年金が足りない？金融庁の報告書案が示す「年金の今後」と「個人の対応策」。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
金融庁のワーキング・グループの報告書案が、現状では「公的年金だけでは満足な生活水準に届かない可能性がある」と明言したとして話題になっています。 ネット記事によれば、「何のために高い年金や税金を払わされているのか」「年金に頼らず自助をと言うなら、年金徴収をやめてほしい」といった批判もでているといいます。 どんな報告書なのでしょうか。実際に報告書を読んでみたところ、ネット記事とは違う印象を持ちました。 おもしろかったので、報告書のポイントをご紹介したいと思います。 「高齢社会における資産形成・管理」報告書 話題になっている金融庁の報告書が、金融審議会市場ワーキング・グループ「高齢社会における資産形成・管理」報告書というものです。 2019年6月3日に正式に公表されました。 報告書案は、金融庁の下記のリンクから読むことができます。 金融審議会 「市場ワーキング・グループ」報告書 の公表について
北海道胆振東部地震で準備してよかったもの。足りなかったもの。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
2018年9月6日に発生した北海道胆振東部地震は、一部の地域に大きな被害をもたらしました。 被災された方とご家族の方にお見舞い申し上げます。 今回の地震により北海道全域で１日以上停電したことで、私自身もいろいろと経験することになりました。 そこでこの数日を振り返りつつ、北海道胆振東部地震で準備してよかったもの、足りなかったものをまとめてみたいと思います。 2018年9月6日3時8分 2018年9月6日、普段と同じように寝ていたところ、スマホが突然なりだして「地震です」の声。 その大きな音声で起きると同時に、グラグラと揺れ出しました。2018年9月6日3時8分のことです。 わが家の地域は震度5程度だったそうです。 本棚などの家具には地震対策がしてあります。本棚や食器棚からは特にものが落ちることはありませんでした。 被害はない様子だったので、そのままもう一度寝ることにしました。 停電を知りお風
本田圭祐が語る「投資」の重要性。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
継続して投資していくことが大事 本田選手のツイートはこういうものでした。 貯金の重要性は理解しているが、僕は貯金反対で実際に生活費に必要なお金以外は全て消費ではなく投資に使う。 投資とはアスリートで例えるとフィジカルトレーニングみたいなもの。 一回やれば終わりではなく継続して投資していくことが大事なんです。 — KeisukeHonda(本田圭佑) (@kskgroup2017) 2017年12月15日 メディアでは「僕は貯金反対」のところが取り上げられていますが、私はむしろ後半のメッセージが重要だと思います。 投資とはアスリートで例えるとフィジカルトレーニングみたいなもの 継続して投資していくことが大事 投資は、アスリートでいう「フィジカルトレーニング」だというのです。 フィジカルトレーニングというのはアスリートの基本ですね。基礎部分を作るものです。投資は「フィジカルトレーニング」だとい
「長期・積立・分散投資」を推進しようとする金融庁の本気度。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
長期・積立・分散投資の推進 「金融行政方針」は、金融庁の目標と方針を明らかにするものだそうです。 私は今回はじめて知りました。 興味深いのは、「Ⅳ.国民の安定的な資産形成に資する金融・資本市場の整備」というところに、「長期・積立・分散投資の推進」という項目があるところです。本体の10頁にあります。 平成29事務年度 金融行政方針について（金融庁） 引用して紹介したいと思います。 （２）長期・積立・分散投資の推進 家計の安定的な資産形成を進めるうえで、長期・積立・分散投資の定着を促していくことは重要であると考えられ、2018 年1月から開始するつみたてNISAを幅広く普及させるための取組みを行っていく。 投資に関心の薄い層にも資産形成を促していくためには、投資を開始するきっかけを身近な場で得られるような環境を整えることが望ましいことから、職場単位でつみたて NISA の普及を進めていく。他省
iDeCoの税金還付のために年末調整の手続きをしました。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
会社員はiDeCoを年末調整で処理 iDeCoは年末調整で処理です。 私の場合、iDeCoの掛金を給与天引きではなく、自分の口座から天引きしているので、年末調整で所得控除の対象にしてもらう必要があります。給与天引きの人は会社が手続きをしてくれますので、手続きはいりません。 手続きは簡単です。送られてきた葉書を添付して年末調整の書類に必要事項を記載するだけです。 掛金払込証明書を受け取る iDeCoをはじめると、はがきサイズの「掛金払込証明書」が10月末から11月にかけて自宅に送られてきます。 圧着式のはがきです。ここに掛金等が書いてありますので、これを年末調整に添付すればいいだけです。 年末調整の書類に記入 会社から配布される年末調整の書類の、右下にある「小規模企業共済等掛金控除」の欄に掛金を記入するだけです。 中段「個人型又は企業型年金加入者掛金」の欄に掛金払込証明書の合計額を記入します
「たわらノーロード」が9本の信託報酬を大幅引き下げ！ | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
アセットマネジメントOneの「たわらノーロード」シリーズが信託報酬引き下げを発表しました。 2017年9月5日付けでプレスリリースも発表されています。 「たわらノーロード」の信託報酬を一部引き下げ（アセットマネジメントOne） 待望の「たわらノーロード」シリーズの動きです！ 「たわらノーロード」が信託報酬を引き下げ 「たわらノーロード」シリーズの9本が信託報酬の引き下げになります。 主要な資産クラスで最低コストクラスになります。 特に個人的に嬉しいのは、先進国株式クラスと新興国株式クラスの引き下げです。 三菱UFJ国際投信の「eMAXIS Slim」シリーズが新興国株式クラスを大幅引き下げして、「たわらノーロード新興国株式」は最安の座を先日奪われていたところでした。 乗り換えの動きもでてくるところで、アセットマネジメントOneがどう動くのかが注目されていたところでしたが、多くの人が喜ぶビッ
投資信託の実質コストを比較する方法。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
投資信託の実質コストの計算方法を知っているでしょうか。 投資信託には信託報酬のほかにも手数料がかかります。全体を合計した手数料が実質コストとよばれています。 初心者向けの本などではあまり紹介されておらず、少し難しいのでこのブログでもあまり取り上げていない話題ですが、せっかくなのでまとめてみたいと思います。 投資信託の実質コストとは 投資信託には、信託報酬や信託財産留保額のほかに「その他費用」がかかっています。 それを確認するには投資信託の運用報告書をみるしかありません。 運用報告書には、1万口あたりの費用として、信託報酬の他に、その他費用として売買委託手数料、有価証券取引税、保管費用等が記載されています。 つまり、信託報酬に表示されている手数料はすべての手数料を表示しているわけではないということですね。 信託報酬に、その他の手数料を足したものが本当の手数料（実質コスト）です。信託報酬が低い
「バラつみ投資」という同じスタンスで続けるための解決策。—『ラクして増やそう！バラつみ投資』（カン・チュンド著） | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
本書の特徴 本書の特徴は３つに整理できます。 １つめは、はじめての人を投資へ導く親切な解説があることです。 これまで17年間にわたり、ファイナンシャルプランナーとして投資の相談業務を行ってきたといいます。 その経験が随所に本書のなかで活かされています。本書では何回かにわたって思考の「でんぐり返し」を読者に促しているのが、本書のひとつの特徴です。 ここで「でんぐり返し」ができるかどうかが、じつはポイントです。 読んでいると実際にカン・チュンドさんのセミナーに参加しているような気分になれる良心的な導入になっています。 ２つめは、「バラつみ投資」を推奨している点です。 「バラつみ投資」というのは、「バランスファンド×毎月定額のつみたて」です。 個別のインデックスファンドを組み合わせて管理していく方法が、じつは「ストレス」に感じる人もいるといいます。 本書では、個別のインデックスファンドを組み合わ
SBI証券のiDeCo(個人型確定拠出年金)、運営管理手数料を無条件で無料へ！ | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
管理手数料すべて無料に SBI証券のiDeCoは、口座開設時に加入手数料が1080円、口座管理手数料は残高が50万円未満の場合に月額324円がかかりました。 運営管理機関をSBI証券に変更する際にも1080円が必要でした。 それが5月19日から金融機関の運営管理手数料は、すべて無料になります。 ＳＢＩ証券は６月から、個人型確定拠出年金（ＤＣ）「ｉＤｅＣｏ（イデコ）」の運営管理手数料をゼロにする。期間や残高などに応じて無料とするケースはあったが、条件をつけずに無料にするのは業界で初。イデコの活用が見込まれる若年層を中心に、新規顧客の獲得につなげる狙いだ。 ※国民年金基金連合会および事務委託先金融機関（信託銀行）が設定する管理手数料として、月額167円（税込）が別途かかります。 これからiDeCoをはじめようという人には、メリットの大きいニュースです。 首位SBI証券が力を見せる この記事によ
心に余裕がもてるのもインデックス投資のメリット。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
心に余裕がもてるのもインデックス投資の魅力 とよぴ〜さんは、確定拠出年金とバランス型投信をうまく使った投資法を実践しています。 これから投資をする人にも参考になる内容です。投資法については誌面やとよぴ〜さんのブログでぜひチェックしてください。 紹介しようと思ったのは、記事の最後にある一文です。 とよぴ〜さんは、「心に余裕がもてるのもインデックス投資の魅力」だと述べています。 インデックス投資のメリットとしてあまり強調されない部分ですが、自分が普段感じていることを表現してもらったような気がして、嬉しくなりました。 時間をかけないから余裕が生まれる とよぴ〜さんのブログにこんなエントリーがありました。 一部を紹介します。 「仕事が忙しくてパソコンが見れない」「家族が増えて自分の時間が持てない」「自分だけの自由な時間は有意義に過ごしたい」そんな誰にでもある普通の欲求を持ちながらも可能にしてくれる
リーマンショックの経験談から学べる３つのこと。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
この記事から学べることはたくさんありますが、「リーマンショックの経験談から学べる３つのこと」と題して、自分なりに整理してみたいと思います。 アセットアロケーションで下落幅をコントロールする じゅん＠さんは、リーマンショックの経験から、株式中心のアセットアロケーションから国内債券クラスをとりこむアセットアロケーションに変更されたといいます。 国内債券クラスを取り込むことで、暴落時に下落幅を抑えるという知恵です。 リスクの小さい資産クラスを組み入れてリスクをコントロールしておけば、暴落時の下落幅はマイルドになります。暴落を経験した方だからこその知恵です。 自動で買いつける仕組みで対応する 投資の鉄則は、「安いときに買い、高いときに売る」です。 ですので、暴落時に買うのが理想なのですが、かんたんなことではありません。じゅん＠さんも次のように書いています。 本当のバーゲンセールとはこういう時なんで
あなたは積立投資をはじめてよかったですか？ | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
67.2％が「積立投資をはじめてよかった」 三菱UFJ国際投信が3月に行った「積立投資に関する実態把握調査」は、20～59歳の男女6万人を無作為に選んだ調査です。 このアンケートがなかなかおもしろいです。 記事によれば、「積立投資（DCを除く）の実践者」は全体の3.7％だといいます。積立投資を実践している人は、100人に4人程度という割合ということですね。超少数派です。 ですが、 積立投資をした感想は次のようなものだったといいます。 積立投資をした感想として回答者数824人のうち67.2％が「積立投資をしてよかった」と答え、「やらなければよかった」はわずか1.7％にとどまった。 多くの人が積立投資をはじめてよかったと答えています。 特に注目されるのは、積立投資をやらなければよかったという人がわずか1.7％だということです。ほとんどの人が後悔していないという点は、注目されていいところだと思い
毎月の運用成績は記録せず、気にしない。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
成績は記録しない ブログでも短期的な成績については話題にしていません。 話題にしたり記録したりすると、気になるからです。 相場がいいときは自分の成績についてコメントをつけていい気分になれるかもしれません。ですが、相場が悪いときにコメントするのはツラくなります。 1ヶ月単位の成績報告などをブログでされている方もいますが、私には続ける自信がありません。下落相場ではツラいからです。 「今後の相場の展開に期待したい」といった感想をブログで綴るのは、1度くらいならいいですが、長期の下落相場では大きな負担になります。 メンタルが強い方はいいと思いますが、成績は記録しないのが積立投資を続けるコツのひとつです。 運用成績も気にしない そもそも長期投資において短期の成績の変化は、ほとんど意味がないと思っています。 相場の動向が重要になるのは、もうすぐ投資信託を売ろうと思っている人だけです。 売らない人にとっ
公的年金を運用するGPIFの運用コストはどれくらい？ | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
GPIFの運用はホームページで見ることができます。直近の運用コストは平成27年の業務概況書からわかります。 平成27年度業務概況書（GPIF） 手数料は17頁に記載があります。 運用資産額に対する管理運用委託手数料率は、0.03%です。 現時点で、インデックスファンドが低コスト革命と言われていますが、それでも0.2％前後です。GPIFは超低コスト運用であることがわかります。 2015(平成 27)年度末の管理運用法人の運用資産額は巨額の134兆7,475億円です。 0.03％という超低コストでも383億円の手数料になります。運用額が大きければ大きいほど、手数料を低くすることが大事なことがよくわかります。 海外公的年金との運用コスト比較 では、海外の公的年金との運用コストの差はどうなのでしょうか。 GPIFの業務概況書にはその点も書かれています（81頁）。 GPIF（管理運用法人）は緑のグラ
個人型確定拠出年金(iDeCo)の節税効果をお手本ブロガーから学ぼう。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
金融庁森長官のメッセージは、読めば読むほど名文だと思う。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
今回で10周年を迎えた「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year」の開会にあたり、 金融庁の森信親長官からのメッセージが披露されたといいます。 FOYのホームページで全文を読むことができます。 金融庁長官からのメッセージ 何回か読み返しましたが、読めば読むほど名文だと思います。金融機関の問題点もクリアに指摘されています。ぜひリンク先で全文を読んでください。 せっかくですので、ここで積立投資をするうえで大事だと思う部分を紹介したいと思います。 「長期・積立・分散投資」が成功体験につながる この文章が素晴らしいなと思ったのは、ふつうの個人投資家が資産形成をするためにはどうすればいいのかを、金融庁長官の立場からはっきりと言及しているところです。 森長官は次のように書かれています。 プロの投資家ではない個人がそうした商品の売買のタイミングを見極めることは難しいことです。また、仮にうま
「ほったらかし」できるのがインデックス投資の最大のメリット。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
立派だった息子 息子は幼稚園の後、母親のお見舞いに行き、立派に一日を過ごしました。 夜にも母親が帰ってこないことに気づいたようで、「いつ返ってくるの？」と繰り返し聞いてきます。 布団に入るタイミングでも帰ってこないとは思っていなかったようで、「ママと寝るの！ママ—！（号泣）」と泣き続け、そのまま疲れて息子は眠っていきました。 「家事と料理は手を抜いても息子さんと向き合ってあげてね」というピヨママさんのアドバイス通り、息子に寄り添い、向き合えたと思います。 母親が突然いないなかで、息子は息子なりに立派でした。 インデックス投資だからなんとかなる 妻のいない初日をなんとか乗り越えましたが、インデックス投資だからなんとか続けられます。 これがFXやデイトレードなどの投資法では、今のような家庭生活との両立は厳しいかもしれません。 「ほったらかし」できるのがインデックス投資の最大のメリットです。イン
積立投資におけるリバランスの基本。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
個別のインデックスファンドを組み合わせて積立投資をする場合には、リバランスという作業があります。 １年に１回程度、意識したほうがいいのがリバランスです。理解してしまえばかんたんなのですが、説明するのが案外難しいのがリバランスです。 リバランスの基本について、過去の日経新聞の記事を参考にしつつ、自分なりにまとめてみたいと思います。 リバランスの目的は？ 【参照】こんな時こそ「リバランス」、資産を守る効果あり（日経新聞） 積立投資を続けていくと、当初の資産配分からずれが生じます。その崩れた資産配分をもとに戻す作業が「リバランス」です。 なぜリバランスをするのかというと、リバランスの主要な目的は、崩れた資産配分を元の比率に戻すことで、リスクを想定の範囲内に抑えるためです。 たとえば、先進国株式クラスが好調で資産が大きくなりますね。嬉しいところですが、その割合が大きくなれば、当初のアセットアロケー
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SBI証券iDeCoは商品数を67本から35本に絞り込みへ。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
楽天証券iDeCo(イデコ)がスマートフォンに完全対応。 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
