生命保険とは？初歩からわかる4つのタイプの役割と選び方
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 はじめに｜生命保険の4つの種類 生命保険は、以下の4つの種類に分けて考えると分かりやすいです。 亡くなった時に遺族の暮らしを守る保険 働けなくなった時に自分と家族の暮らしを守る保険 病気・ケガの治療費をカバーする保険 お金を貯め、増やす保険 いずれも、国の社会保障制度でカバーしきれない分を補うために加入するものとお考え下さい。 このうち、最も重要で優先順位が高いのは、今も昔も「1.亡くなった時に遺族の暮らしを守る保険」です。 ただし、最近は医療の進歩等により病気やケガになっても命が助かるケースが増えていることから、「2.働けなくなった時に自
小規模宅地等の特例｜相続税評価額を最大80％抑える活用のポイント | 保険の教科書
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 【相続対策】小規模宅地の特例を活用して相続税を最大80%下げる方法を税理士がわかりやすく解説！ 小規模宅地等の特例とは、亡くなった方(被相続人)が自宅や仕事場等で使用していた土地について、最大で80%減の土地評価額で相続できるという特例です。 正式名称は「相続した事業の用や居住の用の宅地等の価額の特例」です。 1.1.小規模宅地等の特例の目的・趣旨 小規模宅地等の特例では、要件を満たせば、最大80%という大幅な割引が認められています。 このような特例が設けられた趣旨は、残された相続人の生活を守るためです。 どういうことかというと、土地を相続
病気になった時に診てもらいたい！日本のスーパードクター8人 | 保険の教科書
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 1.「福島孝徳 先生」”神の手”を持つ脳神経外科医 福島孝徳（ふくしま たかのり）先生 カロライナ頭蓋底手術センター所長／デューク大学脳神経外科教授 東京脳神経センター病院 福島孝徳脳神経センター 最高顧問 「手術一発完治」をモットーとし、数多くの脳腫瘍患者を死の淵から救ってきたスーパードクター。『私がこれまでに行なった脳神経外科手術症例は24,000人に達します。そのうち脳神経外科頭蓋底手術は16,000例以上（世界記録）、脳動脈瘤2,000例以上、頭蓋底脳腫瘍で10,000例といった圧倒的な手術成績があります。』（「脳神経外科医 福島孝
オペレーティングリースによる計画納税のしくみ・メリットと選び方のポイント | 保険の教科書
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 1.オペレーティングリースとは オペレーティングリースとは、機械や装置などの物件を一定期間にわたり、お金を取って貸すことです。オペレーティングリースでは、貸す側を「賃貸人」、借りる側を「賃借人」と言います。 1.1.オペレーティングリースによる計画納税のしくみ まず、オペレーティングリースによる計画納税の基本的なしくみについて説明します。 オペレーティングリースへの出資では、出資者は、「匿名組合」(上図では省略)を通じて賃貸人(法人)に出資することになります。 賃貸人は、出資者からの出資額に加えて、金融機関から多額の融資を受け、航空機や船舶
Suicaにクレジットカードを付けるとこんなにお得！ | 保険の教科書
通勤等に電車を利用する方なら、電子マネーのSuicaは、ぜひ有効活用したいものです。 「JRE POINT」に登録すれば、現金をチャージするだけでもポイントが貯まるなどのメリットを受けられます。それだけでなく、クレジットカードを併用すれば、さらにポイントが効率よく貯めやすくなるなど、より多くのメリットがあります。 ところが、そういうメリットをフルに活用できている人は意外に少ないようです。JR東日本がまとめた「 Suica – 2020 FACT SHEETS」の資料によれば、2020年3月末時点でSuica発行枚数は約8,273万枚なのに、「JRE POINT」への登録者数は約1,205万人にとどまっています。 私もSuicaとクレジットカードを併用していますが、これははっきり言って、活用しなければもったいないです。 ただし、登録の作業が面倒臭かったり抵抗を感じたりする方、どのクレジットカ
起業してM&Aする時に失敗しないための株とお金の話 | 保険の教科書
これから会社を起業しようと考えていらっしゃるあなたは、事業がうまくいったら、M&A、つまり、高い金額で他へ売却しようと考えていらっしゃるかも知れません。 しかし、正直、M&Aについての本やウェブサイトを見ても、いまいちイメージが掴みにくいのではないでしょうか。 確かに、M&Aにはいろいろな方法がありますが、パターンは大きく3つで、しかも、それぞれやりとりされるのが「お金」か「株式」かが違うに過ぎません。 また、実は、それ以前に重要なことがあります。起業する時に「株のこと」と「お金のこと」をきっちりと決めておかないと、M&Aがうまくいくどころか、取り返しのつかないことになってしまう可能性があります。 そこで今日は、これからスタートアップを考えていらっしゃる方のために、まず、将来のM&Aのことまで見通して、失敗しないための株式とお金のことについてお伝えします。 その上で、M&Aについて、細かな
担保不要！起業に役立つ融資を上手に引き出す10のポイント | 保険の教科書
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 ポイント1｜担保不要の公的融資制度は2種類ある 公的融資制度のうち、不動産や保証人といった担保が不要なものは、大きく分けて以下の2種類です。 制度融資（地方自治体（市区町村・都道府県）） 新創業融資（日本政策金融公庫） これらのうち、制度融資は、地方自治体が資金を提供して、金融機関が窓口となって融資を行うものです。 他方、新創業融資は、国が100％出資している日本政策金融公庫（公庫）が行う融資制度の1つです。 ポイント2｜地方自治体（市区町村・都道府県）の「制度融資」の概要を押さえる 担保は不要だが信用保証協会の保証を受けなければならない
必見！社会保障で絶対損をしないためのすぐに使える全知識 | 保険の教科書
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 1. 医療費を抑える公的医療保険制度 いつどこで病気・ケガになるかわかりません。その時に備えて知っておかなければならないのが、公的医療保険です。病院の窓口で健康保険証を提示すると3割負担になるのはご存じのことかもしれません。ただ、それ以外の保障もあり、いざというときのために必ず知っておかなければならないことです。 それでは、公的医療保険の中でも知っておかなければならないことを順番にお伝えしていきます。 1-1 自己負担額を抑える高額療養費制度 公的医療保険で1番重要なのは、この高額療養費制度です。日本ではこの高額療養費制度によって、治療費が
必ず役立つ！入院費用の自己負担を抑えるための7つの方法 | 保険の教科書
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 はじめに：入院費用はいくら掛かる まず、入院費用はいくら掛かるかデータを見ていただきたいと思います。 入院費用の自己負担額 それではこれから医療保険を検討する時に是非知っておきたい入院に関するデータをお伝えしていきます。あくまでも参考ですが、抑えておきたいことなので順番にご覧ください。 入院時の自己負担額は平均22.1万円 下の表をご覧ください。 【直近の入院時の自己負担費用】 （参照元：生命保険文化センター「平成28年 生活保障に関する調査」） 入院経験がある人のうち、高額療養費制度を利用した人および利用しなかった人の直近の入院時の自己負
中小企業の決算対策｜厳選重要10のテクニックと5つの落とし穴【2021年～2022年最新改訂版】 | 保険の教科書
1.絶対に押さえておきたい10のテクニック テクニック1｜後払いの代金を損金算入できる たとえば、従業員の給料、事務所の賃料、水道光熱費、通信費等は、毎月コンスタントにサービスを受け、その費用を翌月に後払いするものです。 これらは「未払費用」と言って、その年度の損金に算入することができます。 中小企業の場合、たまに、この「未払費用」の金額を年度内の費用として計上するということが徹底されていない場合が見受けられます。その結果、本来損金に算入すべきものが算入されていない可能性があります。 「未払費用」をその年度の損金として計上することは、会計のルールを明確にして事務の効率をアップさせることにもなります。普段から徹底しておくことをおすすめします。 テクニック2｜次年度の費用を前払いしたら損金算入できる これから受ける予定のサービスの代金を前払いするものを、「前払費用」と言います。たとえば、事務所
生命保険の見直し｜保険料を抑える正しい見直し方法 | 保険の教科書
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 はじめに｜生命保険の見直しの前に確認すること 生命保険の見直しを考える時、一番多いご要望が「保険料を安くしたい」ということです。しかし、それは必要な保障を確保した上でなければなりません。 生命保険の見直しでは、以下の4つのステップを踏まえていくことが大切です。 生命保険以外から受けられる保障を確認する 保障が二重になっていないか確認する 不要な特約を解約する 新たな保険に切り替える 次からこの4つについて、解説していきます。 1.生命保険以外から受けられる保障を確認する まず、そもそもあなたに生命保険は必要なのでしょうか？ 最初に確認したい
生命保険の必要保障額｜ムダをなくすために確認すべき4ステップ | 保険の教科書
生命保険は、一家の大黒柱に万が一の事があった時、残された家族が経済的に辛い状況に陥らないように守るための保険です。 しかし、残念ながら、本当に必要な保障額を考えたうえで加入している人は多くありません。また、保険に関わる人間ですら、生命保険で本当にカバーすべき保障額をどのように算出するかを明確に定義していない者がほとんどです。 そのため、必要以上に高額なものに加入させてしまったり、逆に、保障が足りないものに加入させてしまったりというケースが後をたちません。特に前者のケースは非常に多いです。そのため弊社にご相談に来られるお客様の大半が、以下のような悩みを抱えていらっしゃいます。 今の保障で安心していいのか分からない。 不要に高額な保障に入ってしまているような気がする。 そこで、今回は、生命保険の必要保障額の具体的な算出方法を、どこよりも詳しく解説させて頂きます。ここでご紹介しているやり方を知っ
子供が生まれる人必見！必ず知っておきたい7つのこと
たとえば支給対象の子どもが3人であれば、最大で43,160円/月＋10,190円/月＋6,110円/月＝59,460円/月が支給さます。 児童扶養手当の対象者は？ ・離婚した方 ・死別された方 ・未婚で出産された方 ・配偶者の生死が不明の方 ・配偶者が重度の障害者の方(身体障害者手帳1・2級) ・養育している祖父母の方 などが手当の対象者になります。 児童扶養手当の申請方法は？ 1.まずは所得制限などの条件を自治体の役所の窓口で確認する。 2.もらえる場合は、戸籍謄本・印鑑・預金通帳・健康保険証・住民税課税証明書などを用意して申請をする。 以上の2点になります。前年の12月31日の時点の所得と扶養家族数で判断し、申請の翌月から支給対象になります。また申請者・この状況及び申請の内容により必要書類が異なりますので、手続きをスムーズに進めたい方や申請の方法がよくわからないという方は、役所の窓口へ
老後資金を保険で貯める4つの方法 | 保険の教科書
私たちは、お客様のお金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。メンバーは公認会計士、税理士、MBA、CFP、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、行政書士等の資格を持っており、いずれも現場を3年以上経験している者のみで運営しています。 はじめに｜保険を使って老後資金を貯めるのがおすすめな人 この記事では、老後資金を保険で賢く貯めていく方法をお伝えしますが、はじめに私が考える保険を活用するのをおすすめする人とそうではない人をお伝えしたいと思います。 おすすめする人 保険で保障を受けながらお金を貯めていきたい人 貯金できる自信がない人 安定してお金を貯めていきたい人 この3つに該当する方は記事を読み進めていただき参考にしてください。 おすすめしない人 将来お金を大きく増やしたいと考えている人 保険の必要性を感じていない人 短期（5年以下）で貯めたいと思っている人 この3つに該
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