老後資金について、どのような対策を行なっているでしょうか？ 日本で「お金」に関して一番影響を受けるのは、親からの教育かもしれません。 親を参考に老後対策を行っている方も多いでしょう。 しかし、親世代の老後対策を参考にすると老後破産する危険性があります。 ある調査結果をもとに60代以上の老後資金対策の問題点と、今後とるべき対策を解説します。 老後破産したくないという方は参考にしてください。 親の老後対策は参考にならない⁉︎日本人の老後対策ベスト3は？ 老後資金対策を何もしないと老後破綻の危険性大 老後対策の第一歩は現状を認識すること 複合的な老後資金対策を行うことがベター まとめ 親の老後対策は参考にならない⁉︎日本人の老後対策ベスト3は？ 下図は、60 歳以上の男女に対して「50歳代までに、老後の経済生活に備えて特に何かしていたか」の質問に対する回答結果を調査対象国別にまとめたものです。
「老後2000万円問題」が話題になり、公的年金を補完するために個人年金保険の活用をすすめている本などがあります。 公的年金だけでは老後資金が不足するのであれば、「個人年金保険で準備しないと」と考えている方もいるかもしれません。 しかし、個人年金保険は低金利が続いていることもあり、老後資金の準備に活用することはおすすめできません。 では、老後資金の不足を補うにはどのような方法があるのでしょうか？ 実は、公的年金を繰り下げ受給する方が個人年金保険に加入するより有利です。 今回は、下記の本の中から終身型の個人年金保険と公的年金の繰り下げ受給の比較シミュレーションについて解説したいと思います。 『人生100年時代の年金戦略』 リンク 老後資金に不安を感じている方は、参考にしてください。 終身年金型の個人年金保険(トンチン年金)とは？ 個人年金保険VS公的年金の繰り下げ受給 終身年金型の個人年金保険
自民党の税制調査会総会で発言する宮沢洋一税調会長=2023年11月17日午後1時1分、東京・永田町の自民党本部、東谷晃平撮影 政府・与党は生命保険に加入していれば所得税などを一定額減税できる制度について、拡大する方向で検討に入った。扶養する子どもがいる場合に控除額を広げることで、子育て世帯の生活を支援するねらいだ。与党の税制調査会で結論を出す。 【写真】「お金、どこに隠す？」 税金やお金について出張授業をする元国税職員の芸人 生命保険料は、所得税で12万円まで、住民税で7万円まで支払っている保険料に応じて控除することができる。保険の種類ごとの上限もあり、一般生命保険、介護医療保険、個人年金保険のそれぞれについて所得税は4万円、住民税は2・8万円まで控除可能だ。 金融庁はこの制度について、「将来の遺族の生活費や子どもの教育費用への備えとして重要」だと主張。扶養する子どもがいる場合の所得税の控
「老後2000万円問題」で公的年金制度に注目が集まりました。 公的年金制度についてマイナスの誤解を持っている方も多いでしょう。 しかし、誤解があると、将来的に誤解している人自身が損をします。 今回は、公的年金に対するよくある下記2つの誤解について解説します。 公的年金は老後にしか受け取れない 公的年金よりも民間の個人年金保険などの方が得 公的年金に対する誤解を解いて、公的年金は老後を支える柱だという認識を持って頂ければと思います。 誤解①：公的年金は老後にしか受け取れない 公的年金は積立貯蓄？それとも保険？ 誤解②：公的年金よりも民間の個人年金保険などの方が得 公的年金は生きている限り受け取れる終身年金 公的年金は物価の上昇にも対応する まとめ 誤解①：公的年金は老後にしか受け取れない 公的年金というと、65歳から受け取れる老齢年金（老齢基礎年金・老齢厚生年金）をイメージする方が多いと思い
年金と聞くと「公的年金」をイメージする方が大半だと思いますが、「私的年金」という言葉もよく耳にすると思います。 老後2000万円問題で、公的年金だけでは老後資金が不足することが話題となりましたが、不足を補うためには、上手に「私的年金」を利用する必要があります。 www.fpinv7.com 今回は、「公的年金」と「私的年金」を比較し、おすすすめの活用すべき「私的年金」について解説します。 １．公的年金とは？ 第1号被保険者 第2号被保険者 第3号被保険者 ２．公的年金には「老齢年金」だけでなく「障害年金」や「遺族年金」もある ３．私的年金とは？ ４．【私的年金】個人年金保険で老後資金は準備できる？デメリットはない？ デメリット①：予定利率が低い デメリット②：インフレに弱い デメリット③：保険料の全額が所得控除にならない ５．【私的年金】税金面で優遇されている個人型確定拠出年金iDeCo（
生命保険の多重契約は資産運用上の大きな障害となる 日本人の給与は３０年停滞、横ばいですね。この間平均年齢と国民負担率は上昇していますから、実質的には減っていると考えても良いでしょう。 今後も増えないことがほとんど確定している私たちの収入ですから、効率よく運用していく必要があります。ちなみに、今得られている収入は２つの意味があります。 今の生活費 将来の生活費 永遠に働くというのは無理ですから、全てを使い切らないようにするということです。将来の生活費はかつては貯蓄という形で何とかなりました。しかし、今は金利が付きませんので資産運用、つまり投資が必要になります。私たちは、そういう時代を生きています。 この資産運用で障害になるものがいくつかあります。代表的なものは３つです。 生命保険の多重契約 価値の下がる住まい 分不相応の車 保険は生命保険控除の枠内で済ませる、住まいや車はキャッシュアウトして
公的年金だけでは老後に2000万円が不足するとした金融庁の報告書で、「老後2000万円問題」が話題となりました。 ネット上などでは、「老後2000万円問題」に対して色々な意見が出ていますが、報告書の内容や公的年金などについて勘違いされている方も多いように思います。 そこで、今回は「老後2000万円問題」で勘違いが多いポイントについて解説します。 勘違いをしたままでは、老後資金の不足を解消することはできない可能性がありますので、今回の記事を読み、勘違いをしている点がないか確認して頂ければと思います。 １．老後に2000万円が不足する根拠とは？｜老後資金は必ず2000万円不足するわけではない！ ２．老後資金の不足を補う方法は資産運用だけではない！ ３．老後に2000万円不足するとしても公的年金は老後の柱！ まとめ １．老後に2000万円が不足する根拠とは？｜老後資金は必ず2000万円不足するわ
高所得世帯の資産運用、資産防衛術とは 日本の税制は累進課税になっており、所得が増えるほど税金や社会保険の負担が増える計算になります。そのため、例えば年収１４００万の一馬力よりも、年収７００万の２馬力共働きのほうが可処分所得は大きいです。 高年収といえば、年収１０００万円が意識されるところです。しかし、実際の手取り、つまり所得は７００万前後ですね。これは、年収４５０万夫婦の手取りを合算したものと近いです。 そう考えると、よほどの高年収以外はすでに専業主夫、主婦というのは成り立ちにくくなっているということです。特に子育て世代はそうですね。今はそういう時代です。 しかし、専業主婦を前提としたPTA役員や自治会役員は若い世代にとっては大変負担で、早急に改革してほしいところですね。下手すると、祖父祖母時代から何十年も変わらない規約ががちがちで変更できません。規約に苦しめられている現代の子育て世代は多
今更聞けない！年末調整って何？ - せつこの兼業投資家日記
こんばんは✨ 来週は社内の研修旅行❗❗ 水~金で九州に行く予定のせつこです🌵 本日は「年末調整」について紹介していきます。 サラリーマンの方であれば一度となく耳にしたことがあることでしょう。 なんとなく家族構成とか、保険関係の書類とかを会社に出せと言われたから出しているけれど、実際何に使っているのか、どういう制度なのか分かっていない。 かといって今更周りにも聞けない・・・。 自分はよく分かってないけど常識なんだろうか・・・？ という方たくさんいらっしゃるのではないでしょうか？ 上手に使えば、給料から引かれてた税金が多少なりとも返ってきます✨ それでは簡単にご紹介していきます🍀 年末調整って何？ 簡単な例示 保険やiDeco、住宅ローンは経費になる。 年末調整で税金を減らしてくれるもの (1)保険 (2)扶養家族 (3)住宅ローン (4)iDeco 後記 年末調整って何？ まずは皆さんご
2023年も2ヵ月を切りました。生命保険等に加入している人は、自宅に保険会社から「控除証明書」が届いていることと思います。そして、この時期、保険の営業マンがよく使うセールストークに「生命保険料控除の枠を使って節税しましょう」というものがあります。しかし、実は、生命保険料控除は、税負担を抑える制度には違いありませんが、「節税」の制度といえるかどうかは微妙な面があります。本記事で解説します。 生命保険料控除とは 生命保険料控除は、生命保険等の保険料を支払ったら、その金額の一部について所得税・住民税の計算上、「所得控除」を受けられるという制度です。以下の3つの類型があります。 【生命保険料控除の3つの類型】 ・一般生命保険料控除：生命保険（定期保険、終身保険等）、変額個人年金保険が対象 ・介護医療保険料控除：医療保険、がん保険、就業不能保険等が対象 ・個人年金保険料控除：個人年金保険（変額個人年
共済保険について 共済保険の特徴 掛金が一律 共済保険最大のメリット 共済保険は初心者向け YOHの考え 共済保険について 生命保険や医療保険、火災保険などに加入する際、複数の保険から自分に合ったものを選択する必要があります。その際に、選択肢になるのが共済保険です。 ・都道府県民共済 ・コープ共済 ・農業協同組合（JA） いろいろな種類の共済保険がありますが、共済保険は保険業法で「他の法律に特別の規定があるもの」に該当するため、保険業法の規制は受けないことになっています。民間保険会社は金融庁の監督を受けています。 そのため、厳密に言えば、民間保険と共済保険は比較対象ではないのですが、保険を掛ける利用者にとっては、大きな違いはありません。 そして、多くの方におすすめできるのが共済保険だと私は考えています。 ・共済保険の特徴 ・共済保険のメリット ・何故、初心者に共済保険がおすすめなのか 今回
「退職金なしの企業は一般的？」「退職金がない場合、老後資金はいくら用意するべき？」と、退職金がない状況に不安を感じている人も少なくはないでしょう。 退職金は多くの人にとって重要な経済的なサポートですが、現実的には退職金が十分に準備されていないケースもあります。 退職金なしという状況で、将来の安定や生活の維持が不安となるかもしれませんが、退職金がなしでも老後資金の準備はできます。 本記事では、退職金がない状況でも自分の将来に向けてしっかりと準備する方法や対策について、証券アナリストやファイナンシャルアドバイザーが解説します。 退職金制度がないのは違法ではなく、実際退職金制度がない会社は全体の約20％退職金なしのメリットは「そもそも月々の給料が高く設定されている場合がある」「退職金が減額されるなどの事態に悩まされない」など退職金なしでも老後資金を作るおすすめの方法は「個人年金保険・貯蓄型保険・
節税を意識した生命保険の考え方 生命保険料控除（所得税） 生命保険料控除（住民税） 所得税と住民税を合わせて考えると年間5.6万円が最適 YOHの考え 節税を意識した生命保険の考え方 公務員は節税の範囲が非常に限られています。そのため、生命保険料控除目的で民間保険加入をしている方もおられます。明治安田生命の自分の積立などが有名ですね。 しかし、生命保険料控除を正確に理解していないために、保険料を払い過ぎて結局損をしているという方がおられます。 生命保険に複数加入している方などが該当するケースが多いですね。生命保険料控除はうまく利用すれば、少なくない金額を節税することができます。 今回は、節税を意識した生命保険控除について考えてみたいと思います。 生命保険料控除（所得税） 生命保険料控除は平成24年1月1日以降に終結した保険と、平成23年12月31日以前に終結した保険によって、扱い方が異なり
日本の平均寿命は、毎年のように過去最高を更新しています。 これだけ聞くと、大変喜ばしいことですが、昨年は「老後2000万円問題」が話題にもなり、老後資金に不安を感じる方も多いのではないでしょうか？ 老後に備えて何か対策を考えておかないと、「老後破産」という最悪の状況に陥る可能性もあります。 今回は、日本の平均寿命が延びる中で、「老後破産」を防ぐためのポイントを解説したいと思います。 日本の平均寿命が過去最高を更新！ 平均寿命と健康寿命や平均余命との違いとは？ 健康寿命とは？平均寿命との差は？ 平均余命とは？平均寿命との差は？ 老後破産を防ぐための3つのポイントとは？ 健康寿命を延ばす 公的年金の仕組みを理解し、活用する 公的年金は終身年金 公的年金は物価にスライドする｜インフレにも対応 公的年金は「積立貯蓄」というよりも「保険」 資産運用で「お金を働かせる」 まとめ -----------
日本の長寿について 寿命と健康寿命 健康寿命は保険でカバーできない 健康な時に、自分の身体に投資しよう なぜ、身体に投資しないのか YOHの考え 日本の長寿について 日本は世界1位の長寿国です。WHOによると、日本の平均寿命は84.3歳、男性が81.5歳、女性が86.9歳となっています。世界の平均寿命は70歳であることを考えると、日本人は15年ほど長く生きることができるということです。 ・国民皆保険 ・医療体制 ・治安が良い 私はこの3点が長寿の理由だと考えています。日本は国民皆保険制度で誰でも安定した医療を受けることができます。そして、医療体制も整っています。 医療体制には地域差もありますが、行政は限られた予算の中で官民連携して策を講じています。消防の目線で言えば、ドクターヘリやドクターカーですね。医療人から見れば、訪問医療などがそれにあたります。 そして、日本では治安維持なども無料では
投資初心者はどのようにリスク資産を増やしていくべきか 投資熱が高まっていますね。かつてのように、マニアックな株好きの人がちょこちょこやるイメージはほとんど払底されたといってよいですね。NISAなどのように、計画的に誰もが取り組むものへと変容しつつあります。 さて、今回は投資初心者ですが、リスク資産をもっと増やしていきたいという方からご質問を頂戴しています。 投資初心者ですが、もっとリスク資産を増やしていこうと思います。 はじめまして。 真剣に投資をはじめて1年未満の初心者です。コロナ禍から時間ができ、投資の勉強と生活費の見直しを進めてきました。某銀行窓口で開設したＮＩＳＡ口座を楽天証券へ移行し(幸い少額ながらプラスでした)、携帯電話も楽天モバイルに変更し、不要な保険を解約するなど生活を改めてきました。 これから本格的に資産形成をしていこうと考え、たぱぞう様のブログをはじめとしてネットや書籍
【お得過ぎる節税保険】明治安田生命じぶんの積立の年収別節税額について - YOH消防士の資産運用・株式投資
明治安田生命のじぶんの積立 相互フォローしていただいている氷河期ブログのななしさんの記事で興味深かったのが「明治安田生命のじぶんの積立」を紹介されているものです。 hyougaki.xyz この記事を読むとわかるのですが、明治安田生命のじぶんの積立は保険機能は全くなく、生命保険料控除を使うことのみを目的として保険です。 私自身、保険商品で資産形成することについては否定的ですが、この明治安田生命のじぶんの積立は、加入することを検討する価値が十分にあるという印象です。 年収によって異なりますが、年間0.4万円～1.8万円ほどの節税をすることができます。 ・明治安田のじぶんの積立とは ・生命保険料控除について ・じぶんの積立の節税額 今回はこの3点について触れてみたいと思います。 明治安田のじぶんの積立 明治安田生命のじぶんの積立の内容は主に以下の５つとなっています。 ・掛金は月0.5万円～2万
とある海外の研究では、2007年に日本に生まれた子供の半数が107歳より長く生きると推計されました。 そう考えると70代はまだ老後生活の序盤といったところでしょうか。今回は、70代世帯の貯蓄の取り崩し額を参考に、「老後の資金対策」について考えていきます。 【関連記事】年収400万円台「いわゆるふつうの世帯」の貯蓄平均 70代世帯の貯蓄額はどのくらい？ 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和２年）」を参考にみていきます。数値は「70歳以上」を参照にします。 70歳代以上・二人以上世帯「金融資産保有額」 （金融資産を保有していない世帯を含む） 平均：1786万円 中央値：1000万円 ※平均は超富裕層の金融資産の影響を受けて引き上げられます。ここでは、より実感に近い「中央値」を参考にされるとよいでしょう。 70代以上・二人以上世帯 種類別金融商品保有額（金
【X,Y,Z世代別】生命保険調査！Z世代の約50%が「保険の情報収集や加入をインターネットで行う」と回答 | ナビナビ保険
株式会社エイチームのグループ会社である株式会社エイチームフィナジー（本社：大阪府大阪市、代表取締役社長：間瀬文雄）は、全国のX世代、Y世代、Z世代の男女621名を対象に「生命保険に関する意識調査」を実施しました。 調査の結果、デジタルネイティブのZ世代、結婚など生活の変化の大きいY世代、老後も視野に入ってくるX世代のそれぞれの特長が見えてくるとともに、すべての世代に “生命保険が必要である”と考える共通の価値観があることがわかりました。 世代別では、Z世代で、生命保険の仕組みや内容を「よく理解している」と答えた人が、X世代の2倍にあたる46.5％もいるなど、賢く頼もしい姿も見えてきました。 生命保険に関する、支払額、加入数、加入理由など、様々な側面からの質問で各世代の姿が浮き彫りになりました。 調査サマリー 生命保険が「必要だと思う」と回答した人はすべての世代で7割以上 Z世代でも半数を超
という商品に関する内容。 ご質問いただいた商品はすべて確認させていただきました。 一つ一つの質問に対しての分析や返答は控えたいと思いますが、まとめて結論を言えばマイナス金利の影響が大きくどれも条件があまりよくありません。 年金共済系は民間の個人年金保険よりはかなりマシですが、積極的に加入をすすめるほどの魅力は感じられませんでした。 個人年金保険という商品の仕組みが少子高齢化、マイナス金利の状況では厳しいのでしょうね。 もし、入るとすれば個人年金保険料控除が半額受けられる上限の年間8万円までがおすすめです。 この条件ならば全額所得控除が受けられる個人型確定拠出年金（iDeCo）や小規模企業共済 （自営業者用）に加入したり、利回りが期待しやすいつみたてNISAを利用するのがおすすめですね。 今回、質問をいただいたことで全く存在を知らなかったものも含めていろいろな個人年金保険や共済年金を確認する
国内と海外では全く別物！一時払い個人年金のデメリットは国内限定である理由とは | 学校では教えてくれないお金の話
老後資金の資産運用として「一時払い個人年金」を考えている人もいることでしょう。一時払い個人年金とは個人年金保険加入時に全ての保険料を支払い終えていて、一定期間据え置いた後に年金受け取りをスタートするスタイルの個人年金保険です。この「一時払い個人年金」を否定する記事も散見されます。しかし、これは日本国内での話。海外の保険であるオフショアまで目を向けると見え方が変わります。そこで、今回は国内と海外との一時払い個人年金の違いを解説していきます。 一時払い個人年金とは 個人年金保険というと「長期間にわたってコツコツをお金を積み立てて、65歳から死亡するまで一定期間の間、定期的に支払われるもの」を想像する人も多いでしょう。今回とりあげる一時払い個人年金は、「個人年金保険を加入時に全ての保険料を払い終えてしまい、一定期間の据え置きの後に年金の受け取りをスタートさせる」というスタイルの個人年金保険です。
与党の税制調査会が検討を進める2024年度税制改正の議論で、生命保険に加入していると所得税と住民税を一定額減税できる制度を拡充する案が浮上していることが5日、分かった。扶養する子どもがいる場合に控除額を引き上げ、子育て世帯の負担軽減につなげる狙いがある。 生命保険料は、支払った額の一部を課税対象となる所得から控除し、税負担を軽くできる。現行の生命保険は保険料の支払額に応じ、所得税で最大12万円、住民税で最大7万円をそれぞれ控除できる。 保険の種類ごとの控除上限もあり、一般生命保険と介護医療保険、個人年金保険の控除額はそれぞれ所得税が最大4万円、住民税が最大2・8万円となっている。
※1お預かり資産として、個人年金保険、一時払終身保険、金融商品仲介に関するお取引等は対象外となります。 ※2個人向け国債等、公共債保護預かりについては、受渡日以降お預かり資産の対象となります。 ※3投資信託は、原則「口数×基準価格」で算出した月末営業日の残高とします。 ※4外貨預金および外貨建て投資信託は、月末営業日のTTBレートによる円貨換算した残高を集計対象とします。 ※5当月に投信自動積立によるファンドのご購入実績、または外貨自動積立サービスによる外貨普通預金へのお預け入れ実績があることが条件となります。自動積立の中止または残高不足等で、ご購入実績またはお預け入れ実績がない場合は対象外となります。 ※6給与は通帳に「給与」（Web通帳の場合は「給料振込」）と表示される入金明細が対象となります。年金は通帳に「年金」と表示される入金明細が対象となります。一部の企業年金等、年金種類によって
生保販売員を退散させる「たった1つ」の質問
新型コロナウイルス禍の影響が続く中、生命保険の保険料負担に悩む人たちがいる。なぜ、年間数十万円にも達する契約を結んでしまうのか？ 保険コンサルタントの後田亨氏は「実は、ほとんど常識で解決できる」と言う。 今回は、顧客に与える影響が大きい販売員との関係について。後田氏の著書『生命保険は「入るほど損」？！＜新版＞』で紹介された、簡単で強力な「販売員を遠ざける方法」をご紹介する。 「利益相反」する生保販売員と顧客の関係 「ほとんど『人災』と呼んでいいのではないか」――十数年間、一般の方の生命保険に関する相談に対応しながら、私が実感していることです。 「月々の保険料負担が重い」「勤務先の保障制度を無視して、高額な保障を勧められた」「『預金より有利』と言われたが、解約すると大きな損が出る」といった問題は、保険会社の営業担当者や銀行窓口なども含む代理店（以下、販売員と総称）との接点がなければ、発生しな
年金には「終身年金」「確定年金」「有期年金」という種類があることをご存知でしょうか？ 個人年金保険に加入されている方は、ご自身がどのような種類の年金に加入しているか把握されているでしょうか？ 年金の種類によって、いつまで年金を受け取れるかなどが異なります。 今回は、年金の種類ごとの特徴と注意点などについて解説します。 個人年金保険などを検討する際の参考にして頂ければと思います。 １． 年金の種類｜「終身年金」「確定年金」「有期年金」の違いとは？ 終身年金とは？ 確定年金とは？ 有期年金とは？ ２．「終身年金」「確定年金」「有期年金」の保険料比較 ３．公的年金と個人年金保険の比較 個人年金保険は確定年金!? 公的年金のメリットは終身年金と物価スライド まとめ １． 年金の種類｜「終身年金」「確定年金」「有期年金」の違いとは？ 終身年金とは？ 終身年金とは、年金受取人の方が亡くなるまで一生涯受
学資保険のメリットを踏まえて将来に備える 学資保険というものがあります。子どもの成長に合わせて月々つみたてていき、高校進学、大学進学のタイミングで払い戻すという性質のものです。多くの保険商品同様に利回りは低いです。 それでも根強い人気があるのは、強制貯蓄効果と有事の保険機能がメリットとしてあるからです。 学資保険というのは、売り手である保険会社にとってさほど大きな利幅があるわけではありません。生命保険の派生商品としては、わりと良心的な部類に入るでしょう。 かんぽ生命の学資保険では以下のように説明がされています。 学資保険の一般的なメリット、イメージ 手元に資金があると使ってしまう、貯金が苦手という人にとっては意味があります。また、株式相場の変動リスクを忌避する人にも意味があるといえます。 もちろん、自分で運用商品が選べ、なおかつ運用上のリスクも取れるという人は加入する必要性は薄いでしょう。
7月11日のヤフーニュース くるみねこさん世帯の家計簿と金融資産保有状況 保険加入状況 くるみねこさん世帯の問題点 外貨建てのため、払戻金がいくらになるのか不明 盤石を意識するあまり、保険料負担が大きすぎる YOHの考え 7月11日のヤフーニュース 7月11日のヤフーニュースにこのような記事が掲載されていました。 finance.yahoo.co.jp 37歳で金融資産保有額が1,500万円を超えている世帯の資産形成方法を紹介している記事ですね。 ・夫と2人暮らし世帯 ・共働き ・世帯の金融資産保有1,500万円 紹介されている方の世帯状況はこのようになっています。これだけ見れば資産形成が順調に進んでいる世帯なのですが、私の感覚でおやっと思うことがあります。 ・資産形成の大部分は保険商品 ・金融資産保有額1,500万円のうち90％以上が貯金 ・金融資産保有の内、株式などのリスク資産は10％
最近時間に余裕ができ、ブログの更新が出来る様になってきました。 これがいつまで続くかわかりませんが、可能な限り更新していきます。 投資ルールと投資方針 個人資産 夫婦共通資産 今月の主な動き 口座への入金額：約17万 投資信託購入額：10万 個別株・ETF・仮想通貨 買い 運用資産全体（個人＋夫婦共通）推移 個人資産 推移 ポートフォリオ PF詳細 夫婦共通資産 推移 ポートフォリオ 詳細 まとめ 投資ルールと投資方針 我が家では、私の個人資産と夫婦共通資産を分けて投資しています。簡単に整理しました。 個人資産 私の余裕資金なので、自由に投資できます。 クレカで投信積立を行い、それ以外は投信のスポット買い、個別株の購入などをしています。 投資方針は以下の通りです（既に方針は変わっているので後ほど更新します・・といって数か月経過 汗）。 ポートフォリオ比率 ①約45% SP500と全米のイン
投資で外貨を持つことがほとんど無意味な理由
最近は、「外貨建て」での資産運用を勧められる機会が少なくないように思います。「人口減の日本経済や円は厳しい」などの理由がつけられるようですが、ごくシンプルな外貨預金から始まって、外貨建ての個人年金保険や、新興国の高金利の海外債券といった商品が盛んに宣伝されています。 「外貨を持つこと」と「外国資産を持つこと」は違う 結論から言えば、これらに投資をするのはほとんど意味がないと言ってもいいと思います。外貨建て資産で投資してもいいのは一部の外国株式や海外不動産ぐらいのものでしょう。私自身、海外不動産はほとんど知識もないし投資経験もないので保有していませんが、外国株式はいくつか持っています。 多くの人は、どうやら「外貨を持つこと」と「外国資産を持つこと」の意味を混同しているような気がします。私は外国資産を持つことの意味はあると思いますが、外貨を持つことについての意味はそれほどあると思えません。とこ
はーいどうも 稲葉山城です S&P500指数が最高値更新を更新したそうなので記事にしました ↑YouTubeのチャンネルとメルマガ登録お願いします 2020年2月から半年ぶりの最高値更新で安値から50%も上昇した 資産を保有している人は日本では少数で大勢は資産を保有してない 関連記事 他のおすすめ記事 ↑YouTubeのチャンネルとメルマガ登録お願いします 2020年2月から半年ぶりの最高値更新で安値から50%も上昇した 資産を保有している人は日本では少数で大勢は資産を保有してない 関連記事 他のおすすめ記事 メルマガ https://mail.os7.biz/add/tHDF ↑YouTubeのチャンネルとメルマガ登録お願いします ブログの内容を動画で聞けたりブログ内容に補足が入ってますし ブログでは書いてない事も話したりもしてます。 メルマガではブログに関する事やお金に関する事を発信し
公的年金は老後の命綱ともいえる、たいせつな収入源です。 とはいえ、「その命綱だけでは、どうにも安心できなくて･･････」というのが、多くのみなさんの本音かもしれません。 預貯金や個人年金保険などを活用しながら、老後資金の準備を始めていらっしゃる方も多いでしょう。 私は以前、大手生命保険会社でマネーセミナーの講師やマネープランニングのアドバイザーとして、さまざまな年代のみなさんから、お金に関するご相談を受けて参りました。 ねんきん定期便を片手に老後の年金を計算されたい方や、少しでもお金の増える金融商品をお持ちになりたい方など、みなさん、老後を見据えたお金の準備を意識していらっしゃる方が多かった印象があります。 そこで今回は、年金生活を送られているみなさんが、どのくらいの年金を受け取っているのかを見ていきます。そして、誰しもに必ず訪れる年金生活への備え方についても考えていきましょう。 国民年
県民共済に初めて申請 保険の類は、結構若い頃からいろいろ加入したり、解約したり、掛け替えたり、です。トータルで見ると、おそらく今のところでは、支払金額の方が多いかと思われます。 入院はこれまでしたこともなく、病気・ケガにまつわる補償申請は、一切したことがない、が、今回、4月に思わぬ胸椎圧迫骨折で、これって、どれかの保険で多少なりとも補填してくれるものはないものだろうか、と、自分の保険をチェック。 私は子も孫もないので、死亡保険金は葬式代位をカバーできれば、というもので、入院、通院に重きを置いている。本当は、私は葬式もなしで、30年来の友人に託してサハラ砂漠か大洋に散骨でもしてもらおう、と思っているのだけど。 今回の圧迫骨折につかえそうなのが、2つありました。20代の頃からもう30年以上かけている都道府県民共済と、最近加入した大手生保のがん保険。どれどれ、ちょっとでも、今回の通院にかかる金額
掛け捨て型の生命保険とは？貯蓄型との違いや、掛け捨て型のメリットとデメリットを紹介 | アクサのネット完結保険
生命保険とは 生命保険とは大勢の人で保険料を公平に負担し、万が一の事態が起こった場合にその中から保険金を支払うと約束した保険のことで、「一人は万人のために、万人は一人のために」という相互扶助の精神のもとに成り立っています。 生命保険は保険金がどのようなケースで支払われるかによって、以下の4つに大別されます。 死亡保険 死亡保険はその名のとおり、保険の対象者（以下、「被保険者」）が死亡または高度障害状態になった時に保険金が支払われる保険のことです。 また、死亡保険は保障の期間が定められている「定期保険」と保険期間が一生涯となる「終身保険」に分類でき、後述する掛け捨て型の生命保険は「定期保険」の立ち位置に該当します。 生存保険 生存保険は契約してから満期を迎えるまで被保険者が生存していた場合に、保険金が支払われる保険のことです。 具体的には将来の学費に備える「学資保険」や老後資金の備えとして活
2024年2月17日（土） こんばんわ(￣▽￣) 先日 確定申告をe-Taxで送信したんですけど 個人年金保険を入れていませんでした。 訂正はどうするのか調べてみると 申告期限内であれば 訂正後の申告データを作成し、 送信するだけで良いみたいですね 税務署に連絡する必要は無いようです。 保険会社から届いた「年金支払証明書」から 必要事項を入力して送信しました。 還付される金額は変わりませんでした。 .｡.:**:.｡..｡.:**:.｡..｡.:**:.｡..｡.:**:.｡. 長崎ランタンフェスティバルの 皇帝パレードが生放送されました。 福山 雅治さんが皇帝役、 仲 里依紗さんが皇后役でした。 17万人の応募があり、2万6千人が当選 倍率6.5倍 僕は落選でした。 カッコイイね♪ （この画像はNBC長崎放送YouTubeチャンネルよりお借りしました） 段差を越えるのに さりげなく手を貸
ようこそ(^^)/ 人生を豊かに生きるためには、健康とお金がとても大切と考える当サイトの管理人ぱんぱんぱぱです。 さて、当ブログは2016年11月11日に開設しました。 このたびブログ開設6周年を迎えました。 読者の皆様には感謝ひたすら感謝しかありません。 ブログを6年間続けたことで、人生が変わりました。 人生を変えてくれたブログと読者の皆様そしてたくさんのブロガーのみなさまにひたすら感謝しかありません。 スポンサーリンク １ コンセプトはお金への向き合い方 ２ 現在のブログの運用状況 ３ 最も変わったことは株式投資への向き合い方 ４ 余剰金は株式投資へ ５ ブログ開設中の株式投資含み資産 ６ まとめ １ コンセプトはお金への向き合い方 当ブログのコンセプトは、命の次の大切なお金への向き合い方について、サラリーマンの立場から実践したことをブログにすることにより、損をしない生き方のヒントを提
2020年度版の「厚生労働白書」によると、2040年の日本では65歳男性の約4割が90歳まで、65歳女性の2割が100歳まで生きると考えられています。 長寿を安心して全うするためには、まず健康であることがたいせつです。そして、その健康な日常生活を支える柱の一つは「お金」でしょう。 「それは分かっちゃいるが、目前の出費のやりくりで精いっぱい。老後資金まで考えている余裕はない！」 長期化するコロナ禍、見通しの立ちにくい状況が続く今、現役世代のみなさんの多くからは、そんな声も聞こえてきそうですね…。 今回は、いまどきの70代世帯の貯金と年金額に焦点を当てつつ、現役時代から意識しておきたい「老後のお金」のことについて考えていきます。 イマドキ70代世帯の「貯金額」平均は？ さいしょに、70代のみなさんの貯蓄額について見ていきます。 金融広報中央委員会が2021年2月に公表した「家計の金融行動に関す
【通勤手当・配偶者控除・生命保険料控除】検討されている増税で近々されそうなものとは - YOH消防士の資産運用・株式投資
増税対象 現在、政府では様々な控除に対する税の見直しが検討されています。 ・退職所得控除 ・給与所得控除 その中でも、この2つは税制調査会で議論が提言されていることからもほぼ確実に行われると考えておいた方がよいですね。 そして、この2つ以外にも見直しが行われようとしています。 ・通勤手当 ・配偶者控除 ・生命保険料控除 最近マスメディアで報道されているのはこの3つです。 そして、私自身はこの3つのうち、ひとつに関しては近々、大きな見直しがあってもおかしくないと考えています。 ・検討されている増税で近々されそうなもの ・生命保険料控除はどのように見直されるのか 今回は税負担に関してこの2点を中心に触れてみたいと思います。 検討されている増税で近々されそうなもの 検討されている増税で近々されそうなものとは「生命保険料控除」だと私は考えています。 その理由というのは、生命保険料控除とは現代の保険
お申込みに際し、健康状態等の告知や医師による診査は不要です。※告知が必要な商品と異なり、約款所定の高度障害状態等に該当したときに保険料のお払込みが免除となる取扱いはありません。税法上の要件を満たす場合は、「個人年金保険料税制適格特約」を付加していただくことで、個人年金保険料控除を受けられます。※税務上の取扱いについては、2023年10月施行中の税制によります。今後の税制改正によって変更となる場合がありますのでご注意ください。 ※「&LIFE 個人年金保険」は「5年ごと利差配当付個人年金保険（無選択特則付）」の販売名称です。
「老後2000万円必要」発言の余波 老後の金融資産が約2000万円必要とする試算を盛り込んだ金融庁の報告書に対し、諮問をした麻生太郎金融相が「正式な報告書として受け取らない」と発言、さらには森山国会対策委員長が「この報告書はもうなくなっている」と火消しをしようとしたが、逆に問題が拡大している。 菅官房長官は「公的年金は将来にわたり持続可能な制度を構築しており、年金こそが老後の生活設計の柱だ」と年金制度に問題はないと強調するも、騒動を止めることはできていない。 なぜか。当然ながら「年金」はすべての国民の関心事で、老後の生活基盤そのものだからだ。 ただ、今回指摘されるまでもなく、公的年金制度は制度的問題を抱え、幾ばくかの貯蓄等が必要だということは、程度の差こそあれ、これまでも誰でもが感じていることだっただろう。 しかし、今回、金融庁という公的機関から現実に「2000万円」という数字が発信された
【フリーランスやめとけ】社会保険・保障はデメリットだらけ｜後悔しないための解決策あり - ぼく達の飼い主の【ポジティぶろぐ】
【フリーランスやめとけ】社会保険・保障はデメリットだらけ｜後悔しないための解決策あり 会社をやめてフリーランスになりたいんですが、デメリットってありますか？ フリーランスってデメリットだらけですよ？ 私はおすすめしません。 え？ ＳＮＳでは、「脱社畜」・「時間を自由に使えるフリーランス最高！」ってみんな言っていますよ？ この記事では、こんな発信に騙されそうな人向けに、フリーランスのメリット・デメリットをお伝えします。 先に結論！ フリーランスはごく一部の【勝者】以外はデメリットばかり！ 病気・ケガでのリタイア時・老後に負け組になる可能性大！ フリーランスになる前にこの記事を読んで、デメリットをキチンと理解した上で、決断することをおすすめします。 もちろん、負け組にならない方法もお伝えしますが、それでもやはりフリーランスはおすすめしません。 【本記事の内容】 フリーランスとサラリーマンの比較
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