保険会社の保険と、共済の違いは何？

現在、３０代夫婦で子供がいません。 月々の掛け金が、主人２４０００円、私８０００円の生命保険に加入しています。 先日、何気なく見た共済の保障内容が、月々の掛け金の割にお値打ちな気がしました。入院や、死亡時の保障金額をみると、共済に２種類入れば現在の保障（夫日額２万円、私日額５０００円）と変わらず、満足できると思いました。なのに、掛け金は、二人合わせても１５０００円程度。しかも、払い戻しが２０から３０％もあるんですよね。 ただ、以前加入していた外資系の保険は、審査が厳しく、怪我の時も保険金が下りなかったという経験があり、共済にも少々不安を感じています。 共済に加入なさっている方や、民間保険会社との保障内容の違いをご存じなかたがいらっしゃいましたら、アドバイスお願いします。