2012年9月11日に投稿した 1000万円以上預けると優遇を受けられるプレミアムバンクの比較 や、先日投稿した 続・ 1000万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク～サービス解説編～ にて、１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンクサービスのについて、その比較、サービスの詳細の記事をお届けしました。 今回はその続きとして、三菱東京UFJ銀行が運営するプレミアムバンクサービス、 Quality Life Club についての詳細をお届けします。 【参考：プレミアムバンクの内容や取り扱っている金融機関については、下記のリンク先をご参照ください。】 １０００万円以上預けると優遇を受けられるプレミアムバンクの比較 続・１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク vol１～サービス解説編～ 続・１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク

みなさんは地熱発電はご存知でしょうか？ 外資ファンドと地熱発電開発所が、地熱発電の運転成功を目指すというストーリを描いた「 マグマ 」というドラマが、2012年にWOWOWで放送されました。 配役などが魅力的で、面白いドラマでしたが、世間の評判も上々だったようです。 （2009年にNHKドラマで話題になった、「ハゲタカ」の著者である真山仁さんの「マグマ」が原作です。） このドラマのテーマになった 地熱発電 ですが、2011年3月の震災と原子力発電所の事故以降、クリーンエネルギーの一分野として、日本版のエネルギー革命となるのでは無いかと多くの注目が集まり、今後の成長に期待が持たれています。 参考： 世界を変える大革命？〜話題のシェール革命についてお勧め記事まとめ〜 今回、地熱発電の概要やその仕組み、上場企業で地熱発電に取り組んでいる会社の情報などをまとめます。 【銘柄関連記事リンク】 北朝鮮

どうも、とうとう年末ですね。 投資をされている皆様は、今年の運用成績はいかがでしたでしょうか。 前回の『 アジアの富裕層ビジネスにおいて必要とされる２つの信頼関係〜PBビジネスの魅力を感じる瞬間とは？〜 』や『 商業銀行系プライベートバンクVS投資銀行系プライベートバンク～PBビジネスの魅力を感じる瞬間とは？～ 』では、投資アイディアの発掘や投資パフォーマンスが顧客との信頼関係構築において如何に重要かについて書かせて頂きました。 本日は年内最後の記事と言う事で、2013年にどのように相場に取り組むのかについて、私の思うところを述べたいと思います。 なおこれは、おしなべて私個人の意見に基づきます。管理者の見方とは決して一致しないことをご了承ください。 ◯専門家の年初予測の信用度は、どの程度のものか？ こういう年末の度に本当に思いますのが、いかに年初の見通し的なものが役に立たないかということで

先日、起業を目指すなら、最低限知っておきたい法律のことという記事を掲載し、特に会社の創業期や、M&Aなどの節目のタイミングでの、法律や専門家との関わりを述べました。 本日はIT企業家、企業法務を担当される弁護士の方々が、2012年に特に注目した案件について、日経新聞12月19日朝刊【2012年企業法務・弁護士調査】を参考に、付加情報を交えつつその要点をお届けしたいと思います。 ◉近年の企業間法律紛争のトレンド 現在、世界的に経済の低成長が続いており、先進国か新興国かを問わず、限られたパイの中での企業間のシェア争いが熾烈を極めています。そしてその競争は、価格や品質などの競い合いだけではなく、知財の保護やその活用、また独占禁止法などに基づいた訴訟など、場外戦も活発になってきています。 日本企業も成長を求めて海外への進出を加速させているため、国内企業が関わる海外での紛争も増えてきています。 低成

みずほプレミアムクラブとは、みずほ銀行が行っているプレミアムバンクサービスです。登録は招待制で、1000万円以上の預け入れ資産（預金以外に投資信託などの金融商品も可）、および50万円以上の預金残高があることが入会の条件となります。 通常は1050万円以上の預金や資産を預けてから、半年から1年後にプレミアムクラブの詳細、および勧誘の案内が送られてきます。ただし、預け入れの条件を満たしている場合は、利用者からの希望があれば半年から1年経たずに対応してくれるようです。 また、みずほプレミアムクラブはJCBと提携されており、会員特典として下記のような各種ライフスタイルサービスや金融サービスの割引や優待が受けられます。 なお利用者には、CitibankのプレミアムバンクサービスCitigold同様に、そのステータスを表すプレミアムバンクカードが送られてきます（青を基調としたデザインのようです）。 ※

前回の 中国でのビリオネアや富裕層の最新事情[前編] では、中国の富裕層やビリオネア事情について、その概要をお届けしました。 後編になる今回は、2012年の世界長者番付（資産10億ドル以上のビリオネアが対象）内での中国人の動向を分析した人民日報日本語版の記事、富の構造変化が反映の要点をお届けします。 【参考：その他の億万長者ランキングはこちらになります。】 ２０１３年版フォーブス億万長者トップ３０[世界編]～バフェット氏の連続記録止まる～ ２０１３年版フォーブス億万長者トップ２０[国内編]～ランキングが語る栄枯盛衰～ この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか1/3 2002年、グローバル化とIT革命が生んだ大富豪〜この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか2/3〜 2012年、躍進する新興国とネット企業〜この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか3/3〜 ９

ZUUでは過去複数回に渡り、 この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか1/3 や、 ９０年代、３つのバブルに揺られて〜この２０年、日本の億万長者の世界にはどんな変化があったのか？1/2〜 など、米Forbes誌が発表する世界長者番付（10億ドル以上の資産を持つビリオネアのランキング）をテーマにした記事を掲載してきました。 今回は、2012年のForbes（フォーブス）の長者番付に載った中国人に関する興味深い記事がありましたので、参考情報とともに要点を紹介いたします。 参考記事： 2012年中国人長者番付　富の構造変化が反映　人民日報日本語版 少々長い文章となってしまいましたので、お届け情報は前編と後編に分け、前編では、中国の富裕層事情についてお届けいたします。 ◯中国は超富裕層や大富豪が多い国 富裕層の定義は明確に定められているものはなく、調査を行う主体が任意に定められています

前回の 商業銀行系プライベートバンクVS投資銀行系プライベートバンク～PBビジネスの魅力を感じる瞬間とは？ では、我々の業界についての非常に大まかな話をさせていただきました。 今回はもう少し具体的に踏み込んで、我々プライベートバンカーがお客様と仕事をする上で必要とされる、２つの信頼関係=①パフォーマンスと②人間関係構築について書きたいと思います。 なお、もし宜しければ、 アジアのタイクーンとのビジネスにおいて必要とされるコミュニケーション能力 を今回の記事と併せてお読み頂くと、より理解が深まりやすいと思います。 ◉投資銀行系PBにとってパフォーマンスは最重要指標 投資銀行系のプライベートバンクに属する私自身にとって、マーケットと真剣に向合い続けて、投資アイデアを探すことが最も大事な仕事です。そのアイデアや予測に基づき、顧客へ具体的な運用の提案をタイミングに応じて行っています。そのため、運用

昨日掲載した、 [基礎編] クレジットカードのウソ・ホント〜アフィリエイトに騙されない選び方〜 の続きになります。 ぜひご一緒に、[基礎編]もお読みください。 昨日は、カードを選ぶ際に見るべきポイントについてお伝えしました。 クレジットカードには様々な特徴あり、何を重視するかで、同じカードでもその人にとって良いカードか悪いカードかが変わってきます。 しかし一般的に重視される項目は、大きく分けるとポイント制度・付帯サービス・ステータスの3つに分類が可能です。 昨日の内容も踏まえつつ、本日は具体例も交えて順に解説を行います。 ※掲載しているカードはあくまで一例です。選び方を参考に、ご自身で最適と思われるカードをお探しください。また利便性を考えてリンクは貼りましたが、アフィリエイトなどは入っていないのでご安心ください。 ◉クレジットカードのポイント制度や還元率を重視して、有効活用したい ポイント

多くの方が持ち、生活に密着しているクレジットカード。 日本人の平均所有枚数は2.9枚といわれており、最も身近な金融サービスの一つといえます。 しかし日本だけでも1000種類以上のカードが発行されており、またカード毎に特色も異なるため、自分に合ったカードを選ぶのは一苦労です。そのためWEBで情報収集を行い、自分に合ったカードを探される方も多いことでしょう。 しかし、WEB上にクレジットカードに関する比較サイトやまとめサイトは数多く存在しますが、そのほとんどが掲載カードからのアフィリエイト（広告）収入を得ているサイトです。 アフィリエイト収入を得ているサイトも、誤った内容は掲載していないはずですし、公平さを意識して作られているサイトも多く存在します。しかし、一切アフィリエイトを入れていない情報も求められていると思い、今回の記事を掲載させて頂きました。 次回の応用編では、具体的にお勧め出来そうな

以前投稿した 1000万円以上預けると優遇を受けられるプレミアムバンクの比較 や、先日投稿した 続・１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク～サービス解説編～ にて、 プレミアムバンクサービス の存在やその比較、またサービスの詳細記事をお届けしました。 本日は私の友人で、 Citibank のプレミアムバンキングサービス、 Citigold の利用者の方がいましたので、その方に伺ったサービスの詳細や、利用しての感想などをお届けします。 【参考：プレミアムバンクの内容や取り扱っている金融機関については、下記のリンク先をご参照ください。】 １０００万円以上預けると優遇を受けられるプレミアムバンクの比較 続・１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク vol１～サービス解説編～ 続・１０００万円以上を預けると優遇の受けられるプレミアムバンク vol２〜Citig

以前、 1000万円以上預けると優遇を受けられるプレミアムバンクの比較 という記事を掲載しました。 特に大手の金融機関ほど、「プレミアムバンキング」「プライオリティーバンキング」という名称で、金融機関への預け入れ資産額の多い御得意様向けのサービスを行っています。 概ね、各社とも1000万円前後の預け入れ残高というのが、基準となっているようです（数社例外あり）。 日本の総世帯数5000万世帯のうち、 4割 にあたる 2000万世帯 は、 1000万円以上 の貯金があるといわれています（またその2000万世帯のうち、 1200万世帯 は世帯主が 65歳未満 の現役世帯と言われています）。 以前の 日本での家計の富や富裕層の特徴とは？〜グローバル・ウェルス・レポート２０１２より〜 でも少し触れましたが、長引く不況で日本では、家計の給与収入などのフローの平均は減少傾向にありますが、ストックにおいて

2010年前後から、生命保険の各社が相次いで、保険の契約者や被保険者向けに、健康相談や介護のケアプラン作成をサポートするなどの、付帯サービスに力を入れるようになりました。 健康や介護に関することは、身近に相談できる人が少ないと悩む人が多いため、電話相談や訪問相談などを行う付帯サービスが多いそうです。 生命保険に加入する場合、月々の保険料や保障の内容だけが重要視されがちです。しかし、このような付帯サービスの面から、生命保険について考えることも同じく重要だと思います。そこで今回は、介護・セカンドオピニオン・健康相談の３つの分野の生命保険の付帯サービスを、紹介・比較したいと思います。 セカンドオピニオンに関する付帯サービス セカンドオピニオンとは、日本語に訳すと第二の意見であり、主治医に診断してもらった結果や病名、治療方法などに疑問や不安を生じ、他に選択肢はないのか知りたいと思った時に、主治医以

みなさんはニューフロンティアという言葉はご存知でしょうか？ その成長の著しさから、新聞や雑誌の誌面を賑わすことの多いBRICs（ブラジル・ロシア・インド・中国）などのエマージング国（新興国）。海外投資をされる方も増えていますので、資産運用の面からも関心を持たれている方は多いかもしれないですね。 そして最近では、エマージング国だけではなく、ニューフロンティア(フロンティア国)と呼ばれる、新興国の仲間入りをする前段階である発展途上国への投資環境も整いだし、注目を集めています。 例えば2012年11月15日から、SBI証券と楽天証券がニューフロンティア（途上国）およびエマージング（新興国）マーケットのETF３銘柄の取り扱いを開始しました。 ブラックロック　2012年11月15日のプレスリリース： 海外ETF3銘柄を日本市場に投入、新興国市場・フロンティア市場に新たなアクセスを提供－フロンティア・

2012年にもっぱらディアを賑わせたビックデータというキーワード。 数年前から話題になり、今はもう定着した感のあるクラウドに続くバズワードといわれています。 ソーシャルメディアの登場によるインターネットの利用の活性化や、センサーやカメラなどの感知機械の発展は、情報量の爆発的な拡大をもたらしました。この膨大な情報の活躍にビジネスチャンスがあるとの見方が、ビックデータに注目が集まっている背景にあります。 金融の分野においても、ビックデータの活用は注目されていますので、その利用例など交えて、ビックデータについての解説をお届けします。 ◯そもそもビックデータとは？ ビックデータとは、インターネット上を行き交うデータなど、日々生み出される膨大（ビック）なデータのことを指します。 SNS上で生み出される会話や投稿などにより日常的な”つぶやき”がデータとして残るようになったことにより、インターネット上の

【プライベートバンカー（PB）の仕事について】 多くのプライベートバンカー（PB）は、お客様の資産管理を担っており、全体の資産（預金・証券・保険・不動産など）を把握し、最適な提言をすることが最も重要な仕事です。しかし、それだけでなく、大事なお客様の「こうして欲しい」という多岐に渡るリクエスト(日本の会社との提携、美味しいお店の紹介、必要な際には日本での合コンのセッティングまで)にはほぼ“何でも”対応しています。このようなRM（関係構築）を行うに値するお客様であれば“何でも”するように努めるというのが基本スタンスです 【商業銀行系PBと投資銀行系PBの違い】 「プライベートバンカー」のビジネスは、大きく分けて、商業銀行系か投資銀行系に分類できます。そのため、お客様が求められているものによって、どの銀行を使うのか、又は使い分けるのかが変わってきます。 資産の保全を求める人、取り合えずシンガポー

【参考】 2012年度「グローバル・ウェルス・レポート」を発表 ◯グローバル・ウェルス・レポートによる富や富裕層の定義の仕方 ZUU-ONLINEでも何度か富裕層関連の記事について書いてきましたが、富や富裕層の定義には、レポートなどの発行元により違いがあります。 その中でも有名なのは、今回紹介するクレディ・スイス発行のグローバル・ウェルス・レポートと、 メリルリンチ発行のワールド・ウェルス・レポート です。 グローバル・ウェルス・レポートでは、測定する富を自宅などの不動産を含めた全資産から、負債を除いた純資産と定義しています。一方ワールド・ウェルス・レポートでは、上記の純資産から、さらに自宅などの不動産を除いた投資可能資産を富と定義しています。 また、両レポートとも富裕層の定義を100万ドル以上の富を持つ個人としていますが、富の定義が異なるため、グローバル・ウェルス・レポートでは日本人の富

皆さんはクラウドファンディングはご存知でしょうか。 前回の記事、 決済系スタートアップが米国大統領選挙に与えた影響〜新時代のファイナンスは世界をどう変えるのか〜 では、金融×テックの一分野として、決済系スタートアップの動向や、米 Square などが社会に与えた影響などについてお届けしました。 今回は、金融×テックの中でも特に注目を浴びることの多い、 クラウドファンディング についての話題をお届けしたいと思います。 ◯そもそもクラウドファンディングとは？ インターネットを通じて、不特定多数の人から小口の資金を募る手法です。 群衆（crowd）と資金調達（funding）を組み合わせた造語で、製品開発やイベントの開催、チャリティなどの用途で利用されることが多いといわれています。 ソーシャルメディアの発展 によって、個人でのプロジェクトの立ち上げや告知が容易になりました。そしてそのことに呼応す

徐々に年の瀬も近づいてきました（2012年11月29日現在）。 年末は冬のボーナスや、所得税の年末調整などあるため、年収や税金について考えることが多い時期になります。 しかしながら、自分自身の生活設計・運用設計を考える上で一つの指標となる、「日本人は幾らくらいの所得を稼いでいて、幾らくらいの税金を払うのが平均なのか」という知識は、意外と知られていません。 参考情報としても面白いですので、日本人が稼ぐ所得と払う税金（所得税）のまとめをお届けします。 ◯みんなの所得と所得税 国税庁より、平成24年9月付で、 「平成23年分民間給与実態統計調査結果について」 が公表されました。 対象は、平成 23年12月31日現在で民間の事業所に勤務している給与所得者（所得税の納税の有無を問わない）を対象とし、従業員（パート、アルバイトを含む）、役員となります。なお平成23年（2011年）において、給与を貰って

毎月分配型投信が日本では投信の売れ筋になっています。 株式型投信の残高は2011年末で45兆円程ですが、70％弱が毎月分配型投信となっています。 この毎月分配型投信ですが、 ・毎月分配型投信は資産運用における複利の効果が得られない。 ・多くの毎月分配型投信では元本を取り崩して分配していて運用成果になっていない。 ・（分配金を利用する予定がなく、分配金で同じ投資信託に再投資する場合には）分配金には税金がかかるため、控除される税金の分だけ再投資額が少なくなり投資の効率が悪くなる。 など様々な識者や専門家から毎月分配型投信へは多くの批判が上がっていますが、依然として人気となっています。 ◯毎月分配型投信の課題〜分配金による元本の取崩し〜 2012 年6月からはさすがに元本を取り崩して払い戻す分は、運用報告書において「特別分配金」から「元本払戻金」とより実態を表すように変わりました。このため運用報

決済系スタートアップというジャンルをご存知でしょうか？ 昨日の記事で、国内の決済系スタートアップのピッチイベントの参加報告をさせて頂きました。 特に日本では、金融分野でのITの利用促進はもっと進むべきだといわれていますので、この様な 決済系スタートアップ の登場はとても望ましいですね。 参考： 【イベント参加報告】決済系スタートアップが語る「テクノロジーと決済の未来」 ところで現在、金融とITの両方でトップクラスであるアメリカを中心に、金融×テックの新サービスが続々と誕生してきています。 そしてその結果、新たなサービスの利用方法も様々な形で模索され、 今まででは考えられなかったような変化が、社会に生み出されるようになりました。 その様な事例の一つとして、本日は スクエア というアメリカの決済系スタートアップが、 米国大統領選挙に与えた影響 についてお届けします。 ◯スクエア：手軽なカード決

11月21日に開催された、 スタートアップデイティング 主催の、テック系の決済系サービスを運営しているスタートアップのピッチイベント(注1)に参加してきました。 もちろん決済サービスは、リテール（個人向け）金融や運用とは異なる世界です。しかし広いくくりでいえば、決済はファイナンスの一分野ですし、金融×テックの将来を占うためにも重要な情報ですので、参加報告を投稿します。 (注1)ピッチ（pitch）はプレゼンするとほぼ同義です。アメリカでは起業家が投資家にプレゼンすることをピッチと呼ぶそうで、日本のスタートアップ業界でもそれに倣って、起業家が聴衆に向けてプレゼンすることを「ピッチ」すると呼ぶのが一般的です。 ◯主催者とイベント概要の紹介 イベントの主催者は、起業家やエンジニア向けにミートアップイベントを開催し、またwebメディアの運営も手がける スタートアップデイティング です。ここは毎週水

以前の記事 「欧州人の伝統的投資手法～ワイン投資～」 でもご紹介しましたが、2008年の金融危機以降、コモディティー（現物商品）やヘッジファンド、不動産などに投資をするオルタナティブ投資（代替投資）を行うことが増えてきました。 オルタナティブの中の一つのジャンルが、高級品や美術品、または宝石などへ投資する嗜好品投資であり、新興国の富裕層に人気があります。 （ワイン投資も、この嗜好品投資の一つになります。） 嗜好品投資自体は、金融ショック以前から存在し、市場は拡大傾向にありました。そして金融危機後の一時期は落ち込みましたが、2010年以降にまた回復し、現在は新興国の富裕層を中心に再び拡大傾向にあるとのことです。 本日はこの嗜好品投資について、まとめます。 嗜好品投資の特徴と活況の背景 嗜好品投資の大きな特徴の一つは、心理的な理由によって生ずる所有欲が、投資行動に大きく影響を与えることです。

以前ZUU-ONLINEでは、 「収入は多いけど、実は貯金はほとんどない…」にならない為に〜支出コントロールの５つのポイント〜 という記事を掲載しました。 （その際は、多くの反響をお寄せいただきありがとうございます。） また、他にもこちらの記事でも取り上げていますが、支出をコントロールし【収入＞支出】の状態を維持する習慣を持つことは、家計管理だけでなく、資産運用においても重要です。 何十年か経った後、例えばリタイア時に後悔するというようなことは避けたいですものね。 しかし収入の多寡に関わらず、支出のコントロールは難しいと感じる方が多いのも事実です。 その理由は様々ですし、人によって異なるのでしょうが、主に支出を記録し管理することの煩雑さと、そもそもどの程度の支出が適切なのかの判断が難しいことが理由ではないでしょうか。 そのような悩みを解決し、上手く支出をコントロールするために役に立つヒント

日本でも人気の高いロエベやルイ・ヴィトンなどのフランスブランド。 ファッション、パフューム、ワインなど様々な分野で、数多くの人気ブランドを所有する巨大コングロマリットLVMHのCEO、ベルナール・アルノー氏はご存じでしょうか。 アルノー氏はLVMHのオーナーでもあり、その資産は約４１０億ドル（約３兆２０００億円）と世界４位。フランスでは一番の富豪といわれ、「フランス・ファッション界の帝王」「ファッションの法王」などの異名を持つ人物です。 そんなフランス経済界を代表するようなアルノー氏ですが、今フランス内での評判が非常に悪く、窮地に立たされているようです。 ◯所得税75%の衝撃〜オランド仏大統領の増税政策〜 つい先日、日本でも政府の解散と年内の総選挙が決まりましたが、今年は隣国の韓国をはじめロシアやアメリカでの大統領選挙、中国でも指導層の交代があり、選挙イヤーと呼ばれています。そしてフランス

明後日、11月15日(木)はボジョレー・ヌーヴォーの解禁日ですね。 イベントとしても盛り上がっていますので、お祭り好きの日本人としては、普段そんなにワインを飲まない人も、ついつい飲んでしまう季節です。 ところでワインはその本場のヨーロッパでは、アルコールとしてだけではなく、”投資対象”としても馴染みの深いものだというのはご存じでしょうか。 2008年の金融危機以降、従来の株式や債券だけの運用だけでなく、コモディティー（現物商品）やヘッジファンド、またその他に不動産などに投資をするオルタナティブ投資（代替投資）を行うことが主流になってきました。そしてその中のコモディティー(現物商品)投資の一つとして、ワイン投資というものが存在します。 欧州の投資家の間では常識かもしれませんが、日本ではあまり知られていないようです。しかしユーロ安の今だからこそ、知っておいて損はありません。せっかくのボジョレー

2001年のITバブル崩壊により落ち込んだIT勢が、この年の頃には大きく復活を遂げています。1位はソフトバンクの孫氏ですし、楽天の三木谷氏も2006年にTOP10入り、この年も9位となりました。IT勢以外にも、任天堂の山内氏やキーエンスの滝崎氏など、事業家（創業者、または創業者一族）が上位に目立ちます。 2002年〜2007年までは、生活実感は薄かったと言われていますが、史上最長と言われるいざなぎ越え景気と呼ばれる好況期だったため、オーナー系の事業家勢が躍進した形となりました。 経済界では、トヨタ自動車が生産台数でGMを抜いて世界第1位となるなど、明るいニュースも目立ちます。 ただしこの年のビリオネアランキングは、日本にとってネガティブなニュースもありました。 この年のランキングにて、西武の堤氏がランキング（資産10億$以上）から転落をされます。堤氏は87年にフォーブスのビリオネアランキン

日本でウェルスマネージャーとして日本の富裕層とビジネスをし、その後、プライベートバンカーとしてシンガポールをベースに東南アジアの富裕層（その多くは企業オーナー）と長年ビジネスをしてきました。最近、改めて実感していることは、「やっぱり創業者っていうのはすごい方達だ」ということです。 前回のエントリーでは、そのようなアジアの富裕層達とビジネスする上で必要とされるコミュニケーション力について焦点を当てました。今回は純粋に感じていることについて、“創業社長”と“サラリーマン社長”という対比から展開していきたいと思います。 参考： アジアのタイクーンとのビジネスにおいて必要とされるコミュニケーション能力 【日本でよく見られるサラリーマン社長の特徴】 個人的な意見ですが、「サラリーマンとして年収1億円稼ぐこと」と「年商1億の会社を創業する」ことは全く違う価値だと思います。これは極端な話かもしれませんが

企業活動や資金調達のグローバル化が進み、企業の公表する決算書も国際的な投資家の目にさらされることになる昨今、企業情報開示のグローバル化が必要となっています。今回は、企業の国際的な会計基準として注目されるIFRSについて取り上げていきます。 企業評価の指標の一つがIRなどで公表される財務情報である。その財務情報の基本となる会計基準の国際化が世界的に重要なテーマになっている。それが、IFRSである。IFRSとは、International Financial Reporting Standards の頭文字を取った略称である。国際財務報告基準と訳すことができるが、日本でも一般的に「IFRS」と呼ばれる。 EUでは2005年から企業に対して強制適用を開始し、フランス、イギリス、ドイツなどをはじめとする各国がIFRSを適用、さらに2009年にはEU圏にある外国企業に対しても強制適用が求められた。韓

世界の株式市場の動きを主導しているのは各国の年金や保険といった機関投資家やヘッジファンドの動向ですが、とりわけ外部からは実態が見えずらいＳＷＦ（政府系ファンド）という投資主体が存在します。 今回は、その資金量から影響力も大きいＳＷＦの動向や各国毎の違いを紹介したいと思います。 【ＳＷＦとは？】 SWFは「ソブリン・ウェルス・ファンド」の頭文字を取った略称で、各国の政府が出資する政府系投資機関が運営するファンドの事をいいます。 その主な財源は、豊富な石油や天然ガスなどの資源による収入、貿易黒字等による外貨準備高などの国家資産であり、その運用姿勢は各国によってそれぞれですが、株式や不動産などのリスク投資にも積極的で高い収益性を求めるところもあります。 またＳＷＦの運用実態は、国家機密として取り扱われる事が多く情報開示があまり行われていません。 一方で運用規模が莫大な為、市場で大きな影響を及ぼす

先週、先々週と、米Forbes誌より発表される世界長者番付（10億ドル以上の資産を持つビリオネアのランキング）をもとに、その番付順位の移り変わりから、億万長者の世界の変遷を探ってみようという記事を掲載させて頂きました。 【参考：その他の億万長者ランキングはこちらになります。】 ２０１３年版フォーブス億万長者トップ３０[世界編]～バフェット氏の連続記録止まる～ ２０１３年版フォーブス億万長者トップ２０[国内編]～ランキングが語る栄枯盛衰～ この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか1/3 2002年、グローバル化とIT革命が生んだ大富豪〜この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか2/3〜 2012年、躍進する新興国とネット企業〜この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか3/3〜 ９０年代、３つのバブルに揺られて〜この２０年、日本の億万長者の世界にはどんな変化があ

近頃、雑誌の特集や新聞などで、老後の生活設計などライフプランの重要性や、そのための資産運用に関する記事を見ることが、大変多くなりました。 ギリシャ財政の破綻問題や、日本の政府財政（赤字国債）問題、また年金問題などで不安が高まっている世相を反映してのものだと思います。 ZUU onlineでも、雑誌で組まれた特集記事の紹介をしました。 お勧め雑誌記事の紹介〜PRESIDENT【金持ち老後、貧乏老後】1/2〜 お勧め雑誌記事の紹介〜PRESIDENT【金持ち老後、貧乏老後】2/2〜 このような記事を目にする事が多いと、将来を含めた生活設計や、お金の事に対してより学んだり、誰かにきちんと相談したいと考えられる方も多いかもしれませんね。 現状はいたずらに不安ばかりを煽るような風潮も多少あり、それはあまり良く無いかもしれません。しかし、お金の事やライフプランのことについて、学び考える機会を持つことは

（2012年10月31日現在。各社の配信情報をもとに文貴RI作成） 各項目1位→赤字、2位→青字で記載 1：アドバンスト・リサーチ・ジャパン、QBR、TIW、モーニングスター 2：レポート作成対象500社に対し、4半期ごとにレポート掲載（平均で約170/月）。マネックスに提供しているTIWも同じ。 3：レポート作成対象の企業に対し、年4回発行。どちらも5/週程度。 4：「掲載企業データベース」には119社掲載。その約半数の企業に対し、原則年4回発行。 5：レポートが作成されてから、ホームページに公開されるまでの期間 6：ダイワのネット図書館「レポートサービス」加入者（取引額に応じてポイントと交換）は当日 7：ダイワのネット図書館「レポートサービス」加入者は3年間 8：レポートの表示の形式。「各社」は企業ごとにレポートを掲載、「一括」は一つのレポートに複数企業のレポートを掲載 更新頻度だけを

前回はアジアの富裕層の運用スタイルについて少し触れさせていただきました。 参考： 最近のアジア人富裕層の投資行動について 今回は、アジア人富裕層とコミュニケーションを取り続け、関係を深めていくために、どのような語学力、思考回路が必要で、どうすれば、その能力を常に高めていくことができるのか？という事を自分の経験も踏まえてお話したいと思います。 【アジア人華僑とのビジネスにおける中国語の位置付け】 しかしながら、私がお話させて頂いても不完全なものになってしまうのが中国語についてです。もし、アジアの富裕層の大きな割合を占めるアジア人華僑とどっぷりと付き合うのであれば中国語が出来た方がいいことは間違いありません。オフィスにいても、もしくはクライアントミーティングでも彼らは、私たちに聞かれたくないことについては突然中国語でしゃべり出すことは少なくありません。日本人が外国の方との会議で突然日本語で話し

毎年6月に米Forbes誌より、世界のビリオネア（10億ドル以上の資産を持つ富豪）のランキングとして発表される世界長者番付（The World's Billionaires）。 2012年・2002年・1992年と10年ずつ時間を遡り、このフォーブスのランキングを見ることで、この20年でビリオネアの世界にどんな変化が起きたのかを探ってみようという企画です。 【参考：その他の億万長者ランキングはこちらになります。】 ２０１３年版フォーブス億万長者トップ３０[世界編]～バフェット氏の連続記録止まる～ ２０１３年版フォーブス億万長者トップ２０[国内編]～ランキングが語る栄枯盛衰～ この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか1/3 2002年、グローバル化とIT革命が生んだ大富豪〜この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか2/3〜 2012年、躍進する新興国とネット企業〜この2

人材2002年、グローバル化とIT革命が生んだ大富豪〜この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか2/3〜 毎年6月に米Forbes誌より、世界のビリオネア（10億ドル以上の資産を持つ富豪）のランキングとして発表される世界長者番付（The World's Billionaires）。 2012年・2002年・1992年と10年ずつ時間を遡り、このフォーブスのランキングを見ることで、この20年でビリオネアの世界にどんな変化が起きたのかを探ってみようというこの企画。 今回は前回の この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか1/3 の続きとなります。 前回の1992年より、10年過ぎた2002年。 この10年の間に、インターネットの個人による本格利用の始まりや、冷戦の終結による旧東側世界での市場経済の本格化（グローバリズムの進展）など、数々の事件や出来事がありました。 そんな激

毎年6月に米Forbes誌より発表される世界長者番付（The World's Billionaires）。 1987年に始まった、個人(または一族で)10億ドル以上の財産を持つビリオネアと、そのランキングを発表する特集です。 今年は昨年に引き続き、メキシコの"通信王"カルロス・スリム氏が1位の栄誉に輝きました。なお、スリム氏は3年連続での1位となります。 毎年発表の時期になると、新聞やニュースサイトなどで取り上げられる事が多いので、解説記事などを読まれる機会も多いかもしれませんね。 ちなみに日本勢の活躍ですが、2012年は24名が圏内入り。最高はファーストリテイリングの柳井氏の88位で、日本人唯一の100位圏内となります。日本の経済規模を考えると、日本人大富豪と言うのは少ないのかもしれません。 ですがこの世界長者番付、開始の1987年より8年間(1994年まで)は、日本人がずっと1位を独占

お勧め情報収集術第三回の今回は、アナリストレポートの入手方法についてご説明したいと思います。 【関連投稿】 お勧め情報収集術〜金融機関発行のレポートの読み方1〜 お勧め情報収集術～アナリストレポートと決算短信の比較や、業績動向の読み方など！〜 ロイター銘柄レポートなど、レポートを読むのに有料会員登録が必要な情報源もいくつかありますが、本記事では 無料の方法のみご紹介します 。 また、第二回では、個別銘柄分析のアナリストレポートに絞って解説しましたが、今回は マクロ経済、例えば日本経済全体の先行きなどを分析しているレポートも含めてご説明します 。 （厳密にいえばマクロ経済分析はエコノミストのレポートですが、インターネットのサイトでは「アナリストレポート」というカテゴリー内でまとめられることも多いので、ここでもそのように扱います。） 大きく分ければ、この5つの方法があります。 １、口座を保有し

【そもそも株主優待って何？】 株主優待とは、株式を権利確定日に保有していた株主に与える優待制度のことです。株主優待は様々であり、割引券・商品券・食料品など多岐に渡ります。 余談ですが、日本独自の仕組みであり、諸外国ではほとんど行われておりません。米国では稀ですが、スターバックスは株主優待を提供しています。 「株主優待」（iPhone） 株主優待に強いネット証券： ＞＞カブドットコム証券はこちら 【参考】 実質利回り１０％超え？３月・９月に忘れたくない人気の株主優待ベスト１０ 番組観覧からDNA検査まで？2014年に注目されそうな面白株主優待シリーズ10選 人気の株主優待狙いの投資は本当に効率的なのか？ 【機能について】 各々の企業の株主優待を一覧にし、簡単に検索できる仕組みにしています。また同時に株価情報も提供しています（ヤフーファイナンスからの情報）。 投資家の中には株主優待を重要視する

前回の「 生保を使った代替投資 その１ 」では各々の違いなどを説明しました。今回は日本ではあまり聞きなれないちょっと変わった生命保険の仕組みを紹介したいと思います。 日本は生命保険大国ですので、多くの方がご存知かもしれませんが、原則的には、契約終了前に生命保険を現金化する手段は解約するしかありません。しかも、生命保険を途中解約したケースでは、払戻金が投じた額に対して大幅に少ないこともあります。 この問題を解決したのがライフセトルメント・ファンドです。これは、契約途上においても第三者がファンドを買い取ってくれるという仕組みになっています（生命保険の権利が第三者に譲渡される）。具体的な例を挙げると、例えば、余命宣告を受けた契約者などが、その時点の解約返戻金より高い金額を受け取り、投資家は死亡後に保険金を回収するなどといったようにも使われているそうです。確かに、ほとんどの生命保険は自分で使うこと

前回のエントリーでアジア人が日本の不動産を物色し出しているという話はさせていただきました。 参考： 日本の不動産ってどうなのよ？～高騰する海外市場との比較より～ 私のバイアスも少し入ってしまってるかもしれませんが、今回は普段私が接しているアジア人富裕層の方達の運用スタイルについてお話させて頂こうと思います。 基本的にアジア人富裕層というのは、企業オーナーが大多数であり、ご自身の商売で投資額に対して10％くらいの利益率は単純に達成してしまう人たちです。そのため、米国やシンガポール国債などを沢山買っている人は見たことがないですし、そんな提案を持っていくプライベートバンカーも皆無であるかもしれません。 【アジア人富裕層の投資信託への考え方】 一方で、投資信託も非常に販売し辛いです。というより、個人的にはポートフォリオマネジメント的に、あまり貢献しづらいアイテム（投資対象）だと考えております。それ

photo credit: ｸA迸Ahmed Amir via photopin cc 日本復活の切り札になりえる日本の個人金融資産1500兆円の話について触れてみたい。 【日本の財政がギリシャより深刻って本当？】 日本とギリシャの対GDP比債務残高を比較すると、(今にも破綻しそうで)ユーロから救済措置を受け続けているギリシャより日本の方が圧倒的に深刻なのはご存知だろうか。このように 聞くと、「ヤバイんじゃない！？」って思う人もいると思うが、日本がそう簡単には破綻しない明確な理由が存在する。 それは、日本が世界第二位の個人金融資産1500兆円を保有する国であるということだ。 この1500兆円という莫大な個人金融資産が日本の債務を支えている。 それに加えて、日本の経常収支は 基本的には、 プラスを維持して続けていることというのもある。 （昨年度は震災などの影響でマイナスだったが…）。 ただ、

「お勧め情報収集術～金融機関発行のレポートの読み方1～」 では、レポートの中でも個別銘柄を分析している「アナリストレポート」を読むメリットについて述べました。 今回は、実際のアナリストレポートにはどのようなことが書かれているのかをまとめ、具体例を交えて、利用方法の一つをご説明します（ここで挙げる具体例は、全て特定の金融機関の口座を開設すれば無料で見ることが可能です）。 【アナリストレポートの構成】 まずアナリストレポートに書かれている内容ですが、主要項目を挙げると以下のようになります。 ◯共通項目 ・会社概要：その会社の事業内容・規模・形態など。要するに、 「何をしている会社なのか」「今どのような状況か」という基本情報 です。四季報の記事をより詳しく説明し、さらに最新情報を付加したものと考えると分かりやすいかもしれません。 ・業績動向：売上、利益などの推移や見通し。ほとんどの場合、 決算発

東南アジアで金融ビジネスに従事していた時、不動産屋ではないのですが、不動産のことを聞かれることが少なからずありました。 シンガポールでもセントーサ島やマリーナベイ周辺・オーチャード近辺の不動産の話を特によく聞かれました。 しかし、これがタイに移った後に、その何倍のペースで聞かれました。ということで、タイの不動産について簡単にまとめてみることにします。 【なぜタイの不動産が人気なのか？】 これは、もちろんシンガポールや香港やマレーシアと比べると、比較的手頃な値段で購入できる物件が(バンコク中心部でも)多いというのが大きいのでしょう。 また、タイにだったら、定期的に行けるし、不動産を保有していてもいいなという人が少なくないからでもあるしょう。 他によく聞く理由は、 「今後の成長予想から、為替利益や不動産の値上がり益を期待できる。」という 投資案件としての不動産 、 「日本人が多く日本用の店も多

ブログを巡回して見ていたら、インデックス投資のメリット・デメリットという内容がありました。 インデックスブロガーさん（インデックス投資を実践していてその内容についてブログを書いている方々）が集まってインデックス投資のメリット・デメリットについて話をしたものだそうです。 主な論点としては、下記の点がメリット・デメリットとして挙がっているようです。 吊られた男の投資ブログ ( 一般人の投資生活 ) 2011/11/28 より引用： 「 インデックス投資をしているメリット・デメリット 」 【メリット】 ・投資にあまり時間をかけなくてよい。ほったらかしでよいこと ・時間をかけないのに平均点 (- コスト ) が取れること ・仕事に集中できる ・自動的に続けられるような「仕組み」になっていること ・世間はいろいろ騒がしいが、無の境地になれること ・ストレッチ効果。運動前のストレッチのようにマーケット

本サイトにはプロモーション広告を含みます。なお、掲載されている広告の概要や評価等は事実に反して優遇されることはありません。 昨日のZUUの記事、 日本の富裕層人口増加のニュースとその理由 の中で日本の富裕層が増加傾向にあるとありました。 近年日本で増加傾向にある新興富裕層の方の内訳は、IPOなどで短期間に資産を築かれる起業家や投資家の方を除けば、外資系企業や医師、士業など高給な仕事を長く続けて、資産を築かれると言う方が多いと言われています。 しかし、多めの収入をきちんと管理し、資産を築かれる方がいる一方、収入に合わせて支出も過度に膨らんでしまい、フローに見合ったストックを築けていないと言う方も大勢いらっしゃいます。 本日はその様な悩みをお持ちの方の為に、私の経験談等も交えながら、支出コントロールの方法についてまとめさせて頂きます。 ①貯める動機を明確にすること まず、始めにここが明確ではな

今年の6月、仏調査会社のキャップジェミニとＲＢＣウェルス・マネジメントに寄る、世界の富裕層動向を調べた「ワールドウエルスレポート2012」をが発表されました。 それに寄りますと、2011年は、東日本大震災や米国債の格下げ、欧州債務危機や中東・北アフリカ地域の政情不安など投資家にも厳しい1年となったにも関わらず、日本の富裕層は対前年比4.8％増の182万人となったことが報告されています。 本日は、日本での富裕層の定義やその特徴、そして増加傾向にある理由をまとめます。 日本の富裕層人口「対総人口比世界一」のニュース 上述の「ワールドウエルスレポート2012」に寄りますと、2011年、日本の富裕層人口=「100万ドル以上の投資可能資産（自宅、耐久消費財、美術品などコレクションを含まない）を保有する人」は、アジア全体の337万人の中で最も割合が高く、対前年比4.8％増の182万人となったことが報告

株式や投信などを通して資産運用を行うにあたり、情報収集は必要不可欠です。皆さんは今、どの様な方法で情報収集をされているでしょうか。 もちろん、決算短信や経済指標などの目的の情報があるならば、インターネットからそれらを入手することは可能でしょう。しかし、せっかく調べた情報も、見落としや読み違いによって投資に活かすことができなかった、というのはよくある話です。むしろ、誰もが経験のある事かもしれません。 そこで、お勧めの情報収集方法の一つとして、今後複数回に渡り証券会社や銀行などの金融機関が発行するレポートからの情報収集についてご紹介します。 初回の今日は、発行されるレポートの種類と、その中でも特に「アナリストレポート」と呼ばれるレポートを読むメリットについてまとめます。 アナリストレポートとは？ 証券会社や銀行等では、市場調査や経済分析等の専門家であるアナリストが、その分析結果などを投資家向け

日本の経済や社会への先行き不安、相続税対策、物価水準が異なることによる生活水準の改善、純粋な欲求等の理由で、日本を出て海外で生活をしたいとお考えの方も多いのではないでしょうか。 今回は、特に退職後の生活を海外で送ることに関心のある方に向けて、オセアニア・欧州・アジア・北米・中南米ごとにそれぞれの地域で移住先として人気の高い国の概要や、移住の手続き（査証や永住権、不動産の購入になど）についての比較を簡潔にまとめました。 ◯欧州 欧州は、歴史ある街並や、高い経済水準、また日本人の持つ憧れから移住先として人気の高い地域。 他の地域に比べて物価などが安いとは言えないが、治安が悪くない事、観光地的な魅力が高い事、子女の教育にも適している事などが魅力。 【マルタ】 イタリア半島の先にある地中海の小さな島国で、不動産は高いものの英語圏であり生活しやすい事が魅力。 ①概要 人口：41万人 面積：316k㎡

日本の2人以上の世帯の9割以上が生命保険に加入しているほど、日本は生命保険大国です。この数字は世界第1位の生命保険加入率だそうです。加えて生命保険料収入は1位の米国に次ぎ、日本は世界第2位です。 その保険ですが、「万が一の場合の金銭的なリスクに備えるもの」というイメージが強く、保険を資産運用のために活用するということは意外と周知されていません。保険商品は、預金代わりに使ったり、投資信託などの資産運用商品として、使うことが出来るのです。 預貯金は、元本割れリスクがなく安全性が高いというメリットがあるが、株や投資信託などの投資商品に比べると、高いリターンは期待できない。生活予備費など、安全に貯めておきたい資金向けと言えます。対して投資商品は、預貯金よりも高いリターンを期待できますが、価格が変動するため、元本割れの可能性があります。そのため、余裕資金や、中長期運用が可能な資金が適していると言われ

住居用であっても、賃貸しアパートの様な運用であっても金額が大きく人生への影響の大きい住宅は資産価値の高いものにしたいものです。しかし、資産価値の高い住宅とはどのようなものなのでしょうか。 ご存知の方も多いかもしれませんが、その住宅市場で今大きな構造変化が起きようとしています。 今回は不動産投資や自身の住宅購入を考えている人にぜひ知って置いて欲しいその変化=「新築を造って壊す」から住環境の整備も含め「長く大事に使う」への政府の方針転換についてを住宅の資産価値という観点からまとめます。 国が目指す住宅市場の変化 まず、結論を先に申しますと、具体的には以下の様な変化が起ると言われています。 ・住宅ローン減税や、固定資産税／不動産取得税の減免などの新築持ち家に対する優遇策の減少。 ・長期優良住宅や低炭素住宅など、資産価値の高い住宅建設の促進を図る税などでの優遇措置。 ・中古住宅の診断基準の明確化や

前二回のエントリーでは、シンガポールの不動産について触れてきました。今回は高騰するアジアの不動産市場との比較から、日本の不動産市場にまで踏み込んで考えてみたいと思います。 参考： シンガポールの不動産事情 QE３(資金供給)とシンガポール不動産 最近、仕事上でもプライベートでもシンガポールや日本を問わず不動産マーケットについて考えなくてはならないことが多くなっています。 アセットクラスの一つとして株、債券などに手を出しづらいこの環境下では、私が知っている限りシンガポールなどの富裕層と呼ばれる人たちは、ほぼフルキャッシュで（まだまだ）不動産を買っているというのが現状のように思われます。 アジア・シンガポールの富裕層にとっての不動産 いわゆるシンガポールなどのアジアの投資家たちは、自分が土地勘のあるマーケットにおいては多少低い利回りに目を瞑っても、継続的にポジションを増やしています。香港やシン

昨日のエントリーで、ネットバブルが起こる仕組みとその注意点について説明した。 参考：『 崩壊したソーシャルバブル～バブル崩壊の仕組みと今後の注意点～ 』 前回は構造的な資金循環と人々の熱狂という観点からネットバブルの仕組みを紹介した。そこで、「ネットバブルが6年周期で起こっており、今後もその周期で起こる可能性が高い」という話につて触れた。 今回は３つの観点から今年ソーシャルバブル（ネットバブル２）が弾けた理由を説明してみたいと思う。 なお、下記の記事も参考にしてみて欲しい。 2012年、躍進する新興国とネット企業〜この20年、億万長者の世界にはどんな変化があったのか3/3〜 いつかは来るバブルの終わり、その時資産を残す人と無くす人の違いとは？〜この２０年、日本の億万長者の世界にはどんな変化があったのか２／２〜

フェイスブック（Facebook）が2012年の5/18に上場した。世界中の投資家が期待した上場だったが、9/4には公募価格38ドルの半値以下の17.73ドルまで下落した。ジンガ（Zynga）は今年3月に最高値の14.69ドルをつけた後、9/22には最安値の2.70ドル(約5分の1)まで下落。グルーポン（Groupon）は昨年(2011年)の11/18に26.19ドルの最高値をつけた後、2012年の8/31には4.15ドルまで下落（約6分の1まで下落）した。 しかし、その一方で、リンクトイン（Linkedin）は上場時の公募価格45ドルを一度も割ることなく、2012年の9/14には123.23ドルと最高値を更新した。 2000年のネットバブルは、ネット関連銘柄は全面的に急上昇し、そしてバブル崩壊後、そのほぼ全ての銘柄が急落した。 しかし、今回のソーシャルバブル（別名ネットバブル２）は違う。

株式投資を行う人に取って、企業のIR情報をはじめ、営業マンからの様々な提案や各種のレポート／雑誌等、情報源は多くあります。しかし、自分の投資スタイルが明確でない場合には、それらの情報に振り回される事になりかねません。自らの投資スタイルをより良いものにするには、まずは、企業財務の用語への理解を深める事も重要になります。 今回はその様な理由から、投資に関わる決算用語の中で特に重要度が高いと言われるROE(自己資本利益率)についてまとめます。 ROE（自己資本利益率）とは ROE（株主資本利益率）は「Return on Equity」の略称であり、株主資本（＝株主の持分）を使ってどれだけ効率的に利益をあげたのかを分析するための指標です。投資の利回り計算に用いられます。 当期純利益÷株主資本の合計×100(％)、または一株あたり利益÷一株あたり純資産×100(％)で計算します。例えば、株主資本が1

日本の経済や社会への先行き不安、相続税対策、物価水準が異なることによる生活水準の改善、純粋な欲求等の理由で、日本を出て海外移住をお考えの方も多いのではないでしょうか。 今回は、特に退職後の生活を海外で送ることに関心のある方に向けて、オセアニア・欧州・アジア・北米・中南米ごとにそれぞれの地域で移住先として人気の高い国の概要や、移住の手続き（査証や永住権、不動産の購入になど）についての比較を簡潔にまとめました。 ◯アジア 温暖な気候や安い物価が魅力的で、また、私たち日本人と同じアジア人であるゆえに、食文化などの生活面や仏教などの宗教面においてアジアの国々は相性がいいと言われています。 近年、日本人の退職後の移住先としても高い人気を集めており、インフラ面では発展途上の地域も多いものの経済も成長中の国が多く、勢いを感じる地域でもあります。 【フィリピン】 2011年5月より永住プログラムが預金5万

日本の経済や社会への先行き不安、相続税対策、物価水準が異なることによる生活水準の改善、純粋な欲求等の理由で、日本を出て海外で生活をしたいとお考えの方も多いのではないでしょうか。 今回は、特に退職後の生活を海外で送ることに関心のある方に向けて、オセアニア・欧州・アジア・北米・中南米ごとにそれぞれの地域で移住先として人気の高い国の概要や、移住の手続き（査証や永住権、不動産の購入になど）についての比較を簡潔にまとめました。 ◯中南米 比較的、リタイアメントビザなどの申請条件が簡単な事が特徴です。 中南米全体としては麻薬問題など決して治安が良いとは言えない地域もありますが、広大な大陸なので、比較的治安の良い地域を選ぶ事は可能です。 新興国が多いですが、アジアと同じく経済発展のペースが早く、勢いのある地域でもあります。 【アルゼンチン】 主食は牛肉のバーベキューと言うお国柄で、広大な土地を活用した牧

前回 はシンガポールの不動産市場の概観について説明を致しましたが、今回はもう少し踏み込んでみていきたいと思います。 現状のシンガポール不動産マーケットが高いのか安いのかという事を突き詰めて考えても当然答えが簡単に出るはずはなく、そしてこの思考プロセスは他の投資を考えるプロセスとそう変わるはずはないように思われます。ただ、この投資判断が特異なのは、株式とか債券を買う時では考えられないレバレッジを当然の如く伴うからに他ならず、そしてこの国の不動産は持っておけば必ず最終的には上がるという通念がそのプロセスを一層悩ましいものにさせています。 つまり、この国の不動産投資をより魅力的にさせるのが流動性であるということです。流動性が高い間は、レバレッジをかけるのが容易になりますが、流動性が落ちればレバレッジもかけにくくなります。結果として、不動産相場に影響します。実際に２００８年のリーマンショック時はシ

日本の経済や社会への先行き不安、相続税対策、物価水準が異なることによる生活水準の改善、純粋な欲求等の理由で、日本を出て海外で生活をしたいとお考えの方も多いのではないでしょうか。 今回は、特に退職後の生活を海外で送ることに関心のある方に向けて、オセアニア・欧州・アジア・北米・中南米ごとにそれぞれの地域で移住先として人気の高い国の概要や、移住の手続き（査証や永住権、不動産の購入になど）についての比較を簡潔にまとめました。 ◯北米 文化、経済、自然、教育と、様々な要素で日本人を惹き付ける要素が多く、多くの日本人が憧れる地域です。 カナダとアメリカの 2 カ国しかありませんが、ともに国土が広く、地域毎に風土の違いが大きいため、移住を考える場合は移住先の地域の土地柄と自分達との相性をよく考える事は重要だと言えそうです。 先進国でありながら、比較的物価が安い事も魅力です。 【カナダ】 自然に親しむ事が

日本の経済や社会への先行き不安、相続税対策、物価水準が異なることによる生活水準の改善、純粋な欲求等の理由で、日本を出て海外で生活をしたいとお考えの方も多いのではないでしょうか。 今回は、特に退職後の生活を海外で送ることに関心のある方に向けて、オセアニア・北米・アジア・中南米・欧州ごとにそれぞれの地域で移住先として人気の高い国の概要や、移住の手続き（査証や永住権、不動産の購入になど）についての比較を簡潔にまとめました。 オセアニア 南半球の温暖な気候や、移民国家が多く、移住に関して寛容である事から、人気の高い地域です。 ある程度の経済力を持った国が多いにも関わらず、日本と比較して物価が比較的安い事も魅力です。 【ニューカレドニア】 「天国に一番近い島」と呼ばれ、観光客からの人気も高い島です。 ①概要 人口：24万人 面積：1.9万k㎡ 首都：ー（フランスの海外領土のため存在せず） 宗教：キリ

8/8 の日経新聞の朝刊に、「 コイン投資のツボ　人気と希少性、価格下支え 長期保有を基本に 」という記事が載っていました。非常に興味深かったので、本日は日経新聞の内容も踏まえてコイン投資についてまとめてみたいと思います。 8/6 に ZUU-ONLINE で、ワイン投資を紹介しました。金融危機を経て、株式も債券も為替も投資信託も商品もヘッジファンドも、どの投資対象をとってもリターンを得るのが非常に難しくなってきました。その中で、多くの投資家が資金をどこに投資したらよいか迷っており、投資資金は行き場を失っています。 参考： 欧州人の伝統的投資手法～ワイン投資～ このような環境下で、代替的な投資手段が求められています。 それがワイン投資や、本日紹介するコイン投資というわけです。 【コイン投資（アンティークコイン）とは】 コイン投資（別名アンティークコイン投資）とは、古い金貨や銀貨などに投資す

米国経済は、世界経済や金融市場に大きな影響を持ちます。 新聞やニュースで「昨日、米国で雇用統計が発表され市場を大幅に下回りNYダウは300ドル急落しました。それを受け、本日の日本の株式市場でも全面安となっています。」とか「CPI(消費者物価指数)が発表され米国でインフレ兆候が出始めました。そのため、米国での利上げ観測から、日本円は対ドルで円安にふれいます。」なんてフレーズを聞いたことがある人も多いのではないのでしょうか。 米国には20種類以上もの主な指標が存在しますが、今回は各々の経済指標についてまとめてみたいと思います。 【マクロ景気】 国内総生産（GDP） 雇用統計 新規失業保険申請件数 米地区連銀経済報告（ベージュブック） 景気先行指数 労働生産性指数 耐久財受注高 【製造・サービス業景気】 ISM製造業指数 ISM非製造業指数 フィラデルフィア連銀指数 鉱工業生産指数 製造業受注高

以下のYoutube動画は昨年の11/26に行われたチャリティーイベント「日本SAIKOH」のダイジェストです。 私自身は会場に足を運んでおりませんが、その後メディアのインタビューなども通じても、ジム・ロジャース氏は日本円と日本株に強気な発言をしています。 この時点での同氏の発言通りになっているシナリオが多くて驚きですが、新興国株式の急落や日本株の上昇など今年に入ってまだ同氏の予測通りになっていない点にも注目です。 以下、要旨。 欧州・米国・新興国などの株式は売り持ち ２０１２年～２０１３年にかけて景気も株式市場も悲観的に見ている。 日本株に関しては買い持ち (２０１０年末から検討し、大震災後に買っていった) 日本は少子高齢化・債務の残高の膨張など厳しい問題点は多い。 しかし、１９８３年(約３０年前)の水準は安く放置されすぎている。 また、高金利をめがけて海外へ投資されたジャパンマネーは損

ZUU-ONLINEは、金融業界の内外から、生活者のための金融サービスの課題について共通した問題意識を持ち、解決のための方策を提供していきたいという想いにより立ち上がった有志です。 本サイト運営では、金融情報をはじめ、生活に役立つ情報を配信して参ります。 金融サービスと言っても様々で、資産運用、財産管理、ローン、相続に関わる税金や法律面の問題、保険の活用、不動産の活用、事業承継、タックスプランニングなど多岐にわたりますが、私たち生活者は個々人の状況に応じて、様々な課題を抱えています。。 例えば、資産運用について。 一般の生活者である個人投資家の多くの皆様は、長引く低金利や厳しい経済環境による運用収益の悪化、年金・社会保障の制度の持続性における老後の不安、日本の財政問題による増税懸念、そして、日本の経済低迷による今後の収入の不安定といった状況下で、現在あるいは将来への経済的な不安を感じている

阪神大震災や新潟中越沖地震などの大地震の後にも需要が上がったそうですが、昨年の東北大震災を受けて、貸金庫が再度注目を浴びているそうです。 【何を預け入れるの？】 一般的に、家に置いておくのが不安な手形や小切手、土地の権利書や通帳、実印、貴金属などを預け入れるケースが多いようです。 【メガバンクの貸金庫を比較すると？】 三菱 UFJ 銀行 利用料金：年間 2 万 5200 円（本店の場合） http://www.bk.mufg.jp/tsukau/sonota/kinko/index.html 三井住友銀行 利用料金：半年 1 万 4175 円 （本店営業部の場合） http://www.smbc.co.jp/kojin/sonota/kinko.html みずほ銀行 利用料金：年間 2 万 8350 円（本店）　※半自動型 http://www.mizuhobank.co.jp/usefu

皆さん始めまして、シンガポール在住のプライベートバンカーNSでございます。自分の周りで起こってる身近なことにつきまして定期的にアップデートさせていただきたく思います。 簡単に自己紹介をさせて頂きますと、日系の金融機関を経まして米国にMBA留学をしその後シンガポールに来ました。早いもので7年以上の時が経過しております。 直近の自分の感心事は不動産マーケットでございまして、自分でも購入に踏み切るべきか頭を悩ませています。 日本とは全く違い、この国、そしてアジア圏では不動産というのが個人投資家にとっても一つの確立されたアセットクラスであり、それに対する現地の方たちの“盲目的な信頼感”というのは、一般の金融商品を扱う我々から見てもしっかりと、相場観を持っていなくてはならないと常に感じさせられます。 １）政治の安定性 ２）通貨への信頼感 ３）不動産取得への税制面、レギュレーション(規制）面でのハード

プレミアムバンキングやプライオリティーバンキングと呼ばれる金融機関への預け入れ資産額の多い御得意様向けのサービスを比較してみます。シティゴールドやHSBCプレミア(事業撤退)などは有名でしたが、邦銀でも行われていることは意外と知られていません。 概ね、1000万円以上の預け入れ残高というのが基準です。享受できるメリットとして、よく見られるのが預金金利優遇やATM手数料・送金手数料の無料などといったものが挙げられます。それでは、国内でサービスを行っている主要なプレミアムバンキングについて具体的に見ていきます。 【参考：預け入れ資産1億円以上を対象としたプライベートバンク関連】 日本版プライベートバンク成功へ向けて〜現代富裕層の悩みと金融機関の４つの課題〜 プライベートバンクへの期待〜その幻想と真実〜 「プライベートバンクサービス」≠「プライベートバンク」？〜富裕層サービスの真実〜 資産１億円

前回、『 閉じ込められる個人金融資産1500兆円 』という記事 を書き、 どのような仕組みで我々日本人の資産が閉じ込められていくかについて説明した。 今回は日本の富裕層の動向と絡めて触れていきたい。 この二年間で、日本の超富裕層 ( 上場企業創業者や大株主等 ) を担当するプライベートバンカー達から急激に増えた相談は、顧客である創業者の皆様が海外移住・海外への資産逃避 ( これを金融業界では“キャピタルフライト”と呼ぶ ) を検討しているということだ。 特にこれは 40代の比較的、若い創業者達の中に多い。 なぜなら、 この世代の方々は、その更に上の世代の方々（ 50 代以上）と比較すると、日本を離れるということに違和感や抵抗が圧倒的に少ない世代だからだ。 だからこそ、日本にいるメリットがどんどん少なくなっていく昨今、移住の検討を真剣に始めているのだろう。 今の 20 代や 30 代が身近に

※関連記事【 身近な開業医から「かかりつけ医」を探す重要性 】もあわせてお読みください。 前回はご近所や職場周辺等の身近な所にある開業医から、信頼できる「かかりつけ医」を探す大切さを伝えました。 今回は既に通っている病院の評価にも使える形で、「かかりつけ医」に相応しい病院の基準10項目をお伝えします。 ①物理的距離・心の距離が近い〜家や職場から近い。話しやすく、説明が分かりやすい〜 前回記事でもお伝えの通り、距離の近さは通いやすさに繋がりますし、心の距離は話しやすさに繋がります。 病気になった時だけに行くのではなく、普段から何気ない健康相談でも通える様な物理的／心理的距離感を築ける医院が理想です。 ②内科を主体に標榜している〜「何でも相談できる」診療科目がある〜 広範な相談に応じてもらえる診療科目がある事が重要です。 最近、問い合わせの多い認知症についても入り口は内科医で大丈夫ですのでご安

これまで、”取られる”イメージの強かった税金に対して、”選んで納める”「ふるさと納税」、お盆の帰省先や旅行先の等の駅や空港で見かけて気になった人も多いかもしれませんね。 この制度は納税と銘打って言いますが、実際は寄付であり、住民票に関係なく、希望する自治体に納める事が可能です。また確定申告すれば上限はあるものの寄付した額の多く(２千円を超える部分)が所得税や住民税から控除され、税金を減らせるのが特長です。この制度による税金を減らす控除の手続きを受けようとする場合には、最寄りの税務署で確定申告が必要です。 08年に実施され、昨年の震災時に被災自治体への義援金等で活用された為、11年は被災地への自治体へだけで1800億円の寄付がありました。 またこれまで自治体への寄付のみが対象だったのが、認定NPO法人など一定基準を満たした民間非営利法人への寄付税制も大幅に拡充されました。 以下簡単に、この制

まだまだ働き盛りと言う年齢の方は、医療や健康についてそれ程気にされていない方が多いのですが、子育てを終えられた世代の方ですと、親御様の体調管理でしたり、ご自身の健康に対して強い関心をお持ちの方も多いと思います。 今回はその様な方向けに、身近な所で気軽に通える「かかりつけ医」を見つける重要性をまとめます。 【そもそも「かかりつけ医」とは？】 文字通り病気の時に通う「かかりつけの病院」と言う意味ももちろんあるのですが、それだけではありません。 身近な所にある開業医で、普段から体調相談等で気軽に通える事で、通常時の健康状態や過去の病歴を把握してくれて、いざ病気となった時に健康時と今の状態を比較した上で適切なアドバイスをくれる医院をここでは「かかりつけ医」としています。 【「かかりつけ医」を見つけるメリットと上手なつきあい方】 一番のメリットは、いざ病気になった時、普段の状況を把握してくれた上での