【ネット証券の闇】手数料無料化でも利益が出るカラクリとは？ - 現役投資家ＦＰが語る
ネット証券会社は対面販売がメインの大手証券会社に比べて手数料が安いなどのメリットがあります。 資産運用をするのであればネット証券の利用をすすめられるケースが多いでしょう。 ネット証券は手数料が安く個人投資家の心強い見方で、完全に信頼しているという方も少なくないはず。 しかし、ネット証券を完全に信用しても大丈夫なのでしょうか。 ネット証券も営利企業ですが、手数料を下げても利益が出せる源泉はどこにあるのでしょうか。 今回の記事では、ネット証券の闇について解説したいと思います。 ネット証券に全幅の信頼を置いている方は参考にしてください。 ネット証券会社は本当に個人投資家の見方なのか？ ネット証券が手数料を無料化しても利益が出るカラクリとは？ ネット証券の闇とは？ ネット証券との付き合い方 まとめ ネット証券会社は本当に個人投資家の見方なのか？ 対面販売がメインの大手証券会社は悪者扱いされ、ネット
年金には種類がある？終身年金、確定年金、有期年金の違いとは？ - 現役投資家ＦＰが語る
年金には「終身年金」「確定年金」「有期年金」という種類があることをご存知でしょうか？ 個人年金保険に加入されている方は、ご自身がどのような種類の年金に加入しているか把握されているでしょうか？ 年金の種類によって、いつまで年金を受け取れるかなどが異なります。 今回の記事では、年金の種類ごとの特徴と注意点などについて解説します。 国民年金基金や個人年金保険などへの加入を検討している方は参考にしてください。 １． 年金の種類｜「終身年金」「確定年金」「有期年金」の違いとは？ 終身年金とは？ 確定年金とは？ 有期年金とは？ ２．「終身年金」「確定年金」「有期年金」の保険料比較 ３．公的年金と個人年金保険の比較 個人年金保険は確定年金!? 公的年金のメリットは終身年金と物価スライド まとめ １． 年金の種類｜「終身年金」「確定年金」「有期年金」の違いとは？ 終身年金とは？ 終身年金とは、年金受取人の
家を買うリスクとは？不動産投資と同じ！？ - 現役投資家ＦＰが語る
日本では「賃貸は家賃がもったいない」や「住宅ローンを返済すれば持ち家は資産になる」というような常識を持っている方が多いと感じます。 また、周りの人達が家を買うから自分も買うという方も多いのが現状。 しかし、常識（正解）は時代とともに変化しています。家は買うべきという常識も今の時代に合っているかを考慮すべき。 これからの時代は、家（不動産）の購入は慎重に検討すべきです。 そこで今回は以下の本の中から、持ち家を購入する際に考慮すべき下記3ポイントを解説します。 家を買うことは当たり前ではない 家を買うリスク 家を買うことは不動産投資と同じ 『人生を自由に生きたい人はこれだけ知っていればいい お金で損しないシンプルな真実 山崎元』 リンク 家を買うことは当たり前？ 持ち家と賃貸のどちらが得か？ 家を買うリスクとは？ 住宅ローンの危険性 家を買うことは不動産投資と捉えるべき まとめ 家を買うことは
【iDeCo】掛け金の限度額をアップしても日本人の所得は増えない！？ - 現役投資家ＦＰが語る
岸田首相が本部長をつとめる直轄機関「新しい資本主義実行本部」で、成長と分配の好循環を実現する所得向上策として個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）の拠出限度額の引き上げが検討されていると報道されました。 iDeCoの拠出限度額が引き上げられれば、より節税ができると喜ぶ方も多いでしょう。 しかし、現状の日本ではピントがズレた政策だと言わざるを得ません。 現在のような経済状況下でiDeCoの掛金上限を引き上げても、日本人の所得は増えずに格差拡大が進むだけでしょう。 今回の記事では、iDeCoを拡充しても日本人の所得が増えない理由と、現在の日本で行われるべき政策について解説します。 「岸田よくやった！」と喜んでいる方は参考にしてください。 iDeCoの掛け金上限をアップしても日本人の所得は向上しない 理由①掛金を捻出するための節約によって消費が落ちる 理由②円安による物価高を助長する 日本に必
【人生100年時代】資産運用と自己投資のどちらが重要？ - 現役投資家ＦＰが語る
「人生100年時代」という言葉を耳にすることが多くなりました。 人生100年時代でありながら少子高齢化が進んでいる日本では、公的年金などの社会保障の観点から老後資金に不安を感じている方も多いでしょう。 人生100年時代は老後に公的年金に頼る期間が長くなるため、いくらお金があっても不安。 人生100年時代の老後資金不安を解消するためには、資産運用を始めようと検討している方も多いはず。 今回の記事では、人生100年時代の老後資金不安を解消するための方法について解説します。 人生100年時代は人的資本と金融資本のどちがら重要？ 資産運用では短期間で資産を増やすことはできない 金融資本からの収入は自分の力ではコントロールできない 最も効果が高い老後資金対策とは？｜自己投資で稼ぐ力を上げる まとめ 人生100年時代は人的資本と金融資本のどちがら重要？ 世の中で富を手に入れる方法は原理的に２つしかあり
【新NISA】投資初心者が成長投資枠を活用する際の3つの注意点 - 現役投資家ＦＰが語る
2024年からスタートした新NISA制度は、つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円と非課税で大きな額の投資が可能です。 つみたて投資枠は、金融庁が一定の基準で選んだ投資信託のみが投資対象なので、初心者向けといってもいいでしょう。 一方、成長投資枠は個別株式や約2000本の投資信託が購入可能で、つみたて投資枠よりも幅広い選択肢が広い。 選択肢が広い反面、初心者がこの枠を最大限に活用するためには、いくつかの注意すべき点があります。 今回の記事では、成長投資枠を活用する際の注意すべきポイントを3つにまとめて解説します。 つみたて投資枠と成長投資枠の違いとは？ 年間投資枠 非課税保有限度額 投資対象商品 注意点①アクティブファンドや個別株を購入する必要はない 注意点②一括投資する必要はない 注意点③運用を金融機関任せにしない まとめ つみたて投資枠と成長投資枠の違いとは？ まずは簡単につみ
生命保険料控除の節税効果とは？還付金額をシミュレーション - 現役投資家ＦＰが語る
生命保険料控除というと、確定申告や年末調整の際に会社や税理士に生命保険控除証明書を提出するだけ、という方も少なくないでしょう。 生命保険料控除により、税金が安くなったり、年末調整で還付金が戻ってくることは知っていても、実際どのような仕組みなのかを知っている方は少ないように思います。 そこで今回は、生命保険料控除の仕組みと節税効果をシミュレーションするとともに、生命保険料控除を活用する際の注意点について解説したいと思います。 １．生命保険料控除とは？ 生命保険料控除の「新制度」「旧制度」とは？ 一般生命保険料控除とは？ 介護医療保険料控除とは？ 個人年金保険料控除とは？ ２．生命保険料控除の上限額は？ ３．生命保険料控除の節税額シミュレーション｜還付金はいくらになる？ 個人年金保険料控除の節税額シミュレーション 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）の節税額をシミュレーション ４．生命保険料
【老後4000万円問題】2000万円から倍増！？根拠は？対策は？ - 現役投資家ＦＰが語る
数年前、金融庁が老後は公的年金以外に2000万円が必要と発表して大炎上しました。 先日、その2000万円が4000万円になったと話題になりました。 なぜ、数年前から老後の必要額が倍増したのでしょうか？ 今回の記事では、老後4000万円問題の根拠と対策について解説します。 老後破産したくない方は参考にしてください。 老後2000万円問題とは？ 老後4000万円問題の根拠とは？ 老後4000万円問題の対策法は？ 投資詐欺に注意 個人で対策することの限界を知る まとめ 老後2000万円問題とは？ まず、「老後2000万円問題」について簡単に解説します。 「老後2000万円問題」とは、2019年に金融庁が発表した報告書で取り上げられた、老後の生活費として公的年金以外に約2000万円が必要とされるというものでした。 金融庁の報告書で老後に2000万円が足りなくなるのは、厚生年金に40年加入した夫と専
【悲報】円安の原因は日本の国債残高が増えたから？ - 現役投資家ＦＰが語る
日本国内で物価上昇による生活費負担が増している中で、円安の流れが止まりません。 ついに1ドル＝160円を突破する円安・ドル高となり、約34年ぶりの円安水準を更新しました。 政府・日銀により4月29日と5月2日の2日間にわたり合計8兆円もの為替介入が行われたとされていますが、現在も円安傾向が続いています。 このまま円安が進行すればインフレが一層進むことが懸念されので、なんとかして欲しいと思っている方も多いでしょう。 円安傾向を止めるには、根本原因を解消する必要があります。 円安が誘発された原因に国債の発行を増やし過ぎたことを挙げる方がいますが、本当でしょうか。 国債の発行が増え過ぎていることに憤りを感じている方は参考にしてください。 日本の国債発行が増えると円安が進む？ 日本の公的債務残高の対GDP比率が高い理由とは？ 円安ドル高傾向が止まらない原因とは？ 円安傾向を止める方法とは？ 日本経
50代からのお金の増やし方｜不動産投資はおすすめか？ - 現役投資家ＦＰが語る
50代になると子供にかかる教育費も一段落し、定年後や老後のお金が心配になる方も多いでしょう。 40代くらいまでは仕事や子育てなどが忙しく、自分の老後を考える余裕がなかったという方も多いはず。 老後に備えて不動産投資をしている方も多いですが、50代からのお金の増やし方として最適なのでしょうか？ 今回は、以下の本を参考に50代からのお金の増やし方について解説します。 『定年後、お金で泣く人笑う人 山崎元』 リンク 50代からの不動産投資はおすすめできない!? 50代からのお金の増やし方｜金融資本と人的資本の活用 非課税制度であるiDeCo（イデコ）とNISAの活用 長く働き「人的資本」を活用する まとめ 50代からの不動産投資はおすすめできない!? 資産運用には色々な方法がありますが、お金を増やす手段として不動産投資に興味を持つ方も多いでしょう。 50代からのお金の増やし方として不動産投資は最
【浪費】お金を減らす心理的な5つの落とし穴とは？ - 現役投資家ＦＰが語る
なぜかお金がたまらない。また、ムダ遣いしているつもりはないが、月末になるとお金が足りない。 そのように感じている方も少なくないでしょう。 実際、お金が貯まらない人には、同じような傾向があります。 そこで今回の記事では、お金を減らす心理的な5つの落とし穴と、その対策方法について解説します。 無駄遣いしているつもりはないのにお金が貯まらないという方は参考にしてください。 お金を減らす心理的な5つの落とし穴とは？ 1. 無意識の支出 2. フォーモ (Fear of Missing Out) 3. 短期的な欲望の優先 4. セールの誘惑 5. 見栄消費 お金を減らさないための対象とは？ 支出の管理 冷静な状態で消費を振り返る 自分を責めずに未来の改善につなげる まとめ：長期的な幸福のためにお金を使う 経験に投資する 健康に投資する 自己成長に投資する 人間関係を大切にする バランスを考える お金
【預金口座凍結】口座名義人が亡くなると預金が引き出せなくなる⁉︎ - 現役投資家ＦＰが語る
口座名義人が亡くなると銀行の預金口座からお金が引き出せなくなると聞いたことはないでしょうか？ 実際、口座名義人が亡くなると銀行は預金口座を凍結するので、お金が引き出せなくなってしまいます。 亡くなった方の医療費や葬祭費用の支払いなどでお金の引き出しができないと、困ってしまうケースも考えられます。 そこで今回は、預金口座が凍結された場合の対処法について解説します。 口座名義人が亡くなると口座は凍結される？ 遺産分割前でも引き出し可能？相続預金の払戻し制度とは？ 遺産分割前でも生命保険の死亡保険金は受取可能 生命保険は現金化が速い 生命保険には遺言と同様の効果がある 相続放棄しても生命保険の死亡保険金は受取可能 まとめ 口座名義人が亡くなると口座は凍結される？ 銀行は口座名義人が亡くなった事実を知ると、遺産分割協議が終了して預金を誰が相続するか決まるまで口座を凍結します。 預金口座が凍結される
【40代・50代 投資初心者】新NISAで避けるべきNG投資法3選 - 現役投資家ＦＰが語る
新NISAをきっかけに資産運用を始めようと考えているアラフィフ世代も少なくないでしょう。 新NISAは魅力的な制度として注目されていますが、どんな投資方法でもメリットを受けられるわけではありません。 新NISAは投資の利益にかかる税金が非課税になることがメリットである制度ですが、逆に1円でも利益が出せなければ全くメリットがない制度です。 よって、新NISAの利点を最大限に活かすためには、適切な投資戦略を選ぶことが重要です。 特に経験の浅い投資初心者が避けた方がいい投資法も存在します。 そこで、今回は40代・50代 投資初心者の方が新NISAで避けるべきNG投資法を3つと、おすすめの投資法について解説します。 新NISAを上手に活用したいと考えている40代、50代の投資初心者の方は参考にしてください。 NG投資法① 成長投資枠を使った個別株の短期売買 NG投資法② アクティブファンドへの一括
【為替】円安とは？円安をわかりやすく解説 - 現役投資家ＦＰが語る
1ドル100円と1ドル90円ではどちらが円安でしょうか？ 突然聞かれると、1ドル90円の方が円安と答えてしまう方もいると思います。 1ドル100円の方が円安なのですが、なぜ、1ドル90円よりも1ドル100円の方が円安なのでしょうか？逆のようにも思えます。 円高円安などの為替の知識は、金融経済教育研究会（金融庁）が示す「最低限身に付けるべき金融リテラシー」の1つ。 資産を増やすだけでなく、資産を守る意味でも金融リテラシーの向上は重要です。 www.fpinv7.com 今回は具体例をもとに円安についてわかりやすく解説します。 １．円安とは？ ２．円安になる要因とは？為替は予想できる？ ３．円安のメリット １）輸出業者にはプラスの影響 ２）日本に来る旅行者が増える（インバウンドの増加） ４．円安のデメリット １）輸入業者にはマイナス ２）海外旅行者にはマイナス まとめ １．円安とは？ 円安とは
投資初心者にはバランス型ファンド(投資信託)がおすすめ？ - 現役投資家ＦＰが語る
資産運用を始める際に株式を買うべきか債券を買うべきかなど、どの資産に資金を投入するべきか迷ってしまう方も多いでしょう。 迷うぐらいであれば、株式や債券に一度に投資できるバランス型の投資信託を選ぶ方も少なくないはず。 一度に複数の資産に分散投資ができて無難という発想で、投資初心者の方はバランス型の投資信託をすすめられる事も多いと思います。 しかし、バランス型ファンドは強くおすすめできません。 今回は、バランス型ファンドをおすすめしない理由とバランス型の投資信託を使わずに複数資産に投資する方法について解説します。 バランス型ファンドとは？ バランス型ファンドをおすすめしない理由は？ デメリット①：手数料（信託報酬）が高い デメリット②：資産配分比率が調整できない 投資信託を組み合わせてバランス型ファンドを作る まとめ バランス型ファンドとは？ バランス型ファンドとは、１つの投資信託で複数の資産
【円安加速】為替介入や利上げで円安の流れを阻止できる？ - 現役投資家ＦＰが語る
日本国内で物価上昇による生活費負担が増している中で、円安の流れが止まりません。 ついに1ドル＝154円を突破する円安・ドル高となり、約34年ぶりの円安水準を更新しました。 このまま円安が進行すればインフレが一層進むことが懸念されので、なんとかして欲しいと思っている方も多いでしょう。 そこで今回の記事では、「為替介入や利上げで円安の流れは阻止できるのか？」について解説します。 これ以上の物価高に耐えられないと思っている方は参考にしてください。 なお、今回の記事の内容を聞き流したい方は以下の動画をご覧ください。 約34年振りの円安ドル高水準 円買いの為替介入の効果は高くない？ 日本経済は急速な利上げに耐えられる状況ではない 根本的な円安要因を取り除く方策とは？ 日本経済復活には金融政策と財政政策の両輪が必要 消費税を廃止してデフレ脱却を目指す まとめ 約34年振りの円安ドル高水準 2024年4
完全FIRE(早期リタイア)をおすすめしない2つの理由 - 現役投資家ＦＰが語る
FIREという言葉を耳にすることが多くなりました。 早期リタイアは多くの方にとって憧れであるのは間違いないでしょう。 私も憧れています。 しかし、FIREブームに乗って安易に完全リタイアしてしまうのは危険。 特にFIRE後の収入が生活するのにギリギリな場合、貧乏FIREに陥ってしまう可能性があります。 今回の記事は、一般的に指摘されている完全FIRE(早期リタイア)のリスク以外にも存在する2つの危険性とその対応策について解説します。 FIREに憧れている方は参考にしてください。 なお、今回の記事の概要を聞き流したい方は以下の動画をご覧ください。 ＦＩＲＥとは？ FIREするために必要となる額は？ 完全FIRE(早期リタイア)をおすすめしない2つの理由とは？ 金融所得課税などの税制変更 4％ルールの崩壊｜想定通りの利回りで運用が可能か？ 人的資本（稼ぐ力）こそ最大の資本 まとめ ＦＩＲＥとは
【デマ？】2024年7月の新紙幣発行時に預金封鎖は行われる？対策は？ - 現役投資家ＦＰが語る
2024年7月3日に「一万円札」「五千円札」「千円札」が新たなデザインに生まれ変わる予定です。 www.fpinv7.com この新紙幣の発行に合わせ、「預金封鎖」が起きるという噂があることをご存知でしょうか。 預金封鎖が行われれば、日本経済は大混乱に陥る事が予想されます。 そこで今回の記事では、預金封鎖について下記ポイントを解説します。 預金封鎖とは？その目的は？ 過去に日本で行われた預金封鎖の事例 2024年7月の新紙幣発行時に預金封鎖が行われる？ 預金封鎖から資産を守る対策方法とは？ 新紙幣発行時に預金封鎖が行われるのではないかと心配している方は参考にしてください。 なお、今回の記事の概要を聞き流したい方は以下の動画をご覧ください。 預金封鎖とは？ 預金封鎖の目的とは？ 取り付け騒ぎの防止 インフレの抑制 過去に日本で行われた預金封鎖の事例 2024年7月の新紙幣発行時に預金封鎖が行
【為替】円高とは？円高をわかりやすく解説 - 現役投資家ＦＰが語る
1ドル100円と1ドル90円ではどちらが円高でしょうか？ 1ドル100円の方が円高と思われている方もいると思います。 1ドル90円の方が円高なのですが、なぜ、1ドル100円よりも1ドル90円の方が円高なのでしょうか？逆のようにも思えます。 円高円安などの為替の知識は、金融経済教育研究会（金融庁）が示す「最低限身に付けるべき金融リテラシー」の1つ。 資産を増やすだけでなく、資産を守る意味でも金融リテラシーの向上は重要です。 www.fpinv7.com 今回は具体例をもとに円高についてわかりやすく解説します。 １．円高とは？ ２．円高になる要因とは？円高は予想できる？ ３．円高のメリット １）輸入業者にはプラスの影響 ２）海外旅行に安く行ける ４．円高のデメリット １）輸出業者にはマイナスの影響 ２）日本に来る旅行者が減る まとめ １．円高とは？ 円高とは円の価値が海外の通貨に対して高くなる
新紙幣はいつ発行される？旧紙幣は使えなくなる？タンス預金のあぶり出しが目的？ - 現役投資家ＦＰが語る
2024年、新紙幣の発行が予定されています。 改刷により一万円、五千円、千円の3券種が、新たなデザインで生まれ変わります。 紙幣の改刷とは、お札の絵柄やデザインを一新すること。 日本銀行が明治18（1885）年に初めてお札を発行して以来、53種類ものお札が発行されています。 さて、新紙幣の発行で私たちの生活には、どのような影響があるのでしょうか？ 今回の記事では新紙幣発行について、以下のポイントを詳しく解説していきます。 新紙幣はいつ発行されるのか？ 新紙幣発行の目的とは？ 旧紙幣は使えなくなる？ タンス預金はどうなる？ 新紙幣が発行されると、どのような影響が出るのかが気になる方は参考にしてください。 なお、今回の記事の概要を聞き流したい方は以下の動画をご覧ください。 新紙幣はいつ発行される？ 新一万円札 新五千円札 新千円札 新紙幣発行の目的は？ 旧紙幣は使えなくなる？ 旧紙幣と新紙幣の
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