住宅ローンで借りてない建物分の融資額の抵当と保証料

知人Aさんは、自宅建設用の土地を２０００万円で先行取得し、３０００万円で家を建てる予定で５０００万円の住宅ローンを組み、先に２０００万円の融資が実行され土地を取得しました。 ところが建築着工が諸事情で１年以上遅れた後、Aさんが脱サラをしたため、銀行は当初の審査と状況が変わったので、一括返済か再審査となるが、再審査しても独立してまだ所得が無いため、建物部分の融資は事実上ゼロになると言いました。 しかし、Aさんは土地分も一括返済すると建築資金が足りなくなるため、土地分の２０００万円の融資はそのままで、残り３０００万円は退職金などの自己資金で建てることを提案したところ・・・ 銀行は、家が建ったら登記とともに建物にも同額（３０００万円の融資残高）の抵当権を設定し、住宅ローンとして完結させ土地分の融資は一括返済しなくてもよいことに合意しました。 但し、この場合： 住宅ローンとは土地と住宅がセットに担