個人事業主ができる節税対策 今年も残すところあと2ヶ月ちょっと、個人事業主の皆様におかれましては必死のパッチで節税対策に励み出す季節の到来です。 5年後や10年後の長期的なことを考えればウジウジと節税なんて考えずガムシャラに働くのが一番だと思う一方で、やっぱり払いたくないですよね、税金。 効率良く働いて効率良く稼ぐ！をモットーにしている私なんて、税金を払たくない一心で今年はもう仕事をしないと心に決めたくらい節税には余念がありません。 さすがにそれはやり過ぎかもしれませんけど、今日は個人事業主の基本的な節税対策の中で、国家の後ろ盾がある120%合法な制度についてまとめてみました。 一部を除き、サラリーマンが副業で個人事業主をやっている場合もOKの制度です。 青色申告特別控除（年間で最大65万円） おすすめ度：★★★★★ 超王道ですね。 ちゃんと帳簿をつけて、確定申告の時に貸借対照表と損益計算
配偶者控除等申告書とは配偶者控除等申告書とは給与の支払を受ける人（給与所得者）が、その年の年末調整において配偶者控除や配偶者特別控除を受けるために行うために必要な書類となります。前述のように今回から扶養のルールが変わったことにより必要となった書類となります。 詳しく見ていきましょう。 配偶者控除等申告書は全員が提出が必要なわけではないまず、配偶者控除等申告書は年末調整において配偶者控除や配偶者特別控除を受けようとする給与所得者のみが提出が必要となります。つまり、配偶者控除や配偶者特別控除を受けない方は不要な書類となります。 ちなみに以下のケースの場合には配偶者控除や配偶者特別控除が受けられません。 独身 合計所得金額が1000万超（給料のみなら1,220万超） 配偶者の合計所得が123万（給料のみなら201万超） 配偶者控除等申告書の書き方それでは配偶者控除等申告書の書き方を見ていきましょ
中央会計の中谷です。 今年もあと２か月足らず！ 年末年始と出費がかさむ時期になってまいりました。。。こういう時は源泉所得税の還付を少しでも多く受けたいですよね。 そこで知っておかないと損する年末調整のポイントを解説します！ ポイントは以下の４つです。 １．年末調整ってなに？ ２．資料収集で年末調整で損をしない ３．「扶養控除申告書」の書き方と内容 ４．「保険料控除申告書兼配偶者特別控除申告書」の書き方と内容 １．年末調整ってなに？ そもそも年末調整とは、１年間で給与所得から源泉徴収している所得税の合計額と実際に１年間で発生した所得に対する所得税額との差額を調整することを言います。 つまり、毎月のお給料の支払い時に会社は従業員に支払うお給料が一定額以上の場合に源泉所得税を徴収し、徴収した所得税を税務署に納付します。 ですが、従業員から源泉徴収している所得税と、従業員の１年分の所得に課税される
個人型確定拠出年金（ideco／イデコ）でどれだけ節税できるのか？今回はパターン別で個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）�の節税効果がでどれだけあるのかについて見ていきたいと思います。 その前に、まずは個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）とはどういうものかの復習から見ていきましょう。 個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）とは個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ）とは簡単に言えば自分の老後の資金を自分で作るための制度です。 今は少子高齢化もあり年金がもらえる金額も少なく、もらい始める時期も遅くなる方向にあります。 これは今後も大きな流れは変えれないでしょう。 そこで国が考えたのが個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ）なのです。 個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ）は老後資金を自分で積み立てて自分で運用する制度です。 つまり、自分の老後資金は自分でなんとかしなさいってことで
被害者続出、だまされた！「生命保険」「医療保険」「がん保険」いざというとき出なかった Tweet 1: 海江田三郎 ★ 2015/11/01(日) 09:45:35.33 ID:???.net http://gendai.ismedia.jp/articles/-/46014 「安心」を買う商品とも言われ、入っていれば大丈夫というお守りのような印象もある保険。だがいざというとき、意外にも「保険が出なかった」という悲鳴が続々と上がっている。あなたは大丈夫か。 「ちゃんと書いてありますよ」 「そもそも、多くの方が勘違いしているんですよ。『保険』という商売を、何か慈善事業のように思っていらっしゃって」 ある40代の現役生保社員は、こう彼なりの「不満」を吐き出した。 「生命保険や医療保険というのは、決して加入者の助け合いの気持ちや、『絆』ではありません。純然たる『賭け』です」 生命保険や医療保険。
なんかもう税金が高くて死にそうです。 夫婦で毎月50万円くらい払うのか……!? うちは夫婦で会社をやっていますが、「健康保険料」「厚生年金保険料」「住民税」「所得税」を合わせると……。 おそらく「夫婦ふたりで毎月50万円」くらいの負担になります……。法人作って一期目なのでよくわかってないんですが、たぶんそのくらいにはなりそう。税額などが確定したら、記事内に追記いたします。 追記）二期目は夫婦の保険料は毎月38万円、所得税・住民税は合計250万円くらいでした。昨年度は稼ぎすぎて、法人税は3,700万円………。 もろもろ考慮すると、軽く年間1,000万円は社保と税金に消えてるわけですね……。 1000万円あれば、外注スタッフ3人は雇えますなぁ……。 支払ってる年金も、どうせもらえないんだろうしなぁ……。 もう全部ビットコインとかにならないかなぁ……。遠い目。 まぁ、こればかりは文句を言っても仕
この記事では、個人型確定拠出年金、通称イデコ（以下iDeCo）で老後資金を積み立て資産がどのように変わってくるのか様子をお伝えする記事になります。 12月末から始まった下落相場も3月中旬まで続いており株式相場にとっては非常に厳しい2022年となっています。 主な原因はFRBによる、金融緩和の縮小及び、公的金利の利上げ、さらにはロシア軍がウクライナへの侵攻という状況が重なり不安定な相場になっているためです。 マイナス材料が多い3月だったね！ 自動積立だし、今後もこういう月があると思うし気にせずやっていくよ。 【iDeCo】iDeCoでNASDAQ100に投資し続けた結果【10ヶ月目】 iDeCoって何？おいしいの？って思った人はまずiDeCoの知識をつけてから読んでいただけるとより面白い内容になっています。 関連記事はこちらから 【投資は自己責任】投資に対しての注意事項 投資に対しての注意事
本記事では確定申告の関連情報をまとめていますが、筆者は税務の専門家ではなく監修を受けているわけでもないので参考情報に留め、確実を期したい場合にはお近くの顧問税理士に確認をとったり代行依頼したりしてください。 所得税(個人)の確定申告とは何か 所得税とは一年間の所得(給与など)に対する課税で、対象年の1月1日から12月31日までの期間の所得が対象になります。その一年間の最終的な収入額や様々な控除(税金の値引き)有無などを納税者自身が確定して課税所得を申告、その上でそれに基いた納税を行う必要があります。 ただし一つの会社から給与を受け取っている多くのサラリーマンは、その会社が概算で源泉徴収(給与天引き)からの納税・年末に正式な金額に調整しての確定という形で代行してくれるため、基本的には労働者自身が確定申告や納税をする必要はありません。 しかし例えば1-(3)「副業での年間所得が20万円を越える
この記事では、個人型確定拠出年金、通称イデコ（以下iDeCo）で老後資金を積み立て資産がどのように変わってくるのか様子をお伝えする記事になります。 2021年12月末から始まった下落相場も6月下旬まで続いており株式相場にとっては非常に厳しい2022年となっています。7月は底打ちの兆しも見えましたが8月中旬から再び下落し、9月のFOMC後には再び下落トレンドとなっています。 2022年に入り下落が続いている主な原因はFRBによる、 金融緩和の縮小からの金融引締 公的金利の利上げ さらにはロシア軍がウクライナへの侵攻 インフレや利上げによる景気後退、景気悪化への懸念 という状況が重なり、さらに原油高などを始めとする物価高やエネルギー不足など不安定な相場になっているためです。 マイナス材料が多い9月だけどなかなか厳しい状況が続いてるね・・・！ 自動積立だし、今後もいろいろなイベントがあるけど前向
【専業主婦だって自分年金作り！】確定拠出年金（ideco/ イデコ）について知ろう！オススメ本は？どこから始める？ - 3人子育て母ちゃんの備忘録〜ヒルドイド・顔・子育て・美容効果・産後ダイエット・肌断食の記録
こんにちは子育て母ちゃんです。 もう直ぐ幼稚園の冬休みも終了です…やっと…（遠い目） さて、前回は我が家の生命保険の話をしましたが…。 mayukonokosodate.hatenablog.com 今回は、今月、2017年1月から新しく制度がリニューアルされた確定拠出年金（ideco/イデコ）についてです。 これって、 「え？お金？投資？よくわかんないから〜（モジモジ）」 なんて体をくねらせてごまかしている奥様たちにも是非知っていただきたい！！ お得な！！！制度なんですよ！！ 利回り10%以上だって？個人型確定拠出年金って何？ ではなぜ10%以上の利回りになるの？そんなの怖い！？ 1.確定拠出年金をしなかった場合 2.確定拠出年金をした場合 確かに10%以上になってる！ じゃあ税金を納めてない専業主婦は確定拠出年金（ideco/イデコ）どうなのよって話 税制優遇その2…運用時の税制優遇
こんにちは。中田たろうです。 「401k執念の探索者」Werder Bremenさんから、コメントで岩手銀行の個人型401kについての情報提供をいただきました。 コメントをいただいてからちょっと時間がかかりましたが、個人型401kの運営管理機関のコスト比較の一覧表を作成しました。 この一覧表は、1年半前のエントリでも作成していますが、今回はこれをアップデートしたものになります。 2009/04/24「個人型401kのコスト比較」 http://nakatatarou.blog110.fc2.com/blog-entry-445.html まず最初に、個人型401kへの加入を検討されている方へ、おすすめの運営管理機関をご紹介します（私の主観的な視点でまとめていますので、その前提でお読みください）。 2010年11月時点では、個人型401kは「琉球銀行」「岩手銀行」「スルガ銀行」の3行が有力だ
iDeCoを2023年から始めた結果 昨日は「つみたてNISA」をSBI証券・NISA口座に設定するのに、苦労した話をお伝えしました。 今日は60歳の私が、新NISAにチャレンジするきっかけになったiDeCoのお話をします。 iDeCoとNISAは国が推奨するお得な制度で、老後の備えにおすすめです。 スポンサーリンク iDeCo iDeCoの税控除 NISAはお金持ちほど有利 まとめ iDeCo パソコンを使えた方が設定しやすい 私は2023年春からからiDeCoを始めました。 個人型拠出年金のiDeCoは、自分で育てる老後の備え。 国民年金しか受給できないので、遅まきながらチャレンジしたのです。 注意点は国民年金の払い込みが終わると、自動的にストップすること。 なので誕生日が来たら、私は任意加入の手続きをして、もう一度iDeCoを申し込む必要がありました。 これまで10万円をSBI証券の
ＮＩＳＡ口座は初心者向きではない？実は難しいＮＩＳＡの使い方｜注意点・デメリット | アーリーリタイアはじめのいっぽ | アーリーリタイアはじめのいっぽ
初心者の方が投資をしたいと考えた時に、ＮＩＳＡというワードが浮かぶことも多いのではないでしょうか？ 投資で得た利益に対して税金がかからなくなるというお得な制度ではありますが、実はＮＩＳＡは使い所が難しく、初心者の方にはあまりオススメしにくいなと感じています。 本記事では、ＮＩＳＡ口座を初心者の方にオススメ出来ない４つの理由をまとめました。 またＮＩＳＡのデメリットを解決するための対策も一例をご紹介します。 そもそもＮＩＳＡ口座とは？簡単におさらい 株や投資信託への投資から得た売却益や配当金には、本来約20％の税金が課されることになっています。 しかし、ＮＩＳＡ口座を通して取引した場合には本来かかるはずの税金が掛かりません。（取引上限額あり） 非課税口座と呼ばれるのはこのためですね。 節税効果を得られる有難い制度ではありますが、今回は注意すべき４つのポイントも見ていく事にしましょう。 1.Ｎ
【米国株】金利上昇でNASDAQは大幅下落！パウエルFRB議長再任で好感したが金利上昇で腰折れ。JPモルガン、ゴールドマンなど金融株は上昇。 - ウミノマトリクス
米国株市場の状況の振り返りと私見をまとめていきたいと思います。 パウエルFRB議長再任のニュースで上昇で始まった市場も金利の上昇に伴いハイテク関連が下落しました。 *1 毎日レバナスとレバFANGに積立しグロース株中心に投資をしているサラリーマン投資家のうみひろ（@uminoxhiro)です。現在個別株で一番比率が高い銘柄はパランティア【PLTR】です。 ブログを読みに来てくださってありがとうございます。 昨晩の米国株市場の振り返りを今日も行っていきます。 今回の記事も成績に左右されないで元気にいくわよ そうだね！では、まずは結論からまとめていきます。 【今日の結論】チェックポイント チェックポイント【結論】 【主要指数】ダウは小幅上昇しているものの、NASDAQ、S&P500は下落しています。市場が開いたときにはFRB議長のパウエル氏再任が好感されていたのですが、じわじわと下げる展開へ。
先日、国税庁よりビットコインに関する税金の取り扱いについて見解が出ました。 今日は仮想通貨の税金の計算方法について、分かりやすく説明していきます！！ 仮想通貨の利益は雑所得 税金の計算方法 どういうときに課税されるか １．ビットコインを売る ２．ビットコインで買い物をする ３．ビットコインを他の仮想通貨に両替する 確定申告が必要な人 節税の方法 １．ふるさと納税をする ２．法人にする ３．両建てする まとめ 投資でよく読まれている記事3つ 仮想通貨の利益は雑所得 まず結論から言うと、仮想通貨の取引で得られた利益は「雑所得」として総合課税されます！！ タックスアンサーにビットコインの取り扱いが初登場、基本的には通貨と認めるつもりは現段階ではなくて、『（交換時に）通貨との相対的な関係による認識される損益（≒為替差益）は雑総合と 【ビットコインを使用することにより利益が生じた場合】https:/
定年退職後の資産運用 定年退職後の資産運用で一番大切にしたいことは守りの運用ということです。すでに時間を使った積極的な資産形成期は過ぎており、今まで運用してきた資産を取り崩していくようなイメージになります。 この時までにある程度の資産を得て、インカムで生活が成り立つようになっているというのが一応の理想です。インカムというのは広く年金を含んでも良いでしょう。 老後の世帯夫婦の平均年金額が月額２０万円と言われます。それに対して、おおよその月額支出が３０万円と言われます。平均値ですので、全ての人に当てはめるのは無理があります。しかし、差額の１０万円をインカムで得られれば、老後は比較的安定的に生活を送ることができるという目安にはなるでしょう。 さて、今回は定年退職後の資産運用ということで、実際に定年退職された方からのご質問をいただいています。 定年退職後の資産運用をこのように考えています。 たぱぞ
２５歳から始めるつみたて投資術 投資信託やETFの充実 米国株投資の特定口座化 金融政策の充実 投資先の多様化 ２５歳で積み立て投資を始めます。 ２５歳ならばリスクが取れる。株式全振りでも良いと思います。 ２５歳から始めるつみたて投資術 たぱぞうが現在の仕事に就き、「仕事を長く続けよう」と決意したのが２５歳の春でした。私は転職組です。それからすでに２０年近く過ぎています。その時の思いを大切に、ここまで長く勤められたこと、本当に恵まれていたと思います。 同時に、生活と心が安定しましたので投資を始めています。ただ、そのころはデイトレードやFXといった投機的な方法ばかりが脚光を浴びており、株式投資と言えばうねり取りだと思っていました。 しかも相場環境が悪い２０００年代でしたので、思うような財産形成は全くできませんでした。今は違います。 投資信託やETFの充実 米国株投資の特定口座化 金融政策の充
iDeCo普及促進キャラクター「イデコちゃん」 老後の生活の備えとして、公的年金に加えてもう少し余裕が欲しい、とお考えの方にお勧めしたいのが、私的年金の一つである「個人型確定拠出年金」（愛称「iDeCo（イデコ）」）です。公的年金に上乗せできるほか、税制優遇のメリットも期待できます。60歳未満の自営業者や専業主婦（夫）、65歳未満の会社員、公務員などが加入できます。 ※加入には、一定の条件があります。 1個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」とは？ 年金には大きく分けると「公的年金」と「私的年金」の2種類があります。 公的年金は、日本に住む20歳以上のすべての方が加入を義務づけられている年金で、加入者が納める保険料や支給される年金は法律で決められます。すべての方が加入する国民年金（基礎年金）があり、会社員や公務員などについてはそれに加えて厚生年金保険に加入する「2階建て」の制度になって
つまり、掛けた年数がかなり重要となります。 例えば40歳からスタートして20年掛けた場合を考えてみましょう。この場合、40万円掛ける20年の800万円が退職所得控除となります。つまり、800万円までなら所得税などが掛からず受け取ることが可能です。 それが納付期間が5年伸びたらどうなるのでしょう。この場合、２５年掛けることができるようになります。退職控除の計算は800万＋70万掛ける（25−20）となり1150万が退職所得控除となります。つまり、1150万までなら所得税などが掛からず受け取ることが可能です。 このケースだと５年納付できる期間が増えたことで350万円退職控除が増えたことなりますね。かなり大きいでしょう。 運用できる金額が増えるまた、もう一つのメリットは５年間余分に掛けることができますのでそれだけ運用できる金額が増えることになります。自営業者ならば最大で年間81万6千円掛けられま
中小事業主納付制度（iDeCo＋）（逆マッチング拠出）についてわかりやすく解説〜もうひとつの個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）〜
中小事業主納付制度（iDeCo＋）（逆マッチング拠出）についてわかりやすく解説〜もうひとつの個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）〜 2018年8月28日 2021年8月17日 iDeCo iDeCo＋, 老後資金 ５月に確定拠出年金に関する法律が改正されました。（確定拠出年金法等の一部を改正する法律） 特に大きな影響を与えそうなのが運用商品の提供数を３５本に制限するルール（３５本制限）。 デフォルト商品（初期商品）を元本保証以外にできるルール などです。 それら大きな改正にまじって中小事業主納付制度（逆マッチング拠出）という新しいルールもできています。 確定拠出年金はちょっと制度が入り組んでわかりにくくなってきましたね。 個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ）、企業型確定拠出年金、マッチング拠出、選択制確定拠出年金制度・・・・ そこにさらに個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）の中
生命保険の解約返戻金は、だいたいにおいて極めて低い 私たち日本人が大好きな生命保険です。生命保険は、加入時の条件がそのまま払込終了まで継続します。そのため、提案があたかも確定利益のように感じられます。銀行預金と比較して「保険がついて、運用も出来ていいじゃない」となるわけです。 しかし、あくまで保険は保険です。貯蓄性や運用性がついた時点で付加価値に対する手数料が余計に乗ります。この手数料はインデックスETFや投資信託と比べると大変高いです。しかし、顧客には手数料という形で明示されません。 １０年、あるいは２０年というスパンで見ると、利回りが低いことが多いのですが、「保険」という部分がわかりにくくしているわけですね。 繰り返しますが、ズバリ「保険と資産運用は分ける」というのが最適解なのは知っておいて頂きたいことですね。さて、これを踏まえてご質問をご紹介します。 生命保険の解約返戻金が５割６分し
【多くの人に影響あり】iDeCo加入年齢が69歳まで拡大することの影響 - YOH消防士の資産運用・株式投資
iDeCo加入年齢の拡大 現行のiDeCoについて 加入年齢が69歳になることの影響 YOHの考え iDeCo加入年齢の拡大 老後の資産形成のための有効な手段のひとつがiDeCoです。 ・超長期投資前提の制度設計 ・中途解約は基本的に不可 ・税制優遇措置がある iDeCoにはこのような特性があるからですね。そして、iDeCoは年々制度改正がなされており、姿形を変えています。 そして、最も制度改正が行われているのは加入対象年齢を拡大するということです。 現在検討されているのは、現在の加入対象年齢が64歳以下なのを69歳以下までにするということです。 対象年齢を拡大する目的としては、公的年金の給付水準が先細りすることを踏まえて、個人に老後の資産形成をしやすくすることです。 iDeCoは老後の資産形成にとっては非常に有益なもので、多くの人にとってメリットのある制度です。 そして、iDeCoは年々
iDeCoの掛金を「定期預金」に拠出している人は、「掛金の年単位化」の活用で実質利回りを上げよう！iDeCoの運用コストを節約する裏ワザを紹介！
「iDeCo（イデコ：個人型確定初出年金）」は掛金の全額が所得控除の対象になるだけでなく、運用益が非課税になるなど、節税メリットが魅力的な制度です。2018年1月からは、そんな「iDeCo」の活用法に、新たな選択肢がひとつ加わりました。それが「掛金の年単位化」です。 今まで「iDeCo」の掛金は、厳密に「月単位」での拠出のみが認められてきました。つまり、積立額を決めたら、毎月1回、同じ金額を積み立てるという方法です。 これまでは、「iDeCo」の掛金を引き落とす銀行預金に残高不足があった場合、その月については「掛金がゼロ」となり、翌月に残高が十分にあっても2回分の引き落としは行われない仕組みでした。 また、「資金に余裕がなくて毎月は掛金が出せないけれど、ボーナス月なら拠出できるのに……」というニーズがあっても、「自分でボーナスをキープして、毎月の掛金にならして拠出する」しか方法はありません
先般の通常国会で「確定拠出年金法等の一部を改正する法律」が可決成立した。最も大きな変化は、確定拠出年金の加入資格を持つ対象者が大幅に増えることになったことだ。 確定拠出年金の改正法が今年通るらしいことは事前に予想されていたので、例えば筆者のような資産運用に関係する著述業に関わる人物が、改正法成立の前後を狙って確定拠出年金の本を出版しようと考えても不思議ではない。 現に、そう思った著者と出版社が相当数存在したようで、確定拠出年金の解説本がすでに何冊も出ているし、同業者に聞くところによると、これからも何冊か出るらしい。大ブームにはなっていないが、結構な点数の確定拠出年金本が出版されることになる。 ご多分にもれず、筆者も、『確定拠出年金の教科書』（日本実業出版社 2016年6月刊行）というタイトルの本を書いた。著者本人としてはオーソドックスで網羅的な内容だと思う本だ。 確定拠出年金は、ある程度安
勤倹貯蓄による貧活に着手した 本多静六の『私の財産告白 』に感化されて勤倹貯蓄を加速しようと思ったのだけど、現代においてはそのまま貯蓄するよりも課税標準総所得を限界まで下げたり、税額控除を増やすことで所得税や住民税を下げる効果のが高い。 手元の現金で最低限の生活ができるのであれば、所得控除や天引きを全力活用して手元に残るお金を低年収化させるほど税金が安くなるし、質素に暮らすモチベーションにもなる。扇情的にいえば貧困化活動、略して貧活によるのメリットが大きいのだ。要は『所得控除が受けられる積立制度を全力活用して月15万円で暮らせば貯まるよ - 太陽がまぶしかったから』の2017年版である。 安定の確定拠出年金（DC）と個人年金保険 給与から拠出金額が所得扱いにならず、運用利益も非課税になるため第一に全力活用すべき制度。これまでは企業によって確定拠出年金の有無があったが、個人型確定拠出年金であ
格付け投資情報センター（R&I）が確定拠出年金（DefineDContribution。以下、略称は「DC」）の大手運営管理機関3社に対して行った調査によると、今年の9月時点で、加入期間半年以上の加入者で元本割れに陥っている加入者は全体の2％にとどまり、通算の運用利回りの平均は年率3％台に乗っているという。 個人が嫌う元本割れが98％以上のケースで無くなったのは大変結構なことだが、「アベノミクス相場」でざっと7割も株価が上がった状況で、この利回りは、そう喜べない結果のようにも見える。かなりの数の加入者が、定期預金など、リスクを取らない運用を選択していたのだろう。 DCは、2001年から始まった制度だが、将来決まった額の年金を企業が運用リスクを取って支給しなければならない従来型の確定給付（DefineDBenefit。略称は「DB」）の企業年金に代わって、DCを採用する企業が増えていて、加入
１：企業型確定拠出年金 そもそもは社員の福利厚生として導入され、会社が掛金を積み立て（拠出）し、従業員が自分で運用しながら受け取る制度です。 原則60歳以降の受け取りとなるため、老後資金を準備することができます。 ２：個人型確定拠出年金（iDeCo) iDeCoは自分で申し込み、掛金を拠出し、自分で運用方法を選んで掛金を運用します。 掛金とその運用益との合計額を給付として受け取ることができる年金制度です。 企業型確定拠出年金と個人型確定拠出年金（iDeCo)の比較 企業型年金の確定給付型の年金を実施している場合： 27,500円／月→ 55,500円/月に引き上げられます。 またiDeCoでも確定給付型の年金のみ、または確定給付型と企業型確定拠出年金の両方に加入している場合： 12,000円／月 →20,000円／月に引き上げられます。 ※この引き上げ対象は確定給付型を実施している企業だけ
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）で積み立てている資産の全てが保険や定期預金の元本確保型という方も多いでしょう。 実際、iDeCo（イデコ）の運用商品の構成比は、預貯金や保険の「元本確保型」が44.3％を占めています。 （出典：個人型確定拠出年金統計資料） しかし、このまま元本確保型の定期預金や保険で運用し続けていいのか疑問を感じている方も少なくないはず。 実は、iDeCo（イデコ）の資産は元本保証型商品から元本変動型商品などへ変更（スイッチング）が可能です。 今回の記事では、下記ポイントを解説します。 元本確保型のデメリットとは？ スイッチングとは？ 配分変更とは？ どのファンド（投資信託）を選ぶべきか？ iDeCo（イデコ）の運用商品は元本保証型商品と元本変動型商品 元本確保型のデメリットとは？節税効果はある？ 元本確保型はリスクがない？ iDeCo（イデコ）の資産は元本保証型から
公的年金に上乗せして給付を受ける私的年金、「個人型確定拠出年金」に加入できる対象が１日から、基本的に６０歳未満のすべての人に拡大され、厚生労働省は老後の所得保障の充実に向けて、制度のさらなる普及を図りたいとしています。 加入できる対象は、これまで自営業者などに限られていましたが、１日から、公務員や専業主婦など、基本的に６０歳未満のすべての人に拡大されました。 個人型確定拠出年金は原則６０歳までは解約できないものの、掛金の全額が所得から控除され、運用で得られた利益は非課税となるほか、一時金や年金として受け取る際にも、税制の優遇措置を受けることができます。 一方、加入者の数は去年１０月末の時点で、およそ２８万６５００人と、加入できる対象者に占める割合は、０．７％にとどまっています。 厚生労働省は個人型確定拠出年金に英語の頭文字を取って、「ｉＤｅＣｏ」という愛称をつけて周知を進めており、老後の所
損する前にiDeCo(イデコ）と退職金の関係を知っておこう。控除枠を活用する上手な受け取り方、ずらす方法をご紹介 2020年10月7日 2021年8月17日 iDeCo 投資の基礎知識, 退職, 退職金 このサイトで何度もご紹介しています大変お得な制度である個人型確定拠出年金（iDeCo/ イデコ）。 そんなiDeCoを巡って2020年10月6日付けの日経新聞に興味深い記事が出ていましたのでご紹介します。 老後資産形成への関心が高まるなか、個人型確定拠出年金（イデコ）の加入者が増えている。2年後には全会社員が加入できるようになり一段の普及が見込まれる。ただ自営業者らと異なり、退職金の手厚い会社員は思わぬ税負担が将来生じる可能性があることはあまり知られていない。イデコは税優遇が人気の理由だけに周知が課題になる。 出典：日経新聞 2020年10月6日 「退職金の手厚い会社員は思わぬ税負担が将来
年金と聞くと「公的年金」をイメージする方が大半だと思いますが、「私的年金」という言葉もよく耳にすると思います。 老後2000万円問題で、公的年金だけでは老後資金が不足することが話題となりましたが、不足を補うためには、上手に「私的年金」を利用する必要があります。 www.fpinv7.com 今回は、「公的年金」と「私的年金」を比較し、おすすすめの活用すべき「私的年金」について解説します。 １．公的年金とは？ 第1号被保険者 第2号被保険者 第3号被保険者 ２．公的年金には「老齢年金」だけでなく「障害年金」や「遺族年金」もある ３．私的年金とは？ ４．【私的年金】個人年金保険で老後資金は準備できる？デメリットはない？ デメリット①：予定利率が低い デメリット②：インフレに弱い デメリット③：保険料の全額が所得控除にならない ５．【私的年金】税金面で優遇されている個人型確定拠出年金iDeCo（
これは私も昔よく言われていましたね。 多くの方が言われたことがある言葉ではないでしょうか？ 今回はこの読者様のご質問にある「貯金（預金）」の重要性について考えていきましょう。 ※ちなみに貯金と預金の違いは郵便局に預けるのが「貯金」、その他の金融機関に預けるのが「預金」というだけです。今回はご質問の貯金に統一して見ていきましょう。 貯金しろとなぜ言われるのか？私も小さい頃からよく貯金しろと言われて「お年玉」なんかは大半を貯金していました。 今考えるとなぜ貯金していたのかは不明ですし、その貯めていたはずの貯金はどこにいったのかもわかりません（笑） それではなぜ貯金しろと親はいうのでしょう？ 無駄つかいを防ぎたいというのもあるのでしょうが、根本的な原因は別にあります。 それは日本特有の「貯金信仰」です。 この信仰が蔓延っているのには２つの理由があるといわれています。 昔は貯金で良かったまず一つ目
2018年11月スタート！SBI証券iDeCoセレクトプランのおすすめ商品を厳選しました - 共働きサラリーマンの家計簿
SBI証券のiDeCoが2018年11月1日より新プランである「セレクトプラン」を始まりました。 最安コストのインデックスファンド「eMAXIS Slim」を国内株式、全世界株式、先進国株式、米国株式(S&P500)、新興国株式、国内債券、先進国債券、8資産均等型にラインナップ。 従来のプランと比べてより低コストになることはもちろん、今までは投資できなかったS＆P500や全世界株式へと積立ができるようになった点もポイントです。 セレクトプランの特徴 インデックスファンドは業界最安コストに S＆P500や全世界株式への投資が追加 ひふみ・セゾン投信 人気のアクティブファンド アクティブファンドでも人気の「ひふみ年金」をはじめ、普通であれば専用の口座を持たないと投資ができない「セゾン投信」2種類が加わります。 楽天証券、マネックス証券に比べても引けを取らない、むしろそれ以上の商品ラインナップと
10月からのiDeCo改正ポイントと加入者が行うべきことについて - YOH消防士の資産運用・株式投資
iDeCoとは iDeCo改正の経緯 企業型DCとは 改正のポイント YOHの考え iDeCoとは iDeCoは厚生労働省が管轄している個人型確定拠出年金の略称で、自分自身で年金の3階部分をつくる制度です。 ・毎月掛金を拠出する ・投資信託などで運用する ・将来年金や一時金として受け取ることができる ザックリと言えばこのような制度です。これだけであれば、個人で貯蓄をしたり株式投資をしたりするのと変わりないのですが、iDeCoの最も優れている点は各項目において税制優遇措置が取られていることです。 ・毎月掛金を拠出する → 控除の対象となる（小規模事業共済の対象） ・投資信託などで運用する → 運用益が非課税（本来は20.315％かかる） ・将来年金や一時金として受け取ることができる → 退職控除や公的年金控除の対象 このように、拠出、運用、払い出しのお金が絡むようなところに税制優遇措置が取ら
この記事では、個人型確定拠出年金、通称イデコ（以下iDeCo）で老後資金を積み立て資産がどのように変わってくるのか様子をお伝えする記事になります。 2021年12月末から始まった下落相場も6月下旬まで続いており株式相場にとっては非常に厳しい2022年となっています。7月は底打ちの兆しも見えましたが8月中旬から再び下落し、9月のFOMC後には再び下落トレンドとなっています。 さて、11月はどうなったのでしょうか？ まずは、下落が続いている要因について分析をしてみました。 2022年に入り下落が続いている主な原因は FRBに金融緩和の縮小からの金融引締 公的金利の利上げ さらにはロシア軍がウクライナへの侵攻 インフレや利上げによる景気後退、景気悪化への懸念 という状況が重なり、さらに原油高などを始めとする物価高やエネルギー不足など不安定な相場になっているためです。 コロナからあけて、消費需要が
iDeCo(イデコ)どこがいい？イオン銀行など手数料最安の5社を比較 - トレトラ - FXトレードしながら旅するブログ
ずっと悩んでいましたが、個人型確定拠出年金（iDeCoイデコ）を始めることにしました！！ そこでどこの証券会社を使うべきか、手数料を比較してみましたよ。 個人型確定拠出年金とは イデコのメリット １．毎年税金が戻って来る ２．運用利益に税金がかからない ３．掛け金の設定が自由 なぜイデコを始めるか 金融機関の手数料を比較 取扱投資信託の手数料を比較 資産配分はどうするか まとめ 投資でよく読まれている記事3つ 個人型確定拠出年金とは 個人型確定拠出年金とは、お得に老後の資金を作れる制度です！！ 「iDeCo（イデコ）」という愛称でも呼ばれています。 これは、毎月一定の金額を積み立てていく制度です。 用意された金融商品の中から、好きなものを選んで運用します。 ６０歳以降に、運用した資産を受け取れる仕組みです。 ６０歳になるまで引き出せないという、大きなデメリットがありますが・・・ その分、大
おうちランチ・エビチャーハン 2024年4月3日更新しました 60歳の誕生日の前日から、手続き可能な国民年金の任意加入です。 満額に満たない人は60歳から65歳まで、加入期間が10年に満たない人は70歳まで国民年金に加入して、もらえる年金を増やすことができる制度。 調べてみたら、年金を増やすことのほかにもメリットがあるので、お伝えします。 スポンサーリンク 国民年金 未納の理由は？ 任意加入とは？ いくら増えるの？ メリットは控除とiDeCo 任意加入のデメリット まとめ 国民年金 老後に備える 日本に住む20歳から60歳未満の人は、国民年金の加入が義務づけられています。 国民年金保険料は16,520円。 40年間にわたり年間19万8,240円、およそ20万円の国民年金保険料を納めると満額になります。 ざっくり5年間で100万円と計算すると、40年間で約800万円を納付。 学生のときに国民
超重税国家へのカウントダウン⑨【「雇用の流動化」を口実に退職金からも血税 "搾り取り" を画策】このままでは本当に自民党に殺される…これは比喩ではないよ？ - ioritorei’s blog
いい加減にしろよ岸田政権！ 「雇用の流動化」を口実に退職金からも血税 "搾り取り" を画策 「雇用の流動化」を口実に退職金からも血税 "搾り取り" を画策 ついには退職金からも血税を搾り取る 勤続年数が長い労働者から税金を搾り取る 岸田政権が声高に謳う "賃上げ" に惑わされるな！ 自己責任で運用 終身雇用を悪しき年功序列の温床と考えてはいるが… ついには退職金からも血税を搾り取る 2022年10月末、社会保障審議会(厚労相の諮問機関）の年金部会は、100万円の負担増につながる国民年金の納付期間を延長する議論をスタートさせた。 また、政府の税制調査会では複数の委員から「消費税率をアップすべきだ」との意見が相次いだ。 物価高騰が長期化し、将来不安が募る中、次々と「負担増」を耳にするとめいってしまうが、もうひとつ狙い撃ちされているのが退職金だ。 退職金は課税されているが、収入が減る老後の生活資
ピースオブケイクでnoteのディレクターをされている平野太一さんによるシリーズ連載、第3回です。 前回は、ファイナンシャルジャーナリストの竹川美奈子さんと一緒に「資産づくり」の第一歩を踏み出した平野さん。 今回のテーマは「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」！ わけもわからず薦められるままに口座開設だけはなんとかこぎつけたそうですが、そもそもこの制度がどういう仕組みで、何がお得なのか、しっかり理解してからスタートしたいとのこと。 「iDeCoって何？」という方、平野さんと一緒に学んでください！ みんなどうして「iDeCo」を薦めるのだろう？前回は、自分のお金の出入りを確認し、自分なりのお金の貯め方・投資のフローを作成した。 貯金をしながら投資も少しずつ始めていく、すなわち「貯めながら増やす」という考え方は、かなり目からウロコだった。 今回は、お金に詳しい人はほとんどやっているというウ
そろそろ「住民税決定通知書（納税通知書）」という書類が手元に届きはじめる時期だと思います。 通常ならば会社員の方が５月中旬から下旬。（会社から） 自営業の方は５月下旬から６月頭に届くと思います。（郵送） なお、住民税が非課税となっている住民税非課税世帯については地域によって住民税決定通知書（納税通知書）を送付しない地域もありますのでご注意ください。 「住民税決定通知書（納税通知書）」あまり気にされない方が多いと思いますが、この書類である程度「ふるさと納税」の寄付上限額が予想できるのです。 今回はこの「住民税決定通知書」からふるさと納税寄付額を予想する方法についてご紹介したいと思います。 ※文言を修正、記事の追加をしました。 私もふるさと納税が反映されてない罠にひっかかりました（笑） 住民税決定通知書をチェックしてよかった・・・ 住民税決定通知書とは住民税決定通知書とは、昨年１年間の所得に対
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