「日本だけが給料が上がらない問題」は「貯蓄好き」をやめる以外に解決策なし
投資よりも貯蓄することへの意識が日本では今も根強い。しかし、賃金が上がらない今こそ、投資・資産運用が不可欠である。 将来に向けた個人の資産形成を目的に、政府が「貯蓄から投資へ」のスローガンを掲げたのは2001年のこと。 だが、金融広報中央委員会が毎年発表する「家計の金融行動に関する世論調査」によると、全世帯の保有金融資産のうち、約５割を預貯金が占める。20年以上たった現在も、投資が私たちの生活に浸透しているとは言い難い。 しかし給料が右肩上がりに増える時代はとうに終わり、今後は個人が投資による資産形成の道を追求しなければならないことは明白だ。日本に投資が浸透しない理由として、日本人の金融リテラシーの低さが度々指摘される。 だが比較対象に挙げられる投資大国のアメリカは所得や教育の格差が激しいので、「平均で見れば必ずしも日本人の知識が劣っているとは言えない」と、投資理論を専門とする京都先端科学
｢株の暴落は最悪3年続く｣と考えるべき明快理由
すべての投資家が株式投資を続けていくうえで避けては通れない、そして、過去に多くの個人投資家が株式投資をやめてしまった最大の原因である「株価暴落」について解説します。 株式市場において、暴落は定期的に発生しています。私が株式投資を始めた2004年から数えても、2006年のライブドアショック、2007年のサブプライム危機、2008年のリーマンショック、2011年の東日本大震災、2015年のチャイナショック、2016年のブレグジット、2018年のVIXショックと世界同時株安、2020年のコロナショックと、数年おきに暴落が発生しているのです。 株式投資の歴史を少し振り返っただけでも、「暴落は不可避」という事実が確認でき、恐怖を感じますが、しっかりと準備しておくことで、株式市場から退場させられることはなくなります。 とはいえ、実際に暴落が起こると、運用資金が急激に減少していく事態に直面し、多くの個人
2022年も“強気相場”が続く「米国株」…！ 今狙いたい「米国株7選」全実名大公開（鈴木 林太郎） @moneygendai
「インフレ」が大きなテーマとなる 2021年の米国相場を振り返ると、新型コロナの影響をほとんど受けなかったハイテク企業に世界中の投資家の資金が集まり、FRB(米連邦準備制度理事会)がお金を刷り続け、支え続けたことで米国経済は力強く回復しました。 実際、S＆P500の年次パフォーマンスは2020年に+16%、2021年は+25%の大きな上昇を見せています。こうした結果を見ても、コロナショックによる歴史的な株価の下落があった2020年3月を底値に、米国経済は株価上昇が続く長期トレンドの最中にあると考えられます。実際、強気相場は過去を振り返ると7年~10年程度続くことが多く、今回も同じようサイクルになると考える方が論理的です。 とはいえ強気相場も年々右肩上がりで株価が上昇を続けるのではなく、アップダウンを繰り返しながら上昇していく傾向にあるため、一時的な調整時期は必ずやってくると考えたほうが良い
資産の置き場所を考える～NISAのメリット・デメリットを徹底解説！（風呂内 亜矢）
定年退職を間近に控えると、老後の生活が現実味を帯びてきます。将来を楽観視できる要素を見つけるのが難しくなってきている今、「60歳からをそこそこ働きそこそこ楽しむ」ための資産運用を考えてみませんか？ 定年間際の方にこそ読んでほしい『「定年」からでも間に合う老後の資産運用』から使える知識をピックアップ！ アセットロケーション（資産の置き場所）も重要 資産をどういった口座で管理しておくのか、つまり、置き場所は重要です。 こういった口座・置き場所の選定は、場所＝ロケーションのため、アセットアロケーションをもじってアセットロケーションと呼ぶこともあります。近年、特定口座やNISA、iDeCo（個人型確定拠出年金）など、資産の置き場所が増えてきて、その優先順位が気になるシーンも出てきました。 NISAは投資の運用益が非課税になる税制優遇口座です。NISAにはいくつか種類があり、成人が利用する一般NIS
楽天証券、700万口座 積み立て設定金額も月額700億円超に
楽天証券は12月7日、証券口座数が700万口座に達したと発表した。コロナ禍の中、オンライン証券には追い風が吹いており、2020年12月の500万口座から1年で1.4倍に増加した。 併せて、9月末時点で投資信託の積み立て設定人数が188万人、設定金額は月額700億円を超えた。人数は前年同期比で122.5%増、金額は同162.5%増に拡大した。 業界首位のSBI証券は6月に700万口座を超え、9月末時点の口座数は771.7万口座。SBI証券も急速に口座数を増やしているが、楽天証券が猛追している。 また、投信の積み立て設定金額は、手数料収入からストック型収入にかじを切りつつある業界にとって、新たなKPIとなりつつある。これまでクレジットカードを使った投信積み立てが好評で金額を伸ばしてきた楽天証券だが、他社も追随。三井住友カードと組んだSBI証券は、9月末に積み立て設定金額が500億円を超えており
｢iDeCoやNISA｣で得をする人･しない人の差
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【図解付き】手数料をなめてかかると痛い目に…「つみたてNISA」で絶対にやってはいけない失敗例（小林 亮平） @moneygendai
投資の第一歩としてつみたてNISAを始める人が多くなった昨今。だが、つみたてNISAを深く理解しないままスタートしたことで後悔する人も増えていると、元銀行員で資産運用YouTuberの小林亮平氏は指摘する。 投資初心者に向けて、新刊『これだけやれば大丈夫！ お金の不安がなくなる資産形成1年生』を著した小林氏が、YouTubeやSNSのフォロワーの声をもとにNISAの失敗例と、その対策を解説する。 手数料の差でこれだけのリターンの違いが 【失敗例1：金融機関を適当に選んでしまった】 前提として、NISA口座は、同じ年に複数の金融機関で利用することはできません。つまり、ある金融機関でNISA口座を開設した場合、その年はもう他の金融機関でNISA口座は開設できないため、慎重に選ぶのが望ましいでしょう。 この金融機関選びで失敗したという人の声はよく聞きますが、主な背景として、つみたてNISA口座で
未来の世界（ESG）の評価や評判は？はたして投資価値があるのか？
アセマネOneが今、一番注力しているのが、未来の世界シリーズです。未来の世界に始まり、未来の世界（先進国）、未来の世界（新興国）と次々とファンドをリリースし、次に未来の世界(ESG)が登場しました。 未来の世界のパフォーマンスは、一時期、非常に優れていたため、そのファンドの名前を使って、投資家からお金を集めようと運用会社が目論んだのだと思いますが、こういうやり方は好きではありません。 とは、言いつつも、募集を開始してわずか1年足らずでシリーズ累計1兆円を突破していたので、いかに多くの投資家が注しているテーマであるかがわかります。 今日は、グローバルESGハイクオリティ成長株式ファンド(為替ヘッジなし)『愛称：未来の世界(ESG)』について、徹底分析していきます。 グローバルESGハイクオリティ成長株式ファンド(為替ヘッジなし)『愛称：未来の世界(ESG)』の基本情報 投資対象は？ 未来の世
コロナ禍で伸びるネット証券 預かり資産残高はSBIと楽天がつばぜり合い
コロナ禍で伸張著しいネット証券だが、伸びは各社で明暗が分かれた。同期間で最も伸び率が高かったのが、楽天証券で前年から63％増加し、12.9兆円。伸び額では5兆円と、SBI証券の5.2兆円に迫った。 マネックス証券は23%増の5.2兆円、松井証券は20%増の2.9兆円、auカブコム証券は17%増の2.7兆円だった。 関連記事 SBI証券、預り資産残高20兆円突破 コロナ禍で急増 SBI証券は6月末時点での預り資産残高が20兆円を突破したと発表した。2020年12月末時点の残高は17兆2000億円。半年で2兆8000億円増加した。 楽天証券決算、つみたてNISA設定件数が前年から2倍に 若年層取り込む 規模ではSBI証券に次ぐ2番手ながら、楽天証券の伸びが加速している。2021年12月期1-6月の決算では、コロナ禍においての成長の加速が数字で表れた。直近4-6月の業績は、売上高にあたる営業収益
貯金が大好きな日本人がわかってない投資の本質
「貯金以外の選択肢」を持っておこう 日本人は「貯金に偏りすぎている」と言われています。 働いて稼いだお金を好きなことに使うことよりも、貯めることのほうが「清くて正しい」という教育を、なんとなく受けているからか、とにかく貯め込んで使わない人が多いのです。 銀行にお金を預け、銀行がちゃんとそのお金を融資に回している場合には、「お金を社会にめぐらせる効果」が出ます。ただ残念なことに、実際には預けられたお金を銀行がちゃんと融資に回せていないという問題もあったりする。なので、君が銀行に預けたお金が世の中のためにしっかり役立っているのかどうか、ちょっとあやしいところもあります。 さらに、現金をそのまま家の中に置いておく、いわゆる「タンス預金」をしている人も結構います。日本の個人金融資産は約1900兆円あるのですが、現預金が1056兆円（2020年12月末時点）。このうち現金（＝タンス預金）は101兆円
厚切りジェイソンの投資論「人生をリッチするために必要な投資と節約術」｜@DIME アットダイム
現在35歳にして、すでにお金のための労働からは解放されつつあるという厚切りジェイソンさん。お笑い芸人、コメンテーター、IT企業役員など、様々なフィールドで活躍しながらも、「仕事に依存する生活をしたくない」と考える彼の投資哲学を聞いた。 お金を稼ぐことだけ考えていては、いつになっても経済的独立はできない 働くことに縛られずに生きる「FIRE」のムーブメントが話題になっていますが、FIRE（Financial Independence, Retire Early）は、「Financial Independence（経済的独立）」の部分が大事だと思います。 日本だと早期退職の「Retire Early」の部分がフォーカスされがちですけど、本当は仕事とは関係ないと思うんです。確かに、仕事をしなくてもお金に困らないのでリタイアする人もいますが、それは仕事をしなくていいということではないはず。仕事がな
ポイント運用サービス、「実際にやってみて予想以上に興味深い」が74％
株価連動型ポイント運用システム「StockPoint」のサービスを提供するSTOCK POINT（東京都港区）は、「ポイント運用サービスに関する意識変化」の調査を実施した。使用前のサービスへの期待と、実際使用してみた感想を聞いたところ、「実際にやってみて予想以上に興味深い」と回答した人が74％で最多となった。 「ポイント運用サービスを通じてよかったことは何か」という質問では、1位は「ポイントのままで投資や運用の体験ができること」となった。また、2位には通常のポイント投資との相違点である「運用しているポイントを本物の株式に交換できること」が入り、StockPointの特性を実感していることがうかがえる結果となった。 「ポイント運用を始めて生活の中で意識が変わったこと」では半数近くが運用先の株式銘柄への関心が高まったと回答。また、運用したポイントの今後の使い方としては、「ポイントを1株以上にし
ベテラン投資家が「14歳の日本人」に伝えたい「お金に使われない人生」の極意（藤野 英人） @moneygendai
「お金」への不安 ここ1年ほど、「子どもにお金のことを伝える本を執筆してほしい」「子どもを持つ親世代向けにマネー教育の本を書いてもらいたい」といった依頼を受けることが増えています。 先日は「子どものマネー教育について講義してほしい」というお話があり、NHKカルチャーのオンライン講座で親子向けのセミナーも実施しました。このように立て続けに似たテーマの依頼が続いているのは、企画を立てる書籍編集者やセミナー担当者がそろって「世の中にいまこのニーズがある」ということを察知しているからなのかもしれません。 子どもにマネー教育を受けさせたいというニーズの背景にあるのは、おそらく老後に対する不安、それも「お金」についての不安でしょう。 老後には「健康でいられるかどうか」という不安もありますが、健康については運動したり病気の予防を心がけたり人間ドックを受けたりといったように「何をすべきか」がイメージしやす
ロビンフッドでシネコンオーナーも夢じゃない!? 世界では10代の投資家も活躍
今年2月、世界を驚かせたゲームストップ株とロビンフッド Brendan McDermid - reuters ＜かつては専門家だけのものだった株の世界だったが、アメリカや韓国ではお年玉や小遣いをアプリで運用する子どもも＞ 昨年から続く新型コロナウイルスの感染拡大防止の巣ごもり生活で、逆に活発になったと言われるものの一つが「株式投資」と言われている。特に、スマホ1つあれば簡単に始められる「株取引アプリ」は注目を浴び、なかでもスタンフォード大学の大学生が創立したというベンチャー企業のアプリ「Robinhood」は、筆者の住むここアメリカで大きな人気を博している。 と、ここまではネット検索すれば誰でも10秒で知ることのできる情報である。実際、筆者のスマホの中には現時点で「Robinhood」アプリはダウンロードされていない。株取引のアプリどころか、株の「か」の字もよくわかっていないまったくの素人
【ＳＮＳの罠】無登録業者もはびこる海外ＦＸに潜む危険
海外の業者を利用した外国為替証拠金取引（ＦＸ）をめぐるトラブルが後を絶たない。会員制交流サイト（ＳＮＳ）などの「絶対にもうかる」といった誘い文句につられて投資を始めたものの、多額の損失を被るケースが相次いでおり、近年は国民生活センターに寄せられる相談も急増。無登録で金融商品取引業を行う海外の業者も多く、同センターなどが注意を呼び掛けている。（北野裕子） 「１００％安全」 熊本県に住む３０代の女性は昨夏、投資教室の運営者を名乗る男性のツイートに目が留まった。 《必要な人に届くようにお金を配りたい》 男性のアカウントやブログを見ると、ＦＸのほか、高金利の外貨預金や株式投資の方法など、お金に関する情報が紹介されていた。以前から投資を手掛け、ＦＸにも関心があった女性はツイッターで連絡を取り、男性の運営するスクールに入会した。 そこで勧められたのが、海外に所在するとみられる証券会社だった。「ここなら
30代手取り年収500万の人が40代で楽する方法
「私は、一応FIREを達成しましたよ」「FIREまであと少しのところまで来ました」「僕もFIREを目指して頑張ります」……、のような感じでポジティブな意味に使われる。投資に熱心な多くの若者にとっては、「憧れ」ないし「目標」となっている。 投資の目的として「金融的な独立性」を強調する話法は、投資家の間にも、金融・不動産などの営業マンのセールストークとしても、かなり昔からあった。ただこれを「早期リタイア」と強く結びつけるようになったのが近年の傾向だ。 もちろん、お金はよりたくさんあって悪いものではないので、一つの到達点ないし通過点としてFIREを意識することに非合理性はないのだが、「FIREを目指す」と強く言う若者には興味が湧く。なぜだろうか。 なお念のためだが、FIREは語義からわかるとおり、せいぜい40歳くらいまでの若者が目指すものであって、中高年が「金融的独立」を目指すのはいいことだが、
「ロボアドバイザー」オリコン満足度ランキング WealthNaviが総合1位に
oricon MEは、投資運用サービス「ロボアドバイザー」の顧客満足度ランキングを発表した。総合1位にはウェルスナビの「WealthNavi」が選ばれた。2位には楽天証券が運営する「楽ラップ」、3位はお金のデザインが運営する「THEO」という結果になった。 長引くコロナ禍による先行きの不透明さから、個人の資産運用により将来に備える動きが広がっている。そんな中、AIが投資に関するアドバイスやポートフォリオの提案を行い自動的に運用するサービス「ロボアドバイザー」は、ここ数年で市場を大きく伸ばしている。 「WealthNavi」は全6つの評価項目別ランキングでも、「運用設定のしやすさ」「運用実績の納得感」「提供情報の充実さ」の3項目で1位を獲得しており、運用面に関してとくに高評価を得ていることがうかがえる。 利用者からのコメントには「投資などの知識がまったくないまま始めましたが、手続きも簡単で運
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