【追記 4/28】 クレカ積立のために三井住友カードを申し込むことについて備忘録 ttps://anond.hatelabo.jp/20230426001005 ↑クレカ積立でさらに得しようとして調べたことを書いた。 タイトルを見ただけで何の話か予測できた人は、私と同じく節約や資産積立が好きな同類だろう。 私が何をしたのかというと、明治安田生命の『じぶんの積立』に加入したのだ。 加入して60万円預けることで、納税額が5万4000円減少することを説明する。 理論編まずは『じぶんの積立』の説明から始めよう。 積立型の生命保険商品であり、いつでも100%以上の受取率・返戻率がある。 いつ中途解約しても返戻率が100%以上となる保険商品は、日本では『じぶんの積立』だけだ。 それゆえに、生命保険でありながら実質的に定期預金として利用できる。 10年満期だが、積立期間は最初の5年間のみで以降は積立せず
最終更新日時： 2022年4月13日 「年収があがらない」そんな悩み抱えている人も多いと思います。 年収が上がらくとも、手取りが増えないそんな人ばかりなのではないでしょうか。 実際に自分も給料は上がっているにも関わらず全く手取り額は増えていないんです。 給料は上がれど、社会保険料が上がり、物価が上がることによって実質の手取りは増えていないという状況が続いています。 今回は年収をアップさせるという趣旨ではないですが、年収をアップさせなくとも年収300万円の人でも将来において資産形成は可能であるということをお伝えしていきたいと思い今回の記事を書きました。 「年収300万円」から始める投資術と資産形成シミュレーション シミュレーションとして年収300万円の人が効果的に資産形成を行うための手助けになればと思います。 まずは結論からお伝えします！ チェックポイント 結論から申し上げますと、年収3
ブログ公開後、読者のみなさまからご指摘があったので、それを含めて修正しました。ご指摘、ありがとうございました。 ****************************************************************************************** 新NISAが話題になっている。仕組みについてはすでにいろいろな解説があるので、ここではちょっと先の話を考えてみたい。 新しい制度は旧NISAを大幅に拡充し、生涯非課税限度額が1800万円、年間投資上限額が「成長投資枠」で240万円、「つみたて投資枠」で120万円の計360万円になっている。 上限いっぱいを投資すれば5年で限度額に達してしまう（保有資産を売却して投資枠をつくることはできる）が、ここではアクティブな投資家を想定した成長投資枠は脇に置いて、30歳から月額10万円を積み立て、45歳までの15年
「家計の金融行動に関する世論調査」は、金融広報中央委員会が、「二人以上世帯（訪問と郵送の複合・選択式の調査）」と「単身世帯（インターネットモニター調査）」を対象に、金融資産の保有状況や貯蓄割合、借入状況、老後の生活設計などを調べたものだ。今回はそのなかの「金融商品保有額」のデータ（2018年）から、現代日本の資産状況を概観してみたい。 「金融資産非保有」も「金融資産2000万円超」も3割ずつ 金融庁の「市場ワーキング・グループ」が公表した報告書「高齢社会における資産形成・管理」に「老後資金2000万円が必要」との記述があり、大きな騒ぎ（炎上）になったことは記憶に新しい。報告書への批判の多くが「そんな大金、持ってるわけがない」だったが、実際はどうなのだろうか？ 世帯主の年齢別の金融資産では、70代以上で「金融資産非保有」が28．6%もいることが目を引く。金融資産を保有していても「500万円以
金融リテラシーの一部を気軽に確認できる「金融リテラシークイズ」をご存知でしょうか？ 簡単なクイズに答えることによって、ご自身の金融リテラシーの高さを確認できます。 今回の記事では、金融リテラシークイズを使って身近な金融商品の選択に役立つ知識を解説したいと思います。 今回、解説する内容は下記の通り。 金利上昇局面では、どのような考え方をすべきか？ 金利上昇局面では、どのような投資商品を保有すべきか？ 逆に、金利上昇局面で手を出してはいけない金融商品とは？ など 金利上昇に備えたいという方は参考にして下さい。 １．金利が上がるときには固定・変動どちらで運用すべき？ ２．金利が上昇する局面で運用商品を固定金利にするデメリット ３．貯蓄型の生命保険での資産運用をおすすめしない理由 資産運用を目的とした貯蓄型（積立型）生命保険への加入はおすすめできない ４．金利上昇局面では個人向け国債（変動10年）
●月額3万円から月額30万円まで、ご自身のペースで ●上限まで使う必要はなし！5～30年で720万円投資する場合のシミュレーション ●利回り3%なら、30年後には1,160万～1,627万円に ●利回り5%なら、30年後には1,637万～2,767万円に ●利回り7%なら、30年後には2,352万～4,663万円に 投資で得た利益に税金がかからないNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）は2024年、制度内容が大幅に拡充します。制度は終了期限のない恒久制度となり、非課税で投資できる期間も無期限に、非課税で投資できる額の上限（非課税保有限度額）は1,800万円になります。 今回は、新しいNISAを利用して資産形成をする際に毎月いくら積み立て、何年ぐらいかけて取り組んでいくのが現実的なのか、ご説明します。 月額3万円から月額30万円まで、ご自身のペースで 新しいNISAでは、日本に住む18歳以上
公的年金だけでは老後資金が不足するという「老後2000万円問題」をきっかけに、老後資金について不安を感じている方も多いでしょう。 実は、老後資金の不足額は2000万円どころではない可能性があります。 2000万円を貯めるのも難しいのに、更に足りないようではお手上げという方も多いかもしれません。 なぜ、老後資金は2000万円では足りないのでしょうか。 今回は、老後に2000万円では足りない理由と、それを解決する方法を解説します。 老後資金に不安がある方は参考にしてください。 当記事の要点を簡潔に確認したい方は以下の動画をご覧ください。 老後に2000万円が不足する根拠とは？ 人生100年時代の老後は2000万円では足りない!? 人生100年時代の老後を乗り切る方法とは？ 老後に向けて金融リテラシーの向上が重要 まとめ 老後に2000万円が不足する根拠とは？ まずは、老後に2000万円が不足す
資産運用を始める目的は人それぞれです。 老後資金が不安で投資を始める人がいる一方で、FIRE（早期リタイア）を目指して資産運用を考えている方もいるでしょう。 資産運用の中でインデックス投資は、投資初心者でも手間なくお金持ちになれる可能性の高い投資法なので、FIRE（早期リタイア）を目指してインデックス投資を始めようと考えている方もいるかもしれません。 インデックス投資でFIRE（早期リタイア）することは可能なのでしょうか？ ＦＩＲＥとは？ ＦＩＲＥするために必要となる額は？ インデックス投資でFIRE（早期リタイア）は可能か？ 早期リタイアには稼ぐ力（人的資本）の向上が必要 誰もがFIRE（早期リタイア）を目指すべき？ FIREを目指す道のりにムダはなく得るものが多い まとめ ＦＩＲＥとは？ FIREとは「Financial Independence, Retire Early」 の頭文字
老後2000万円問題や人生100年時代という言葉を聞いて老後資金に不安を感じている方も多いでしょう。 年金生活を始めるまでに年金だけでは不足する額を補えるだけの老後資金を準備できないケースも考えられます。 では、年金生活が始まるまでに必要な老後資金を準備できなかった場合、どのように対処すべきなのでしょうか？ 老後資金が十分に貯められなかった場合の対処法について解説します。 現役で長く働き、老後を短くする 厚生年金への加入で年金額増 年金の繰下げ受給で年金額増 老後資金の積立も継続可能 資産を取り崩す際も運用を続ける 老後に向けて金融リテラシーの向上も重要 まとめ 現役で長く働き、老後を短くする 下記記事で解説した通り「老後の経済的な不安を解消する最も簡単な方法」は老後を短くすること。 つまり現役で働く期間を長くすること。 老後は自らの意思で長くすることも短くすることもできます。 老後が短く
老後2000万円問題が話題となり、老後資金に不安を感じて資産運用を検討している方も多いでしょう。 特に50代の方で今まで資産運用をしてこなかった場合、これから始めるようでは遅いのではないかと思ってしまう方もいるかもしれません。 50代から老後資金準備として資産運用を始めるようでは遅いのでしょうか？ 私は、50代からでも資産運用を始めるのは遅くないと考えています。 ただし、20代や30代の方達に比べて老後までの残り期間が短いことは考慮に入れるべき。 今回は、50代から資産運用を始める際に押さえておくべき下記ポイントについて解説します。 一括投資か積立投資か？ 運用しながら取り崩す 暴落局面でまとまった資金を追加投入 50代で老後資金に不安がある方は参考にしてください。 【老後資金準備】50代から資産運用を初めるようでは遅すぎる？ 50代からは一括投資か積立投資か？ 運用しながら取り崩す 暴落
新幹線で成り立っているJR東日本「黒字の路線で赤字の路線を支えたくない」ならば見直すべきポイントとは（梅原淳） - エキスパート - Yahoo!ニュース
人々の注目を集めるJR東日本発表の平均通過人員 JR東日本は2023(令和5)年7月7日に2022(令和4)年度の利用状況を公開した。公表されたデータは「各駅の乗車人員」「新幹線駅別乗車人員」「BRT(バス高速輸送システム)駅別乗車人員」「路線別ご利用状況」だ。 なかでも注目されるのは「路線別ご利用状況」で示された平均通過人員である。平均通過人員とは路線1km当たり1日何人の利用者が乗車しているかを指す。要は利用の多い路線はどこか、その反対に閑散路線はどこかを知る指標となるのだ。次の公式で求められる。 不思議なことにJR東日本は例年、全路線を合わせた平均通過人員を発表していない。同社発表の2022年度の1日平均の旅客人キロ(旅客数に旅客1 人平均の乗車距離を乗じた数値)は2億9445万7534人キロ、総営業距離は7401.7km(BRTの区間を含む)なので、1日3万9782人と推察される。
「新しい『財政検証』をなぜ速やかに出さないのか。出てこない限りは、年金制度の安心が保たれているかどうか、判断できません」 金融庁の報告書に端を発した“老後資金2,000万円問題”。6月19日に行われた党首討論では、野党党首が年金問題について、安倍晋三首相を厳しく追及した。 冒頭の言葉は、国民民主党の玉木雄一郎代表が、安倍首相に投げかけたものだ。“年金博士”として知られる、社会保険労務士の北村庄吾さんが、解説する。 「『財政検証』とは、厚生労働省が作成する年金財政の“健康診断”のようなものです。年金制度が持続できるように、5年に1度、検証し、発表することが法律で定められています。財政検証の結果に従い、将来の年金の支給計画が立てられたり、法改正が行われたりする。まさに、年金制度にとって、もっとも重要な文書なのです」 話題の“2,000万円報告書”は金融庁の作成。年金だけでは不足する老後資金をど
「iDeCo(イデコ)」口座を他社に変更すべき、ダメな金融機関の見分け方とは？ 金融機関を変更するデメリットと、それでも変更したほうがいいケースを紹介
トップ ＞ iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2024年] ＞ 「iDeCo(イデコ)」口座を他社に変更すべき、ダメな金融機関の見分け方とは？ 金融機関を変更するデメリットと、それでも変更したほうがいいケースを紹介 「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」を活用するにあたって、気になる問題のひとつが「金融機関（運営管理機関）の変更」です。「iDeCo」口座の金融機関変更にはさまざまなデメリットがあるため、基本としてはあまりおすすめしませんが、変更を検討したほうがいい場合もあります。 今回は、「iDeCo」で金融機関を変更する場合のデメリットと、デメリットを被ってもあえて金融機関を変更すべきケース、さらに具体的な変更の手続きについて解説します。 「iDeCo」の金融機関変更にはデメリットがたくさんある！ 4000円以上の変更手数料がかかることもあるので要注意 「iD
自分は2017年から投資信託を始めたのですが、これまで年利何%で運用できているのかということがよく分かっていませんでした。 最初に購入した分はそろそろ複利効果が出てきても良さそうな気がするのですが、今のところそんなに評価損益に反映されている気がしません。 自分は年利6%で運用することを目標としていますが、ひょっとして大分下回っているんじゃなかろうか？と思ったりしています。 証券会社のホームページでは、今の投資額に対しての評価損益はパーセンテージで見れるんですけどね。 そうではなくて、投資し始めてからどのくらいの利回りで運用できているのかを知っておきたいと思いませんか？ ということで、今回は自分が投資信託を始めてからの運用利回りを調べていこうと思います。 年利6%の計算どういうふうに調べていくかと言うと、計算していくしかないのですがなかなか面倒くさいです。 これからの計算については、全て自己
５年に一度行われる『財政検証』とは厚生労働省が行う年金についての”今後の未来”を検証する作業のことです。 先日、５年ぶりに財政検証が行われ２０６０（４１年後）までの年金財政の見通しが発表されました。 世間では以前から財政検証の内容はかなり酷いのではないかとウワサになっていました。 ・年金支給額の減額 ・支給開始時期の先送り ・年金掛け金の増額 ・加入期間の延長 など多くのウワサが囁かれていました。メディアではあらゆる視点から未来を予測していますが、一番正確な未来はこの『財政検証』の内容でしょう。 （参照：２０１９年財政検証【厚生労働省】） 参議院選挙後に発表して選挙結果に反映しないよう隠したかどうかは一度置いておき、厚生労働省が示した未来について検証してみましょう。 財政検証が示した未来とは？ 年金は『１００年先でも安心』の制度設計のもと、【マクロ経済スライド】という運用方法を用いて日々、
おはこんばんちは！ ゆるふわSEの「ゆるちょここ」です♪ 突然ですが皆さんはゲームをするときに、どんな感じで攻略していきますか？？？ ひと昔前は「攻略本」を買って「ふむふむ(´_ゝ｀)」と読み込んで効率的に進めたりって感じでしたでしょーが、現在ではネットでポチポチと検索するだけでどんな情報でも大抵は出てきてくれる便利な世の中になりました☆彡 ゲームの場合、そこにはプログラミングされたゲーム内の「ルール」があるから、それをうまく攻略本やネットで見つけ、時にはバグ技や裏技を使って楽しく攻略していくわけですね！ では、我々の生きている現代社会を効率よく、経済的に攻略していくにはどのようにすればよいのでしょうか？？？ 答えは十人十色、千差万別で正解はないのですが、現代社会においても「法律」や「経済の仕組み」等、ある程度「ルール」はあり、そのルールを時には上手に利用し、時にはあまり知られていないルー
超重税国家へのカウントダウン②【厚生年金 "支払い損"】｢ねんきん定期便｣を見ればわかる！厚労省がひた隠しにする巧妙な搾取のカラクリ。 - ioritorei’s blog
無知と盲信につけ込んだ 巧妙な搾取のシステム 巧妙な搾取のシステム 厚労省がひた隠しにする厚生年金 "支払い損"のカラクリ 2065年には現役世代1.3人で高齢者1人を支える… コロナ禍で「ごまかせなくなった」 サラリーマンは年金の奴隷 サラリーマンの年金保険料は半分「詐取」される 会社負担が増え、全員の給料は下がる サラリーマンと自営業者は「基礎年金でつながっている」 ついに報酬比例部分まで「盗まれる」… 「保険料支払い期間64歳まで」の衝撃 ついに維持困難に… マクロ経済スライドの減額で生活保護増大可能性も 「45年間で約900万円納付、年金1100万円受給」に魅力があるか？ 69歳まで保険料を納める「残酷な未来」 これでいいのか？日本国民 無知とバカ ｢ねんきん定期便｣を見ればわかる 厚労省がひた隠しにする厚生年金 "支払い損"のカラクリ ねんきん定期便の「これまでの保険料納付額」に
農協職員の「自爆」営業が、全国で横行の疑い（窪田 新之助）
JA共済のノルマを達成するため、JA職員に自分だけでなく他人の掛け金まで不当に負担させる「自爆」が全国で横行している。通常の業務を超えて職員に経済的な犠牲を強いることは違法ではないのか。職員が「かんぽ生命の不正販売と大して変わらない」と嘆く、組織を挙げた悪しき営業の実態を追及する。 金融依存から抜け出せないJA まずは下の表を見てもらいたい。生命保険の保有契約高・総資産と、損害保険の正味収入保険料の大手各社のランキングである。 生命保険の保有契約高・総資産では、全国共済農業組合連合会（JA共済連）が商品の企画と開発をしているJA共済が2番手に付けている。損害保険の正味収入保険料でも、大手損保と肩を並べる数字だ。これだけの業績を挙げられるのは、全国に広がる強力な販売体制があるからだ。 JA共済の商品を営業するのは、全国に562（2021年4月1日時点）ある地域のJAである。JAはJA共済連か
投資信託初心者の方におすすめ！投資信託の始め方！ 常世さん アイカよ〜、老後資金2000万円を貯めるために、投資信託を始めてみたいのじゃが、教えてはくれぬか？何から手をつけたらよいのかさっぱりじゃよ。 アイカ 常世さん、放置投資にようこそ！今日は投資信託について一緒に勉強しましょうね！ ミズキ 初めまして！常世さん、私も投資を始めたばかりなので一緒に勉強しましょう！ 2020年3月、楽天証券口座では月間口座開設数16万超と歴代業界最多を更新しました。 コロナショックで株価が急落し、今が買い時と投資信託や株式投資を始めたい方も多いのではないでしょうか。 だけど、常世さんのように 「何から手をつけたら良いかさっぱり分からない。」「証券口座はどこを選べば良いのか分からない。」「何を買ったら良いのか分からない。」「そもそもいくらお金がいるの？」「減るかもしれないのはやっぱり怖い。」 と投資に踏み切
生保販売員を退散させる「たった1つ」の質問
新型コロナウイルス禍の影響が続く中、生命保険の保険料負担に悩む人たちがいる。なぜ、年間数十万円にも達する契約を結んでしまうのか？ 保険コンサルタントの後田亨氏は「実は、ほとんど常識で解決できる」と言う。 今回は、顧客に与える影響が大きい販売員との関係について。後田氏の著書『生命保険は「入るほど損」？！＜新版＞』で紹介された、簡単で強力な「販売員を遠ざける方法」をご紹介する。 「利益相反」する生保販売員と顧客の関係 「ほとんど『人災』と呼んでいいのではないか」――十数年間、一般の方の生命保険に関する相談に対応しながら、私が実感していることです。 「月々の保険料負担が重い」「勤務先の保障制度を無視して、高額な保障を勧められた」「『預金より有利』と言われたが、解約すると大きな損が出る」といった問題は、保険会社の営業担当者や銀行窓口なども含む代理店（以下、販売員と総称）との接点がなければ、発生しな
おはこんばんちは！！！ ゆるふわSEの「ゆるちょここ」です♪ 皆さんはつみたてNISAってご存知ですか？？？ 昨日（2021年2月15日）日経平均株価が約30年半ぶりに3万円を突破したとして、世間は謎のお祭り騒ぎとなっており、今まで投資にじぇんじぇん興味がなかったけど、周りがざわざわしているので「お？！(´・∀・｀)」と、ちょっぴり好奇心がそそられてる方も多そーですよね？！ www.yurufuwase.com ですが、「投資ってギャンブルでしょ？！、ダメ、絶対！！！(｀・ω・´)ｼｬｷｰﾝ」 って考えを持つ方も割と多いんじょないかなーって気がします(´・ω・｀) だけど、以前「正しい経済知識を身に着けて賢く生きよう♪」という記事に書いた通り、、、 www.yurufuwase.com 要は使い方次第で、ITで言えばシステムと同じで、その仕様を正しく理解し、自身の目的に沿って、適正な自己責
投資をしている方なら一度は名前を聞いた事があると思います。日本最強のアクティブファンド【ひふみプラス】はレオス・キャピタルワークス社の運用する投資信託です。 その基準価額は設定来300%を超えており、純資産総額も日本最大（2020年8月現在）の6,000億円を超えています。 ※純資産総額はひふみ投信マザーファンドのデータになります。 ミズキ インデックスファンドばかり紹介しているのに珍しいですね。 アイカ 日本で投資をしている以上、ひふみ投信は絶対に外せないと思っていたのだけど、やっと書くに至りました。 今日はインデックス投信が大好きな私が、アクティブファンドである「ひふみプラス」をご紹介します。インデックス投資家にもお薦めできる長期投資に向いたアクティブファンドです。 この記事はこんな方にお薦め ひふみプラスについて知りたい。 ひふみプラスとひふみ投信の違いを知りたい。 アクティブファン
2024年1月からついに新NISA制度がスタートしました。 旧NISAから新NISAへと制度が刷新され、色々な部分が改善されました。 その中で大きな変更点の1つが非課税枠の再利用。 旧NISAでは資産を売却しても空いた非課税枠を再利用することはできませんでした。 新NISAでは資産を売却して空いた非課税枠を再利用することが可能。 しかし、非課税枠の再利用には注意すべき点があります。 そこで今回は、非課税枠の再利用について注意すべき点について解説します。 新NISAを有効活用したい方は参考にしてください。 当記事の要点を簡潔に確認したい方は以下の動画をご覧ください。 保有する資産を売却すると非課税枠が復活 復活する非課税枠は売却額（時価）ではなく購入額（簿価） 非課税枠が再利用可能となるのは翌年以降 非課税枠が復活しても年間投資枠360万円を超えて投資する事はできない 頻繁な売買は避けるべき
｢つみたてNISA｣で老後資金2000万円を貯める方法を具体的に解説！「iDeCo」も併用して「早く始める＝長く積み立てる」と老後資金2000万円は貯められる！
この表は、投資の「掛金」「期間」「運用利回り」によって資産総額がいくらになるかを、すばやく計算するための速算表です。 例えば、月2万円、10年間、年利5％で運用できた場合の資産総額は、 2万円×155.28（5％）＝310万5600円 となります。 「つみたてNISA」で投資できる金額は年40万円、つまり月約3万3000円までです。仮に、月3万円ずつ投資して、20年間で2000万円を作りたいなら、 3万円×667.89（9％）＝2003万6700円 というわけで、年利9％で20年間運用できれば、2000万円を作れることがわかります。しかし、正直に申し上げて、年利9％で20年間も運用するというのは、かなり難しいと思います。 金融庁の「つみたてNISA」のパンフレットには、「20年投資すると、データ上は年利2～8％に収まる」と紹介されています。上限で年利8％ですから、年利9％で運用することがど
「126の法則」をご存じでしょうか？ 投資をしている場合、「72の法則」は知っているという方も少なくないでしょう。 積立投資をやっている方に役立つのが「126の法則」。 今回の記事では、積立投資をやっている方に役立つ「126の法則」について解説します。 つみたてNISAなどで積立投資をしている方や、これから積立投資を始めようと考えている方は参考にしてください。 72の法則とは？ 126の法則とは？ 「126の法則」と「72の法則」を比較して分かること まとめ 72の法則とは？ 「72の法則」とは、資産運用する際の金利や運用利回りを考えるときに使える法則。 「72の法則」を利用すると、資金が２倍になるおおよその年数や金利（複利）を導き出せます。 具体的には、下記算式を利用することにより資金が2倍になるおおよその年数や金利（複利）が分かります。 金利（％）× 年数（年）＝72 72の法則を使え
お越しいただきありがとうございます。 本日は、資産形成シミュレーションにおける便利な計算方法でもある、72の法則、126の法則についての話題となります。 これまでに、どれくらいの期間にいくらの利回りで運用すれば資産が2倍になるのか？などの計算をエクセルで試算してみた方もいらっしゃるかと思います。 例えば1,000万円を年利3%で運用した場合、複利の力も利用していったい何年で2,000万円に到達するのか？というような計算や、これから積立投資を行う場合に30年で積立元本の2倍の資産を狙う場合、運用利回りは何%必要なのかなどの計算です。 これらをエクセルにわざわざ打ち込んで計算していかなくても、わずかな誤差で簡単に計算できる法則があります。 ここでは、資産を2倍にするために必要な期間や金利を、エクセルなどを駆使せずにわずかの誤差で簡単に計算できる法則について取り上げていきたいと思います。 ①72
個人年金保険は基本的には不要だが、それは人それぞれ 個人年金保険は、保守的に運用したい個人投資家さんに人気がありますね。常々、このブログでは過度の保険はいらないということを書いてきました。しかし、これは答えではないですね。あくまで１つの考え方です。 運用利回りが低く、リターンの少ない付加価値の盛り込んだ保険はいらないということです。しかし、そのリターンでも現金よりベター、保険機能がついているからよいと思う人もいますね。それはそれなのです。そこに安心感を感じる人もいるのでしょう。 生命保険は使いようによっては大変価値のあるものです。掛け捨て生命保険、生命保険控除枠内での保険、年金財形貯蓄に付保される部分、こういったものを私は推奨しています。 生命保険は３階建てとよく言われるけれど 楽天生命さんのこの画像のように、日本の生命保険は３階建てと言われますね。２階だと将来不安だから、３階建てで任意の
人生をどのように過ごすのか、日本人の考え方が以前とは変化して多様化する中、新たなライフスタイルとして注目されているのがFIREです。 FIREとは、経済的な自立を実現させて、仕事を早期にリタイアすることです。昨今、平均寿命が延びて一生にかかる費用が増えているため、働く期間を長くして収入を増やすという考え方もありますが、FIREは反対に早期リタイアを前提としています。 働き続けることを前提に考えている人からすると、早く仕事をやめると生きがいを失ってしまうのではないか、老後資金が不足するのではないかと不安に思うかもしれません。 そこで、本記事ではFIREとは一体どのようなライフスタイルなのか、また、FIREのメリット・デメリット、FIREを実現する方法について紹介します。 FIREとは「経済的な自立と早期リタイア」を目指す新たなライフスタイル FIREとは「Financial Independ
どうも、ドミナゴ（@Dominago50）です。 本日は会社四季報夏号の発売日ということで、久々に私が所有している投資信託、個人型確定拠出年金（iDeCo）、ポイント運用（paypay）の状況について確認してみることにしました。 DMM英会話のお友達紹介コードは267989084です。 入会時にこのコードを入力すると紹介した方、紹介された方双方にプラスレッスンチケット3枚が貰えます。（誰が利用したかこちらには分かりません） NISAにある投資信託の運用状況 個人型確定拠出年金（iDeCo）の状況 paypayのポイント運用 NISAにある投資信託の運用状況 まずは、楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））の状況です。 2018年に投資を開始し、今年で6年目となりました。 旧ルールでは、NISA口座で5年間をすぎると非課税期間が終了する決まりでした。 よ
こんにちは、NISAが大好きなチキン投資家のgreen🦆です。 2022年の配当金と分配金については確認しましたが、売却益については確認していないので、今から売却益を確認します。 👇は2022年の配当金と分配金について確認した記事です。 NISA枠を使った株主優待狙いの長期投資の2022年売却益を発表です！ 長期投資なので基本は売らないです😊 嘘ばぶー👶 今回の記事では、2022年1月1日から2022年12月25日までにいただいた日本株と外国株の売却益を確認します。株主優待は別の機会に確認します。 NISAや株主優待などの株式投資に興味のある人の参考になればと思います。 この記事の内容として、2022年の売却益、まとめの順に書きます。 2022年の売却益 まとめ 2022年の売却益 では、2022年にいただいた売却益を確認します。 株の売買は家族分も合わせてSBI証券のNISA口座
50代は最後の貯め時などと言われていますが、思ったほど貯められないと感じている方も少なくないでしょう。 そう感じている50代の方の感覚は間違っていません。 実際、以前に比べて50代の方の老後資金準備は難しくなっています。 なぜ、今の50代は老後資金を貯めにくくなったのでしょうか？解決策はあるのでしょうか？ 今回は、以下の本を参考に50代が老後資金を貯めづらくなった理由とその対策について解説したいと思います。 『まだ間に合う! 50代からの老後のお金のつくり方 深田晶恵』 リンク 50代の方だけでなく、これから50代になる方も参考にしてください。 50代の6世帯に1世帯が貯蓄ゼロ 理由①：税金・社会保険料のアップで手取収入が年々減少 理由②：超低金利のため利息でお金が増やせない 理由③：子供の教育費がハイパーインフレ状態 理由④：多額の住宅ローンを「長く」借りている 老後資金は3000万円必
「15年後、60歳になったら夫と別居したいが、今の資産形成・資産運用で可能でしょうか？」 - 斗比主閲子の姑日記
今日は一人小町（一人で発言小町みたいな回答をするもの。基本要望に応じた反応をする）です。今日はかなりガッツリめのお金の話です。なかなかここまで赤裸々なお金の状況を見聞きする機会は少ないんじゃないでしょうか。 Q. 15年後、60歳になったら夫と別居したいが、今の資産形成・資産運用で可能でしょうか？ トピ主様 初めまして。 いつも、Twitterやブログを興味深く拝見しています。今回、資産形成と運用についてご相談させていただきたく、メールを差し上げています。 15年後、私が60歳になったら夫との別居を考えています。今までは、別居は金銭的に到底無理だと思っていたのですが、今回、キャッシュフロー表を作成してみて、「大丈夫かも？」と思い始めています。 以前ご紹介くださったキャッシュフロー表を作成しました。思ったよりも大丈夫そうなので、なにか思い違いや見落としなどがあるのではないか、と逆に心配になっ
資産額５億円は遠い道のりだが、実現不可能ではない 投資で資産額５億円というと途方のない金額に思うかもしれません。しかし、運と実力に恵まれれば、実現不可能ではないですね。適切なタイミングで、適切な対象に投資ができれば可能です。 とはいえ、私が投資してきた過去を振り返っても、そのチャンスは多くはありませんでした。２００３年の金融危機、２００８年のリーマンショック、２０２０年のコロナショック。これらを適切に生かしていくことが必須でしたね。このうち、どれかを取りこぼしても、どこかでミスをしても、達成することはできなかったでしょう。 有名な野村総研の金融資産別ピラミッドがありますね。野村証券系のシンクタンクなので、金融資産での５億円としています。しかし、現実的には金融資産にこだわる必要は無いですね。そうすれば、もっとハードルは下がります。 さて、今回は目先の目標の１億円を突破されたということで、ご質
はーいどうも 稲葉山城です 年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）が 過去最高を記録したので記事にしました ↑YouTubeのチャンネルとメルマガ登録お願いします 株高と円安の影響によって儲かっている 株式投資は長い目で見れば確実に上昇している 年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）はマネ出来る 関連記事 他のおすすめ記事 メルマガ https://mail.os7.biz/add/tHDF ↑YouTubeのチャンネルとメルマガ登録お願いします ブログの内容を動画で聞けたりブログ内容に補足が入ってますし ブログでは書いてない事も話したりもしてます。 メルマガではブログに関する事やお金に関する事を発信します< 株高と円安の影響によって儲かっている スポンサードリンク ニッセイアセットマネジメント債券運用部の三浦英一郎リードポートフォリオマネジャーは、ＧＰＩＦは株式や外貨建て資産が多
GK-TKスキームとは？投資家が知っておきたい基礎知識を解説 | ソライチMAGAZINE｜金融・資産運用メディア
非上場の投資ファンドでは、いわゆるGK-TKスキームが広く活用されています。 GK-TKスキームは太陽光発電事業など事業への投資のみならず、不動産を信託受益権化して行う不動産投資（不動産ファンド）などにも利用されるスキームですが、一般の方にはあまりなじみがないかもしれません。 そこで、GK-TKスキームの仕組み、投資家にとってGK-TKスキームを利用することのメリットなどを解説します。 10秒でわかるこの記事のポイント GK-TKスキームは、合同会社と匿名組合を組み合わせたもの GK-TKスキームだと、ファンド段階での二重課税を回避できる GK-TKスキームのファンドへの投資を募る業者は第二種金融商品取引業の登録が必須 1.GK-TKスキームとは 不動産投資や太陽光発電事業などの投資によく利用されるGK-TKスキームの仕組みについて、以下で説明します。 1-1.概要 GK-TKスキームは合
インデックス投資は長期で継続するものという話をしている際によくいただく質問が、「いつまで続けたらいいですか？」とういうもの。 インデックス投資は、いつまで続けるべきなのでしょうか？ 10年や20年など最適な投資期間があるのでしょうか。 今回の記事では、インデックス投資はいつまで継続すべきなのかについて解説します。 インデックス投資を始めたけど、「いつまで続ければいいの？」と悩んでいる方は参考にしてください。 インデックス投資とは？ インデックス投資はいつまで継続すべきか？ 長期投資は何年間？ 長期投資を継続する上で注意すべきポイント｜売りたくなる局面とは？ ・相場の下落局面 ・相場の上昇局面 積み立てた資産をいつ使う？いつ取り崩す？ まとまった資金が必要な時 老後に取り崩しながら使う 当初の前提が崩れた時 まとめ インデックス投資とは？ まず簡単にインデックス投資について解説します。 当ブ
【複利効果を活かす！】積立FXのやり方とメリット・デメリットを解説 - サラリーマン投資家 目指せ不労所得での生活！
私は2017年8月からSBI証券で積立FXを始めました。ここでは、実際に私が取り組んでいる積立FXのやり方と、経験してみて感じたメリットとデメリットを解説していきます。 【積立FXとは】 世の中には積立預金、投資信託の積立、積立型の保険等、様々な積立が存在します。基本的には定期的に、一定金額のお金を貯める・投資することを「積立」と呼びます。 そして積立FXはFX（外国為替保証金）取引の仕組みを利用して、外貨の積立を行う投資方法です。 まずは積立FXの特徴を確認していきます。主な特徴は以下の４点です。 ①1通貨単位から購入可能 ②低レバレッジ（最大３倍）運用 ③購入頻度は毎日、毎週、毎月の3通りから選択可能 ④いつでも売却可能 少額、低リスクで運用することができ、購入頻度や売却時期も選択できる自由もあることから、FXとしては比較的始めやすい投資手法です。 【積立FXのやり方】 積立FXを始め
【REIT】NEXT FUNDS 東証REIT指数連動型上場投信から分配金を頂いたのでその魅力を紹介していく♪～東証REIT指数に連動～ - ゆるふわSEの日常♪
おはこんばんちは！！！ ゆるふわSEの「ゆるちょここ」です♪ 皆さんは「J-REIT」ってご存知ですか？？？ じぇ、じぇじぇじぇ？！(´・ω・｀) じぇーりーとぉ？！(´・ω・｀)？！？！？！ なにそれおいしーの(´・ω・｀)？？？w 「株」は聞いたことあるけど、「J-REIT」はさーっぱりわからんちんって方も多いかと思います！ ※ちょい前の私も同じだったので大丈夫です☆彡 今までは、日本の「高配当銘柄」や「株主優待銘柄」等の株式投資については、銘柄紹介や優待品の紹介という形で数多く紹介してきましたが、、、 www.yurufuwase.com 今回は、「日経平均株価」の不動産版である「東証REIT指数」の変動率に一致させることを目的としたファンドのETFである「NEXT FUNDS 東証REIT指数連動型上場投信（1343）」を保有してみましたので、そもそものJ-REITってなんじゃらほ
まさかの大増配！三菱UFJフィナンシャル・グループ株と三菱HCキャピタルに涙する！感謝！ - 知らなきゃ大損！お金を貯めるWeb時代の歩き方
ようこそ(^^)/ 人生を豊かに生きるためには、健康とお金がとても大切と考える当サイトの管理人ぱんぱんぱぱです。 さて、みなさんは高配当連続増配株投資法という株式投資法をご存じですか？ アメリカでは、25年以上連続増配している株式銘柄を配当貴族銘柄と呼んでいます。 また、50年以上連続増配している株式銘柄を配当王銘柄と呼んでいます。 配当を長年に渡って、増やし続けるためには、常に時代とともに業態を変化させる適応力とその業態の安定性や独占性そして投資家からの支持が求められます。 管理人は高配当連続増配株投資法なる投資法を知りませんでした。 すべては株式投資の神様ウォーレン・バフェット神のおかげです。 2022年5月16日（月）に、管理人が全集中投資している三菱UFJフィナンシャル・グループと三菱HCキャピタルの2022年度3月決算発表がありました！ ぱんぱんぱぱ 奇跡の大増配です！ ありがと
資産の取り崩し方 このブログの読者様は将来の向けて資産運用を頑張っている最中の方が多いと思います。 私も目標金額はありませんが、余力の分は極力投資に回し将来困らないように準備をしている段階です。 一生懸命増やした資産を将来どう使っていくか決めていない方も少なくないのではないでしょうか？ つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫！: 人生後半に向けた投資信託の取り崩しメソッドを解説！ という書籍には、つみたて投資した後の取り崩し方について提案されている内容が書かれていました。 つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫！: 人生後半に向けた投資信託の取り崩しメソッドを解説！ 作者:カン・チュンド Amazon 著者のカン・チュドさんは、つみたて投資の切り崩しを提案されるプロの方です。 書籍はリタイアまで10年ぐらい手前の方向けではありますので、将来どの切り崩しがベストか変わってくる
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