個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）加入前に確認すべき３つのデメリット - 現役投資家ＦＰが語る
「老後2000万円問題」を契機に資産運用の大切さが認識され、資産運用の方法を色々と探している方も多いと思います。 その中で、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）をすすめられることが少なくないでしょう。 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は非常にメリットが大きい制度で、是非、活用して頂きたいのですが、押さえておくべきデメリットもあります。 コインの表と裏のように、メリットがあればデメリットがあるのが世の常。 今回は、イデコを始める前に知っておいて頂きたい3つのデメリットについて解説します。 メリットだけでなく、デメリットも押さえておかないと、後悔することになる可能性も。 今回は、個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）を始める前に確認すべき下記3つのデメリットと、デメリットの対処法についても解説します。 途中解約不可！｜掛け金は60歳まで引き出せない 元本保証ではない！｜元本割れの可能性
【年率0.9%】円建て社債への投資をおすすめしない3つの理由 - 現役投資家ＦＰが語る
預金金利が低い状態が続く日本で、少しでも金利が高い商品を購入したいと探している方も少なくないでしょう。 下記のような社債を購入したいという相談を受けました。 年利率：0.904％（税引き後0.72） 期間：10年 申込単位：100万円 上記のような社債が売り出された場合、投資しようと思うでしょうか。 結論から申し上げると、上記のような社債への投資はおすすめしません。 そこで今回は、円建て社債への投資をおすすめしない理由を解説したいと思います。 社債とは？ 円建て社債への投資をおすすめしない3つの理由 低い金利で長期間固定される 市中金利が上がると債券価格は下がる インフレに負ける可能性 金利上昇局面では個人向け国債（変動10年）がおすすめ まとめ 社債とは？ まずは、簡単に社債について解説したいと思います。 社債とは、企業が資金を集めるために発行する債券のことで、企業が投資家からお金を借り
【超簡単】ほったらかしでも貯金が増える節約術4選【書評】 - 現役投資家ＦＰが語る
数年前に「老後2000万円問題」が話題になり、資産運用を始めてみようと思った方も多いことでしょう。 しかし、資産運用の大切さが分かっても原資であるタネ銭がなければ運用はできません。 収入が上がらないのに税金や社会保険料などは上がり、手取りが減る中、なかなかお金が貯まらないという方も多いと思います。 今後も手取額が減る傾向は続く可能性があるので、改めて節約術の本を読んでみました。 『遊んでいても勝手に貯まる ほったらかし貯金術』 リンク 今回は、本で紹介されていた節約術の中から私がチョイスした簡単にできる節約術をご紹介したいと思います。 お金が貯まらないと悩んでいる方は参考にして頂ければと思います。 節約成功の秘訣は？ 固定費の削減 固定費と変動費の違いとは？ 固定費とは？ 変動費とは？ 固定費の把握 簡単節約術4選 格安スマホ（格安SIM）への乗り換え 自動車保険や生命保険などの見直しによ
【NISA制度】投資上限引き上げや恒久化を要望へ｜NISA改正で日本人は豊かになる？ - 現役投資家ＦＰが語る
先日、金融庁が2023年度の税制改正に向け、少額投資非課税制度（NISA）の投資上限の引き上げや制度の恒久化を要望するというニュースが報道されました。 「資産所得倍増プラン」を掲げる岸田政権はNISA制度の拡大を目玉施策と位置づけています。 今回の制度改正案でNISA制度の使い勝手がよくなり、日本国民の所得は増えて豊かになるのでしょうか？ そこで今回の記事では、下記ポイントについて解説します。 NISA制度の改正案の概要 NISA制度の改正で日本人の生活は豊かになるのか？ NISA（少額投資非課税制度）とは？ NISA改正案のポイントは？ 非課税枠を増やす 投資可能期間を恒久化 つみたてNISAと一般NISAの併用 つみたてNISAの対象年齢を未成年に拡大 NISA制度の改正で日本人は豊かになる!? NISA制度を利用する日本人の割合は？ 合成の誤謬｜投資を喚起すれば景気は低迷する 積極財
金相場は上昇する？金（ゴールド）の購入を運用手段としておすすめしない理由とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
新型コロナウイルスの感染状況やウクライナ情勢などにより、今後の世界経済は混沌としています。 世界の政治経済情勢が不透明な状況の中、金（ゴールド）に関心を持つ方も少なくないでしょう。 実際、「金投資ってどうですか？」というご質問を頂くことが増えました。 私は、資産運用の手段としての金（ゴールド）購入はおすすめしていませんし、私自身も金は購入していません。 今回は、資産運用の手段として金（ゴールド）の購入をおすすめしない理由について解説したいと思います。 金（ゴールド）を所有しても利子や配当金などのインカムゲインは得られない 金（ゴールド）で稼ぐ方法はキャピタルゲインのみ 実物資産としての金（ゴールド）購入 金（ゴールド）はインフレに強い 金（ゴールド）の購入タイミングとしては最悪？ 証券会社で純金積立ができる まとめ 金（ゴールド）を所有しても利子や配当金などのインカムゲインは得られない 金
【動画】日本が長期低迷から抜け出せない理由｜失われた30年から復活する方法とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
エネルギー価格の高騰や円安のため、日本でも物価が上がり、実質賃金が上がらない日本人の生活はどんどん貧しくなっています。 物価が上がる局面でも、物価以上に賃金が上がれば問題ありませんが、日本の実質賃金は約30年間も下がっていく一方。 失われた30年などと言われていますが、そもそもなぜ日本はここまで長期低迷が続いているのでしょうか？ また、日本が長期低迷から復活する方法はないのでしょうか？ そこで今回の記事では、世界の統計データをもとに論理的、科学的に不況下の経済政策を考察している「謎解き統計学｜サトマイ」さんの動画を参考に下記のポイントについて解説します。 日本が長期の不況から抜け出せない理由 失われた30年から復活する方法 緊縮財政で不況を脱する事は出来ない 不況時に取るべき対策は積極財政 積極財政のアイスランドは経済成長 緊縮財政のギリシャは財政破綻 日本は緊縮財政一辺倒 緊縮財政はイン
【ＧＰＩＦ】2四半期連続の赤字！公的年金には破綻リスクがある!? - 現役投資家ＦＰが語る
年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）の2022年４－６月（第１四半期）の運用収益率はマイナス1.91％となり、２四半期連続の赤字運用となったと8月５日に公表しました。 ネット記事などでは、2四半期連続赤字と衝撃的なタイトルが出ました。 記事のタイトルだけで判断すると、公的年金の積立金運用は不調で年金財政に悪影響を及ぼしているのではないかと考えてしまう方もいるでしょう。 実際、GPIFによる年金積立金の運用は不調で、公的年金には破綻のリスクがあると本気で信じている方もいます。 しかし、GPIFによる公的年金の積立金運用は非常に好調。 今回の記事では、GPIFによる積立金の運用は好調で、破綻リスクはないということについて解説します。 GPIFの運用収益が2四半期連続の赤字 ＧＰＩＦの運用実績は？ インカムゲインの累積収益額は約43兆円 GPIFのポートフォリオは？ 年金積立金の運用による
【動画】資産運用の始め方｜初心者におすすめの投資法とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
資産運用を始めようと思いながら、何から始めたらいいのか分からず、なかなか一歩が踏み出せないという方も少なくないでしょう。 そんな方が一歩を踏み出すきっかけとなるオリラジ中田さんの動画2本をご紹介します。 今回の記事では以下の動画を参考に下記ポイントを解説します。 投資初心者におすすめしない投資法 預金や債券だけでは危険な理由 投資初心者におすすめの投資法 資産運用を始めたいが、何から始めたらいいか分からないという方は参考にしてください。 【お金の授業総まとめ① 計16冊を読んだ中田の総まとめ】 【お金の授業総まとめ② 中田の結論は米国株「○○○」を一括購入】 初心者におすすめできない投資法とは？ デイトレードはギャンブルであり、おすすめできない！ デイトレードは投資ではなく投機 ファンダメンタルズ分析による個別株投資は現実的ではない 預金や債券ではだめなのか？｜インフレのリスク 結論：米国
【金利上昇局面】住宅ローンは固定金利と変動金利のどちらがおすすめ？ - 現役投資家ＦＰが語る
米国やヨーロッパなどの国々が金利を上げている局面で、日本だけは日本銀行（日銀）による金融緩和政策が続き、低金利を維持しています。 そのような状況の中、変動型の住宅ローン金利は超低金利の状態。 しかし、海外のインフレや円安の影響による日銀への利上げ圧力や黒田総裁の任期満了が2023年4月に迫り、日本でも金利が上がるのではないかと心配している方も少なくないでしょう。 今後の金利上昇局面を予想して、変動金利から固定金利への借り換えや変動金利よりも全期間固定型の住宅ローンを選ぶべきではないかと考えている方も少なくないはず。 しかし、安易な全期間固定金利への借り換えや全期間固定金利の選択はおすすめできません。 そこで今回は、住宅ローンは固定金利と変動金利のどちらを選ぶべきかについて解説します。 住宅ローンを全期間固定か変動金利にするかで悩んでいる方は参考にしてください。 住宅ローンの金利は3タイプ
日本円の預金や貯金はノーリスク？それともハイリスク？ - 現役投資家ＦＰが語る
日本円での預金や貯金は、元本保証でノーリスクだと多くの方が考えていると思います。 元本割れリスクのある投資信託や株式を購入する資産運用なんてとんでもない、という方も多いでしょう。 しかし、個人的には保有している資産が日本円のみという資産配分は、今後、超ハイリスクになる可能性があると考えています。 そこで今回は、保有している資産が日本円のみという資産配分がハイリスクだと考える理由を解説します。 預金や貯金にはインフレリスクがある 景気が良くないとインフレは起こらない？ 日本の衰退が引き起こす超円安からのインフレリスク 保有する資産が日本円の預金や貯金だけということが超ハイリスク つみたてNISAや個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）から運用を始める まとめ 預金や貯金にはインフレリスクがある 下記記事で解説した通り、預金や貯金にはインフレリスクがあります。 www.fpinv7.com イ
【外貨投資】外貨預金とFXどちらを活用すべき？おすすめは？ - 現役投資家ＦＰが語る
今年に入ってインフレや円安が進む中で米ドルなどの外貨建ての資産を保有したいと考えている方は少なくないでしょう。 そのような方が真っ先に検討するのが外貨預金ではないでしょうか。 外貨に投資する手段としては外貨預金だけでなく、FX（外国為替証拠金取引）などもあります。 FXと聞くと危険な投機というイメージを持っている方も多いでしょう。 しかし、私は外貨預金を検討している方には、FXの利用をおすすめしています。 そこで今回は、外貨投資をする際に外貨預金よりもFXの利用をおすすめ理由について解説します。 外貨投資を考えている方は参考にしてください。 ＦＸ（外国為替証拠金取引）とは？ FXで得られる利益は為替差益とスワップポイント 為替差益 スワップポイント レバレッジで収益と損失が大きくなる 外貨預金よりもFXがおすすめの理由とは？ レバレッジを1倍にしてスワップポイントを得る 外貨預金は為替手数
株主優待狙いや高配当株投資はおすすめ？リスクはない？【実際の投資事例で検証】 - 現役投資家ＦＰが語る
株主優待狙いの投資や、高配当株投資に興味を持っている方は多いと思います。 いつも利用する飲食店の割引券などがもらえる株主優待や配当金狙いの投資は、投資を始めるきっかけとして、おすすめされることがあるのですが、リスクがないわけではありません。 今回は、実際の投資事例から株主優待狙いや高配当株への投資のリスクについて検証してみたいと思います。 株主優待狙いや高配当株投資はおすすめ？リスクはない？ 株主優待と配当金の両方を受け取れる銘柄がある!? オリックスの配当金は？ オリックスの株主優待とは？ 株主優待狙いや高配当株投資のリスクとは？ 株主優待狙いや高配当株投資も損失を被る可能性がある 株主優待や配当金は保証されているわけではない 高配当株の日産自動車は無配に転落 まとめ 株主優待狙いや高配当株投資はおすすめ？リスクはない？ 以前の私の資産運用スタイルは、高配当株を狙った投資でした。 一般N
【節約】車（マイカー）の年間維持費を計算｜所有とカーシェアリングを比較 - 現役投資家ＦＰが語る
家計の節約には固定費の削減が最も効果的です。 固定費の代表格、車（マイカー）の所有にはお金がかかります。 最近、車検を受けたこともあり、実際に車（マイカー）の所有には、どの程度のお金がかかっているのか気になりました。 今回の記事では、下記ポイントについて解説します。 車（マイカー）を所有するのにかかる年間維持費は？ 車（マイカー）の維持費を安くする方法とは？ カーシェアリングのメリット・デメリット 少しでも固定費を削減して節約したい方は参考にしてください。 車（マイカー）の年間維持費の内訳（車検費用・税金など）を計算 車（マイカー）の維持費を安くする方法 維持費の安い車種を選ぶ 任意保険（自動車保険）を見直す カーシェアリングと所有の比較 カーシェアリングのメリット・デメリット 予約時に返却時間を設定する必要がある 急に車が必要になったときなどに借りられない場合がある 誰が使ったか分からな
【火災保険料】2022年10月に大幅値上げへ！保険料を節約する方法とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
大手損害保険会社は今年（2022年）10月に火災保険料を1割強値上げする予定です。 2015年以降で4度目の値上げ。 新型コロナやウクライナでの戦争の影響でインフレが進む中、火災保険料の家計負担は2015年以降で累計約3割増える状態。 少しでも家計の負担を減らしたいという方も少なくないでしょう。 そこで今回は、火災保険料値上げの下記ポイントについて解説します。 火災保険料値上げの背景とは？ 火災保険改定の内容 火災保険料の値上げを回避する方法とは？ 火災保険料が値上げされる原因は？ 火災保険の改定（2022年10月）内容とは？ 保険期間を最長10年から5年に短縮化 築年別料率体系の改定 不正請求対策 火災保険の改定時期は？ 火災保険料値上げの回避方法とは？ 火災保険を長期契約にする 火災保険料の支払方法を「長期年払い」にする 長期契約により値上がりの影響を先送りすることができる 補償内容を
公的年金や会社に頼らない50代からの稼ぐ力とは？【書評・大前研一】 - 現役投資家ＦＰが語る
給料は上がらない中で税金や社会保険料が上がり、実質の手取額が下がっている状態での物価高が襲っているジリ貧状態の日本。 本来であれば、国民が豊かになるように政府が国の経済状態を良くする必要があるのですが、日本の政治家には期待薄。 政治を変えられるのは投票権を持っている国民なので諦めてはいけないのですが、自己防衛もしておくべき。 日本のジリ貧状態が続くという前提で、生き抜く力を持つという考え方も重要でしょう。 そこで今回は、以下の本を参考にこれからの日本がたどる将来像と、自分の人生をコントールするために行うべき対策を考えてみました。 『50代からの「稼ぐ力」会社にも年金にも頼らず生きる方法 大前研一』 リンク 本書の表紙の裏に書かれている「自分の人生は自分自身で操縦桿を握ってコントロールすべきである」という言葉を実践したい方は参考にしてください。 公的年金はいつから受け取れる｜受給開始年齢は7
【公的年金シミュレーター】年金見込額を簡単に試算する方法とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
老後資金を準備する際に公的年金の見込額を知ることは非常に重要なポイントです。 実際、公的年金の見込額を知りたいという方は多いと思います。 年金の見込額を知る方法として「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」などがありますが、見方や使い方がよく分からないという方も少なくないでしょう。 そのような方におすすめのサービスが「公的年金シミュレーター」。 www.mhlw.go.jp 厚生労働省が作成したツールで現在は試験運用中ですが、年金見込額の概算を知りたい方にはぴったりです。 そこで今回は、下記ポイントについて解説します。 公的年金シミュレーターの特徴とは？ シミュレーターの機能や使い方 ねんきん定期便、ねんきんネットとの違いとは？ 公的年金シミュレーターの特徴とは？ シミュレーターの機能 年金見込額の試算 年金受給開始時の税等の支払額 シミュレーターの使い方 ねんきんネットとの違い まとめ 公
【重要】複利と単利の違いとは？複利効果のシミュレーションと活用ポイント - 現役投資家ＦＰが語る
資産運用を考えたことがある方は、複利と単利という言葉を聞くことが多いと思います。 相対性理論で有名なドイツの物理学者アインシュタインの言葉に「人類最大の発明は『複利』である」というものがあります。 効率的に資産を増やすためには複利について知り、複利効果を活用することが非常に重要。 では、複利と単利とは何が違うのでしょうか？ 複利効果を活かすためにはどのような点に注意すべきなのかについて解説します。 １．単利とは？ ２．複利とは？ ３．複利と単利の比較をシミュレーション ４．72の法則とは？ 定期預金で資金を2倍にするには？ ５．複利効果を活用するポイントとは？ 複利効果を活用できる金融商品とは？ まとめ １．単利とは？ 当初の元金（元本）にのみ利息が付くのが単利。 100万円を年利1％（単利）で運用した場合、下記の通り、当初の元本にのみ利息が付きます。 【1年目】 100万円×1％＝10,
プライマリーバランス(PB)の黒字化で日本人は更に貧困化する！？ - 現役投資家ＦＰが語る
岸田政権は「経済財政運営と改革の基本方針2022」（骨太の方針）で『財政健全化の「旗」を下さず、これまでの財政健全化目標に取り組む』としています。 2021年の骨太方針では「2025年度に国・地方のプライマリーバランスを黒字化」が目標に掲げられていました。 2022年の骨太の方針から目標年は消えましたが、岸田政権がプライマリーバランスの黒字化を目指している事は間違いありません。 国の財政健全化を達成するためにプライマリーバランスの黒字化を目指すと聞くと素晴らしいことのように感じる方が多いでしょう。 しかし、日本経済をジリ貧状態に追い込んできた諸悪の根源がプライマリーバランスの黒字化。 プライマリーバランスの黒字化を目指す限り、日本の貧困化は止まらないでしょう。 そこで今回は、下記ポイントについて解説します。 プライマリーバランスとは？ プライマリーバランスを黒字化して財政破綻した国とは？
投資初心者の失敗原因｜投資・ギャンブル・投機の違いを理解していない？ - 現役投資家ＦＰが語る
投資をする上で最も障害となるのが、元本保証がないことではないでしょうか。 日本人は元本保証が大好きで、元本保証に慣れ過ぎています。 少しでも元本割れの可能性があると、ギャンブルと同じと考えてしまう方もいます。 「投資はギャンブルと同じだからやらない」という方がいますが、投資とギャンブルを混同してはいけません。 また、投資初心者の方が失敗する原因の１つが、投資とギャンブル・投機を混同してしまっていること。 投資とギャンブルを混同し、投資だと思って投機的な取引をしている人が多いのも投資初心者の方の特徴。 投資とギャンブルや投機を混同してしまうと、大きな損失を被る可能性が高くなります。 そこで今回は、資産運用を始める際に重要となる投資・ギャンブル・投機の違いについて解説します。 １．ギャンブルとは？ ２．投資とは？ ３．投機とは？ ４．投機は稼げないのか？ ５．株式取引は投資なのか？投機なのか？
資産所得倍増プランで日本人は豊かになるのか？ - 現役投資家ＦＰが語る
岸田首相は「資産所得倍増計画」を掲げています。 以前は「所得倍増」でしたが、いつの間にか「資産所得倍増」に変わっていました。 所得倍増も資産所得倍増も同じことではないかと考えている方もいるでしょう。 しかし、所得倍増計画と資産所得倍増計画は全く異なるもの。 資産所得倍増計画で日本人は豊かになるのでしょうか？ 結論から申し上げると、資産所得倍増計画では日本人は豊かにはなれません。 今回は、下記ポイントについて解説します。 なぜ、資産所得倍増計画で日本人は豊かになれないのか？ 日本人が豊かになる方法はないのか？ 資産所得倍増プランとは？ 資産所得倍増計画で日本人は豊かになるのか？ 「資産所得倍増計画」の真意とは？ 行き過ぎ自己責任論は危険 格差が拡大した社会は生きづらくなる 日本人を豊かにする鍵は緊縮財政から積極財政への転換 消費税を廃止してデフレ脱却を目指す まとめ 資産所得倍増プランとは？
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