 しかし、積立投資が最も安全かつ効率的な投資手法というわけではありません。 まとまった投資資金があるのであれば、積立投資にこだわる必要はありません。 今回は、積立投資と一括投資を比較してシミュレーションみたいと思います。 まとまった投資資金を持っている方は参考にしてください。 ドルコスト平均法は無敵!?積立投資は絶対もうかる!? 一括投資とは？メリット・デメリット メリット：利益（リターン）が大きくなる デメリット：購入のタイミングが難しい 積立投資とは？メリット
つみたてNISAとiDeCoどちらを優先すべき？｜両制度の違いを解説 - 現役投資家ＦＰが語る
最近、「つみたてNISAとiDeCo（イデコ）のどちらを優先すべきか？」という質問をよく頂きます。 どちらも積立投資を活用した制度ですが、詳しい違いが理解できずにどちらを活用すべきか悩んでいる方も少なくないでしょう。 私の結論は、余裕があるのであれば両制度をフル活用するのがベスト。 しかし、フル活用する余裕がない場合、どちらを優先すべきかは、その人の状況によるというもの。 残念ながら全ての人に当てはまる絶対の正解はありません。 どちらを優先すべきかを考える上で、両制度の押さえておくべき違いを理解していることが重要です。 そこで今回は、つみたてNISAとiDeCoの押さえておくべき4つの違いと、両制度の活用法について解説します。 つみたてNISAかiDeCoのどちらを活用すべきか迷っている方は参考にしてください。 つみたてNISAとは？ 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）とは？ NISA
【初心者向け】投資はいくらから始められる？｜投資信託は100円から！ - 現役投資家ＦＰが語る
投資を始めようと考えた時に最も気になる点は、いくらから始められるのかということではないでしょうか？ 投資と聞くと、少なくとも数十万若しくは数百万は用意する必要があるのではないかと考える方も多いと思います。 実は、投資は驚くほど少額から始めることが可能。 投資に対する誤ったイメージで資金的なハードルを上げてしまう方がいます。 投資を始めたいが、資金がないと考えている方は、今回の記事を読んで気軽に投資が始められることを知って頂ければと思います。 １．株式投資はいくらから始められる？ ２．投資信託は100円から購入が可能｜積立投資に最適 100円か投資信託を購入できる証券会社 投資信託の買付手数料は無料が当たり前の時代に！ ３．少額投資のデメリットとは？｜投資額100円は資産運用を始めるきっかけ ４．いくら投資すべきか？｜積立シミュレーションで目標額への積立額を逆算する まとめ １．株式投資はい
インデックス投資を1日でも早く始めるべき2つの理由 - 現役投資家ＦＰが語る
インデックス投資を始めたいという相談を頂くことが増えています。 長引く低金利の影響で運用先に困っている方も少なくないでしょう。 しかし、世界的に株式市場が不安定な中、インデックス投資を始めるべきか悩んでいる方も多いはず。 インデックス投資は株価が安定してから始めた方がいいのでしょうか？ そこで今回は、少しでもインデックス投資を始めようと考えているのであれば、一日でも早く始めるべき2つの理由について解説します。 インデックス投資を始めるタイミングについて悩んでいる方は参考にしてください。 インデックス投資とは？ インデックスファンドとは？ インデックス投資のメリット インデックス投資のデメリット 過ぎた時間は絶対に取り戻せない 複利の力を実感できるまでには時間がかかる インデックス投資の始め方 不安であれば少額から始める 初めから完璧（100点）を目指さない 始めるタイミングは常に今 まとめ
【年金不安】人生100年時代も公的年金は破たんしない！？【書評】 - 現役投資家ＦＰが語る
日本の平均寿命は毎年のように過去最高を更新しています。 「人生100年時代」といわれる日本で老後の柱となるのは公的年金であることは間違いありません。 www.fpinv7.com しかし、公的年金について不安を感じている方も少なくないでしょう。 「公的年金は破たんする」「年金は保険料を支払うだけムダ」など、誤った認識から年金保険料を支払わない方もいます。 今回は、「公的年金の積立金運用は上手くいっているのか？」や「国民の半分は公的年金の保険料を払っていない？」などの疑問に答えてくれている下記の本をご紹介します。 リンク 「人生100年時代の年金戦略」田村正之 今回は、「人生100年時代でも公的年金は破たんしないのか？」という点について確認したいと思います。 公的年金の積立金運用は大失敗！？ 【未納問題】国民の半分は公的年金の保険料を払っていない！？ 少子高齢化でも破たんしない仕組みが公的年
NISA制度の非課税投資枠について勘違いが多い4つのポイント - 現役投資家ＦＰが語る
つみたてNISAや一般NISAはお得な制度だと聞いているが、実際の内容はよく理解できていないという方も多いのが現状でしょう。 制度について勘違いしているケースも多々見受けられます。 制度内容を間違って理解しているとメリットを活かしきれない可能性があります。 そこで今回は、私が相談を受けた中でNISA制度について勘違いが多いポイントについて解説します。 上手にNISA制度を活用できているか不安という方や、これからNISAを始めたいという方は参考にして下さい。 NISAの非課税投資枠とは 未使用分の非課税投資枠は翌年以降に繰り越せない 非課税投資枠は使い切る必要はない 資産売却後の非課税投資枠の再利用はできない 非課税期間終了時に資産を売却する必要はない まとめ NISAの非課税投資枠とは まず、NISA制度の非課税投資枠について簡単に解説します。 通常、株式や投資信託などの売却益や配当金・分
【おすすめ】条件なしでコンビニATM手数料や振込手数料が無料になるネット銀行5選 - 現役投資家ＦＰが語る
当ブログでは何度か解説している通り、現在の大手銀行は超低金利で収益が下がっているので、各種手数料の導入や引き上げを行う方向です。 ATM手数料などは、1回あたりの額は小さくても積み重なれば大きな額になります。 仕事が忙しく、手数料がかからない時間帯にお金を引き出すことが難しい方も多いはず。 そこで今回は、無条件でコンビニATMや振込手数料が無料になるネット銀行をご紹介します。 ATM手数料など、ムダな手数料を少しでも減らしたい方は参考にしてください。 メガバンクのATM手数料などは高く預金金利は低い！ 通帳発行手数料、口座管理手数料の導入へ 口座維持手数料も導入される？ メガバンクの定期預金金利は年0.002％ 条件なしでコンビニなどのATM手数料や振込手数料が無料となるネット銀行5選 ソニー銀行 住信SBIネット銀行 東京スター銀行 GMOあおぞらネット銀行 PayPay銀行 優遇プログ
円安はいつまで続く？為替介入や利上げで円安は止まるのか？ - 現役投資家ＦＰが語る
資源高と円安による物価高によりデフレが続いてきた日本でも前年同月比2%超のインフレが続いています。 更に円安の流れが止まりません。 ついに1ドル＝145円を突破する円安・ドル高となり1998年以来、およそ24年ぶりの円安水準を更新しました。 このまま円安が続けば、更にインフレが進むのでなんとかして欲しいと思っている方も多いでしょう。 そこで今回は、下記ポイントについて解説したいと思います。 円安はいつまで続くのか？ 為替介入や利上げで円安を阻止できるのか？ 円安はいつまで続くのか？ 円買いの為替介入には限界がある 日本経済は金利を上げられる状況ではない 日本経済を回復させて緩和政策を転換する アベノミクスの失敗要因が金融緩和を止められない原因 現金（日本円）に資産を集中させない まとめ 円安はいつまで続くのか？ 現在のような円安はいつまで続くのでしょうか？ 為替がどう動くかを正確に予想する
【経験者談】投資初心者に「ほったらかし投資」をおすすめする2つの理由とは？【書評】 - 現役投資家ＦＰが語る
私の現在の基本的な投資スタイルはインデックス型の投資信託を積み立てる「ほったらかし投資」です。 「ほったらかし投資」を実践する私が以前から気になっていた下記の本を読んでみました。 「全面改訂 ほったらかし投資術 インデックス運用実践ガイド」 リンク 上記の本の中で一番印象的だったのが、水瀬さんがなぜ「ほったらかし投資」をするに至ったかについて書かれている部分。 私が「ほったらかし投資」をするに至った状況と似ていたからです。 恐らく、以前の水瀬さんと同じようなスタイルで運用を行っている方の多くは、株式の運用で大きな利益を上げたいと思いながら、思うような成果が出ないと悩んでいるはず。 私も水瀬さんと同じような悩みを抱えて、「ほったらかし投資」にたどり着きました。 今回の記事では、下記ポイントについてご紹介します。 「ほったらかし投資」とは？ 投資初心者に「ほったらかし投資」をおすすめする理由
【超円安】インデックス投資は止めるべき？積立投資を継続すべき２つの理由 - 現役投資家ＦＰが語る
私の周りでもS&P500などの指数に連動する投資信託を積立投資している方が増えていて、日本人の金融リテラシーも上がってきているように感じます。 しかし、今年はFRBの利上げをきっかけに年初から米国株式市場は全体的に下落傾向。 そんな中、円が24年振りに1ドル144円を突破して年初から25%も安くなりました。 ここまで円安が進むと「円高になるまでインデックス投資は控えるべきではないか？」などと思う人もいるかもしれません。 しかし、結論から申し上げるとインデックス投資は継続すべき。 今回は、為替相場のインデックス投資への影響と、円安局面でもインデックス投資を継続すべき理由について解説します。 インデックス投資への為替相場の影響 円高になると為替差損が発生 現状は海外株の下げを円安でカバー 今後の為替相場の動きを正確に予想する事はできない 長期的には円安の可能性 米国を中心とした世界の株式は今後
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）加入前に確認すべき３つのデメリット - 現役投資家ＦＰが語る
「老後2000万円問題」を契機に資産運用の大切さが認識され、資産運用の方法を色々と探している方も多いと思います。 その中で、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）をすすめられることが少なくないでしょう。 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は非常にメリットが大きい制度で、是非、活用して頂きたいのですが、押さえておくべきデメリットもあります。 コインの表と裏のように、メリットがあればデメリットがあるのが世の常。 今回は、イデコを始める前に知っておいて頂きたい3つのデメリットについて解説します。 メリットだけでなく、デメリットも押さえておかないと、後悔することになる可能性も。 今回は、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）を始める前に確認すべき下記3つのデメリットと、デメリットの対処法についても解説します。 途中解約不可！｜掛け金は60歳まで引き出せない 元本保証ではない！｜元本割れの可能性
【年率0.9%】円建て社債への投資をおすすめしない3つの理由 - 現役投資家ＦＰが語る
預金金利が低い状態が続く日本で、少しでも金利が高い商品を購入したいと探している方も少なくないでしょう。 下記のような社債を購入したいという相談を受けました。 年利率：0.904％（税引き後0.72） 期間：10年 申込単位：100万円 上記のような社債が売り出された場合、投資しようと思うでしょうか。 結論から申し上げると、上記のような社債への投資はおすすめしません。 そこで今回は、円建て社債への投資をおすすめしない理由を解説したいと思います。 社債とは？ 円建て社債への投資をおすすめしない3つの理由 低い金利で長期間固定される 市中金利が上がると債券価格は下がる インフレに負ける可能性 金利上昇局面では個人向け国債（変動10年）がおすすめ まとめ 社債とは？ まずは、簡単に社債について解説したいと思います。 社債とは、企業が資金を集めるために発行する債券のことで、企業が投資家からお金を借り
【超簡単】ほったらかしでも貯金が増える節約術4選【書評】 - 現役投資家ＦＰが語る
数年前に「老後2000万円問題」が話題になり、資産運用を始めてみようと思った方も多いことでしょう。 しかし、資産運用の大切さが分かっても原資であるタネ銭がなければ運用はできません。 収入が上がらないのに税金や社会保険料などは上がり、手取りが減る中、なかなかお金が貯まらないという方も多いと思います。 今後も手取額が減る傾向は続く可能性があるので、改めて節約術の本を読んでみました。 『遊んでいても勝手に貯まる ほったらかし貯金術』 リンク 今回は、本で紹介されていた節約術の中から私がチョイスした簡単にできる節約術をご紹介したいと思います。 お金が貯まらないと悩んでいる方は参考にして頂ければと思います。 節約成功の秘訣は？ 固定費の削減 固定費と変動費の違いとは？ 固定費とは？ 変動費とは？ 固定費の把握 簡単節約術4選 格安スマホ（格安SIM）への乗り換え 自動車保険や生命保険などの見直しによ
【NISA制度】投資上限引き上げや恒久化を要望へ｜NISA改正で日本人は豊かになる？ - 現役投資家ＦＰが語る
先日、金融庁が2023年度の税制改正に向け、少額投資非課税制度（NISA）の投資上限の引き上げや制度の恒久化を要望するというニュースが報道されました。 「資産所得倍増プラン」を掲げる岸田政権はNISA制度の拡大を目玉施策と位置づけています。 今回の制度改正案でNISA制度の使い勝手がよくなり、日本国民の所得は増えて豊かになるのでしょうか？ そこで今回の記事では、下記ポイントについて解説します。 NISA制度の改正案の概要 NISA制度の改正で日本人の生活は豊かになるのか？ NISA（少額投資非課税制度）とは？ NISA改正案のポイントは？ 非課税枠を増やす 投資可能期間を恒久化 つみたてNISAと一般NISAの併用 つみたてNISAの対象年齢を未成年に拡大 NISA制度の改正で日本人は豊かになる!? NISA制度を利用する日本人の割合は？ 合成の誤謬｜投資を喚起すれば景気は低迷する 積極財
金相場は上昇する？金（ゴールド）の購入を運用手段としておすすめしない理由とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
新型コロナウイルスの感染状況やウクライナ情勢などにより、今後の世界経済は混沌としています。 世界の政治経済情勢が不透明な状況の中、金（ゴールド）に関心を持つ方も少なくないでしょう。 実際、「金投資ってどうですか？」というご質問を頂くことが増えました。 私は、資産運用の手段としての金（ゴールド）購入はおすすめしていませんし、私自身も金は購入していません。 今回は、資産運用の手段として金（ゴールド）の購入をおすすめしない理由について解説したいと思います。 金（ゴールド）を所有しても利子や配当金などのインカムゲインは得られない 金（ゴールド）で稼ぐ方法はキャピタルゲインのみ 実物資産としての金（ゴールド）購入 金（ゴールド）はインフレに強い 金（ゴールド）の購入タイミングとしては最悪？ 証券会社で純金積立ができる まとめ 金（ゴールド）を所有しても利子や配当金などのインカムゲインは得られない 金
【動画】日本が長期低迷から抜け出せない理由｜失われた30年から復活する方法とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
エネルギー価格の高騰や円安のため、日本でも物価が上がり、実質賃金が上がらない日本人の生活はどんどん貧しくなっています。 物価が上がる局面でも、物価以上に賃金が上がれば問題ありませんが、日本の実質賃金は約30年間も下がっていく一方。 失われた30年などと言われていますが、そもそもなぜ日本はここまで長期低迷が続いているのでしょうか？ また、日本が長期低迷から復活する方法はないのでしょうか？ そこで今回の記事では、世界の統計データをもとに論理的、科学的に不況下の経済政策を考察している「謎解き統計学｜サトマイ」さんの動画を参考に下記のポイントについて解説します。 日本が長期の不況から抜け出せない理由 失われた30年から復活する方法 緊縮財政で不況を脱する事は出来ない 不況時に取るべき対策は積極財政 積極財政のアイスランドは経済成長 緊縮財政のギリシャは財政破綻 日本は緊縮財政一辺倒 緊縮財政はイン
【ＧＰＩＦ】2四半期連続の赤字！公的年金には破綻リスクがある!? - 現役投資家ＦＰが語る
年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）の2022年４－６月（第１四半期）の運用収益率はマイナス1.91％となり、２四半期連続の赤字運用となったと8月５日に公表しました。 ネット記事などでは、2四半期連続赤字と衝撃的なタイトルが出ました。 記事のタイトルだけで判断すると、公的年金の積立金運用は不調で年金財政に悪影響を及ぼしているのではないかと考えてしまう方もいるでしょう。 実際、GPIFによる年金積立金の運用は不調で、公的年金には破綻のリスクがあると本気で信じている方もいます。 しかし、GPIFによる公的年金の積立金運用は非常に好調。 今回の記事では、GPIFによる積立金の運用は好調で、破綻リスクはないということについて解説します。 GPIFの運用収益が2四半期連続の赤字 ＧＰＩＦの運用実績は？ インカムゲインの累積収益額は約43兆円 GPIFのポートフォリオは？ 年金積立金の運用による
【動画】資産運用の始め方｜初心者におすすめの投資法とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
資産運用を始めようと思いながら、何から始めたらいいのか分からず、なかなか一歩が踏み出せないという方も少なくないでしょう。 そんな方が一歩を踏み出すきっかけとなるオリラジ中田さんの動画2本をご紹介します。 今回の記事では以下の動画を参考に下記ポイントを解説します。 投資初心者におすすめしない投資法 預金や債券だけでは危険な理由 投資初心者におすすめの投資法 資産運用を始めたいが、何から始めたらいいか分からないという方は参考にしてください。 【お金の授業総まとめ① 計16冊を読んだ中田の総まとめ】 【お金の授業総まとめ② 中田の結論は米国株「○○○」を一括購入】 初心者におすすめできない投資法とは？ デイトレードはギャンブルであり、おすすめできない！ デイトレードは投資ではなく投機 ファンダメンタルズ分析による個別株投資は現実的ではない 預金や債券ではだめなのか？｜インフレのリスク 結論：米国
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