こんにちは、らくからちゃです。 子どもたちと過ごしていると、「ひとりで靴が脱げるようになったんだ」とか「スプーンの使い方がうまくなったなあ」と日々その成長に驚かされます。このペースで成長してくれたら、近いうちに代わりに仕事してくれるんじゃねえかと期待しております。 育っていく我が子に老いていく自分を見ていると、将来の教育資金いくらかかるんやろか？と心配になると同時に、自分の老後資金も大丈夫やろか？と考えてしまいます。 そういや大学無償化とかいう話は今どうなってるんだっけ？？と思って調べていると、中々興味深い事実にたどり着きました。 老後資金2000万円貯めてたら大学無償化の対象外になるんですって。 皆さんご存知でした？？ 大学無償化っていくら貰えるの？ 正式には「高等教育の修学支援新制度」といい、大学以外の短大・高専（4・5年生）・短大も対象にはいりますが、高校無償化と空目しがちなので本稿
57歳、貯金7450万円。ずっと仕事だけで疲れてしまい、後先考えずに退職をしてしまいました(あるじゃん（All About マネー）) - Yahoo!ファイナンス
▼相談内容 深野先生のコメントをいつも読ませていただいております。今後のマネープランに悩んでおり、ぜひともアドバイスお願いします。 ずっと仕事だけで疲れてしまい、後先考えずに退職をしてしまいました。今後は働く予定はなく、国内外旅行や趣味の時間でゆったり過ごしたいです。95歳までを想定してのマネープランアドバイスをお願いいたします。 次年度以降の取り崩しや住民税、国保などと、年金にかかる税金について教えてください。どうぞよろしくお願いいたします。 ▼家計収支データ補足 （1）投資商品について 投資は、投資信託と株で現在、投資金額1700万円（損益▲250万円）＝1450万円。ずっとほったらかし状態です。株式はトントンで、投資信託は半値です。今後、投資はどうしたらいいでしょうか？ （2）家計支出の詳細 趣味娯楽費の5万円はヨガ、整体、美容院。小遣いは、今後、毎月いくらなら大丈夫でしょうか。雑費
54歳契約社員。末期がんの父と認知症の母の介護にお金がかかり、自分の貯金がなくなりそうです(あるじゃん（All About マネー）) - Yahoo!ファイナンス
◆このまま両親に自分の老後資金も食い潰される不安でいっぱい 皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。 今回の相談者は、有料老人ホームに入居している末期がんの父親と認知症の母親の医療費にお金がかかり、両親の年金だけでは払えず、自分の貯金を切り崩している54歳の女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。 ▼相談内容 契約社員で働いていますが、自分の老後資金について心配です。現在、両親の介護費用が年金だけでは足りず、有料老人ホームに入居している末期がんの父のオムツ代や生活日用品などは私が負担しています。 母は軽度認知障害（MCI）ですが、自宅で独居中。半年前までは同居していましたが、暴力などで私の勤務に支障をきたすまで精神的に追い詰められてしまい、近くの賃貸マンションに転居しました。 母の年金支給はほぼないため、母名義の貯金を切り
89歳のおばあちゃんのお金を管理して分かった、老後の生活でお金よりも必要なもの｜tayorini by LIFULL介護
89歳のおばあちゃんのお金を管理して分かった、老後の生活でお金よりも必要なもの #老いの準備お金 公開日 | 2021/06/18 更新日 | 2023/01/26 らくからちゃ こんにちは、らくからちゃです。 普段は「ゆとりずむ」というブログにて、お金や働き方などに関する統計データを眺めながら、つつましく生きていく中で気がついたことを書かせていただいております。 コロナ禍で皆様どうお過ごしでしょうか。どこにも遊びに行けないどころか、離れて暮らす家族にも長期間会えず、元気にやれているんだろうかと不安に思っている人も多いのではないでしょうか。 特にご高齢の家族のいる方は、健康のことはもちろん、お金のことについても心配に感じている人も多いでしょう。 家族の間であっても、いや家族だからこそ、お金の話はつい言い出しにくいもの。ですが、高齢者が健康で楽しく過ごすためには避けて通れない話です。 私自身
【追記 4/28】 クレカ積立のために三井住友カードを申し込むことについて備忘録 ttps://anond.hatelabo.jp/20230426001005 ↑クレカ積立でさらに得しようとして調べたことを書いた。 タイトルを見ただけで何の話か予測できた人は、私と同じく節約や資産積立が好きな同類だろう。 私が何をしたのかというと、明治安田生命の『じぶんの積立』に加入したのだ。 加入して60万円預けることで、納税額が5万4000円減少することを説明する。 理論編まずは『じぶんの積立』の説明から始めよう。 積立型の生命保険商品であり、いつでも100%以上の受取率・返戻率がある。 いつ中途解約しても返戻率が100%以上となる保険商品は、日本では『じぶんの積立』だけだ。 それゆえに、生命保険でありながら実質的に定期預金として利用できる。 10年満期だが、積立期間は最初の5年間のみで以降は積立せず
保険で貯蓄＆節税のまとめ - ゆとりずむ
こんにちは、らくからちゃです。 保険というものはリスクに備えて加入するものです。通常、人件費を筆頭に諸々の諸経費も掛かるため平均支払額は期待リターンよりも大きくなってしまいます。そこで基本的に、保険に入るよりも自身で運用したほうがお得です。 もちろん万が一の事態が起こったときでも生活を破綻させるような状況に陥らないように、損を承知で加入することも重要です。ただその場合も、必要最小限の金額での加入に留めて「支払った保険料が無駄にならない」なんて甘言に惑わされず掛け捨て型にすべきですね。 我が国には強力な公的医療保険制度、年金制度、介護保険制度があるため、個人で保険にはいる必要がないひとも多いでしょう。 しかしそういう人でも「保証とかどうでも良いから、定期預金代わりに使って保険料控除だけ寄越せ」を戦略に活用出来る保険も何種類かあったりします。 そうした保険について、面白半分に調べてみたので整理
2019年に金融庁の金融審議会 市場ワーキング・グループによる「高齢社会における資産形成・管理」に関する報告書が発端となり、老後2,000万円問題が世間で大きな波紋を呼びました。自分の老後資産は十分なのだろうかと、不安を抱く人もいるかもしれません。「自分の場合はいくら必要になるのか」を考え、備えることで安心して老後を迎えられるでしょう。 この記事では老後の備えについて下記の4点を解説します。 老後の生活費はいくらかかる？ 必要資金の目安 ゆとりある老後生活を楽しむための準備や心構えとは 高齢者だからといって「やりたいこと」を諦めることはない 老後の生活を支える住まい問題を解決するサービス 老後の生活費はいくらかかる？ 必要資金の目安 金融庁の金融審議会 市場ワーキング・グループによる「高齢社会における資産形成・管理」に関する報告書の試算を基に考えると、夫が65歳、妻が60歳の夫婦のみの無職
個人年金をお勧めしない理由 - ガネしゃん
ガネしゃんです。いつも見て頂きありがとうございます。 昨日は「今やるべき20代のお金」の事について書きました。 www.yumepolly.com そして大好きなブロガーのお二人、研究職ママ（selfmanagementforkids）さんと蝶々（miko1221）さんからこんな質問を頂きました。 selfmanagementforkids 20代ではなぜ生命保険で個人年金に入ってはダメなのですか？私は無計画なので入っていませんが、子どものために知っておきたいです 蝶々 (id:miko1221) 個人年金は、だめなんですか？ 詳しく知りたいです😂✨ Add Star 実は個人年金は私の失敗例でもあります。 個人年金保険は、老後のお金は確保できますが、超低金利時代には不向きだと思います。なので今はお勧めしません。 個人年金保険は途中で解約してしまうと元本割れする事がほとんどです。 そして
続・リボ払いの金利やデメリットも計算しないで利用して、金借りに来るのやめてくれへん？【民間の健康保険ディスり】 - 老後2000万円問題解決したのでサイドFIREしたい
続・リボ払い漬けになった弟に300万貸すだけの話 『ケチ！お金余ってるなら利息なしで貸してくれたっていいじゃないか！』ﾜｲ「は？」 『たしかに借金はあるかもしれないけど、生活は変えなくてもいいよね？』ﾜｲ「は？」 『いや学資保険と個人年金保険は必須だから！借金返済が遅くなるのもやむなし』ﾜｲ「は？」 ﾜｲ『会社の保険に入ってれば治療費は月MAX８万が天井だから保険には入んなくていいよ』弟者「は？」 ﾜｲ『事故に遭って入院しても傷病手当金の申請すれば給料の2/3は出るよ。会社クビになっても支給されるよ』弟者「は？」 ﾜｲ『一生のもののケガとか病気になったら障害年金があるから』弟者「は？」 持論：民間の健康保険が必要になる確率はゼロじゃないけど、天文学的な確率だから相当な不利なギャンブルである 自分の境遇を理解すれば生活の向上や緊急時、転職時にも役に立つ そのほかのお金などの雑記はコチラ 続・
「余剰資金の使い道で変額保険をFPから勧められた。節税面でのメリットはありそうだが、検討したことありますか？」 - 斗比主閲子の姑日記
今日も一人小町（一人で発言小町みたいな回答をするもの。基本要望に応じた反応をする）です。今日はみんな大好きお金関連です。少しマニアック。 Q. 余剰資金の使い道で変額保険をFPから勧められた。節税面でのメリットはありそうだが、検討したことありますか？ トピシュさまこんにちは。 いつもお金関連の記事を楽しみにしています。 「NISA、確定拠出年金以外に、一般人が節税できる投資の仕組みは他にないか？」という記事、まさに私もNISAとイデコの次はどうしたらいいのか悩んでいたので興味深く読みました。 「NISA、確定拠出年金以外に、一般人が節税できる投資の仕組みは他にないか？」 - 斗比主閲子の姑日記 先日同じことを勤務先の福利厚生で使えるFPさんに尋ねたところ、一時払いの変額保険をすすめてこられました。余剰資金があることを伝えたので突然すぎることはないのですが、初回でまだ情報をあまり出していない
第一生命ホールディングス傘下の第一フロンティア生命保険が基幹システムの稼働基盤を「Azure」に移行し、2023年1月に稼働させた。新商品の開発期間短縮を狙い、3年の月日と4000人月のリソースを投じた。 「実質3カ月で開発できた」――。第一フロンティア生命保険の中西哲也ITデジタル推進部長は、2023年2月に販売を開始した個人年金保険「プレミアロードM」について満足げに話す。従来は6～7カ月を要した保険商品の開発期間を半分以下に縮めた格好だ。 第一生命ホールディングス傘下の第一フロンティア生命は約4000人月の人員と3年の月日を投じ、契約管理システムなど基幹システムを米マイクロソフトのクラウドサービス「Azure」に移行。2023年1月に稼働させた。今もメインフレームを使う保険会社が多い中、基幹システムの大部分をクラウドに移行した例は珍しいという。 第一フロンティア生命はクラウド移行と併
今やるべきお金のこと【20代】 - ガネしゃん
ガネしゃんです。いつも見て頂きありがとうございます。 何歳になっても生活を楽しみたいものです。 老後のお金の心配ばかりしていては人生が勿体ないです。 その一方で意識する事も必要です。 じゃあ、どうすればいいの？ってなりますよね(^-^; 年代ごとに「お金に困らない為リスト」を書いてみます。 今日は【２０代】の今やるべき事です。 《チェック》 ▢給与明細をよく見て、毎月の収入・支払ってる税金・保険料を把握する ▢支出の記録をつける ▢積み立て貯金を始める ▢勤務先の福利厚生のガイドを見る ▢生命保険への加入は不要！！ 積み立て貯金は給与振り込み口座からの天引きがお勧めです。 福利厚生は医療費の付加給付などをチェック！ 生命保険では個人年金保険には入らない！ 社会人としての基礎を身につけるため、自分の収入がいくらあり、税金や社会保険がいくら天引きされているか、勤務先にはどんな福利厚生があるのか
個人年金保険とは？ 種類やメリット・デメリットと受給額のシミュレーションをわかりやすく解説 | ナビナビ保険
個人年金保険とは、契約時に定めた年齢まで（60歳、65歳など）保険料を払い込み、その後、一定期間（5年、 10年など）もしくは一生涯にわたって年金が受け取れる貯蓄型の保険です。 ※出典：2021（令和3）年度 生命保険に関する全国実態調査｜生命保険文化センター 生命保険文化センターの調査によると、年金型商品に加入する人のうち7.6%が民間生命保険会社の変額個人年金を選んでいます。 国民年金や厚生年金といった公的年金とは別に、自分で保険会社と契約する年金保険のことで、主な加入目的は以下の2つです。
生命保険（死亡保険）の目的や年代・ライフステージ別の選び方、税金・相続対策のポイント | アクサのネット完結保険
※本記事についてのご注意 生命保険は「死亡」「病気・ケガ」「老後」「介護」などのリスクや不測の事態に対し、公的保障や貯蓄ではまかないきれない部分を補うために備える方法の1つです。生命保険に加入しておいた方が良いのか迷っている方や、結婚や住宅購入などのライフイベントをきっかけに生命保険に加入しようと考えている方などへ、生命保険の目的やライフステージ別の生命保険の選び方などを解説します。 生命保険とは まずは生命保険の目的、生命保険の種類などから説明していきましょう。 生命保険の目的 「ヒト」にかかわるリスクに備える保険を生命保険といいます。 生命保険はその目的によっていくつかに分けられますが、その中でも保険の対象者（被保険者）が死亡または高度障害状態になった場合に、家族の生活費を保障するための保険を死亡保険といいます。 働き盛りの人が亡くなると、収入が減って経済的に大きなダメージが生じます。
老後資金の準備のために個人年金保険への加入を検討する方も少なくないでしょう。 一般的な個人年金保険は、年金の受取期間が10年～15年程度の確定年金で、年金を受け取り始めて10年～15年で年金は終了します。 しかし、個人年金保険の中には、年金を一生涯受け取れる終身年金が選択できる商品があります。 www.fpinv7.com 終身年金を選択できれば、一生涯年金を受け取れるわけですから、「人生100年時代」の日本にとっては、非常にありがたい年金と感じる方も多いはず。 しかし、終身年金タイプの個人年金保険は、全くオススメできません。 今回は、終身年金タイプの個人年金保険がオススメできない理由であるデメリットについて解説します。 終身年金タイプの個人年金保険を検討している方は、参考にしてください。 １．終身年金タイプの個人年金保険のシミュレーション ２．終身年金タイプの個人年金保険のデメリット5つ
公的年金だけでは老後に2000万円が不足するとした金融庁の報告書で、「老後2000万円問題」が話題となりました。 「老後2000万円問題」で、公的年金（国民年金・厚生年金）だけでは老後生活が成り立たないのであれば、公的年金は役に立たない。 年金保険料を支払うのはムダではないかという論調もあります。 本当に公的年金は保険料を払うだけムダなのでしょうか？ 実は、公的年金（国民年金・厚生年金）は非常にメリットが大きい制度で、老後生活の主体と考えるべきです。 今回は公的年金の主な３つのメリットについて解説します。 国民年金や厚生年金の保険料は払い損になるのではないかと不安に思っている方は、今回の記事を読んで、公的年金のメリットについて知って頂ければと思います。 １．公的年金のメリット1：終身年金 老齢基礎年金はいつから、いくら受け取れる？ ２．公的年金のメリット2：死亡・障害の保障がある ３．公的
20年くらい前に、知人から保険の見直しについて相談されたことがある。彼女が加入していたのは積立型の終身保険と個人年金保険で、正直、かけすぎに思えたが、予定利率が5.5％（現在は0.25％程度）という、俗にいう「お宝保険」だった。そこで、入院特約や三大疾病保障のような余分なものをすべて外して、主契約だけ残すようアドバイスした。 その後、すっかり忘れていたのだが、つい最近、個人年金が満期になったので、どうすればいいかまた相談された。保険金を一括で受け取るか、15年の分割にするかを決めなくてはならないのだという。 ファイナンス理論的には、どちらが有利かは分割払いにしたときのプレミアム（利率）で決まる。それが予定利率の5.5％なら年金方式がものすごく有利だし、0.25％なら一括で受け取って自分で運用した方がいいかもしれない。 ここまではシンプルだが、彼女はまだ現役で働いていて、いますぐ保険金（年金
おはようございます。 ふくすけ 今日のおやつは シャトレーゼ カステラ 抹茶味だよ こちら 裏 中味 ザラメタイプで かなり甘めですね 今日も 鼻が てかてかですね そうじゃないって さて お客さんから 銀行から保険を進められたので 見てほしい と依頼があったので お客さんのところに 言ってみた で パンフレットと設計書を 見せられて どう思う と 聞かれたので 中身を見ると・・・・・ あ 外貨建て個人年金保険 お客さん「受け取る時 ドルでも円でも 良いらしいだけどさ・・・」 さんきゅう「やめた方が いいです というか これだけは やめてほしい」 お客さん「なんで・・・控除もあるし」 さんきゅう「毎年 苦情が多いんですよ 金融庁とかも 問題ししてるし」 さんきゅう「なかなか ちゃんと 説明できない銀行員と 理解できない顧客との間で トラブルが多いんですよ」 さんきゅう「入るのなら ごく普通
老後に備えた家計の工夫について
当方 ５０歳 平社員のサラリーマン 妻と二人暮し。 もともと浪費するタイプではなかったが、特にお金の運用や家計の工夫などはせずに暮らしてきた。 この年齢になって、老後の生活資金、長生きした場合に備えての経済的準備が気がかりとなった。 ２年ほど前から取り組んでいる家計の工夫についてメモとして書き留めたい。 「投資」や「ポイント」などが「趣味」でないタイプの人間の取り組み状況である。 1.携帯料金2018.4月から格安SIMに。ドコモ系MVNOのDMMモバイル。以前はドコモで6～７千円/月払っていた。今は、3Gプラン 1,650円/月＋10分かけ放題937円＝税込2,587円/月（10%分の楽天ポイント260ptあり）。 昼休みの12-13時の時間帯が若干、速度が遅いこと以外は不満がない（昼休みにヘビーにスマホを使う人にはお勧めしない）。 スマホ自体は、ドコモ時代のものを使い倒し。バッテリーも
数年前の「老後2000万円問題」を契機に公的年金について不安や不信を感じている方が多いでしょう。 日本経済は好転する気配もなく、老後資金への不安は増すばかりです。 公的年金に不信感を感じているとしても、老後生活の柱が公的年金であることは間違いありません。 そこで今回は、老後2000万円問題について改めて知って頂ければと思います。 老後2000万円不足の真意とはいったい何だったのか？公的年金は積立貯蓄なのか？保険なのか？など、オリエンタルラジオ中田さんのYouTube動画をもとに解説します。 『【年金問題】老後2000万円不足の真意とは？〜前編〜年金の本質を理解すれば老後の不安が解消！』 １．【公的年金】なんとなく破たんしそうで不安？ ２．老後2000万円問題の根拠は雑！？ ３．マクロ経済スライドで、少子高齢化問題はクリアしている？ ４．公的年金は、積立貯蓄？それとも保険？ 老後だけでなく、
生命保険文化センターが発表したデータによると、平成30年度の生命保険への加入率は88.7％（個人年金保険を含む）と高い割合になっています。 約9割の世帯が生命保険に加入しているということになります。 （出典：生命保険文化センター 平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」） 生命保険は、病気やけがをした時や万一の時に、自分や家族の暮らしを守ってくれる大切なものです。 それにも関わらず、「何となく…」で生命保険に入っているという方も多いのではないでしょうか。 そうは言っても、 「どのような保険に入ればいいのか」 「現在加入している保険が自分に合っているのか」 をご自身で判断することは難しいことです。 また、 「そもそも生命保険って何？」 という方もいらっしゃるのではないかと思います。 そこで、今回は生命保険の基本的な知識から、実際に加入を検討する際に抑えておきたいポイントまで、分かりやすく
保険で貯蓄＆節税のまとめ - ゆとりずむ
こんにちは、らくからちゃです。 保険というものはリスクに備えて加入するものです。人件費を筆頭に諸々の諸経費も掛かるので、基本的に支払額は受け取り額の平均よりも大きくなるため、保険に入るよりも自身で運用したほうがお得です。 とはいえ、万が一の事態が起こったときでも生活を破綻させるような状況に陥らないように、損を承知で加入することも重要です。ただその場合も、必要な時期に必要最小限の金額での加入に留めおくべきであり、「支払った保険料が無駄にならない」なんて甘言に惑わされず掛け捨て型にすべしは、資産運用を考える際の基本的なセオリーです。 我が国には強力な公的医療保険制度、年金制度、介護保険制度があるため、個人で保険にはいる必要がないひとも多いでしょう。 しかしそういう人でも「保証とかどうでも良いから、定期預金代わりに使って保険料控除だけ寄越せ」を戦略に保険を活用している人もいます。 ド素人ですが、
ナビナビ保険では、10代〜60代以上の全国の男⼥2,317⼈に、「⽣命保険の加⼊調査」を実施しました。 調査の結果、都道府県や地区別に⽐較することにより、加⼊率や各保険種別への加⼊状況が都道府県や地区別に異なる傾向があることがわかりました。 調査サマリー 全国で75.4%の⼈が⽣命保険に加⼊ ⽣命保険加⼊率が⾼い県は「⼭形県」「和歌⼭県」。地区別でみると東北地⽅と中国地⽅の加⼊率が⾼く、関東が低い傾向あり 医療保険は「京都府」、個⼈年⾦保険は「⿃取県・島根県・⼭形県」、学資保険は「⾹川県・⻑野県・⼭⼝県」の加⼊割合が⾼い 貯蓄額は全国的に100万円未満の回答が最多。四国地⽅は900万円以上の層が他の地域より多い 調査概要 調査方法：当社グループ会社・引越し侍のユーザーによるインターネット調査 調査対象：10代～60代以上の男女 調査期間：2021年2月25日~2021年4月12日 調査エリ
新型コロナの影響が長引き、フリーランスなど自営業者（第1号被保険者）の方の中には毎月1万6,590円（2022年度）の国民年金保険料の支払いが苦しい方もいらっしゃるかもしれません。 無い袖は振れぬということで、国民年金保険料の未納（滞納）を放置しているケースもあるでしょう。 実は、国民年金保険料を未納（滞納）のまま放置すると、大きなデメリットが発生する可能性があります。 今回は、国民年金保険料を未納（滞納）のまま放置するデメリットと、保険料を払えない場合の対処法について解説したいと思います。 自分は厚生年金（第2号被保険者）だから関係ないという方も多いと思いますが、家族や知り合いの方などに自営業者（第1号被保険者）の方がいらっしゃる場合の参考にしてください。 １．国民年金保険料を支払わないとどうなる？｜未納（滞納）のデメリットとは？ 老齢基礎年金が受け取れない 障害基礎年金が受け取れない
株式や投資信託などで資産運用を行えば、元本割れのリスクを避けることはできません。 投資初心者の方が元本割れのリスクを乗り越え、資産運用を始めるのは大変なことだと思います。 「老後2000万円問題」なども話題になったので、資産運用を始めたいと考えているが、どうしてもリスクを負うのが怖い。 極力元本割れのリスクがない商品で運用したいと考えている方も多いでしょう。 そのような方に私がおすすめしているのが、個人向け国債（変動10年）です。 今回は、元本割れリスクを負いたくない方に個人向け国債（変動10年）をおすすめする理由と注意点について解説します。 １．個人向け国債とは？ ２．個人向け国債（変動10年）をおすすめする２つの理由 おすすめの理由①：インフレへの備え おすすめの理由②：元本割れのリスクなし ３．個人向け国債を購入する際の２つの注意点 注意点①：購入後１年間は換金できない 注意点②：現
日本経済新聞が2019年秋に実施した世論調査の結果について、下記記事で触れました。 www.fpinv7.com 日経新聞の世論調査では、上記記事で触れた項目以外にも「働き方・社会保障」や「政治・外交」などについての調査結果があったのですが、その中で「人生100年時代」の将来不安、特にお金についての回答に仕事柄、注目しました。 今回の記事では、「人生100年時代」のお金の不安に対してどう対処すべきなのかについて考えてみたいと思います。 １．「人生100年時代」の将来不安とは？ ２．老後資金の不安に対する備えとは？ 預貯金は運用なのか？ 個人年金保険で老後資金は準備できるのか？ ３．老後資金の不安を解決する手段は？ 長く働き、資産寿命を延ばす 資産運用のための資金はどう作る？ まとめ １．「人生100年時代」の将来不安とは？ 日経新聞の世論調査によると、将来の不安に対しては、下記のような回答
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ファイナンシャルプランナーに家計相談をするということ。 ファイナンシャルプランナーは一般的には資産運用に関する知識が豊富で、有益なアドバイスをしてくれる存在です。米国においては、アドバイザー契約もそれなりのフィーがあり、仕事として成り立つ資格です。 しかし、日本においては資産運用やそれに伴う相談が富裕層を除いて根付いていません。畢竟、資産運用に関してはちょっと詳しい身近な友人やネットの情報に頼るということになっています 金融知識はそれ自体非常に価値あるものです。本来はきちんとしたフィーを支払うべきなのでしょう。 なぜか日本には知識に対してフィーを払う文化が士業を除いてあまりありません。そのため、ファイナンシャルプランナーも一部を除いて、生活を成り立たせるのが難しいということになります。顧客獲得が難しいからです。 こういう現状を踏まえて、相互扶助の関係にあるのが保険です。保険はそれなりに利益
【節税のみを意識した生命保険】明治安田生命じぶんの積立はどれだけ節税になるかを数字で確認 - YOH消防士の資産運用・株式投資
保険について 明治安田のじぶんの積立 生命保険料控除 じぶんの積立でどの程度節税できるか 自分の積立の課税所得別内部収益率 YOHの考え 保険について 資産形成をしていく上で考える必要があるのが自分や家族に対する保険です。いわゆる生命保険や医療保険ですね。 保険というのは人生のセーフティーネットとして重要な役割を果たしますが、扱い方によっては、生活を苦しいものにしてしまう可能性があります。ずばり言ってしまえば、不必要な保険に加入しているといつまで経ってもお金が貯まらないということです。 ・保険営業マンに進められるままに生命保険や医療保険に加入する ・漠然とした将来の不安に備えて、個人年金保険に加入する このようなことは、保険を十分に使いきれずに日々保険料だけを払い続けるようなことになっている可能性が高いということです。適切に保険に加入することができずに、ただただ保険料を払い続けるということ
「老後2000万円問題」が話題になり、公的年金を補完するために個人年金保険の活用をすすめている本などがあります。 実際に個人年金保険への加入を検討している方も少なくないでしょう。 しかし、本当に個人年金保険で老後資金を準備することは可能なのでしょうか？ www.fpinv7.com www.fpinv7.com 個人的には、老後資金の準備に個人年金保険を積極的に活用することは、おすすめできません。 今回は、老後資金の準備に個人年金保険をおすすめできない理由について解説します。 個人年金保険への加入を検討している方は、デメリットについても知って頂ければと思います。 また、既に個人年金保険に加入しているという方についても解約すべきか解説しますので、参考にしてください。 １．個人年金保険とは？ ２．老後資金準備に個人年金保険がおすすめできない理由 個人年金保険のデメリット①：インフレに弱い 個人
数年前に公的年金だけでは老後に2000万円が不足するとした金融庁の報告書で、「老後2000万円問題」が話題となりました。 「老後2000万円問題」をきっかけに老後資金について不安を抱いた方も多いでしょう。 「老後2000万円問題」を解決するにはセミナーなどに行って、すぐにでも資産運用を始めるべきなのでしょうか？ 今回は、「老後2000万円問題」を解決するための基本的な考え方について解説します。 １．老後もできるだけ長く働く 老後資金は2000万円で足りる？足りない？ ２．公的年金は老後の柱 ３．貯蓄だけで老後資金を準備しない ４．老後が不安でも投資商品に飛びつかない まとめ １．老後もできるだけ長く働く 「老後2000万円問題」を解決する上で大切なことは、資産運用だけではありません。 できるだけ長く働くことも解決法の１つ。 働くことによって収入が入れば、年金だけに頼る期間が短くなります。
老後資金はいくら必要なのかをシミュレーションして、その目標に向かって貯蓄に励む方も少なくないでしょう。 しかし、老後に取り崩すための資金を貯める方法だと老後資金の不足に対する不安は解消できない可能性があります。 なぜ、老後資金を貯めるだけでは、不安が解消されてないのでしょうか？。不安を解消する方法はあるのでしょうか？ 今回は、老後資金に関する下記ポイントについて解説します。 老後資金はいくら必要？ 老後の必要額は正確に計算できない！？ 老後資金の準備方法とは？ 老後資金をシミュレーション｜いくら必要？平均や目安は？ 老後資金はいくらあれば安心？ 老後資金の取り崩しはストレス大 人生100年時代の老後資金準備方法とは？ 終身年金の額を増やす 高配当株や高配当ETFで終身年金を作る 終身年金タイプの個人年金保険はおすすめできない！ 自作の終身年金は今の生活も豊かにしてくれる 配当収入と値上り益
「老後2000万円問題」をきっかけに老後の生活費は公的年金だけでは足りないのではないかと不安を感じている方も多いでしょう。 今回ご紹介する本は、老後の不安を解消するような題名で、公的年金だけで上手に暮らす方法を解説しています。 『年金だけで上手に暮らす本』 リンク 本当に公的年金だけで老後生活を乗り切ることが可能なのでしょうか？公的年金だけで老後を生活するためには、どのような工夫が必要なのでしょうか？ 公的年金だけで老後を生活するためのポイントを解説します。 公的年金だけで老後生活は安心か？ 公的年金だけで老後を暮らすためのポイントとは？ 将来もらえる年金額の目安を知っておく 夫婦でできるだけ長く働く 退職金で思い切った投資はしない 銀行の窓口にはいかない 子どもが独立したら保険を見直す 生活費の節約には固定費の削減が効果的 老後に向けて資産運用も行う まとめ 公的年金だけで老後生活は安心
掛け捨て生命保険と貯蓄型の生命保険それではまず掛け捨て生命保険と貯蓄性のある生命保険について詳しく見ていきましょう。 掛け捨て生命保険掛け捨て生命保険とは名前の通り、支払った保険料が返って来ないタイプの生命保険。 解約した際、保険の満期時などにお金が戻ってこない（もしくはかなり少額）�のです。 例えば20年満期の定期保険なら20年の間に死亡や重い障害を抱えるなどの保険事故等がなければ保障はなくなり、保険料は戻ってきません。 その分、保険料が低く抑えられているのが特徴です。 定期保険の他にも多くのがん保険や医療保険、最近人気の収入保障保険などが掛け捨てタイプの生命保険ですね。 貯蓄性のある生命保険次は貯蓄性のある生命保険です。こちらも名前の通り、通常の保障に貯蓄性がプラスされたタイプです。 貯蓄性のある生命保険にはいろいろなタイプがあり、保障が一生涯続く終身型保険や満期時、中途解約時などに解
「生命保険で資産運用は可能なのか？」「生命保険は「貯蓄型」と「掛け捨て型」のどちらに加入すべき？」と聞かれることがあります。 保険で資産運用することは可能なのでしょうか？ 結論から申し上げると、保険を使った資産運用は可能。 ただし、保険を使った資産運用には理解しておくべきデメリットがあり、デメリットを押さえたうえで活用すべきです。 今回は、保険を使った資産運用について解説します。 １．「貯蓄型の保険」と「掛け捨て型の生命保険」はどちらに加入すべき？ ２．資産運用に活用できる生命保険とは？ ３．保険を使った資産運用のデメリットとは？ ・途中解約にはリスクがある ・保障料などの費用（コスト）がかかる ４．保険を使った資産運用のメリットとは？ ・保障を確保しながら、運用もできている ・証券口座開設や商品選択の労力が不要 ５．保険を使った資産運用が向いている人 ６．保険使った資産運用が向いていない
国民年金はかなりお得な制度財政検証などで社会保障負担がどんどん増えている厳しい結果がでていることもあり、国民年金は損をすると思い込んで未払いとなっている方が多く見えます。（最近はある程度収入がある人の取り立ては厳しいですが） しかし、実際は国民年金はかなりお得な制度なんですよ。 マスコミが変な騒ぎ方をするから勘違いしている人が多いのだろ思われます。 まずは多くの方が勘違いしている「払った分だけ返ってこないから損」という勘違いから見ていきましょう。 国民年金は多くの方は元が取れる仕組み国民年金は終身年金です。 終身年金とは簡単に言えば死ぬまでもらえる年金のことを指します。 長生きすればしただけもらえますが、早死すれば基本的にそこで終わります。（後述する遺族年金はあり） ある意味、長生きのための保険といった性質があります。 そのため早くに亡くなってしまえば払った分だけ戻らない可能性があります。
生命保険料控除制度とは？ 生命保険料控除制度とは、生命保険料として支払った金額を所得から控除する「所得控除制度」のひとつです。 利用することで課税所得額が減り、それに従い、所得税額や住民税額も減らすことができます。 なお、生命保険料控除制度は、2012年に制度が改正されました。 改正前(2011年12月31日以前)に契約した生命保険については旧制度が適用されますが、改正後(2012年1月1日以降)に契約した生命保険に関しては新制度が適用されます。 ただし、改正前に契約した生命保険であっても、2012年1月1日以降に更新したもの、あるいは特約を付加したもの(※)に関しては新制度が適用されます。 (※)付加した特約だけでなく保険契約全体が新制度の適用となります。 続いて、生命保険料控除制度の控除の種類について解説します。 生命保険料控除の種類 生命保険と一口にいっても、その種類はさまざまです。
下記の記事でご紹介しましたオリエンタルラジオ中田さんのYouTube動画『【年金問題】老後2000万円不足の真意とは？〜前編〜年金の本質を理解すれば老後の不安が解消！』に続き、後編の『【年金問題】人生100年時代に一生お金に困らない方法とは？〜後編〜』を観ました。 www.fpinv7.com 今回の動画では、「人生100年時代」に老後貧乏を避けるための方法をオリラジの中田さんが解説してくれます。今回の動画も参考になる点が多いので、是非ご覧ください。 １．老後の柱は公的年金という認識を持つ 個人年金保険はインフレに弱い 公的年金には遺族保障、障害保障がある 国民年金の半分は税金が投入されている ２．「人生100年時代」は働き方などを変えなければサバイバルできない 終身雇用は終わる!? 人生100年時代を生き抜くための「LIFE SHIFT」とは？ 長く働き続けるほど、豊かに老後を暮らせる
「絶望的にひどい」岸田首相、支出にばかり優遇の少子化対策に「単なる業者への補助」子育て世代の怒り（SmartFLASH） - Yahoo!ニュース
岸田文雄首相が掲げる「次元の異なる少子化対策」に向けた、政府・与党の税制優遇措置案が物議をかもしている。 【ビフォーアフター】“フケ顔” だった学生時代の岸田氏と現在の岸田首相 12月中旬に取りまとめる2024年度税制改正大綱に向け、子育て世帯を支援する税制改正案が検討されている。12月5日、一斉に報道されたのは、家族の死亡や病気に備えた「生命保険料」控除の拡大案だ。 現在、生命保険料は、一般生命保険・介護医療保険・個人年金保険のそれぞれについて、所得税は4万円、住民税は2万8000円を上限に、支払っている保険料に応じて控除することができる。各控除は併用可能で、最大控除額は所得税で12万円、住民税で7万円だ。 報道によれば、扶養する子どもがいる場合、この額を所得税は5万～6万円に、住民税は3万5000～4万2000円に引き上げ、所得税の控除額を合計16万円まで拡充するよう、金融庁が要望して
老後資金について、どのような対策を行なっているでしょうか？ 日本で「お金」に関して一番影響を受けるのは、親からの教育かもしれません。 親を参考に老後対策を行っている方も多いでしょう。 しかし、親世代の老後対策を参考にすると老後破産する危険性があります。 ある調査結果をもとに60代以上の老後資金対策の問題点と、今後とるべき対策を解説します。 老後破産したくないという方は参考にしてください。 親の老後対策は参考にならない⁉︎日本人の老後対策ベスト3は？ 老後資金対策を何もしないと老後破綻の危険性大 老後対策の第一歩は現状を認識すること 複合的な老後資金対策を行うことがベター まとめ 親の老後対策は参考にならない⁉︎日本人の老後対策ベスト3は？ 下図は、60 歳以上の男女に対して「50歳代までに、老後の経済生活に備えて特に何かしていたか」の質問に対する回答結果を調査対象国別にまとめたものです。
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